Как оформляется договор займа под залог недвижимости

2.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату Суммы займа Заемщик предоставляет в залог недвижимое имущество, указанное в Перечне, приведенном в Приложении N 1 к настоящему договору (далее — Имущество), принадлежащее Заемщику на основании __________________

Банк имеет право выдвигать собственные требования для имущества, которые принимается в качестве залога. Основное условие – у залогодателя должно быть право собственности на объект. Все документы должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных учреждениях, отвечающих за учет землевладения.

Как правило, чтобы оформить договор займа под залог недвижимости, не нужно предоставлять справки о доходах и привлекать поручителей. Эксперты оценивают стоимость объекта недвижимости и затем согласуют с заемщиком размер займа, сроки кредитования и прочие детали. Чтобы получить займ денег под проценты, недвижимость может быть любой, но предпочтение отдается жилой – квартирам и частным домам.

Существуют банковские организации, которые могут предложить займ под залог недвижимости без подтверждения доходов. Доступность и простота — основные преимущества таких компаний. При этом его оформлять возможно не только в банковской организации, но и дистанционно. Для того чтобы получить кредит без поручителей, достаточно заполнить анкету на официальном ресурсе в одном из таковых банков.

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
  • копия технического паспорта;
  • кадастровый план;
  • справка из БТИ;
  • справка с паспортного стола о регистрационном учете лиц в залоговой недвижимости (срок действия 30 дней);
  • заключение оценщика, имеющего лицензию на осуществление оценочной деятельности;
  • выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество;
  • согласия супругов (сособственников) на заключение договора залога;
  • справки из налоговой об уплате налога на недвижимость;
  • справки об отсутствии задолженности по уплате коммунальных платежей.
  1. Момент вступления в силу долгового соглашения.
  2. Определение необходимости составления договора займа в письменном виде (для юридических лиц обязательно во всех случаях, для физических – при сумме, превышающей 10-кратный размер МРОТ).
  3. Возможность получения вознаграждения за предоставление займа (ГК РФ ст.809) и т.д.

Люди сталкиваются с нехваткой денег и по-разному справляются с этим: переходят в режим экономии, ищут дополнительные заработки, занимают в долг. Вот последний вариант рассмотрим подробнее: занимают деньги у друзей-знакомых многие, но кому-то хватает и пару сотен «перебиться» до зарплаты, а кому-то требуется пара миллионов для раскрутки бизнес-проекта.

Добрый вечер! В связи со ст. 446 ГПК РФ имущество, которое является единственным жильем для человека, не может быть реализовано по решению суда, поэтому вы можете получить свои деньги, только либо в нотариальной форме заключить соглашение с должником о выплате сумм частично, либо в суде заключить мировое соглашение о графике выплаты задолженности.

  1. Предоставление основных сведений об автомобиле, паспорт которого прилагается.
  2. Точное значение стоимости размещаемого в качестве залога автомобиля.
  3. Документы собственника паспорта и автомобиля.
  4. Указание ответственности сторон за невыполнение положений заключаемого соглашения о кредите.
Читайте также:  Как взять микрозайм быстро и без поручителей

Но если совершается сделка с залогом недвижимого имущества, то ни о какой устной договоренности не может быть и речи – ведь необходимо заключить еще договор залога, на основании которого производится регистрация обременения в Росреестре , удостоверения нотариуса при этом не требуется.

  • В случае если договор залога недвижимости заключается лицом, состоящим в браке, требуется согласие супруга. При этом суды исходят из необходимости общего нотариального согласия на подобные операции. Отсутствие указания в таком согласии на конкретное соглашение и его условия, а также неполучение денежных средств супругом контрагента по сделке правового значения не имеют (определение Красноярского крайсуда от 17.08.2019 по делу № 33-11060/2019).
  • Физическим лицам следует подходить к заключению договоров займа с залогом недвижимости с особой осторожностью. Даже если они заключаются исходя из тяжелого или безвыходного материального положения, доказать подобное в суде при оспаривании таких соглашений достаточно проблематично, поскольку сбор надлежащих доказательств затруднителен, а к свидетельским показаниям знакомых и родственников суды в подобных ситуациях относятся критически (определение Мосгорсуда от 18.08.2019 по делу № 33-29159/2019).
  • Нередко участники сделки заблуждаются на предмет того, что договор займа с залогом, влекущий за собой ипотеку, может быть заключен только с коммерческой организацией, но не между гражданами. Однако суды, давая правовую оценку подобным доводам, исходят из того, что законодательство о залоге недвижимого имущества распространяется и на отношения между гражданами (определение Краснодарского крайсуда от 01.11.2019 по делу № 33-28956/2019).

Договор залога имущества заключается письменно. В текст договора включаем сведения о сторонах, месте и дате его составления. Основное внимание уделяем информации об основном обязательстве. Даем точную характеристику предмета залога: тип недвижимого имущества, основные характеристики.

В виде существенных условий можно выделить следующие: предоставляемая сумма, предельные сроки исполнения обязательства, наименование недвижимости и его оценочная стоимость, ответственность сторон, проценты и возможные штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств.

