Как получить материнский капитал по договору займа

С 2007 года действует программа, по которой каждая семья, в которой родился второй или последующий ребёнок, имеет право получить от государства материальную поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Размер этого капитала каждый год индексируется на величину инфляции. В 2015 году он составляет 453 026 рублей.

Как известно, семья обладает только сертификатом, который подтверждает, что она имеет эти средства. На самом деле, все средства находятся в ПФР.

Обналичить материнский капитал нельзя, можно только использовать его на определённые цели:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

• улучшение жилищных условий, в том числе с помощью ипотеки;
• оплата обучения любому ребёнку в семье;
• будущая пенсия для мамы.

На приобретение или строительство жилого помещения для семьи, можно использовать как все средства материнского капитала, так и их часть. Также они используются на оплату основного долга по кредитам и займам, а также процентам по ним.

Для получения ипотечного займа под материнский капитал, потенциальный заёмщик должен представить займодателю следующие документы:

• заявление. Это может быть одновременно и анкета от потенциального заёмщика. Заявление пишется на ланке займодателя или в свободной форме;
• оригинал и копия паспорта заявителя;
• оригинал и копия ИНН;
• оригинал и копия СНИЛС;
• сам сертификат материнского (семейного) капитала;
• справка из ПФР об остатке средств материнского капитала;
• копии и оригиналы свидетельств о рождении детей. Если кому-то из детей уже есть 14 лет, то копию и оригинал его паспорта;
• копия и оригинал паспорта второго супруга;
• копия и оригинал свидетельства о браке или разводе;
• документы на приобретаемое жильё. Как правило, это:
  1. Свидетельство о регистрации права собственности.
  2. Документ, который подтверждает право собственника – договор дарения, купли – продажи, свидетельство о наследовании и другое.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Если квартира приобретается в строящемся доме, то необходим договор целевого участия.
  6. Другие документы, которые могут потребовать в банке или микрофинансовой организации.

Основные положения договора займа указаны в параграфе 1 главы 42 ГК РФ. Здесь сказано, что в договоре займа обязательно должны быть следующие положения:

Составить договор займа под материнский капитал помогут сотрудники той организации, которая является заёмщиком.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, заимодавцами под материнский капитал могут являться:

Как уже упоминалось, можно получить займ под материнский капитал на приобретение уже готового жилья. Это будет называться ипотечный займ под материнский капитал, то есть обеспечением займа является именно средства материнского капитала.

Для этого в договоре займа необходимо будет указать:

• что он используется на покупку готового жилья;
• описание объекта недвижимости, который приобретается:
  1. Обязательно нужно указать, что это жилое помещение – квартира.
  2. Сколько в ней комнат.
  3. Общий и жилой метраж.
  4. Адрес
  5. Реквизиты свидетельства о собственности.
  6. Полностью ФИО продавца квартиры, а также его паспортные данные.
  7. Уточнение о том, что на квартире нет обременений. Также нужно приложить справку об этом;

После заключения договора займа, его необходимо зарегистрировать в Регистрационной палате. Это обязательное условие, так как в договоре есть упоминание о переходе права собственности.

На основании договора займа заключается договор купли – продажи квартиры. Его также обязательно нужно регистрировать в регистрационной палате.

После регистрации договоров, необходимо направить документы в ПФР, который и распоряжается средствами.

В ПФР необходимо представить следующие документы:

• подлинник сертификата;
• паспорт заявителя;
• паспорт супруга;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей или их паспорта;
• копии договора купли – продажи и займа;
• другие документы, которые может потребовать Пенсионный фонд.

Теперь остаётся только ждать решения Пенсионного фонда.

Об оформлении займа в Яндекс деньги срочно узнайте со страницы.

Как уже упоминалось, можно взять займ под материнский капитал на строительство дома. Как сказано в пп. 1.1 п. 1 ст. 10 Закона № 256 – ФЗ, на строительство дома может быть потрачено не более 50% от всех средств материнского капитала на день написания заявления в ПФР о его использовании.

Остальная часть может быть также использована на строительство, но не раньше чем через полгода после первого направления средств на эти цели.

Получить материнский капитал на строительство дома можно при предъявлении в ПФР следующих документов:

• копию и оригинал документов, которые подтверждают право собственности (или другое право, кроме аренды) на земельный участок самого владельца сертификата или его супруга;
• если владельцем сертификата является один супруг, а собственником участка другой, то первый должен написать обязательственную расписку, в которой он обязуется оформить дом в равных долях со вторым супругом.

