Как погасить микрозаймы если их много и ты уже в тупике

Использование заёмных средств несомненно удобно и позволяет гражданам решать самые разнообразные задачи – от мелких покупок до крупных приобретений. Перед оформлением кредита любой человек должен обязательно продумать не только то, как он будет тратить деньги, но и как эти деньги он будет возвращать.

В настоящее время банковские займы настолько доступны, что кредитополучатель зачастую не в состоянии объективно оценить свои финансовые возможности и вместо того, чтобы принимать меры к скорейшему погашению одного кредита оформляет второй, третий и так далее. При этом во внимание абсолютно не принимается возможность изменения жизненной ситуации, следствием чего может ухудшиться и материальное положение.

Человек может потерять работу, ему могут уменьшить зарплату, деньги могут понадобиться на другие важные цели – всё это ставит под сомнение саму возможность регулярно и в полном объёме выполнять ранее взятые на себя финансовые обязательства. Заёмщик оказывается в тупике, выход из которого без материальных и репутационных потерь практически невозможен.

Юридический портал bukva-zakona.com считает необходимым описать те возможные действия, которые может предпринять должник, когда жизненная ситуация зашла в тупик и ему нечем платить кредиты.

1. Возможные действия кредиторов при возникновении просрочек по взятым ранее займам.

При появлении просрочки по выплате кредитов банки действуют по стандартной схеме:

  • попытки убедить должника выполнить свои финансовые обязательства;
  • подача искового заявления с просьбой о принудительном взыскании долга;
  • арест принадлежащего должнику движимого и недвижимого имущества;
  • реализация имущества должника на торгах в счёт погашения долга.

Если должник не будет предпринимать никаких действий, то в перспективе он может лишиться своего имущества и даже места проживания. В этой ситуации бездействие может считаться самой неудачной линией поведения.

2. Сознательное уклонение от возврата кредитов.

Этот способ является самым неудачным, который может использоваться должником. Такие действия попадают под действие УК РФ (ст.177), и, мало того, что не удастся избегнуть претензий финансовых учреждений, так ещё придётся стать фигурантом уголовного дела (максимальное наказание – лишение свободы на 2 года).

Обязательным признаком для применения данной статьи УК РФ является наличие задолженности свыше 1,5 миллионов рублей и сознательное и злостное уклонение от возврата долга.

3. Попытки решить проблему долга непосредственно с банком.

Не стоит полагать, что в случае возникновения долга банк будет сразу обращаться в суд. Оптимальным вариантом для него, гарантирующим возврат средств, является как раз мирное решение возникшей проблемы.

Законодательство предусматривает возможность изменения условий ранее заключённого кредитного договора при обоюдной договорённости сторон. Поэтому должнику следует написать заявление на имя руководителя финансового учреждения, в котором отобразить следующее:

Обратите внимание! Информация из данной статьи может быть не полной, по причине частого изменения законодательства. Кроме того, конкретно ваша ситуация возможно требует, более детального изучения. Поэтому советуем проконсультироваться с нашими специалистами по телефонам: в Москве +7 (499) 938-44-32, в Санкт-Петербурге: +7 (812) 467-34-03, По всей России 8 (800) 511-81-26 — это бесплатно, анонимно и профессионально!

  • сведения о клиенте и заключённом ранее кредитном договоре;
  • констатация факта невозможности выполнения финансовых обязательств;
  • указание причин, делающих невозможность выплат по кредиту;
  • предложения клиента по изменению условий договора, которые позволят ему в будущем в полной мере выполнять свои обязательства перед банком;
  • указание на то, что клиент ни в коем случае не отказывается от взятых ранее на себя обязательств и признаёт наличие задолженности.
Читайте также:  Как не возвращать долг по договору займа

Пойдёт или нет банк на изменение условий договора, будет зависеть от конкретной ситуации. Не стоит рассчитывать на списание долга (или даже его части). Максимально на что может рассчитывать клиент – это на смягчение условий возврата кредита.

Если кредитов несколько, то попытаться реструктуризировать можно и все из них, но обязательно это необходимо сделать в отношении максимального по размеру.

4. Попытки рефинансироваться в других банках.

После отказа банка в изменении условий заключённого кредитного договора клиент может попытаться найти другое финансовое учреждение, предоставляющее кредит для погашения имеющихся задолженностей.

Программы рефинансирования действуют в разных банках и можно даже выбрать ту из них, условия которой максимально удовлетворяют клиента.

5. Процедура банкротства физлица.

