Практически каждый из нас в разные периоды своей жизни вынуждены брать кредиты в банке на реализацию своих потребительских нужд. При этом оформить кредит в банке довольно просто, для этого нужно лишь подготовить справку о заработной плате и паспорт, затем оставить заявку и подписать кредитный договор. Но не для всех обязательства по кредиту становятся непосильной ношей, и это происходит непосредственно по вине заемщика. Отсюда следует, что нужно брать кредит правильно, рассмотрим, как это сделать.
В первую очередь определите правильно, стоит ли вам брать кредит, или вы вполне можете обойтись без него. Ведь порой заемщик берет кредит на потребительские нужды, а на практике в этом нет острой необходимости. К тому же при оформлении кредита редко кто задумывается о том, что выплаты по обязательствам могут быть довольно тяжелым бременем. Поэтому первое, что нужно сделать – это хорошо подумать, стоит ли брать кредит в банке.
Если вы хотите взять кредит на потребительские нужды, например, на покупку, для начала посчитайте, через сколько вы можете купить ту или иную вещь, если будете откладывать ежемесячно предполагаемую выплату по банковскому кредиту.
Конечно, если вы берете ипотеку, то здесь потенциальный заемщик вынужден обращаться в банк, потому что накопить на покупку жилья довольно сложно. Тем не менее, прежде чем обратиться банк стоит подумать, что вы именно хотите, и как вы будете платить ипотеку. Поэтому выбирайте жилье в том ценовом диапазоне, который вы можете себе позволить в финансовом плане.
Далее, вам нужно определиться с банком, в котором вы хотели бы брать кредит. В настоящее время в нашей стране довольно много коммерческих банков, которые предлагают своим клиентам все виды кредитования на самых разных условиях. Но здесь нужно внимательно рассмотреть условия каждого банка, чтобы правильно определиться с выбором, на что обратить внимание:
Итак, как правильно взять кредит в банке? Для начала внимательно изучите рынок банковских предложений. Затем определите для себя ту сумму, которую вы без труда можете отдавать банку в счет выплаты кредита, без ущерба для своего бюджета. Затем вы можете воспользоваться кредитным калькулятором на сайтах тех банков, где вы хотели бы брать кредит.
Обратите внимание, что на кредитном калькуляторе вы можете посчитать лишь предварительную сумму кредита, точный расчет вам может предоставить только сотрудник банка после рассмотрения вашей заявки.
Решение банка во многом зависит от того, насколько правильно заемщику составил заявку. Для начала стоит определить, каким образом лучше отправить заявку: в отделение банка или на официальном сайте. Решение, безусловно, должен принять заемщик, но здесь нужно учесть, что если вы оставите заявку онлайн, то банк дает лишь предварительный ответ, чтобы получить окончательное решение нужно прийти в отделение лично и предоставить все свои документы.
В общем, в заявке стоит писать только достоверные данные, потому что банк все их проверяет. Если у вас имеются кредиты, то обязательно укажите это в анкете, ведь от этого во многом зависит сумма кредита, которую определяет кредитор в индивидуальном порядке. Кроме того, банк учитывает совокупный доход семьи, поэтому укажите, каким бюджетом располагает ваша семья ежемесячно.
Обратите внимание, что к стандартному списку документов банк может потребовать дополнительные справки.
Подведем итог, как оформить кредит правильно. Для начала не стоит злоупотреблять денежными займами, берите их осознанно и разумно. Ведь большинство должников становится таковыми по той причине, что доступность займов побуждает их оформлять их даже без особой нужды. Второй совет – берите ту сумму, которая вам в реальности требуется, но не более, а также не берите больше займов до тех пор, пока полностью не расплатитесь банком.
Особое внимание стоит уделить кредитным картам, потому что многие оформляют данный банковский продукт, не понимая до конца как им пользоваться. Во-первых, кредитная карта выгодна только тем, что можно не платить проценты банку, если платить долг до окончания льготного периода. Во-вторых, карта выгодна только для оплаты товаров и услуг, наличные снимать дорого. Вы действительно можете оформить кредитку как запасной кошелек, на тот случай если не хватит средств от зарплаты до зарплаты, или на непредвиденные расходы.
И, напоследок, стоит обязательно учесть, что правильный кредит – это тот, выплаты по которому не становятся непосильным бременем, поэтому оформляйте его таким образом, чтобы платежи были для вас максимально комфортными в финансовом плане. А для поиска лучшего предложения оставьте несколько заявок в разных банках, далее, вам останется только самое приемлемое предложение.
Кредит наличными — деньги, занимаемые в банке на любые цели: совершение покупки, оплаты за обучение, путешествия и прочее. От особенностей кредитования зависит цена и варианты заключения сделки. В зависимости от кредитной программы банк запрашивает с потенциальных клиентов пакет документации.
Чтобы оформить кредит наличными банк сделает запрос на следующее:
- Паспорт и копии всех страниц.
- Справка о доходах.
- Копия трудовой книжки.
- Военный билет для мужчин до 27 лет.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Водительские права.
Самый первый шаг для получения денег в долг — заполнение заявки на выдачу потребительского кредита наличными. Анкета делится на два вида: электронная или на бумаге.
При оформлении на бумажном носителе, следует явиться в банк. И в соответствии с предоставленной формой внести личные данные. Электронный вид представляет собой онлайн заявку. Чтобы оформить кредит наличными онлайн достаточно иметь доступ к интернету и нет необходимости куда-то ехать.
Следует выбрать банк и на официальном сайте заполнить форму, указав в ней: ФИО, дату рождения, контактный телефон, место регистрации, требуемую сумму и желаемый срок погашения. Некоторые анкеты собирают информацию о трудоустройстве, доходе и наличии имущества.
