Кредитное страхование по своей сути — это переложение ответственности на компанию-страховщика, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком. То есть таким образом банк или другая кредитная организация страхует себя от финансовых потерь в результате непогашения кредита заемщиком. Страхование кредита не является обязательным, но часто — это одно из условий получения кредита.
Как получить возврат страховки по кредиту? Читайте тут.
В таком случае плата за страховку вносится либо единожды, либо равными частями вместе с ежемесячными платежами по кредитному договору.
Главной целью любого банковского учреждения, предоставляющего услуги кредитования населения является заработок.
Но нередки случаи, когда по каким-то причинам заемщик не может вернуть долг и соответственно банк несет потери в виде финансовых средств.
Причин по которой заемщик не может выплатить кредит несколько: утрата места работы и как следствие дохода, ухудшение здоровья, смерть.
Что такое страховой случай? Смотрите видео:
- Страхование жизни.
В такой ситуации страховое событие по кредитному договору наступает в случае смерти заемщика.
Его наследники будут освобождены от погашения обязательств перед банковским учреждением, поскольку все платежи обязана совершать страховая компания.
Но здесь есть один очень важный нюанс: если смерть заемщика наступила в следствии какого-либо заболевания, то нужно доказать, что болезнь возникла во время действия договора по страховке, а не до его подписания; - Страхование здоровья.
В данной ситуации страховым случаем будет факт утраты здоровья и как следствие потеря дохода.
Однако и здесь есть масса нюансов, к примеру, если потеря трудоспособности не была одномоментной, то выплата средств страховой компанией возможна лишь при назначении застрахованному лицу1 либо 2 группы инвалидности во время действия договора; - Страхование потери основных источников дохода.
В такой ситуации страховое событие наступает при утрате заемщиком места работы. Но при этом нужно доказать, что это было не собственным желанием.
Это может быть сокращение штатов, ликвидация компании либо предприятия.
Негативным аспектом такого решения выступает обязательное внесение финансовых средств вместе с ежемесячными платежами по кредиту, а также сложность в том, чтобы доказать наступления страхового случая.
Здесь нужно быть очень внимательным, ведь от правильности ваших действий будет зависеть какое именно решение примет страховая компания, которая конечно же заинтересована в том, чтобы не выплачивать страховку.
Можно ли оформить потребительский кредит без обеспечения и как это сделать? Ответы здесь.
И так чтобы не попасть в число заемщиков, которым не выплатили страховку нужно проделать несколько шагов:
- Изучение страхового полиса (договора).
При наступлении страхового случая (потеря работы, заболевание либо смерть субъекта) нужно внимательно перечитать свой догов страхования по кредиту.
Это необходимо для того, чтобы знать на что именно, вы можете рассчитывать в вашем случае; - Уведомление компании-страховщика.
В ситуации, когда наступил страховой случай, страхователь должен незамедлительно обратится в страховую компанию с письменным уведомлением соответствующего содержания.
При этом нужно помнить, что срок на подачу такого заявления ограничен очень краткими сроками.
В ответ на уведомление вам должны сказать какие именно документы нужно собрать и в какой срок их предоставить.
На основании полученных документальных доказательств наступления страхового случая, будет принимать решение о погашении кредита страховой компанией;
Но на практике страхователь не спешит этого делать и на фоне этого нередко возникают споры между заемщиком и компанией-страховщиком.
Здесь варианта всего два: смириться с таким положением дел и продолжать выплачивать кредит своими силами либо бороться за свои законные права (ведь не зря же вы платили каждый месяц страховые взносы).
Второй вариант более сложен, но не без надежен. О том, что делать в таком случае, мы поговорим дальше.
Суть страхования финансовых рисков.
Итак, вы уверенны в наступлении страхового случая, а страхователь не спешит с погашением кредита. Здесь также есть два варианта.
В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита? Смотрите тут.
После того как вам незаконно отказали в выплате страховки, вы смело можете написать претензию страхователю.
Конечно же в большинстве случаев заемщики получают отказ, либо не дожидаются ответа вообще от страховой компании.
Помните: в любом случае кредит нужно выплачивать, иначе нарастут проценты, и сумма кредита значительно увеличится.
Итак, ответ на претензию не пришел либо пришел отказ от выплаты.
Страховка по кредиту от смерти заемщика, что делать при наступлении страхового случая? Ответы в этом видео:
В этом случае не стоит паниковать, ведь чаще всего страховые компании так и ведут себя (надеясь, на то, что застрахованное лицо попросту «отстанет» и не будет заниматься данным вопросом).
Но лучше все-таки попытаться добиться позитивного результата.
Чтобы добиться позитивного решения данного вопроса, необходимо точно знать, что требовать от страховой компании.
Образец искового заявления на страховую компанию об отказе в выплате компенсации при наступлении страхового случая можно скачать ниже бесплатно.