После того, как заявитель напишет письменное заявление в ПФР об использовании средств материнского капитала на строительство дома или приобретение готовой квартиры, необходимо дождаться решения ПФР.

Оно может быть как положительным, так и отрицательным. В случае положительного решения, ПФР должен перечислить в ту организацию, которая является заёмщиком под материнский капитал средства в той сумме, которая указана в заявлении заёмщика.

Заявление рассматривается месяц с момента его подачи в ПФР. После рассмотрения и принятия решения, территориальный орган ПФР уведомляет заявителя о своём решении в форме письменного уведомления, которое высылается по почте.

Перевод средств осуществляется из Федерального казначейства в ПФР. а затем на кредитный счёт заёмщика.

Перечисление в ПФР происходит не позднее 3-ёх рабочих дней после окончания каждого квартала. В среднем, как показывает практика, погасить займ средствами из материнского капитала можно в течение 3- 5 месяцев.

В настоящее время не предусмотрено получение займа под обеспечение материнским капиталом у работодателя.

Если такой договор будет оформлен, он не будет иметь юридической силы для Пенсионного фонда, и он не перечислит средств из материнского капитала на счёт работодателя. Поэтому погашать такой займ работнику придётся из собственных средств.

При приобретении уже готового жилья или же при строительстве нового жилья за счёт средств материнского капитала, собственниками должны быть все члены семьи – то есть, оба супруга, а также дети до 18 лет.

В самом договоре займа необходимо подробно указывать, какое жильё приобретается, его метраж и этажность (если дом многоэтажный), точный адрес. Желательно, приложить фотографии объекта недвижимости. Чем больше их будет, тем лучше.

Стоит помнить, что использовать материнский капитал, на сегодняшний день, можно только:

• на улучшение жилищных условий – то есть покупку готового жилья или строительство нового;
• на обучение любого ребёнка из семьи;
• на накопительную, часть пенсии матери.

Договор займа под материнский капитал – это договор целевого займа под обеспечение материнским капиталом.

Поэтому обязательно нужно указывать цель. Она может быть одной из вышеперечисленных. Использовать средства маткапитала для других целей запрещено законом.

Перед заключением договора стоит проверить, имеет ли право эта организация заключать такие договоры. То есть, организация должна иметь разрешение от ПФР.

Использование средств материнского капитала чаще всего направляется именно на улучшение жилищных условий семьи, которая имеет на это право. Это наиболее популярный способ расходования дополнительной помощи от государства.

Но и здесь стоит быть внимательным – организация, к которой обратились потенциальные заёмщики, должна иметь разрешение на кредитование под обеспечение маткапиталом.

В противном случае, такой займ придётся погашать за счёт собственных средств заёмщиков.

Микрофинансовые организации, предоставляющие займы на карту до 100000 рублей, есть в таблице.

О займе под залог авто читайте здесь.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Материнский капитал – программа господдержки семей после рождения второго и последующих детей, действующая с 2007 г. В нижеприведенной статье мы затронем тему возможности использования материнского капитала в качестве взноса за ипотеку, на строительство или покупку дома.

Дл того, чтобы получить средства целевого займа под материнский капитал на приобретение или строительство жилья необходимо предоставить следующий пакет документов:

• сертификат на маткапитал;
• документы, удостоверяющие личность матери (владельца сертификата) и отца (в случае официальной регистрации брака);
• оригинал свидетельства о браке (либо расторжении брака);
• оригинал страхового свидетельства СНИЛС;
• свидетельства о рождении/усыновлении второго, третьего и последующих детей;
• ИНН владельца сертификата на материнский капитал;
• справка из ПФ России, подтверждающая размер неиспользованной суммы маткапитала.

Кроме основного перечня документов для займа могут понадобиться:

• копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
• справка формы Ф9 (выдается по месту нахождения конкретного объекта недвижимости);
• документы, устанавливающие право собственности на жилой объект, выбранный заемщиком;
• разрешение на строительство, кадастровый и технический паспорт на земельный участок (в случаях, если займ оформляется на дом за материнский капитал).

