При совершении просрочки график платежей по кредиту сбивается. Если раньше заемщик мог посмотреть в этот документ и увидеть сумму ежемесячного платежа, то теперь ему необходимо предварительно обратиться в банк, чтобы узнать точную сумму внесения. За просрочку банки назначают штрафные санкции, именно поэтому необходимая для внесения сумма ежедневно становится больше. Сегодня для покрытия долга нужна одна сумма, а завтра она будет уже больше. Так что, решать ситуацию с просрочкой необходимо оперативно.
Если вы не внесли очередной ежемесячный платеж, уже на следующий день его размер увеличивается. Банк устанавливает пени, которые ежедневно будут капать на сумму просрочки. По Закону о потребительском кредитовании банки не могут устанавливать пени размером более 20% годовых, если при этом продолжается начисление процентов. Получается, что на сумму просрочки ежедневно будет набегать 0,057%.
Например, если ваш невнесенный ежемесячный платеж составляет 10000 рублей, то за каждый день просрочки будет начисляться 0,057% от этой суммы, то есть 5,7 рублей. Но учитывайте, что основная процентная ставка также продолжит начисляться, поэтому не рекомендуется заниматься самостоятельными расчетами. Прежде чем внести сумму на счет, обратитесь в банк.
Если вы желаете погасить просроченный кредит, чтобы встать в график платежей, необходимо обратиться в банк и узнать точный размер долга. Это можно сделать несколькими методами:
Обратите внимание, что любым из этих методов вы узнаете сумму задолженности на сегодня, завтра она будет уже другой, на нее снова набегут пени. Поэтому и узнавайте нужную для закрытия просрочки сумму в день, когда вы и планируете рассчитаться с долгами.
После того, как вам стала известна сумма, необходимо в этот же день положить эти деньги на кредитный счет. Совершать внесение необходимо методом, который предполагает зачисление средств день в день: это или через кассу банка-кредитора, или через его банкомат. При иных методах внесения деньги могут идти 2-3 дня, что в данной ситуации вам не подходит.
После закрытия просрчоенной задолженности заемщик возвращается в график платежей. Теперь он снова будет вносить на счет ежемесячно сумму, которая прописана в графике.
Закрыть просроченный кредит можно и в полном объеме, если у заемщика есть такая возможность. В этом случае действует стандартный порядок досрочного погашения кредитного долга:
- Необходимо обратиться в банк и написать заявление для досрочного погашения кредитного долга. Обратите внимание, что составлять это заявление необходимо заблаговременно, а не в день, когда вы готовы закрыть ссуду. Каждый банк самостоятельно регулирует сроки подачи: в одном это можно сделать за 10 дней, в другом на 2 или 3 недели.
- При написании заявления клиенту сообщают полную сумму кредитной задолженности, которую необходимо внести на счет. В заявлении указывается эта сумма, а также дата, когда она должна лежать на счету. Стандартно это дата списания ежемесячного платежа.
- В назначенный день заемщик должен обеспечить нахождение на кредитном счету требуемой суммы. В дату списания ежемесячного платежа произойдет досрочное закрытие кредита.
- После этой даты следует вновь обратиться в банк, чтобы взять справку о том, что ссуда погашена. Этот документ поможет в случае, если вдруг спустя какое-то время гражданин начнет получать претензии от банка (что долг закрыт не полностью).
При досрочном погашении придется заплатить все набежавшие штрафы. Но при этом будут пересчитаны проценты, если срок действия кредитного договора еще не истек.
Из сложившейся практики можно сделать вывод, что в ситуации, когда просрочка большая, лучше ждать, пока банк обратиться в суд. Как это ни парадоксально, но заемщику это будет выгоднее. Если вы не соблюдаете график погашения более трех месяцев, лучшие всего ждите обращения банком в суд.
