Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.
В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.
Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.
Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.
Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.
Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.
Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:
- если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
- обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.
В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.
В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.
Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.
Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.
Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2019 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.
Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.
Они могут выражаться в следующем:
- сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
- минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
- кредитные каникулы при рождении ребенка;
- возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
- реструктуризация долга в случае необходимости.
При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.
Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.
Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.
Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.
Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.
В 2019 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.
Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.
Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.
Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.
Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.
Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:
- российское гражданство;
- трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
- постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
- наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.
Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ . Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.
Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.
Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:
- свидетельствами о рождении детей (их копиями);
- паспортами детей (их копиями);
- справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.
Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ .
Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.
Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.
В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.
В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
В статье мы рассмотрим, могут ли многодетные семьи оформить займ. Узнаем, какие льготы предусмотрены для данной категории населения и какие документы нужно подготовить для подачи заявки. Мы подготовили порядок действий при оформлении займа и собрали советы, которые помогут получить деньги на выгодных условиях.
Многодетной признается семья, которая воспитывает троих и более детей. Такой статус сохраняется до тех пор, пока самому младшему ребенку не исполнится 16 лет.
Нередко многодетные семьи сталкиваются с проблемой нехватки денег на содержание и материальное обеспечение детей. Немалые суммы требуются и для создания надлежащих условий жизни каждого ребенка, что сводится к приобретению нового жилья, покупки автомобиля и прочих благ современной жизни.
Для решения временных трудностей с деньгами многодетные семьи могут оформить займ в МФО, получить кредит в банке или в другом финансовом учреждении. Каких-либо ограничений по предоставлению денежных средств, с учетом особого статуса таких заемщиков, кредитными организациями не предусмотрено. Займы и другие услуги предоставляются на общих основаниях согласно условиям, которые выдвигает та или иная финансовая структура.
В рамках действующего законодательства многодетные семьи — особая категория граждан, которая может рассчитывать на субсидирование и другие льготы. В некоторых банках предусмотрены специальные программы именно для многодетных семей, которые позволяют оформить ипотеку или автокредит на льготных условиях.
В разрезе ипотечных программ банки предоставляют деньги под более низкие процентные ставки при максимально удобном сроке кредитования. Дополнительно, ипотека может быть выдана без первоначального взноса, а также семьи имеют возможность погасить его с помощью материнского капитала.
При автокредитах многодетным семьям предоставляются минимальные процентные ставки и более длительный срок выплаты задолженности, что делает ежемесячные платежи вполне приемлемыми. Банки более лояльно относятся к таким заемщикам. В большинстве случаев при оформлении заявки достаточно гражданского паспорта и справки с работы для подтверждения постоянных доходов.
Для получения займа вам необходимо выполнить следующие действия:
Выберите банк или микрофинансовую организацию, где сможете получить кредит на приемлемых условиях. Обратите внимание на доступные суммы, процентные ставки и сроки пользования деньгами.
Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В анкете нужно указать Ф.И.О., дату и место рождения, адрес проживания, сумму займа и срок кредитования, величину постоянных доходов, контактные данные, а также способ получения денежных средств.
Отправьте заявку на обработку и дождитесь предварительного решения. Ответ вы получите в СМС-уведомлении или посредством обратной связи с менеджером финансового учреждения.
Подготовьте пакет необходимых документов и посетите офис банка. В случае с МФО достаточно загрузить на сервис скан-копии некоторых страниц паспорта.
Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги удобным способом.
При оформлении займа в МФО вся процедура оформления полностью удаленная, в том числе и получение денежных средств.
Сумма кредита переводится на банковскую карту, счет, электронные кошельки или с помощью сервисов денежных переводов.
Займ могут получить все категории физических лиц, достигшие совершеннолетия. Требуется только гражданство РФ и постоянная прописка в регионе присутствия финансового учреждения. В большинстве банков проверят ваше официальное трудоустройство или запросят подтверждение постоянных доходов.
Для МФО подтверждение платежеспособности — необязательное условие одобрения заявки.
Общий пакет необходимых документов выглядит следующим образом:
- Паспорт РФ.
- Второй личный документ. Например, загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Справка с работы или другой документ, подтверждающий размер постоянных доходов.
- Копия трудового соглашения или книжки.
Указанный список не является исчерпывающим. Некоторые финансовые организации могут запросить и другие бумаги.
В каждом случае оформления кредита необходимо собрать максимальное количество документов, включая бумаги об уровне доходов. Это позволит снизить процентную ставку, поскольку в таких случаях заемщик выступает в роли надежного и платежеспособного клиента.
Многие банки часто предлагают оформить программы льготного кредитования в рамках акций и специальных предложений. Условия в них будут более выгодными, чем по стандартным программам.
Что касается МФО, то здесь также есть возможность взять займ на льготных условиях. Например, некоторые компании дают микрокредиты на беспроцентной основе, т.е. в течение определенного периода можно пользоваться деньгами совершенно бесплатно. Правда, возможности заемщиков будут несколько ограничены. Беспроцентный кредит доступен только при первом обращении в организацию. Максимальная сумма ограничена 30 000 р., а срок действия услуги не превышает 30 суток.
Если вы планируете пользоваться услугами МФО на постоянной основе, то лучше всего обращаться в одну и ту же компанию.
Для постоянных заемщиков предусмотрены особые условия, т. е. кредиты выдаются под минимальные процентные ставки и на максимально возможный срок.
Вышеперечисленные ипотечные программы обладают следующими характеристиками:
Перечень документов для оформления ипотеки:
- Паспорт РФ (супруга и супруги).
- Копии трудовых книжек.
- Справки 2-НДФЛ. Если имеется дополнительные источники дохода, то следует предоставить справки, подтверждающие их наличие.
- Подтверждение наличия первоначального взноса.
- Справка о составе семьи.
- Документ, подтверждающий статус многодетной семьи.
Когда вышеперечисленный пакет документов будет собран и вместе с соответствующим заявление передан в Сбербанка, то после этого нужно дождаться вердикта банка. Если Сбербанк предоставит ипотечный кредит (заранее уведомив об этом заемщика) семья может преступить к поиску жилья, на что отводится 3 месяца.
Когда будущее жилье будет выбрано, то нужно собрать дополнительный список документов по данной недвижимости и предоставить в кредитующее отделение Сбербанка.
Дополнительные документы по недвижимости:
- Договор купли-продажи.
- Подтверждение права собственности продавца недвижимости.
- Отсутствие ограничений на объекты недвижимости (выписка из Росреестра).
к содержанию ↑
Взяв ипотеку, заемщик должен внести минимум 15% от суммы займа на первом этапе. Если жилье стоит, к примеру, 3 миллиона рублей, в банке могут выдать 2 миллиона 550 тысяч, то есть 85%. В зависимости от уровня дохода, такое кредит можно оформить на любой срок, но максимум на 30 лет.
Если погашение первоначального взноса по ипотеке будет осуществляться средствами материнского капитала, то родителям следует предоставить в банк соответствующий сертификат. Также, сотруднику Сбербанка нужно предоставить справку, указывающую остаток денежных средств на счету.
В целом, хоть для многодетных семей и не предусмотрены отдельные программы, Сбербанк поддерживает данный вид заемщиков, предлагая им различные скидки. Но для этого родителям нужно соблюдать определенные условия. Более подробную информацию о размере процентной ставки и онлайн калькулятор, можно изучить на странице Сбербанка .