Процедура оформления займа, как правило, во многом совпадает во всех финансовых организациях, и включает в себя выполнение следующих действий:

1. Сбор подробной информации о кредитных и микрофинансовых организациях, где есть возможность получить займ под материнский капитал. Необходимо провести полный анализ условий выдачи займа и заключения договора.
2. Поиск объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям санитарно-гигиенических и иных норм.
3. Предоставление основного пакета документов в финансовую организацию.
4. После проверки организацией на предмет платежеспособности заемщика принимается решение о выдаче либо отказе в выдаче целевого займа под материнский капитал.
5. При принятии положительного решения владелец сертификата на маткапитал подписывает договор и после получения средств целевого займа на банковский счет направляет их на улучшение жилищных условий.
6. После регистрации договора на приобретение жилого объекта недвижимости пакет документов направляется заемщиком в территориальный отдел ПФ России, где принимается решение о безналичном перечислении средств материнского капитала на счет организации, которая предоставляет займ по договору.

Важно! Прежде, чем подписать договор займа под материнский капитал, необходимо досконально изучить все пункты и условия обеих сторон.

Рассмотрим еще один вопрос использования средства государственной социальной поддержки семей, где родились двое и более детей – ипотека под материнский капитал. Согласно вступившим в законную силу изменениям в Законе о материнском капитале 2015, теперь средства соцподдержки можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку либо для ее погашения. Однако стоит учесть, что разные кредитные организации предлагают различные условия кредитования (например, зачет материнского капитала при покупке жилья на вторичном рынке).

Жилье, приобретаемое по ипотеке с использованием средств материнского капитала, должно находиться только на территории России.

Сумма денег либо ее часть материнского капитала не могут превышать остаток основного долга либо процентов за пользованием займом, который оформляется для получения права на приобретение жилья. Займ под материнский капитал рассчитывается банковской организацией на основании предоставленных документов, условия выдачи зависят от таких критериев, как сумма первоначального взноса, срока кредитования и т.д. Кроме основного пакета документов, для оформления ипотеки с учетом средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо предоставить:

• копию договора об ипотеке, прошедшего процедуру гос.регистрации;
• копию кредитного договора на приобретение/строительство жилья.

Для погашения суммы основного долга и процентов за пользованием займом средствами материнского капитала необходимо предоставить:

• копию кредитного договора;
• копию договора об ипотеке, прошедшего процедуру гос.регистрации в соответствующих органах;
• справку из кредитной организации, подтверждающую размер остатков основного долга и процентов;
• оригинал свидетельства о гос.регистрации права собственности на жилье, которое было приобретено за счет кредитных средств, или выписку из ЕГРП;
• копии основных документов членов семьи, удостоверяющих личности;
• выписку из домовой книги и копию лицевого счета об отсутствии задолженности.

Важно! Материнский капитал нельзя использовать для уплаты штрафов, пени и иных задолженностей. При оформлении ипотечного договора на второго супруга владельца сертификата на материнский капитал, дополнительно потребуется копия документа, удостоверяющего личность, и документа, подтверждающего его регистрацию по месту жительства, копия свидетельства о браке.

Согласно изменениям, внесенным в ФЗ №256, оформление кредита под материнский капитал не имеет ограничений по срокам, давая семьям возможность использовать средства социальной поддержки для кредитных отношений на любом этапе. Соответственно, материнский капитал сегодня можно использовать для:

• первоначального взноса при получении кредита;
• погашения процентов за пользование кредитными средствами;
• оплаты основного долга по кредиту.

Отметим, что закон допускает закрытие средствами материального капитала кредита на улучшение жилья, взятого до момента рождения второго, третьего и последующих детей. Важным условием является обязательство оформления приобретенного жилья в равных долях на каждого члена семьи. Закон также предусматривает возможность строительства дома под материнский капитал, при условии оформленного в собственность земельного участка. Получение кредита под материнский капитал возможно при соблюдении следующих условий:

• Оформление приобретаемого жилого помещения в равных долях на всех членов семьи.
• Наличие действующего права на получение сертификата маткапитала.
• Соблюдение порядка подачи заявления о распределении средств социальной поддержки.
• Отсутствие ограничения в родительских правах.

Для получения кредита под материнский капитал, кроме паспорта, заявления и страхового пенсионного удостоверения, необходимо предоставить:

• копию кредитного договора;
• справку из банка о размерах остаточной суммы по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами;
• копию договора о полученной ипотеке;
• копию лицевого счета об отсутствии задолженности по приобретаемому жилью;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемое в кредит жилье или выписка из ЕГРП.

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

Скачать для просмотра и печати:

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2019 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность — это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

• приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
• строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
• реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

• на первый взнос по займу;
• на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
• на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Организацией, выдавшей займ, может быть:

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.