Нередки случаи попыток оформить микрозайм незаконно, в том числе и на чужой паспорт. Следует понимать, что уголовным кодексом Российской Федерации это будет расценено, как уголовное преступление по статье мошенничество. К сожалению, ситуации, когда кредиты берутся на чужой документ, удостоверяющий личность, далеко не редкость.
При утере паспорта, многие люди беспокоятся о том, что на их документ мошенники могут взять кредит. Банки и микрофинансовые организации принимают следующие меры по предотвращению ситуаций, когда по чужим документам оформляется микрозайм:
Все вышеперечисленные меры усложняют задачу мошенниками, однако, не дают никаких гарантий.
В основном, для получения микрозайма по чужим документам мошенники обращаются в МФО. В банках присутствует более серьезная система безопасности и подбор персонала значительно жестче. Как это происходит:
- Мошенник может использовать ксерокопию паспорта, приклеив свою фотографию и отсканировав документ. Затем обратиться в кредитную организацию, где сотрудник компании, не проверив номер паспорта на предмет утери, после недолгих уговоров, соглашается оформить микрозайм по ксерокопии документов.
- Не редкость и такой случай, когда сотрудник кредитного отдела вступает в сговор с мошенником и оформляет займ по ксерокопии паспорта, а полученный займ злоумышленники делят между собой.
- С развитием получения займов онлайн, у мошенников появились новая возможность получать кредит по чужим документам, используя способ получения на электронный кошелек Яндекс или qiwi. Несмотря на то, что займы перечисляются в режиме онлайн только на идентифицированный электронные кошельки, ничто не мешает мошеннику, завладевшему чужим паспортом, зарегистрировать на него электронный кошелек и получить деньги.
Основной проблемой возможности получения микрозайма по чужим документам является недобросовестность сотрудников кредитных организаций. Ведь только сотрудник банка или МФО единолично смотрит оригиналы документов, в том числе и паспорта. Формируя кредитное досье по заемщику, работник МФО или банка прикладывает туда только ксерокопии документов.
Для справки! Только гражданам РФ можно идентифицировать электронный кошелек в режиме онлайн, отправив в платежную систему Яндекс или qiwi отсканированный паспорт. Для граждан других стран требуется обязательное нотариальное удостоверение копий паспорта, что гарантирует безопасность кошелька.
Никто не застрахован от неправомерных действий злоумышленников. Однако, соблюдая несколько простых правил, шанс не стать жертвой мошенников значительно повышается:
- Получив уведомление от кредитной организации о наличии задолженности по кредиту, который получатель письма не брал, не стоит его игнорировать, считая это ошибкой. Необходимо сразу же обратиться в кредитную организацию для выяснения полной информации по займу, а затем с имеющимися доказательствами – в полицию.
- При утере паспорта нужно сразу же обратиться в Федеральную миграционную службу (ФМС) России и составить заявление об утере. Тогда номер паспорта будет внесен в реестр утерянных документов. В этом случае кредитная организация будет нести всю ответственность за выдачу кредита на утерянный документ. За утерю паспорта гражданин привлекается к административной ответственности в виде предупреждения или штрафа в размере от 100 до 300 рублей.
- Если есть подозрение, что документы, удостоверяющие личность, украли, то в первую очередь необходимо идти в полицию с заявлением о краже. Чем быстрее это сделать, тем выше шанс избежать проблем, связанных с незаконным оформлением займа на чужой паспорт. Полиция выдает справку о том, что заявление принято, и с этой справкой необходимо отправиться в ФМС. При краже паспорта штраф за утрату не взимается.
Необходимо внимательно относиться к своим документам и при утрате немедленно принимать меры.
Случаются ситуации, когда паспорт утрачен, а деньги нужны срочно и нет времени ждать его восстановления. В этом случае, можно обратиться к близким или друзьям, попросив оформить кредит на их паспорт. В этом случае владелец паспорта должен понимать, что всю ответственность по займу несет только он. Но, если отношения доверительные, то никаких проблем не возникнет.
При таком получении кредита на чужой паспорт ни одна из сторон не нарушает закон, если весь процесс происходит по обоюдному согласию.
Благодаря тому, что в стране всего лишь за несколько лет появилось огромное количество микрофинансовых организаций кредиты стали доступны широким слоям населения. Это совсем не удивительно, ведь для того, чтобы получить займ человеку ненужно предъявлять большой кипы документов как это происходит с банками.
Сегодня для того чтобы получить кредит в микрофинансовой организации достаточно при себе иметь только паспорт. Такие доступные требования развязали руки мошенникам, с каждым днем фиксируется все больше мошеннических схем и преступлений, связанных с оформлением микрозаймов на ничего не подозревающих граждан.
