Услуги иностранных банков не редко привлекают соотечественников низкой процентной ставкой, а также удобством при расчетах для ведения бизнеса или оплаты кредитов. Как и в любой другой кредитной организации, существует множество нюансов и правил при оформлении счета или кредита, о которых гражданам из России стоит узнать заранее. Рассмотрев услугу кредитования в иностранном банке со всех сторон, удастся оценить ключевые преимущества и выгоду международного сотрудничества.
Взять кредит за границей смогут лица, достигшие полного совершеннолетия (21 год). Низкий процент иностранных коммерческих учреждений объясняется сведением рисков сделки к минимуму. Проверяется платежеспособность клиента, берется во внимание наличие дополнительных источников дохода (депозиты, дивиденды). Процесс согласования кажется поначалу сложным и проблематичным.
Гражданство РФ не станет причиной отказа в выдаче потребительского кредита или капитала на развитие бизнеса. После прохождения небыстрого процесса согласования заемщик сможет получить всю выгоду и привилегии от нового сотрудничества.
Имея российское гражданство, взять кредит за границей под низкий процент можно при помощи представительства иностранной кредитной организации. Это удобно, так как не придется выезжать за границу и тратить денежные средства на поездку. На данный момент, все сделки, проводимые через представительства иностранных коммерческих учреждений, являются менее выгодными, так как все представительства, работающие на территории РФ, вынуждены подчиняться местному законодательству.
Так как представители заграничной кредитной организации тщательно относятся к выбору клиентов, не редко рассмотрение заявки происходит при помощи онлайн-общения с иностранными партнерами. Кредитная линия коммерческих учреждений имеет небольшие размеры и короткие сроки погашения.
Чтобы взять кредит за границей под низкий процент, гражданам РФ нужно ехать за границу для личного открытия счета и получения денежных средств на счет. Предварительно стоит внимательно ознакомиться с условиями открытия счета. Дополнительно проконсультируйтесь с менеджерами представительства иностранной коммерческой организации перед поездкой.
Какие документы потребуются для открытия счета?
- загранпаспорт;
- документы о финансовом положении (заработок в РФ, отсутствие долгов);
- документы, подтверждающие наличие имущества (недвижимость, авто);
- выписки о расходах по счетам;
- справка с места регистрации (места жительства);
- документ, который подтверждает факт трудоустройства и стаж в компании;
В каждой стране есть определенные условия согласования, которые нужно учитывать. Проще всего взять кредит за границей, где есть представительства российских банков. Сложнее оформить кредит в Великобритании, Швейцарии и Болгарии. Займы в этих странах согласуют после получения статуса резидента.
За границей неохотно выдают потребительские кредиты, так как в случае возникновения просрочки крайне трудно найти должника и еще сложнее обязать его выплачивать долг. Чаще кредиты выдаются бизнесу или предпринимателям.
Успех в согласовании стоит ждать при следующих обстоятельствах:
- Ипотечная покупка жилья. Оформляя кредит на покупку жилья за границей, нерезиденты гарантировано смогут получить денежные средства на покупку жилой или коммерческой недвижимости, так как чаще всего эта недвижимость является объектом залога. В случае невыплаты долга, имущество будет изъято, банк получит финансовую компенсацию.
Кредит для бизнеса. Развитие бизнеса за рубежом является актуальным направлением. Для ведения бухгалтерии, оплаты зарплат сотрудников и налогов удобнее открыть счет в местном (иностранном) банке. В зависимости от коммерческого направления может потребоваться консалтинговые услуги для оценки рисков сделки с учетом запрашиваемого кредитного лимита.
В любой стране есть посредники, которые оказывают услуги и помощь в согласовании кредита для иностранных граждан. Вы сможете гарантировано получить займ в любом государстве, однако, сотрудничество утратит максимальную выгоду, так как посредник потребует оплату дополнительного процента.
Как взять кредит в зарубежном банке онлайн?
Многие соотечественники отказываются от кредитования за рубежом по причине больших расходов на открытие счета. С одной стороны, если обращаться в представительство иностранного банка, займ будет выдан на таких же условиях, как и в любом другом коммерческом учреждении страны. С другой стороны, если ехать за границу для открытия счета и получения займа, затраты на поездку и подготовка дополнительных документов отнимет много времени, также потребуются дополнительные затраты.
Интернет-технологии позволяют быстро и легко начать сотрудничество с иностранными партнерами. Существуют удобные платформы для пользования услугами разных финансовых компаний и организаций. Ключевое преимущество такого сервиса заключается в том, что будущему заемщику не придется выезжать за границу.
