Как открыть займы под сертификат

Добрый день! в данный момент нахожусь в декретном отпуске по уходу за ребенком в Банке. Хочу открыть ООО для займов под Материнский капитал на приобретение недвижимости или ее строительство. Можно узнать условия на открытие, какой должен быть уставной капитал, отчетность для налоговой. Общие условия, если можно подробно. Заранее спасибо

Ответы юристов ( 1 )

Здравствуйте. С 8 марта вышел закон о том, что пенсионный фонд не перечисляет средства маткапитала на погашение займов в МФО. Теперь такие займы выдают только потребительские кооперативы, действующие не менее 3 лет, вступившие в СРО и банки.

Федеральный закон от 08.03.2015 N 54-ФЗ «О внесении изменений в статьи 8 и 10 Федерального закона „О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей“Статья 2

1. Действие положений части 7 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ „О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей“ (в редакции настоящего Федерального закона) не распространяется на лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, заключивших договор займа на приобретение (строительство) жилого помещения с микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

2. На день вступления в силу настоящего Федерального закона кредитные потребительские кооперативы должны соответствовать условию, предусмотренному пунктом 3 части 7 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ „О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей“ (в редакции настоящего Федерального закона), за исключением кредитных потребительских кооперативов, с которыми заключены договоры займа на приобретение (строительство) жилого помещения.

Предлагаем воспользоваться комплексным предложением по регистрации МФО (микрофинансовой организации) в виде микрокредитной компании (МКК) «под ключ» .

В рамках предложения вы получаете за максимально короткий срок и по выгодной цене полностью готовое к работе МФО в виде МКК с членством в СРО, полным комплектом внутренних документов, договоров и зарегистрированными личными кабинетами на Интернет-сайтах Банка России (ЦБ) и Росфинмониторинга (РФМ) для сдачи отчетности .

Отдельная услуга только по внесению сведений о микрокредитной компании (МКК) в государственный реестр микрофинансовых орагнизаций (МФО) в Банке России — 8 5 00 руб.
Комплексное решение по созданию готовой МФО в виде микрокредитной компании (МКК) «под ключ» — 70 000 руб.

ЧТО ВХОДИТ В СТОИМОСТЬ РЕГИСТРАЦИИ МКК (МИКРОКРЕДИТНОЙ КОМПАНИИ) «ПОД КЛЮЧ»?

Правила предоставления микрозаймов, в ключая Заявление (заявку) на предоставление микрозайма (для физ. лица, юр. лица, ИП).
Договор микрозайма (без залога и поручительства).
Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа (без залога и поручительства ) .
Договор процентного займа для привлечения МФО денежных средств (оборотного капитала) от владельцев МФО.
Договор процентного займа для привлечения МФО денежных средств (оборотного капитала) от юридических лиц.
Соглашение о реструктуризации задолженности к договору потребительского займа.
Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления МФО.
Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных.
Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй (БКИ), взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации.
Сведения, подлежащие раскрытию в местах оказания финансовых услуг МФО.
Порядок проведения обучения работников МФО в области защиты прав получателей финансовых услуг.
Журнала регистрации обращений в МФО.
Перечень работников МФО, обязанных проходить обучение в области защиты прав получателей финансовых услуг.
Положение об управлении рисками МФО.
Приказы об утверждении указанных документов, назначении должностного лица, ответственного за рассмотрение обращений получателей финансовых услуг, поступающих в МФО, а также назначении риск-менеджера.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ (оплачиваются заказчиком отдельно)

Госпошлина за регистрацию юрлица (4 000 руб.).
Госпошлина за внесение в реестр МФО (1 500 руб.).
Нотариальные расходы.
Почтовые расходы.
Изготовление печати.
Предоставление юридического адреса.
Получение справки об отсутствии судимости (бесплатно).
Открытие расчетного счета в банке.
Обязательное обучение в сфере ПОД/ФТ (3 300 руб.).
Оформление электронной подписи (ЭП) на руководителя МФО для отправки отчетности в Банк России и Росфинмониторинг.
Вступительный (от 1 тыс. руб./единоразово) и членский взнос (от 3 тыс. руб./квартал) в СРО МФО.
Создание Интернет-сайта (от 17 000 руб.).
Покупка программного обеспечения для ведения бухгалтерского учета по ЕПС и автоматизации выдачи займов ( можно заказать у партнеров ЮК «ДЕКАРТ» — разработчиков ПО для МФО ).