Займ на чужой паспорт теперь стало получить в разы проще. Если раньше для того, чтобы получить кредит, человеку необходимо было явиться в банк, предъявить паспорт, справку о доходах по форме 2 НДФЛ, работать на последнем месте работы не менее 6 месяцев, иметь хорошую кредитную историю, то сегодня достаточно только паспорта. А в случае с выдачей займа онлайн подойдет и ксерокопия, так что взять займ по чужому паспорту не просто можно, а очень даже легко. При этом не обязательно потерять удостоверение личности, преступники могут достать ваши данные откуда угодно, будь то отдел кадров или копировальный центр, ЖЭК или банк в котором вы обсуживаетесь, практически везде, где снимается копия с вашего паспорта можно получить такую информацию, а дальше дело техники:
При этом у вас скорее всего не будет никаких шансов узнать о долге до последнего момента (пока не позвонят коллекторы или вас не вызовут в суд). Пожалуй, займ на чужой паспорт через интернет сегодня наиболее простои и частый вид интернет-мошенничества. Учитывая, что в отличии от утери паспорта (тут у вас будет справки подтверждающая утерю) у вас не будет никаких доказательств что кредит вы ни брали, скорее всего займ придется выплатить именно вам. Но ситуация может быть еще хуже, злоумышленники могут оформить по одним данным сразу несколько десятков, а то и сотен займов, вот тогда у вас могут быть настоящие проблемы, в таких случаях суммы задолженности обычно составляют от 500000 рублей.
Конечно, тяжелое финансовое положение многих россиян вынуждает их искать различные источники доходом и появление микрофинансовых организаций это закономерный процесс, однако, факты мошенничества заставляют задуматься, так ли они необходимы. Возможность получить онлайн займ, чужой паспорт для получения, которого проходной билет это великолепная кормушка для мошенников всех мастей. По сути сегодня даже ничего не смыслящий в компьютерных технологиях преступник может обворовать человека, причем какой-либо вины у последнего в случившимся не будет. Он ведь не может отвечать за действия сотрудников банка, рассчитывать на честность нотариуса или сотрудников отдела кадров, он не может положиться на добропорядочность людей.
Вот и остается человеку надеяться на то, что именно с ним такое не произойдет, хотя никто на это не даст гарантию. Вот и получается, что оформить займ чужой паспорт преступнику легко и просто, при этом такое действие вполне может оказаться без последствий, а расхлебывать придется реальному владельцу паспортных данных. Так что единственная надежда на то, что данная беда тебя обойдет стороной и тебе не придется выплачивать украденные кем-то деньги.
Благодаря кризису в стране как грибы после дождя начали появляться различные кредитные организации, люди ощутили резкую нехватку наличности, и предприниматели не упустили шанс этим воспользоваться. Причем классические варианты получение кредита в банке все также популярны, эти компании ориентируются на другую нишу.
Благодаря тому, что в стране всего лишь за несколько лет появилось огромное количество микрофинансовых организаций кредиты стали доступны широким слоям населения. Это совсем не удивительно, ведь для того, чтобы получить займ человеку ненужно предъявлять большой кипы документов как это происходит с банками.
Мы с вами живем в уникальное время, мир цифровых технологий позволил делать многие вещи, не выходя из дома. Сегодня мы может работать, искать интересную информацию, заказывать пищу, общаться с друзьями и так далее использую интернет.
Известно немало случаев, когда мошенники получали кредит в банке по чужому паспорту. Как правило, такие махинации возможны в двух случаях:
- если паспорт был утерян или украден, а владелец документа своевременно не заявил об этом в соответствующие органы;
- в случае, если сотрудник банка замешан в махинациях с кредитами и, получив паспорт или его копию другого человека, подаёт заявку на кредит от лица владельца документа.
В первом случае фотография владельца заменяется фотографией злоумышленника, после чего мошенник может оформить кредит на чужое имя. Во втором случае ситуация другая. Непосредственно с клиентом работает только один сотрудник банка. Именно он проверяет документы, возвращая владельцу оригинал, а копию паспорта добавляет в архив. В таком случае у недобросовестного сотрудника есть доступ к паспортным данным и возможность подать заявку на кредит от другого лица.
Стоит отметить, что оба эти вида мошенничества возможны только в том случае, если для получения кредита требуется только документ, удостоверяющий личность. Дополнительные условия затрудняют возможность оформления кредита по чужому паспорту.
Возможно ли такое в отношении микрозаймов? Нет! Если из всех документов у злоумышленника есть только паспорт, то у него нет никакой возможности получить онлайн займ по паспорту. Несмотря на то, что оформление заявки на кредит происходит в режиме онлайн и нет визуального контакта, МФО довольно надёжно застраховали своих заёмщиков от таких неприятных ситуаций. Главной защитой является ваш банковский счёт. МФО переводят деньги на счёт, имя владельца которого полностью совпадает с ФИО в паспорте. Поэтому даже если злоумышленник получит одобрение на заём, шансы на получение денег по вашему паспорту у него минимальные. Будьте спокойны и не забывайте при утере документов заявлять об этом в соответствующие органы и блокировать утерянные банковские карты во избежание неприятностей.