Здесь представлены займы, которые можно получить бизнесу без справок и поручителей. Изучите условия организаций и оформите займ юридическим лицам, малому и среднему бизнесу онлайн.
МФО
Сумма
Ставка в день
Срок
Заявки
Мотивы и предпочтения автомобилистов в залоговом кредитовании
МФО-мошенник навязывал россиянам займы под видом кредитов
Власти ограничивают добросовестных заемщиков от МФО
Взять кредит для бизнеса в банке достаточно сложно: долгая проверка, повышенные требования к заемщику и предприятию, большой риск отказа. Поэтому в некоторых случаях проще обратиться в микрофинансовую компанию. Они выдают микрозайм быстро, с минимальным пакетом документов и без длительных проверок.
В 2019 году МКК, МФК и МФО в России предлагают следующие программы для предпринимателей:
на открытие бизнеса с нуля;
на развитие;
на покупку коммерческой недвижимости и оборудования.
Займы для малого бизнеса ИП, физическому лицу и юридическому лицу выдаются на срок до 12-24 месяцев. Средние суммы – от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Следует учитывать, что по условиям большинства программ требуется обеспечение. Однако если речь идет о невысокой сумме, то выдаются займы без поручителей и залога.
На этой странице расположен список всех микрозаймов, которые могут оформить владельцы бизнеса и ИП. Сравните проценты и требования, ознакомьтесь с условиями погашения, чтобы выбрать лучший вариант кредитования.
Обязательные документы
паспорт;
ИНН;
ОГРНИП.
Выдано более 2,9 млрд руб.;
Штат компании более 500 человек;
Выдано более 120 000 займов
Ребрендинг компании на «ДоброЗайм»
Выдано более 95000 займов
Сумма выданных займов более 2 млрд руб
Штат компании более 400 человек
Получен статус МФК
Выдано более 73000 займов
Сумма выданных займов 1,3 млрд руб.
Штат компании приблизился к отметке в 300 человек
Выдано более 37000 займов
Объем выданных займов свыше 900 млн руб.
Выдано более 16000 займов
Объем выданных займов свыше 510 млн руб.
Выдано более 7000 займов
Объем выданных займов свыше 144 млн руб.
Выдано более 7000 займов
Объем выданных займов свыше 90 млн руб.
Выдано более 1000 займов
Объем выданных займов свыше 11 млн руб.
Почему бизнесу нужны МФО?
Микрозаймы для малого бизнеса – частый поисковый запрос. По данным Wordstat, каждый месяц его запрашивают около 330 раз.
Статистика министерства экономического развития говорит о том, что сегодня в России более 6 млн предприятий малого и среднего бизнеса. Из них 5,5 млн относятся к микробизнесу, 266 000 – к малым компаниям, а 20 000 – к среднему бизнесу.
Это цифра постоянно растет. При этом объем кредитов, которые предоставляют банки МСП, почти не увеличивается. Именно поэтому предприниматели ищут альтернативные источники для получения денег.
Чаще всего бизнесменам нужны небольшие вложения для оборота средств и покрытия текущих расходов. В этой ситуации микрокредиты для малого бизнеса, оформленные в МФО, становятся наиболее востребованным источником финансирования.
Простое оформление и минимум времени – то, что важно любому занятому человеку, особенно бизнесмену.
Банки растягивают процесс получения денег на дни и даже недели: микрозаймы же можно оформить в 2, а то и в 3 раза быстрее. К тому же, МФО более лояльны к своим клиентам, они не требуют справок, не заостряют внимание на Кредитной истории. Банки принимают решение на основе досконального анализа отчетной документации бизнеса, решают, стоит ли одобрить заявку после скрупулезного анализа отчетов, которые предоставляет предприниматель. При этом банкам очень важно, есть ли у организации убытки, какой срок существования компании. Микрофинансовым же компаниям это не так интересно.
Кроме того, банки не всегда выдают ту сумму, которая требуется бизнесмену. МФО чаще всего кредитуют, ориентируясь на запросы клиентов.
Предлагаем выгодные условия:
До 500 000 рублей наличными;
Проценты начисляются с момента выдачи займа;
Предварительное одобрение за 30 минут;
Не нужны справки и поручители;
Не требуется залог.
Деятельность организации отвечает требованиям законодательства и контролируется государственными институтами.
Кроме того, компания находится на 11 месте в рэнкинге Эксперт РА по объему выданных займов, расположена на 18 строчке в рэнкинге МФО по общему размеру портфеля микрозаймов.
Какие документы нужны для получения микрозайма для ИП?
паспорт;
ИНН;
ОГРНИП;
договор аренды/свидетельство о праве собственности по месту ведения бизнеса;
управленческий учёт (книга доходов/расходов);
декларация и патент, если работаете по патенту.
Какие требования, предъявляются к заемщику для получения срочного займа для бизнеса?
ИП должен быть зарегистрирован в РФ и вести бизнес в любом из городов: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Астраханская область, Новгородская область, Свердловская область, Татарстан, Челябинская область, Нижегородская область, Новосибирская область, п-ов Крым, Ростовская область, Самарская область, Томская область, Тульская область, Башкортостан.