Основываясь на многолетнем опыте по регистрации МФО, оказанию услуг МФО, взаимодействию с Банком России ЮК «ДЕКАРТ» предоставляет гарантию на внесение в реестр МФО с первого раза , в ином случае возвращаем оплату за неоказанные услуги в полном объеме.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЕЙСТВУЕТ ДЛЯ ВСЕХ РЕГИОНОВ РОССИИ.

Разберемся с процедурой регистрации МКК (микрокредитной компании) в упрощенном порядке – то есть глазами предпринимателя. Ведь предпринимателям важно представлять ключевые точки данного процесса и далее делегировать этот процесс соответствующим специалистам.

Регистрируем юридическое лицо (как правило, ООО) в ИФНС, важно, чтобы был правильный устав, соответствующий законодательству о микрофинансовых организациях.

После получения статуса МКК в ЦБ, желательно, чтобы юридический адрес совпадал с фактическим.

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам
в течение 15 минут! Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по любому вопросу бесплатно!

Открываем расчетный счет и с него оплачиваем государственную пошлину за внесение в реестр (на дату написания данной статьи 1 500 р.).

Справки об отсутствии судимости в сфере экономической деятельности, или преступлений против государственной власти.

Справка получается в местном УВД.

Срок вступления в Реестр МКК 30 дней с даты представления документов.

заявления ЦБ, анкетные данные, приложение и прочие документы установленные ЦБ
учредительные документы
справки об отсутствии судимости
Правила внутреннего контроля (фундаментальный документ примерно на 90 листов)
госпошлина

Здесь самое важное найти специалистов, которые могут сдавать отчётность под ключ. Желательно что бы бухгалтерия закрыла все участки – сдачу в ИФНС, фонды, статистику, ЦБ, Росфинмониторинг.

Отчётность в ЦБ сдается:

Отчетность в Росфинмониторинг сдается через личный кабинет – ежеквартально.

Классическая отчётность (ИФНС , фонды) — сдается в стандартные сроки и ежемесячно и ежеквартально.

Штраф за не сданную отчётность со стороны ЦБ от 500 000 р. – поэтому нужно очень внимательно к этому относиться.

Сдается отчетность в ЦБ только в электронном виде. Нужно покупать ЭЦП и подписывать ей отчеты.

МКК находится только на общей системе налогообложения (с НДС). Однако выдача займов согласно российскому законодательству не облагается НДС. Поэтому с поступившей прибыли платим только налог на прибыль который составляет 20% (в разные годы налог может немного корректировать ставку, но в целом цифра та же).

Пример – вы выдали займ — 100 р. Клиент вернул вам займ с процентами 150 р. прибыль у вас 50 р. С этих 50 р. платим 20% налог на прибыль.

Естественно налог на прибыль можно уменьшить, поскольку он рассчитывается, после вычитания расходов, например, в этот же налоговый период (квартал) вы заплатили расход 10 р. за аренду и 20 р. рекламу в интернете. Получается что ваша прибыль 50 р. – минус указанные расходы 30 р. = 20 р. Соответственно 20 % с этой суммы платим в бюджет.

Учредители МКК (участники если быть точнее в ООО), либо акционеры МКК – если это акционерное общество, могут пополнить расчетный счет МКК. Деньги, получаемые с данных пополнений МКК, может направить на выдачу займов клиентам/заемщикам.

Участники/учредители/акционеры МКК могут пополнять оборотные средства МКК либо путем заключения договора займа, либо путем увеличения уставного капитала МКК.

Пополнение оборотных средств путем заключения договора займа, является, по нашему мнению, более простым способом.

Законодатель использует термин займ. Кредиты выдают банки, а МКК займы.

Займы можно выдавать с залогом и без – по вашему желанию.

Можно заключать 2 договора – договор займа и договор залога, можно объединить в один т.е. включить в договор займа положения о залоге того или иного имущества.

Не забываем, что залог на недвижимое имущество – например, квартиру необходимо регистрировать в Росреестре. Если вы выдаете займы с залогами, возможно лучше заключить с клиентом стандартный договор займа, и затем оформить отдельный договор залога и зарегистрировать его.

Возврат займов возможен в судебном и внесудебном порядке.

Внесудебный порядок – звонки напоминания о долге, смс и емейл напоминания, письма, переговоры.

Судебный порядок – претензии должнику, обращение в суд, обращение взыскания на предмет залога, если залог был. Можно в договоре займа определить договорную подсудность, тогда все иски в суд будут подавать в удобный вам по территориальности суд.

МКК может выдавать займы не более 500 000 р. одному клиенту физ. лицу и не более 3 000 000 р. юр. лицу.

Привлекать займы, или принимать вклады МКК не может, это может делать МФК (микрофинансовая компания), но для ее учреждения потребуется доказать оплату уставного капитала в размере 70 000 000 р.