Дело в том, что при судебном разбирательстве кредитная задолженность пересматриваются. Судья может вынести решение о списании части штрафов, убрать проценты. Обычно, когда дело доходит до суда, долг раздут довольно сильно: требуемая банком к возврату сумму не соизмерима сумме, которую заемщик получил изначально на руки. Если должник участвует в процессе, он может повлиять на решение и значительно сократить требуемую к возврату сумму.
После вступления решения суда в законную силу должник может самостоятельно закрыть долг. В решении будет указана сумма, которая присуждена к возврату. Заплатите ее, и после этого ваши обязательства перед кредитором будут выполнены.
Понятно, что не у каждого человека есть сумма, достаточная для полного погашения просрочки, даже если суд снизил требуемую сумму. Если погашение долга не происходит, дело перейдет судебным приставам. При этом штрафы более начисляться не будут: какую сумму суд присудил, такую с должника и будут взыскивать.
- Первым делом через налоговую службу он узнает, где работает гражданин. После этого пристав направляет по месту работы должника постановление, согласно которому 50% от его зарплаты будут направляться на гашение долга по кредиту. В ситуации, когда должник трудоустроен, погашение долга таким методом будет оптимальным и наиболее удобным.
- Если официального места работы должника нет, пристав начнет искать открытые на его имя банковские счета. Все найденные счета арестовываются, находящиеся на них суммы идут на гашение просрочки. Поступающие средства также будут автоматически арестованы.
- Крайняя мера — изъятие имущества должника. Оно продается с торгов, вырученные деньги идут на погашение проблемного кредита.
ФССП — это орган, с которым можно договориться. Если должник не работает официально, пристав не может наложить арест на часть заработной платы. Но чтобы он не предпринял никаких других мер, должник может обратиться к приставу для составления индивидуального графика погашения просроченного кредита.
В такой ситуации есть все шансы, что вам пойдут навстречу. Например, вы составите соглашение, согласно которому будете вносить на счет по 5000 рублей ежемесячно, тем самым постепенно погашая кредит. Приставы часто готовы составить такое соглашение: для них это лучше, чем ничего. Особенно в ситуациях, когда должник не трудоустроен и у него нет банковских счетов.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Если вы хотите погасить просроченные кредиты, то важно знать, как это правильно сделать. О том можно ли не возвращать свой долг банкам читайте здесь.
Обычно при этом вам нужно платить больше, чем обычно, поскольку за просрочки начисляется пеня. Если в вашем банке она зависит от значения ставки рефинансирования, то ее значение можно узнать здесь.
Когда вам известно, что вы затянули с выплатой, сразу же идите в банк. Не ждите, когда он позвонит и напомнит о выплате.
Это может произойти и через несколько месяцев, или дажелет, когда пеня будет размером больше, чем весь кредит. Возможно, вам согласятся снизить платеж или дадут отсрочку, если вы напишите заявление на реструктуризацию кредита.
Поинтересуйтесь, какая у вас пеня, и как вам правильно ее оплатить. Этот способ позволит вам избежать лишних затрат и бюрократии. Перед тем, как погасить долг, вы должны четко знать, сколько нужно заплатить.
Не стоит надеяться на то, что вы возьмете деньги в другом банке, и расплатитесь ими со своим просроченным долгом. Вы испортили себе кредитную историю, а значит, банки с вами сотрудничать не будут.
Поэтому единственным правильным вариантом здесь будет найти дополнительный источник заработка, продать ненужные вам вещи, снизить свои расходы и погасить перед банком свой просроченный кредит.
Кредитование настолько плотно вошло в жизнь украинцев, что для многих предпочтительнее взять небольшой займ, чем несколько месяцев откладывать деньги на покупку желанной вещи или путешествие. Несмотря на очевидные плюсы, кредит может принести и неприятности, которые появляются, когда заемщик по каким-то причинам не может платить по счетам. И вот здесь встает вопрос: как погасить просроченный кредит , если на это нет денег? Ответить на него можно, рассмотрев возможные варианты решения проблемы, их преимущества и недостатки.
