Внесение в реестр МФО (МФК, МКК). Нужна ли лицензия при организации микрофинансовой организации? Как внести МФО в реестр ЦБ? Может ли МФО не только выдавать займы, но и принимать инвестиции от граждан и предпринимателей? Нужно ли МФО вступать в СРО? Какие СРО легитимны? На эти вопросы отвечает эксперт Ольга Михеенко (компания Аудит Проф).
Как открыть МФО
После того как предприятие зарегистрировано, займы выдавать еще нельзя. Нужно получить статус МФО. По закону лицензия на микрофинансовую деятельность не требуется. Но это не означает, что МФО может работать безнадзорно. Регулятором является Центральный банк, именно в ЦБ МФО обязана получить номер в едином реестре. Только после того, как компания внесена в реестр, она и приобретает статус МФО.
Как зарегистрировать МФО в ЦБ (получить номер в реестре микрофинансовых организаций)
В принципе, сделать этом можно и самостоятельно. Для регистрации МФО потребуются следующие документы:
— копия свидетельства о государственной регистрации (ОГРН)
— копия учредительных документов
— решения об избрании (о назначении) должностных лиц и органов управления юридического лица, содержащие:
— сведения от учредителях юридического лица
— сведения о юридическом адресе
— заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций
— копии решения о создании юридического лица
Можно поручить эту работу сторонней организации. Аудит Проф специализируется на регистрации и обслуживании МФО, поэтому мы можем сделать все это за вас. В будущем регистрацию МФО планируется передать на уровень СРО. То есть перед получением номера в реестре СРО будет анализировать пакет документов. Об этом сообщают представители ЦБ на профильных конференциях. Но пока это в планах.
Как придумать название МФО и проверить его на оригинальность
Зарезервировать название нельзя. Одной из причин отказа в регистрации МФО может оказаться как раз уже имеющееся в реестре название.
Наша компания специализируется на сопровождении бизнеса МФО, гарантировать получение номера в реестре 100% нельзя, ведь за время подготовки документов кто-то может уже занять указанное в документах название.
В качестве совета — лучше отказаться от словосочетаний «быстрые деньги», это самый частый вариант, оригинальное название помогут придумать компании, специализирующиеся на создании и продвижении брендов.
Какие требования к МФО предъявляет ЦБ
Нужно помнить, что законом установлена минимальная сумма зайиы от физлиц — 1, 5 миллиона рублей. Инвестиции в МФК не застрахованы государством, поэтому считаются рискованными для неквалифицированных инвесторов, проще говоря, для простых граждан, не разбирающихся в премудростях инвестирования средств в различные инструменты. Сумма инвестиций не поменялась, МФК могут привлекать сбережения граждан в размере 1, 5 млн., как и в прежние годы, до введения законодательных новаций.
Требуется сдавать отчетность в Росфинмониторинг, МФО обязаны разработать и применять мероприятия по предотвращению легализации средств, добытых преступным путем и финансированию терроризма. То есть нужно будет проводить идентификацию лиц, находящихся на обслуживании, осуществляющих операции с денежными средствами, раскрывать список аффилированных лиц. В том числе, но не ограничиваясь ими.
Как и банки, МФО обязана подавать сведения о заемщиках и их займах в Бюро кредитных историй. В отношениях с заемщиками МФО, как и банки должны соблюдать закон о потребительском кредите (займе), который регламентирует форму договора, ограничивает пени и штрафные санкции и так далее.
