Микрокредитование – это относительно недавний продукт на рынке заемных денежных средств. Обычно банки не очень активно работают в этой сфере, потому что рынок быстрых займов практически полностью захвачен небольшими коммерческими организациями, а процент невозврата здесь намного выше, чем в традиционном кредитовании. Многие из подобных фирм работают вообще только в онлайн-режиме. Они готовы предоставить кредитный займ на срок от нескольких часов до нескольких месяцев.
Существует несколько базовых признаков микрокредитования. Первый – это сумма до 1 миллиона рублей. Второй признак – это срок выдачи займа. Обычно частные организации предлагают оформить займ на срок до 2-3 месяцев.
Многих людей привлекает возможность очень быстро получить нужную сумму на руки с минимальными пакетом документов. С первого взгляда может показаться, что процент на займ на 1-2 неделю очень мал. Но если провести параллель с годовым кредитным процентом – то цифры вас сильно удивят. Все коммерческие структуры, работающие в сфере микрокредитования зарабатывают на огромных процентах и комиссиях. Поэтому перед оформление кредита стоит несколько раз подумать.
Некоторым должникам может показаться, что если при оформлении займа микрофинансирования у них требуют меньше документов и сам договор подписывается с небольшой компанией, то и ответственности за непогашенный займ меньше, чем в крупном банке. Это не совсем так, потому что вы все равно несете ответственность и должны погасить долг.
- Люди, попавшие в плен форс-мажорных обстоятельств. У таких должников финансовое положение настолько нестабильно, что они даже не уверены, смогут ли через неделю вернуть небольшой займ.
- Подставные лица. Многие мошенники используют краденые документы или слишком наивных людей, чтобы получить кредит по паспорту. У них одна задача – взять микрозайм и скрыться с деньгами, а возвращение денег никогда и не входило в первоначальный план.
- Регулярные должники. Подобная категория людей постоянно живет в кредитах и даже не всегда может назвать точную сумму долгов. У них огромное количество долгов и их главная задача – сосуществовать вместе с кредитами, а не пытаться их выплатить.
Обычно микрозайм возвращают в полном объеме. Любая просрочка сразу же ведет к наложению штрафов и дополнительных процентов. У некоторых кредитных организаций после одного дня просрочки изначальная сумма долга начинает увеличиваться в разы. Здесь все зависит от договора, который вы подписали.
Существует два варианта договориться с кредитором:
- Пролонгация. Если компания пошла вам навстречу, то вы можете оплатить только проценты, а срок возврата полученного займа перенести на несколько месяцев вперед.
- Рассрочка. Вы сможете выплачивать долг по частям, но с процентами тоже придется рассчитываться.
Законно не платить долг по микрозайму вы не имеете права. Единственный вариант – это добиться нужного решения суда и выиграть дело, которое на вас заведут после игнорирования требований вернуть кредит. Здесь придется доказать суду, что вы заключили договор с настолько суровыми и кабальными условиями, что не в состоянии его оплатить. Чтобы добиться подобного результата нужен дорогостоящий адвокат. Если суд постановит, что вы виновны – последует арест имущества. Ни о какой тюрьме при таких малых суммах займа речи идти не может.
Второй вариант развития событий – это передача вашего долга коллекторам. Подобные организации работают жестче и чаще идут на непрямые угрозы. Их главная задача – вернуть долг любыми средствами и с ней они неплохо справляются.
Лучший вариант – это наладить контакт с компанией, которая оформила вам займ. Обязательно скажите о том, что вы собираетесь погасить долг, просто имеете временные трудности. Если у вас есть какие-то документальные подтверждения финансовых проблем – используйте их. Они также смогу стать отличным доказательством в суде.
Важно! Если дело дойдет до суда – нужно доказывать, что у вас нет дохода. К примеру, вы потеряли работу или лишились здоровья. Тогда с вас нечего будет взять. Но такое решение – не есть выход из ситуации.
Готовьтесь к тому, что рассчитаться с долгом придется, потому что в конечном итоге это выйдет дешевле, чем бороться с коммерческими организациями и коллекторами в суде. Сохраняйте спокойствие, холодный ум и хорошо разбирайтесь в своих правах.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Брал займ в МФО, но потом потерял работу и теперь не могу выплачивать долг в полной мере. Требуют возврат долга, который вырос в несолько раз из-за процентов. Можно ли как-то погасить долг, не оплачивая проценты?
Здравствуйте! Полностью избавится от суммы долга и штрафов не получится. Но, очевидно, что дело Ваше дойдет до суда, и в суде у Вас будут большие шансы существенно уменьшить сумму штрафных санкций, а также, скорее всего, и самих процентов по займу. Кроме того, в суде можно просить и иные сроки на погашение исходя из Вашего финансового положения. Но предварительно, чтобы в суде выглядеть добросовестным заемщиком, начните работу с МФО, в частности, направьте заявление о снижении бремени по оплатам, объяснив это своей ситуаций. И пробуйте платить хоть что-то, если есть возможность.
Платите по мере возможности столько, сколько позволяет положение финансовое. Требуют возврата каким образом? Звонками, письма в почтовый ящик скидывают или же направлено письменное требование/уведомление надлежащим образом? Необходимо проводить полный анализ вашего договора, а потом уже отталкиваться от его содержания.
Традиционно банки включают в договор о потребительском кредитовании пункт об оплате клиентом комиссии за получение, использование и погашение займа. Такая практика обычна для крупных финансовых организаций, но не характерна для МФО, предлагающих микрокредиты по упрощенной схеме. Условия выдачи займов в микрофинансовых организациях достаточно прозрачны и не предполагают денежное вознаграждение, которое заемщик выплачивает финансовой организации за предоставление и пользование заемными средствами. Исключения лишь составляют МФО, работающие с индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами. Однако, процедура погашение микрокредитов в некоторых МФО может содержать особенности, о которых лучше знать заранее.
Сегодня существует два пути погашения микрозаймов в МФО. Первый — это единый платеж, который включает в себя проценты и тело займа. Второй — еженедельно погашение установленными равными частями всей суммы, включая проценты за пользование микрокредитом. В последнем случае более актуален вопрос: как именно можно погасить займ без комиссии, используя стандартные для многих МФО способы зачисления денежных средств.
Экспертное мнение: при выборе МФО и подписании договора, клиенты микрофинансовых организаций в первую очередь обращают внимание на процентную ставку, максимальную сумму займа и период возврата денежных средств. К этим важным параметрам сегодня также добавлен способ погашения микрозайма, который не всегда выгоден потребителю. В итоге, многие МФО, боясь потерять потенциальных клиентов, предлагают погашение займа без комиссии, которую отчисляют банкам и платежным системам самостоятельно, со своих доходных средств. Это еще раз доказывает, что каждый внимательный и грамотный заемщик может избежать комиссионных сборов, которые требуют посредники при погашении микрокредита стандартными способами.
Все МФО, выдающие первый заем без процентов в Москве бесплатно. Изучите предложения по микрозаймам под 0 процентов первый раз в Москве, отсортировав по сумме, сроку, ставке в день и оставьте заявку.
| МФО | Сумма | Ставка в день | Срок | Заявки |