Просрочка по банковскому займу вещь весьма серьезная, грозящая занесением в черный список и закрытием возможностей для кредитования в Украине. Для решения проблемы нужны решительные меры. Варианты, такие как займ у родственников, продажа вещей в ломбард, сбор пожертвований, воровство и прочие подобные им рассмотрены не будут. Каждый взрослый человек должен уметь самостоятельно решать свои финансовые трудности, пользуясь законными способами.
Реструктуризация долга применяется крайне редко, так как очень невыгодна банку с финансовой точки зрения. Но если других способов возврата средств нет, реструктуризация применяется частично или в комплексе, подразумевая:
- изменение срока погашения займа в большую сторону;
- уменьшение размера ежемесячных платежей;
- обмен части задолженности на имущество должника;
- безвозвратное списание части долга.
Эти меры направлены на облегчение клиенту условий выплаты задолженности и возврата средств. Даже несмотря на убытки, банк может пойти на это, ведь в противном случае следует судебное разбирательство, которое может затянуться на длительный срок и стоит гораздо дороже взыскиваемого кредита вместе с процентами. Тем не менее, просить рассрочку по займу на собственное усмотрение или желая сэкономить на процентах не получится. Специалисты организации очень внимательно следят за финансовым благосостоянием клиента и если оно достаточное для возврата средств, ни о какой реструктуризации не может быть и речи. Кроме того, для реализации процедуры клиенту потребуется первым платежом погасить около 30% задолженности.
Рефинансирование кредита часто путает с его реструктуризацией из-за схожести терминов, но на деле эти две услуги имеют мало общего. Рассрочка подразумевает изменение суммы, срока или процентной ставки для облегчения выплаты имеющегося кредита, тогда как рефинансирование подразумевает получение нового займа для погашения старого. Чаще всего он оформляется в другом банке на более лояльных условиях, что делает его получение еще менее вероятным, но есть нюансы.
- снизить ставку по кредиту;
- растянуть срок погашения;
- уменьшить сумму ежемесячного платежа;
- консолидировать задолженности в разных организациях.
По своей сути рефинансирование, или перекредитование – это целевой займ, который может быть получен только при определенных условиях. Например, украинцы чаще всего прибегают к услуге при возникновении проблем с ипотекой или автокредитом, особенно если оказывается, что в другом банке ставка на эту же услугу ниже. Если речь идет о небольшой задолженности, то рефинансирование может стать ненужной бюрократической процедурой, отнимающей слишком много времени и сил. Ее финансовая выгода в таком случае будет сомнительной, а сам факт ее наличия может испортить кредитную историю.
Микрофинансовые организации нельзя назвать чем-то диковинным для украинцев. По статистике каждый пятый брал или периодически обращается в МФО за небольшими ссудами. В отличие от банковских кредитов, они предполагают небольшую денежную сумму, выдающуюся на короткий срок. Преимущества этого с пособа выплаты задолженности банку – это простота и доступность. Для получения займа достаточно предъявить:
- паспорт;
- идентификационный номер налогоплательщика.
Наиболее удобно микрокредитование онлайн, которое позволяет получать деньги через интернет прямо на банковскую карту. Одной из компаний, работающих в этой сфере, является MyWallet, которая работает по всей территории Украины и предлагает оформить кредит онлайн без справок.
При подаче заявки на получение кредита заемщику не потребуется предоставлять справку о доходах, поручителей или залог. Преимущества обращения в компанию, это:
- быстрое оформление и поступление денег на карту;
- фиксированный процент по кредиту;
- минимум документов;
- возможность продления срока погашения;
- доступность онлайн-сервиса 24/7.
Если сумма задолженности перед банком неумолимо растет, а чтобы погасить ее нет денег, стоит обратиться в компанию MyWallet, которая кредитует все категории граждан, помогая решать финансовые проблемы быстро и с минимумом хлопот.