В рассматриваемом случае, вы можете требовать:
- погашение кредитных обязательств перед банковским учреждением;
- взыскания процентов за пользование чужими финансовыми средствами (особенно актуально если вопрос рассматривался страхователям не один месяц, а кредит вы погашали за свой счет);
- взыскание морального ущерба;
- взыскание штрафа за отказ выплачивать кредит страховой компанией в течении 10-ти дневного срока.
Чаще всего при правильном составлении иска в суд и при наличии страхового случая суд встает на сторону потребителя, что является хорошим стимулом для заемщика.
Конечно же страхуя кредит, компания-страховщик в первую очередь думает о прибыли, а не о защите заемщика в случае несчастного случая либо потери работы.
Как вернуть навязанную страховку при получении кредита? 3 способа тут.
Но при этом вы как потребитель имеете полное право на возмещение и выплату кредита в ситуации, когда наступил страховой случай.
Чтобы добиться позитивного результата необходимо: внимательно читать договор до его подписания, в случае наступления страхового события оперативно направить заявление страхователю, а в случае отказа направить претензию либо составить иск в суд соответствующего содержания.
Добрый день! Был взят кредит в Сбербанке.Заемщик умер.Оформлена страховка на случай смерти. Страховая компания выплатила банку сумму.Однако теперь банк предъявляет иск к наследникам о выплате неустойки и пени, образовавшейся после смерти кредитора.Правомерно ли это? На что какие документы ссылаться в суде
Согласно ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Для ответа на Ваш вопрос необходимо ознакомление с договором, а также уточнить принималось ли наследство после умершего.
Здравствуйте, у меня вопрос по кредиту.
Был взят кредит на сумму 10000 рублей , страхование от несчастного случая имеется , заемщик умер .нет наследников по документам (хотя в квартире с заемщиком был прописан сын , квартира муниципальная , но в право наследства не вступал )
Дети есть совершеннолетние не хотят вступать в наследство по закону нотариально, кто будет гасить кредит .
Страховая компания, раз страховка входила в кредитный договор.
Добрый день! Обращаюсь к вам по страховому случаю с кредитом. 12 июня 2014 года у меня умерла мама. Выяснилось,что у неё было взято два кредита в разных банках: 150 и 105 тыс.руб. Оба кредита были застрахованы. Поручителей не было. Наследства,как такового,у неё нет. В обоих банках сказали,что я должен собрать все необходимые документы ( свидетельства,выписки. ) и обратиться в страховую компанию для рассмотрения этого случая и выявления,является ли он страховым. Должен ли я этим заниматься? Или страховая может и должна всё делать сама? Являюсь ли я в этом случае наследником,даже если я не вступал в наследство? И есть ли вероятность того,что эти кредиты придется выплачивать мне?
Антон. ВЫ являетесь наследником первой очереди после супруга. В течение 0,6 мес. кто-то из Вас должен оформить наследство, а значит, долги перейдут на наследника.
Почитайте кредитный договор есть ли там пункт предусматривающий оплату страховки страховой компанией в случае смерти кредитора. Если сами не можете разобраться, сходите и проконсультируйтесь у юриста, специализирующегося по кредитам.
При некоторых обстоятельствах заемщик не может продолжать выполнять долговые обязательства перед банком. Для защиты от таких происшествий многие банковские структуры предлагают своим потенциальным клиентам подписать договор страхования. Он предусматривает освобождение заемщика от выплаты долга при наступлении оговоренного страхового случая. Но получить такие выплаты не так уж и просто. Что делать при наступлении страхового случая при кредитном страховании? Куда обращаться и какие документы подавать, чтобы получить страховку по кредиту? Что делать, если страховая компания отказывается признавать страховой случай? Дадим ответы на эти и другие вопросы в данной статье.
При оформлении кредита в банке потенциальному заемщику предложат застраховать залоговое имущество или себя на случай форс-мажорной ситуации. Такое страхование не является обязательным в соответствии с положениями Закона РФ №2300-1 от 7.02.1992 «О защите прав потребителей», которые запрещают навязывать дополнительные услуги при оформлении займа. Оформить такую страховку можно только по собственному желанию. Страховыми случаями считаются следующие ситуации:
- Если заемщик получил травму или потерял временно трудоспособность из-за несчастного случая;
- Если заемщик полностью потерял трудоспособность и получил инвалидность 1 или 2 группы;
- Если заемщик умер;
- Если заемщик потерял работу по случаю официального сокращения;
- Если застрахованному имуществу был нанесен ущерб не по вине заемщика.
Кроме этих случаев существуют менее распространенные. Например, страховка на недавно диагностированное тяжелое заболевание, такое как рак, инфаркт, инсульт и т.д. При этом необходимо внимательно читать договор страхования, поскольку многие страховые организации используют лазейки для того, чтобы в дальнейшем не признать такую ситуацию страховым случаем. Например, вследствие умышленно нанесенного ущерба или увольнения по собственному желанию, выплата кредитного долга остается за заемщиком.