Это вполне законный способ списать все долги. Во-первых, не стоит полагать, что эта процедура доступна любому должнику. Для инициирования банкротства нужны следующие условия:

  • суммарный долг должен превышать полмиллиона рублей,
  • срок появления просроченных платежей быть более 3 месяцев,
  • всё имущество должника в стоимостном выражении не позволяет покрыть всю задолженность.

Банкротом физлицо может быть объявлено только решением суда.

Вторая особенность банкротства состоит в том, что определённые финансовые и репутационные потери должнику понести придётся. Это и запрет на совершение в течение определённого периода некоторых действий, занятие некоторых должностей, невозможность пользоваться банковскими кредитами и так далее.

Но результатом банкротства будет то, что все претензии кредиторов к должнику будут официально сняты.

Как видим, выйти из кредитного тупика достаточно сложно. Некоторые действия доступны исключительно по доброй воле банков, другие – предполагают значительные материальные потери. В связи с этим юридический портал bukva-zakona.com считает необходимым ещё раз напомнить основные правила, которые нужно соблюдать перед подписанием кредитного договора и которые позволят избежать попадания в финансовую западню.

1. Всегда страховать банковские кредиты. Незначительная сумма страховки позволит избежать любых проблем в будущем в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Следует учесть, что размер оплаты страховки меньше тех штрафных санкций, пеней, которые могут быть применены в случае появления просроченной задолженности.

2. Никогда не оформлять кредит без тщательного предварительного взвешивания всех потенциальных рисков с объективной оценкой своих финансовых возможностей.

Займы — для многих единственный способ купить ту или иную вещь. Одни покупают дорогостоящие товары в кредит, чтобы отдавать частями, другие одалживают деньги «до зарплаты», не укладываясь в свой бюджет. Но как погасить займы, если их много? Нередко граждане, испытывающие финансовые трудности, обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Взять займ там просто, но погасить не так легко. Несмотря на то, что некоторые фирмы предлагают беспроцентные кредиты на срок до недели, потом они начисляют подчас гигантские проценты. Заемщик может отдать таким организациям в разы больше, чем взял.

Большое количество кредитов может привести к просрочкам. Как погасить микрозайм, если нет денег? Об этом поговорим в представленном материале.

Рассматривая основные факторы, мешающие заемщикам погашать долги перед МФО, мы выделили следующие:

  • нежелание платить;
  • необдуманный займ;
  • наличие множества кредитов;
  • непредвиденные обстоятельства.

Процедура оформления микрозайма проводится в короткий срок, иногда даже не требуется визита в офис организации, потому слишком велик соблазн быстро получить деньги.

Читайте также:  Что значит солидарные заемщики

Необходимо перед подписанием внимательно прочитать текст соглашения, ознакомиться с его условиями, в которых определен размер процентов, способ погашения задолженности, детально изучить правила выдачи денег.

При наличии множества кредитов заемщик не успевает погасить задолженности по ним, занимает деньги в другой МФО и вновь не платит, но уже по нескольким микрозаймам. И так по кругу, пока сумма долга не станет астрономической.

Иногда коррективы в своевременность погашения долгов вносят обстоятельства: увольнение с работы, болезнь, иные неприятности. Заемщики, которые изначально не планировали отдавать долг, откровенно занимаются мошенничеством, рискуют подвергнуться уголовному преследованию.

Взять кредит, чтобы погасить микрозаймы, — один из путей выхода из затруднительного финансового положения, если жизненные сложности носят временный характер. Добросовестный заемщик, который хочет отдать долг, но не может в силу некоторых обстоятельств, может попытаться взять кредит наличными или договориться о рефинансировании задолженности. Эти способы подходят не всем. Обратите внимание! Рефинансирование не означает выдачи денег заемщику на руки, это целевой займ. Все средства такого займа идут на погашение долга.

Чем продолжительнее срок возврата банковского кредита, тем меньше ежемесячная сумма платежа, но больше размер переплаты.

Часто от заемщиков можно услышать слова: не могу погасить микрозайм, что делать? Где взять кредит, чтобы погасить микрозаймы? Если потребность в крупной сумме срочная, граждане спешат обращаться к специализированным микрофинансовым организациям, поскольку банки выдвигают более строгие требования. Но и при отказе МФО в предоставлении займа ситуация не безвыходная. Существует несколько способов решения проблемы:

Основная трудность здесь — поиск предложения, проверка заемщика, оформление документов и получение денег. По данной форме кредитования заключается специализированный договор физлиц с выдачей расписки от заемщика о выдаче денег;

  • сервисы взаимного кредитования.