Ставки МФО не может устанавливать произвольно. Есть определенные рамки – ЦБ озвучивает среднее значение ПСК называется по разным категориям и видам займов. При формировании средней ПСК учитываются рыночные реалии. МФО не имеет права отклониться более чем на одну треть от среднего значения полной стоимости кредита. Нужно помнить и о законе о рекламе. Штрафы в настоящее время законотворцы предлагают увеличить до 1 миллиона. В общем, можно сказать, что если кому-то кажется, что бизнес по выдаче микрозаймов не особенно хлопотный и лишен рамок, то эти люди ошибаются. Если вести деятельность легально, соблюдая все нормы и законы, то работы хватит. А играть «в темную», не регистрируя МФО в настоящее время означает — грубо нарушать закон. С черными кредиторами обещают «разобраться» на уровне Совета безопасности. Их деятельность пресекают полиция, Прокуратура, общественная организация «Народный фронт», Саморегулируемые организации, омбудсмен, ЦБ. Создаются каналы обмена информацией о нелегалах рынка. Можно с уверенностью сказать, что задача избавления рынка от черных контор, которые представляются МФО и при этом не имеют номера в реестре — задача № 1 для рынка микрофинансов.
МФО может сделать это самостоятельно, а может доверить это специалистам. Необходимо:
1. Подготовить документы для регистрации внесения изменений в название микрофинансовой организации для ИФНС.
2. Уведомить Центральный Банк России о смене наименования МФО
Срок на уведомление ЦБ о смене названия ООО – 30 дней с момента регистрации изменений в ИФНС России.
Кроме того, необходимо будет внести изменения в Устав МФО, об этом тоже не стоит забывать. И сообщить партнерам о смене наименования.
Записала Юлия Зиберт
ООО «Аудит Проф»
Сопровождение бизнеса МФО (регистрация, отчетности, подготовка документации, бухгалтерские услуги). Тел. +7-912-24-58-493
В последние годы специалисты отмечают значительный рост популярности микрозаймов среди населения нашей страны. Потребителей привлекает возможность быстро получить заемные средства без утомительного сбора документов, которые необходимы для оформления обычного банковского кредита. Учитывая значительный рост данного сегмента финансового рынка, микрофинансирование по праву можно считать одним из самых перспективных решений для открытия собственного бизнеса.
Работа МФО регулируется целым рядом нормативных актов. Для защиты прав потребителей и повышения безопасности на рынке микрокредитования для выдачи микрозаймов необходима специальная лицензия. Наличие этого документа подтверждает правомерность оказания микрофинансовых услуг и соответствие деятельности организации установленным стандартам. Выдачей лицензий на микрозаймы занимается Банк России, после чего компанию вносят в специальный реестр МФО.
Для оформления от вас потребуются следующие документы:
- Заявление.
- Нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации юрлица и учредительных документов.
- Копия решения учредителей о создании организации.
- Копия решения о назначении гендиректора (или иного органа управления компанией, если таковые имеются).
- Сведения об учредителях организации.
- Сведения о месте нахождения организации.
- Выписка из реестра иностранных юридических лиц, если учредителем выступает иностранное юридическое лицо.
- Свидетельство об оплате госпошлины.
Если вы хотите начать работу как можно скорее, готовая фирма с лицензией на микрофинансирование станет прекрасным выходом из положения. Оформление сделки займет минимум времени! Приняв решение купить фирму с лицензией на микрофинансирование, вам не придется заниматься подготовкой документов и регистрацией бизнеса с нуля. Это значит, что сэкономленное время можно потратить на другие важные дела, касающиеся организации работы и привлечения клиентов. Готовые фирмы с лицензией микрофинансирования обеспечивают удачный старт бизнеса, ведь у вас нет никаких препятствий, чтобы откладывать получение прибыли «на потом»! После заключения сделки купли-продажи вы становитесь полноправным владельцем компании, которая полностью готова к осуществлению деятельности на рынке кредитных услуг.
Мы принимаем заявки на оказание услуг по лицензированию различных видов деятельности. Выполнением работы займется профильный специалист, что гарантирует своевременность получения документа.
Обращаясь в нашу компанию, вы получите следующее:
- Гарантию приобретения лицензии. Документы, оформленные неправильно или неточно, влекут за собой отказ лицензирующего органа. С нами вы застрахованы от подобных неприятностей.
- Консультации и практическую помощь профессиональных опытных юристов. Далеко не каждая компания может похвастать более чем 25-летним опытом лицензирования.