При наступлении любого страхового случая сначала нужно удостовериться, что такая ситуация предусмотрена в договоре страхования. Если ее там нет, то получить компенсацию на оплату кредита не получится. Если есть сомнения в том, является ли произошедшая ситуация страховым случаем, можно связаться со страховой компаний (даже в режиме онлайн, без личного посещения офиса) или проконсультироваться с юристом. При подтверждении страхового случая выполняются следующие действия:
- Сразу после фиксирования факта страхового случая нужно позвонить страховщику, рассказать, что случилось и попросить его прислать страхового комиссара, чтобы он оценил ущерб.
- В случае потери трудоспособности или смерти заемщика его родственники обязаны незамедлительно уведомить банк и страховую организацию об этом.
- По правилам, за умершего заемщика выплачивают кредит поручители, созаемщики или наследники. Чтобы переложить эту обязанность на страховщика нужно собрать пакет документов, подтверждающих наступление страхового события, указанного в договоре.
- Если все действия осуществлены правильно и с документацией все в порядке, страховая компания внесет денежные средства в банк для погашения долга.
Непредвиденные ситуации возникают довольно часто, поэтому кредитополучателям настоятельно рекомендуется не экономить средства на страховом полисе при оформлении долгосрочного займа. Лучше даже заключить несколько договоров, которые предусматривают все возможные страховые случаи. Так получиться обезопасить себя и своих родных от финансовых и имущественных потерь в случае непредвиденного происшествия.
Обращаться в страховую компанию для получения выплаты по страховому случаю нужно с документом, удостоверяющим личность (гражданский паспорт или военный билет). В некоторых организация еще нужно предоставить договор страхования. Все остальные документы, которые понадобятся для страховщика в каждом отдельном случае отличаются. Так, если заемщика сократили на работе нужно предоставить приказ руководителя с уведомлением, если заемщик стал инвалидом или у него диагностирована тяжелая болезнь, то понадобится история болезни и заключение, вынесенное после прохождения медицинской комиссии, и если заемщик умер, то его родственники должны взять с собой свидетельство о его смерти и документы, подтверждающие родство с ним. Если невозможно предъявить оригинальные документы, можно у нотариуса заверить их копии. При определенных обстоятельства страховщик может потребовать дополнительные документы, чтобы установить причину страхового происшествия и размер компенсационной выплаты.
Когда заемщик при оформлении кредита подписал договор страхования ответственности на случай, если не сможет выплачивать кредит из-за собственной смерти, то страховая компания выплатит вознаграждение равное размеру кредита. При простой страховке по случаю смерти страховщик может выплатить сумму во много раз превышающую займ. Оформленная банковская страховка предусматривает выплату кредита страховой компанией, если заемщик умер. Компенсация будет состоять из общего размера кредита и процентов, которые были начислены до гибели клиента.
Важно отметить, что страховщики без особого энтузиазма подтверждают такой страховой случай. Поэтому необходимо в кратчайшие сроки обращаться к инспектору с соответствующими документами. Отказ будет в случае смерти заемщика в местах лишения свободы, на войне или если он скончался из-за травмы, полученной при занятии дайвингом или парашютным спортом. В таком случае обязательства по кредиту перейдут на наследников умершего. Если и они не в состоянии погасить долг, то эта ответственность ляжет на поручителей.
Страховые организации согласно установленному регламенту в течение определенного периода проверяют обстоятельства, при которых наступил страховой случай. После завершения заемщик письменно уведомляется о решении. Если полностью или частично отказано в выплате, то это должно быть обозначено соответствующими основаниями. Самый распространенный отказ связан с непризнанием факта совершения страхового события. В первую очередь страховщику нужно направить письменное уведомление с указанием своего несогласия по вынесенному решению. А затем уведомить об этом банк.
Если самостоятельно повлиять на страховщика не получается, то нужно обратиться в суд с исковым заявлением. В судебном порядке заемщик может получить признание происшествия страховым событием, признание неправомерного отклонения возмещения страхового взноса, а также возмещение моральной компенсации, процентов за использование чужих денег страховой компанией, расходов на судебный процесс и юриста. Если в суде победит заемщик, то страховая компания внесет денежные средства на погашение долга с процентами и кредит будет закрыт.
При наступлении страхового случая переложить ответственность за выплату кредита на страховую компанию не так уж и просто. Нужно не только доказать факт свершения, но и опровергнуть доводы, которые может привести страховщик при нежелании выплачивать компенсацию. В случае неправомерного отказа в возмещении по полису страхования, кредитополучатель или его представитель (наследники) могут обратиться в суд с исковым заявлением.