Одним из недостатков услуги является ограниченный лимит кредитных средств. Предоставив в онлайн режиме необходимые данные и справки, представители коммерческого учреждения оценят риски, дадут ответ в кратчайшие сроки. Также не стоит рассчитывать на предоставление большого срока выплаты долга.
Одной из доступных платформ для кредитования в зарубежных компаниях является сервис WebMoney. Достаточно иметь аккаунт и персональный аттестат, чтобы выбирать услуги по финансированию бизнеса или покупке недвижимости.
Иностранный кредитор также тщательно проверит заемщика, просмотрев его операции по электронному кошельку. Так как кошелек (аккаунт) Вебмани является электронным, представители финансового учреждения дополнительно могут потребовать подтверждение адреса проживания и регистрацию будущего заемщика.
Сумма кредита, сроки выплаты долги рассчитываются индивидуально. Во внимание берутся разные критерии и общее портфолио клиента. Оценивается платежеспособность заемщика, наличие имущества, денежный оборот по счету и другие данные из банковской системы. В случае, если кредит будет оформляться на рабочий кошелек, который используется в бизнесе, можно рассчитывать на кредит до 50 тысяч долларов. Если успешно выплатить несколько электронных займов, сумму и сроки для нового кредита можно будет повысить.
Низкие процентные ставки иностранных банков не окупают себя из-за обязательных затрат на консалтинг, поездки за границу и длительный сбор документов. Выгодным такой кредит можно назвать только в случае, если вы или ваши партнеры являются резидентами страны, в которой подается заявка. Онлайн-кредитование имеет лимиты и ограничения, а также при переводе долларового кредита на рублевый, теряется 5-10%, которые и были выгодой при выборе иностранного коммерческого учреждения.
Взять кредит в любом российском банке — не проблема для большей части дееспособного населения страны. Эта процедура настолько упростилась, что кредитные организации иногда требуют только паспорт.
Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.
Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.
Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.
Полезное видео по теме:
Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.
Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:
- Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
- Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
- Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
- Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
- Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
- Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
- В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.
Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.
Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно.
Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства.
Для оформления заявки нужно выполнить ряд действий:
Проанализируйте и выберете те страны, которые более лояльны к выдаче кредитов нерезидентам. Здесь, к примеру, можно выделить Португалию, Турцию и Испанию – они благосклонны к российским гражданам.
А взять кредит на Кипре – это чуть сложнее, чем в России, и то больше из-за языкового барьера. Китай дает кредиты нерезидентам, которые проживают или учатся на их территории не меньше года.
И напротив, во Франции, Англии и Германии взять заем очень сложно даже тем, кто имеет разрешение на проживание. В Италии и США это сделать почти неосуществимо.
Теперь нужно определиться с типом займа. Для иностранцев возможно потребительское кредитование и ипотечное. Если вы хорошо владеете языками, то можно подать запросы в заинтересовавшие заграничные банки через интернет на их сайтах, не выезжая из России. Заполните форму с предварительной заявкой, отправьте на проверку и ждите ответа.
После одобрения или для первичного обращения в отделение банка, лучше обратится за помощью к профессионалам: риелторам по иностранной недвижимости или консалтинговую фирму.
И еще немного советов:
- Соберите документы. Понадобится виза, паспорт, свидетельство о рождении, бумаги, подтверждающие доходы. Но к слову, у каждой страны и банка, свой перечень.
- Все собранные копии переводятся на язык той страны, где оформляется кредит.
- Требуется сделать первоначальный взнос в размере 10-30%, если не берутся в кредит наличные (одобряются в исключительных случаях).
- Все оформление в среднем занимает от 2 до 7 недель.
Зарубежные банки оформляют кредит в местной валюте или долларах и евро. Получить заем в рублях за границей нельзя.
Возможно вам также будут интересны эти статьи:
В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.
В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.
Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия — 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.
Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.
Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.
Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:
- Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
- Исправно платит налоги;
- Имеет в стране некую собственность;
- Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
- Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
- Есть родственники в стране-кредиторе.
Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.
Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:
- Загранпаспорт;
- Справка подтверждающая ваши доходы;
- Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
- Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
- Трудовой договор;
- Все документы на владение недвижимостью в РФ;
- Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
- Другие справки по требованию финансовых учреждений.
Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.
Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:
- Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
- Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
- Нюансы этого проекта.
Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.
Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.
Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах. Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет. Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.