- Сжатые сроки выполнения. Благодаря все тому же многолетнему опыту и налаженной методике работы мы осуществляем все этапы лицензирования очень быстро.
- Комплексное обслуживание. Мы не просто готовим документы и подаем их. Мы проводим предварительную экспертную оценку вашего предприятия на предмет соответствия его деятельности требованиям лицензионного законодательства. При наличии замечаний и нарушений – рекомендуем эффективные пути их устранения.
- Индивидуальный подход к стоимости обслуживания. Практически для каждого клиента мы находим взаимовыгодный вариант сотрудничества.
Что бы оформить лицензию на микрофинанс у нас — заполните заявку ниже, или позвоните по телефону: 8 (495) 665-01-67
Мы помогаем получить следующие виды лицензий:
В нынешнее время количество компаний, занимающихся микрофинансированием, постоянно увеличивается. Микрозаймы пользуются большим спросом у потребителей благодаря своей простоте и минимуму требований к заемщику – микрокредит выдается только по предъявлению паспортных данных. Неудивительно, что микрокредитование становится также и привлекательным способом заработка. Следует отметить, что для того, чтобы заниматься выдачей микрозаймов, в некоторых случаях необходимо приобрести лицензию.
Робот онлайн займов Займер моментально предоставит Вам деньги: В автоматическом режиме, За 4 минуты не выходя из дома, С любой кредитной историей
Возможность взять займ в любое время суток. Заполнение заявки всего за 3 минуты
Клиенты, которые впервые берут займ в MoneyMan, получают его под 0% на сумму до 10 000 ₽ и на срок до 15 дней.
Деньги на карте уже через 15 минут. Без сбора документов и залога. Высокий процент одобрения 95%
Первый займ — абсолютно бесплатно всем! При условии оплаты займа в срок.
Выдаем деньги 7 дней в неделю, включая праздники
Первый займ до 15 000 руб. — бесплатно!
Первый займ новым клиентам — под 0%, Моментальное рассмотрение!
Выдаем займы по всей России СРОЧНЫЕ МИКРОЗАЙМЫ ОНЛАЙН ЗА 5 МИНУТ по ставке от 0,9%
Выдача займов без документов и залога
Срочный займ онлайн, в течение 5 минут на вашу карту или счет
Первый онлайн-заем под 0%, Повторный заем со скидкой до 50%!
Прозрачные условия получения займов и отсутствие скрытых сборов. Удобный личный кабинет. 100% онлайн. Без залога, справок, поручителей и пакета документов
Сервис онлайн-займов на карту. % ставка от 0,95 в день. Заявка рассматривается в течении 15 минут.
Первый заем до 15 000 руб. под 0% для всех, средства онлайн за 15 минут
Возможно, самый простой, оперативный и конфиденциальный способ получить деньги, когда они так необходимы
Первый заем без процентов до 10 000 руб. для всех! На карту, QIWI кошелек или наличными
На банковскую карту
На счет в банке
На карту сбербанка
На карту Маэстро
На яндекс кошелек
На QIWI (КИВИ)
Переводом КОНТАКТ
Наличными
Любой, кто получает финансовую помощь, хочет быть уверен в том, что работает с надежным кредитором. Микрокредитные компании в России работают в соответствии с законодательством, так что, можно быть уверенным, что они выдают микрозайм по лицензии. Однако, никто не застрахован от мошенничества. Поэтому, в выборе подходящей компании лучше всего опираться на проверенные данные.
Вот почему на нашем сайте мы собрали компании, которые:
- предлагают только проверенные займы;
- выдают ссуды с низкими процентами;
- работают в нашей стране не первый год;
- зарекомендовали себя надежными партнерами.
Обращаясь к одной из этих МФО, вы можете быть уверены в качестве оказываемых услуг. Тем более, что микрокредиты выдаются быстро и легко, так что вы получаете еще и оперативное решение своих финансовых проблем.