Неважно заполнена анкета онлайн или лично. Главное чтобы в нее были внесены достоверные данные, от которых будет зависеть решения в положительную сторону.
Большую роль играют проценты и срок на полное погашение долга. Процентная ставка составляет границы 12-48% и определяется исходя из кредитоспособности. Сроки договора займа составляют от 1 месяца до 5 лет.
Сумма кредита может достигать от нескольких тысяч до нескольких миллионов, в зависимости от того, где оформить кредит наличными. Обычно составляет 15000-3000000 рублей.
Требования к потенциальным заёмщикам для граждан РФ включают следующие параметры:
- Возраст 21-60 лет.
- Трудовой стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.
- Клиент должен быть платежеспособным.
Если оформить заявку на кредит наличными и запросить при этом крупную сумму, банк вправе потребовать предоставление залога или поручителей. При плохой кредитной истории, в займе будет отказано.
На первый взгляд может показаться, что кредит наличными один из самых простых продуктов. Но новичок, заключающий сделку впервые, может столкнуться с рядом сложностей. Последовательность действий заключается в следующих шагах:
- Выбор кредитора и программы кредитования.
- Формирование пакета с документацией и подача анкеты-заявки.
- Процесс ожидания одобрения или отказа.
- Заключение кредитного договора.
Может потребоваться заключение договора страхования. Следует помнить, что процедура не является обязательной. Зачастую банки обещают снизить процентную ставку при оформлении страховки.
В данном случае рекомендуется подсчитать выгоду или найти другое учреждение, которое не делает процесс обязательным. После заключения кредитного договора выдаются денежные средства в кассе.
Важно серьезно подходить к обязательствам перед банком и не допускать просрочек по платежам. На это есть несколько весомых причин. Во-первых, на каждый просроченный день будет начисляться пеня и к заёмщику будут применены штрафы.
Во-вторых, кредитная история будет испорчена, а информация уйдет на хранение в БКИ. В следующий раз, когда появится необходимость оформить онлайн заявку на кредит наличными, в ссуде будет отказано и другими банками, в том числе. Погашение можно осуществлять несколькими способами: наличными через кассу банка, дебетовую или кредитную карту клиента, интернет-банкинг, платежные терминалы или сторонние финансовые организации.
Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.
Чтобы взять кредит надо правильно собрать пакет документов. Выбрать хороший банк с меньшими процентами. Серьезно подходить к погашению кредита и не допускать просрочек по платежам, чтобы не испортить кредитную историю, так как за каждый просроченный день будет начисляться пеня и будут применены штрафы. В целом всё понятно и доступно надо только хорошо изучить, что бы не наделать ошибок. Часто банки предлагают заключение договора страхования. Эта процедура не является обязательной, не верьте сотрудникам, их просто обязывают навязывать дополнительные услуги для получения прибыли.
Практически каждый 2 брал кредит наличными в банке. Как правило, во всех банках стандартный набор документов. Для подачи заявки и получения денег, нужно только определиться с банком где будет удобнее всего, про это все знают. А вот про страховку которую можно не оформлять мало кто знает. Банки преподносят эту услугу как обязательную для получения кредита, но оформление страховки является исключительно желанием клиента. Знайте свои права и не попадайтесь на удочки кредиторов.
Сталкивался на собственном опыте с тем, что с испорченной кредитной историей везде отказывали в оформлении кредита в любых банках. А всё из-за того, что несколько раз допускал просрочки по кредитам и кредитным картам до 40 дней. За этим нужно внимательно следить.
В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.
При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.
Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).
ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.
Это счет, открываемый клиентам банка для безналичного денежного оборота и хранения денег. Видов счетов достаточно много. Чаще всего для расчетов используется текущий счет. Он имеет двадцатизначную нумерацию и начинается с 40817. Номер счета не является номером в математическом смысле. Это числовой код, в котором заключена информация о банке, типе счета и его свойствах. Обычно текущий счет служит для расчетов, но некоторые банки начисляют проценты за хранение денег на нем.
Чтобы открыть счет в банке, нужно посетить отделение, предъявив свой паспорт. Также сейчас можно открыть счет онлайн в личном кабинете, но для подключения онлайн-банка нужно также посетить отделение банка. При посещении сотрудник проводит полную идентификацию клиента, делает фотографию, сканирует документы, проверяет клиента. Если что-то не понравиться, например, клиент вызывает сомнения, документы имеют признаки подделки и пр., то в обслуживании такому клиенту может быть отказано. Учитывая эти моменты, МФО и иные микрокредиторы предпочитают кредитовать, переводя деньги именно на банковские счета. Это будет дополнительной проверкой заемщика. Таким образом, оформить займ на счет в банке будет проще, чем на электронный кошелек или получить наличными.
Кроме счета займ можно оформить и на карту. Чаще всего карты также заказываются в отделении банка. При заказе онлайн карту нужно получать в отделении банка, т.к. почти все банки перестали заниматься почтовой рассылкой карт. При открытии карты в банке также формируется счет. Карта будет являться лишь своеобразным ключом для доступа к счету и находящимся на нем средствам. Без карты получить деньги можно только через кассу банка, а при наличии карты можно снять их в банкомате.
В случае блокировки карты счет остается действующим, и снять деньги в банкомате владелец карты уже не сможет. Это защищает накопления от посягательств третьих лиц.
Таким образом, при наличии карты у клиента есть карточный текущий счет. Карта будет являться средством доступа к деньгам. МФО также с охотой переводят деньги на карты, поскольку это является безопасным способом, как и в случае со счетом.
Реквизиты счета нужны для перечисления денег или совершении платежа. Их можно узнать несколькими способами:
Различные МФО готовы оформить займ на счет в банке. Например, можно воспользоваться предложением ниже