Первая и главная ошибка. Договору займа и способу его обеспечения – договору залога в Гражданском кодексе посвящены глава 42 и параграф 3 главы 23 соответственно. Содержанием этих сделок является получение заемщиком в собственность от кредитора имущества или денег с обязательством их вернуть в определенный договором срок. Заложенная недвижимость выступает в таком случае обеспечением возврата займа, оставаясь при этом в собственности и владении заемщика, но в залоге у кредитора – залогодержателя. В случае невозвращения займа в оговоренный срок заложенная недвижимость подлежит продаже. По общему правилу делается это через судебную процедуру обращения взыскания и продажи имущества с публичных торгов. Из вырученных от продажи средств погашается заем, оставшиеся после этого средства подлежат возврату заемщику. Оформляя же сделку займа и залога квартиры путем заключения сразу договора продажи недвижимости, весь механизм, предусмотренный законодательством для случаев, когда заемщик не справляется со своими обязательствами и заложенное имущество подлежит продаже с торгов, исключается. Как только заемщик допускает просрочку платежей (а может и не допускает, ведь кредитор теперь собственник), кредитор – собственник недвижимости вправе сразу же требовать освобождения теперь уже его недвижимости. Такая схема оформления отношений заемно- залоговых отношений никоим образом не защищает должника, и полностью отдает его во власть кредитора.

Читайте также:  Что такое коэффициент заемных средств

В то же время, судебная практика показывает, что принудительно изъять собственность, в случае неуплаты долга, очень сложно. Порой, эта процедура длится годами. А, при оформлении через договор купли-продажи с обратным выкупом кредитор вправе распоряжаться залогом в случае невыплаты займа чуть быстрее.

Я как физ лицо хочу дать другому физ лицу деньги под 10% в месяц под залог недвижимости . Оформить договор правильно у юриста или нотариуса и наложить обременение на его квартиру в росреестре . Если должник перестанет платить проценты ,я обращаюсь в суд,то возникнут ли проблемы в суде у меня по поводу того что в залоге находится его единственное жильё и что процентная ставка получается больше 100% в год . И какая вероятность что я верну свои деньги с процентами и как долго будет идти суд в таком случае ?

Ответы юристов (1)

  • 7,9 рейтинг
  • 494 отзыва

Сергей, доброго времени суток!

Проценты действительно очень большие, но это Ваше право. Их могут уменьшить в суде по 333 ГК РФ. Относительно единственного жилья — тоже проблема, так как могут его в итоге не реализовать. Суд в среднем в первой инстанции рассматривает дело от 5 месяцев до 9 месяцев. Плюс еще 2-4 месяца на апелляцию, после чего решение вступит в законную силу.

Чтобы быть уверенным, что деньги Вам вернуться необходимо, чтобы у Должника было чем возвращать помимо единственного жилья, поэтому рекомендую дополнительно требовать поручительства иных лиц.

Займы под залог недвижимости — оформление по закону, быстро и на большие суммы!

Получение денег под залог недвижимости не только быстро и выгодно, но и безопасно. Регистрация договора займа под залог недвижимости в Кадастровой палате гарантирует, что все официально и с квартирой ничего не случится.

Читайте также:  Займ беспроцентный до какой суммы

В отличие от частных заемщиков, которые зачастую предлагают клиентам очень невыгодные условия, например переоформление доли недвижимости на займодателя, наша работа строится просто и эффективно. Мы оформляем договоры займа и залога и регистрируем их официально.

Быстрый займ, без справок и проблем!

  • 2 дня – на одобрение заявки и оформление документов. Это выгодно отличает нас от банков, где на оформление займа под залог недвижимости может потребоваться до нескольких недель.
  • 3 документа. Для оформления договора Вам понадобится:
    • Паспорт гражданина РФ.
    • Свидетельство о праве собственности.
    • Документ основание – указанный в свидетельстве на право собственности.
  • Без справки о заработной плате. Нет необходимости отчитываться о своих доходах. Мы предоставляем кредиты без справок и подтверждений.
  • Кредитная история не имеет значения. При рассмотрении заявки она не принимается во внимание.
  • Поручители не понадобятся. Вам не придется тратить свое время и искать возможных поручителей.

Выгодно, как ни крути

  • От 200 тыс до 50 млн рублей. Обращаясь к нам, Вы можете быть уверены, что получите крупную сумму денег для решения проблем — мы даем до 90% от оценочной стоимости объекта.
  • 2% в месяц. Мы предлагаем конкурентоспособные ставки, которые помогут нашим клиентам максимально быстро расплатиться с долговыми обязательствами.
  • Удобный личный график. Мы идем навстречу нашим клиентам и принимаем во внимание их пожелания при составлении графика выплат. Это позволяет существенно сократить расходы и проблемы, а также снизить шанс просрочки.
  • Лучшие условия погашения займа. Возможность аннуитетных платежей и досрочного погашения.
  • Позвоните в офис
    и оформите заявку
    на кредит
  • Дождитесь проведения
    процедуры оценки
  • Проведите регистрацию
    договора займа
    под залог недвижимости
  • Получите деньги

Мы работаем только с владельцами старше 18 лет, которые являются гражданами Российской Федерации.

Adblock
detector