Это специальные ресурсы, размещающие объявления о необходимости получения и возможности предоставлений займов: вдолг.ру, вебмани, фингуру, кредбэрри. Чтобы получить на них максимальный рейтинг заемщика, необходимо сообщить о себе как можно больше данных. Основное преимущество ресурсов — самостоятельный выбор условий займа, возможность получения кредита даже при плохой кредитной истории;

Если МФО и банки отказали, а деньги необходимы, можно воспользоваться услугами ломбарда. Этот кредитор не проверяет уровень дохода, качество обслуживания прежних долговых обязательств. В подобных учреждениях выдают деньги под залог, недолго хранят вещь, а после истечения срока продают ее. Срок такого займа не превышает 1-2 месяцев.

Заемщики, не справившиеся со сложной финансовой ситуацией, задумываются над вопросом: что будет, если не погасить микрозайм? Ответ прост: неплательщик понесет ответственность. Она предусмотрена в законах и договоре. Последуют штрафные санкции, поэтому необходимо связываться с компанией и стараться урегулировать вопрос погашения долга мирным путем. Если ваши финансовые затруднения носят временный характер, проще договориться. МФО и банки содержат службу безопасности, которая не оставит должника в покое.

При возникновении трудностей во взаимоотношениях с банками или МФО, невозможности оплаты микрозаймов, проблем с коллекторами мы рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией наших опытных специалистов, обратившись к ним через сайт или по телефону. С их помощью вы найдете выход из ситуации.

Читайте также:  Как снизить процентную ставку по договору займа

По оценке специалистов, за последний год микрозаймы стали в два раза попопулярнее банковских кредитов. Причина этого в простоте и скорости получения денег. МФО не требуют такого количества справок и документов для оформления, как другие организации. Именно поэтому количество получивших так называемые займы «до зарплаты» с каждым днем становится все больше. Все больше становится и тех, кто не знает, как погасить долги в микрозаймах и что делать, чтобы не остаться в кабале на всю жизнь.

Со своей проблемой люди обращаются в первую очередь к интернету, в надежде найти там простые решения. Однако, если человек набрал микрозаймов и платить нечем, решать, что делать, нужно без спешки и основывая свои выводы на информации из достоверных источников. Для этого стоит узнать обо всех способах решения проблемы, доступных клиенту в подобных ситуациях.

Самый надежный способ — обратиться в ту микрофинансовую компанию, в которой были выданы деньги. Ведь чаще всего МФО уже имеют готовые решения на такие случаи. Самое распространенное решение – отсрочка по кредиту.

Отсрочка по кредиту – это так называемые кредитные каникулы, когда клиенту организации дается возможность немного изменить схему оплаты долга.

Различают несколько видов каникул.

1. Когда переносится срок оплаты основного долга — каникулы «по телу кредита».

В этом случае гасятся только проценты, а основная сумма долга остается на потом. Должник возвращается к ней, когда у него появляется возможность ее закрыть. Такой способ помогает решить проблему, когда нечем платить микрозаймы, понять, что будет с неоплаченным долгом. Однако заемщику он не выгоден. При такой схеме увеличивается срок и сумма кредита. Плюсом варианта можно считать срок оформления: до года.

2. Каникулы «по процентам».

В этом случае, напротив, человек оплачивает сначала основной долг, а потом уже проценты. Такой способ очень выгоден заемщику, потому что он позволяет максимально сильно уменьшить совокупную переплату. Именно поэтому кредитные организации стараются не предлагать его как способ погасить микрозаймы, если их много.

3. Каникулы, дающие возможность не платить долг вообще.

Обычно подобная отсрочка не дается надолго. Такое перенесение срока по ссуде банки и МФО, как правило, предоставляют не более чем на 1-3 месяца.

Естественно, что не каждый заемщик можно воспользоваться кредитными каникулами. Таким правом обладают:

те, кто временно лишился работы и источника дохода;

женщины в декрете;

заемщики с проблемами со здоровьем, которым требуется длительное лечение;

граждане, лишившиеся кормильца или вынужденные платить за лечение близкого родственника;

те, кто планирует или уже совершил переезд;

лица с материальными трудностями, возникшими в связи с форс-мажорными обстоятельствами: пожар в квартире, потоп, угон автомобиля.

Для того, чтобы подтвердить свое право на отсрочку по кредиту, нужно собрать определенные документы.

Например, человек, который потерял работу, должен иметь справку о постановке на учет в центре занятости. При этом кредитная организация имеет право попросить заёмщика подтвердить любую из перечисленных причин отсрочки документально.

Что нужно сделать, чтобы оформить отсрочку?

Для начала обратиться в микрофинансовую компанию, изучить кредитный договор. Чаще всего условия предоставления кредитных каникул прописаны в самом документе.

Затем требуется написать заявление на предоставление отсрочки по займам.

Adblock
detector