Небольшая просрочка по кредиту часто упускается из виду или не получает должного внимания. Но когда задолженность становится больше, клиенту приходится прибегать к срочным мерам, чтобы как можно быстрее погасить ее.
Небольшая просрочка по кредиту не станет поводом для решительных действий со стороны банка, но, если сумма долга будет расти, он может привлечь коллекторов для взыскания задолженности или обратиться в суд. Чтобы до этого не дошло, лучше воспользоваться действенными советами, как погасить долги перед банками.
Первый шаг к выплате долга — определение точной суммы задолженности и составление бюджета для ее погашения. Проще всего составить таблицу Excel и вносить в нее ежемесячные доходы и расходы, после чего изучить обе категории и посмотреть, где можно сократить расходы. За редким исключением часть своего дохода люди тратят на вещи, без которых они могли бы обойтись.
Часто заемщики совершают ключевую ошибку: сначала разбираются с небольшими долгами, чтобы после сосредоточиться на самом крупном. Нужно поступать с точностью до наоборот: сначала погашать кредит с самым высоким процентом и суммой. Просрочка по крупному займу ведет к высоким ежемесячным штрафам, значительно увеличивая конечную сумму выплаты.
Если вносить платежи по кредиту каждые две недели вместо регулярного ежемесячного платежа, это даст три преимущества:
- Будет накапливаться меньше процентов, потому что платежи поступают чаще.
- Кредитор будет видеть стремление должника рассчитаться с задолженностью.
- Срок погашения кредита сократится на несколько месяцев.
Возможность вносить платежи чаще установленного договором графика нужно предварительно обсудить с кредитором. В большинстве случаев банки готовы идти на уступки, чтобы быстрее вернуть деньги. Если график платежей по кредиту был изменен через суд, то заемщику чаще всего позволяется вносить платежи с любой частотой, но не позднее установленных сроков.
Округление платежей — простой способ быстро погасить долг без серьезных дополнительных затрат. Например, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 1243 руб., и, если округлить ее до 1500 руб., это даст дополнительные 257 руб. ежемесячно. Через 12 месяцев сумма дополнительной выплаты по кредиту составит 3084 руб., что равняется двум ежемесячным платежам. Это сэкономит деньги на процентах и сократит срок погашения долга. Но, как и в случае с двухнедельными платежами, клиенту нужно уточнить возможность увеличения суммы ежемесячного платежа и внимательно ознакомиться с кредитным договором.
Рефинансирование — возможность быстро погасить долг по кредиту на условиях выгоднее первоначальных. Многие банки и кредитные союзы предлагают сверхнизкие процентные ставки по ипотечным кредитам и автокредитам, но получить выгодные условия рефинансирования на потребительский заём гораздо сложнее. Не все банки готовы предоставлять средства для погашения долгов, и для их получения потребуются веские причины с документальным подтверждением или имущественное обеспечение.
Реструктуризация — это не одна процедура, а комплекс мер по снижению финансовой нагрузки на заемщика для замедления роста долга, в который входят:
- изменение валюты кредитования;
- приостановление выплат по кредиту;
- списание части тела займа;
- снижение процентной ставки.
Как и рефинансирование, реструктуризация требует от клиента серьезных обоснований, но в отличие от нее позволяет сохранить положительную кредитную историю.
Кредитные каникулы — это отсрочка ежемесячного платежа по займу на определенный срок. На время каникул может быть предоставлена полная отсрочка по выплатам: процентам, телу кредита и штрафам. Но чаще всего кредиторы прибегают к частичной рассрочке, замораживая выплаты только по процентам или только по телу займа. На время кредитных каникул пересматриваются график платежей и размер ежемесячного платежа. Это хорошая возможность для заемщика договориться о более выгодных условиях погашения долга.
Оплата просрочки по кредиту банковской картой не требует личного обращения в отделение банка и позволяет вносить платежи в любое удобное время. Для этого можно воспользоваться преимуществами онлайн-банкинга, который часто предполагает наличие бонусов за регулярные платежи и отсутствие комиссий для внутренних переводов.
Досрочное погашение задолженности по кредиту сэкономит деньги и уменьшит срок выплат, если следовать советам и сохранять доброжелательные отношения с кредитором.