Срок ведения бизнеса — от 6 месяцев с даты регистрации.
Возраст — от 21 до 70 лет включительно (на момент окончания займа).
В чем заключаются плюсы и минусы микрокредитования? В чем его преимущества по сравнению с потребительскими кредитами и кредитами для бизнеса? В чем разница между банками и микрофинансовыми организациями? Объясняют эксперты.
Микрокредиты занимают на рынке промежуточное положение между потребительскими кредитами и кредитами для бизнеса. Их преимущество в том, что они предполагают упрощенную подачу заявки и быстрый срок ее рассмотрения, однако этот инструмент подходит не всем из-за своих высоких ставок — от 20 до 50% годовых.
Сумма микрокредита не может превышать 3 млн руб. — эта сумма должна пойти на развитие малого бизнеса.
Контроль микрофинансовых организаций, которые финансируют предпринимателей, осуществляет Банк России. Согласно Указанию ЦБ РФ от 20.02.2016 № 3964-У, чтобы иметь право выдавать займы ИП и компаниям, микрофинансовые организации (МФО) должны выдавать не менее 75% от общего количества выданных микрозаймов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям и заключать с ними же не менее 70% от общего количества договоров.
В декабре 2015 года был принят законопроект Министерства финансов и Банка России о разделении рынка микрофинансирования на два типа — микрофинансовые и микрокредитные компании. Он должен повысить прозрачность рынка микрофинансирования и облегчить банковский надзор за МФО.
Сокращение реестра микрофинансовых организаций в реестре Центробанка с 3 600 до 2 200 организаций связано с политикой ужесточения регулирования, начавшейся в 2013 году.
Как правило, МФО ориентируются на уже работающий бизнес, которому нужны дополнительные ресурсы для развития. Формальные требования зависят от компании: определенные требования к обороту, отчетности и прозрачности бизнеса. Аналитические службы рассматривают бизнес, используя совокупность факторов — этот процесс занимает не меньше недели.
Общий размер процентов и платежей по микрокредитам не может превышать сумму кредитования более чем в четыре раза.
Подробнее о микрокредитовании рассказывают эксперты.
Микрокредитование — это предоставление небольших по размеру кредитов частным лицам и предпринимателям, не имеющим доступа к традиционному банковскому кредитованию. Занимаются микрокредитованием МФО — микрофинансовые организации, не являющиеся банками, но находящиеся под регулированием и надзором Банка России.
Источник фондирования МФО — вклады на сумму от 1,5 млн руб. и выше. На эти вклады (и по причине размера, и потому, что МФО — не банки) не распространяются гарантии системы страхования вкладов. Это обуславливает более высокий риск для вкладчиков и, соответственно, более высокую доходность для них и более высокие процентные ставки для заемщиков.
Главный минус для заемщиков — высокая стоимость микрозаймов. Текущий диапазон ставок — от 24 % до 50 % годовых, могут быть и выше.
Напомню, что сейчас текущие ставки крупнейших и крупных банков по кредитам субъектам МСП находятся в диапазоне от 9,5% до 13%, ставки средних банков на несколько процентных пунктов выше. То есть ставки по микрокредитам в разы выше даже самых дорогих банковских кредитов.
Второй минус — предельный размер займа — 5 млн руб. На практике он обычно ниже.
Плюсом является быстрое оформление микрокредита — как правило, в пределах 24 часов. Это объясняется тем, что МФО, в отличие от банков, практически не проводят ни анализа финансов заемщика, ни оценки риска. Риск уже заложен в космическую процентную ставку.
Существенными факторами для МФО являются только юридические документы и наличие имущества у предпринимателя.
Разумеется, высокие риски ведут к тому, что и разговор с заемщиком, у которого возникли проблемы с обслуживанием долга, будет таким же, как и выдача микрокредита — быстрым и жестким. Огромные процентные ставки и штрафы, начисляемые на просроченную задолженность, в принципе не предполагают реструктуризации задолженности, что возможно с банком. То есть дорога от возникновения просрочки до существенного увеличения суммы долга и попыток МФО добиться отчуждения в свою пользу имущества для покрытия убытков будет очень короткой.
Если предприниматель решил все-таки рискнуть и взять кредит у МФО, то:
Зачастую клиенты таких организаций получают те деньги, которые необходимо каким-то образом обналичить. Как правило, какие-то юрлица фондируют небольшие МФО, эти деньги выдаются в качестве кредита, обналичиваются, естественно, о возврате кредита нет и речи. Это, к сожалению, весьма распространенная схема. Кроме того, и ЦБ последовательно усиливает регулирование этого рынка.
Откровенно говоря, я не вижу, что должно заставить микрокредитование заработать в отношении малого или среднего бизнеса. Проблемы будут те же, например, с фондированием. Также я не очень понимаю, как бизнес может выживать при тех неподъемных ставках, которые предлагают МФО. Словом, все это дает негативную картину, и я не вижу перспектив этой отрасли.
