Как пользоваться микрозаймам

Фото с сайта: kspizumrud.real-com.net

В предпринимательской практике часто происходит кассовый разрыв. Это когда нужно выплатить контрагенту деньги здесь и сейчас, а деньги от других контрагентов к вам до сих пор ещё не поступили. Задержки платежей бывают даже от надежных заказчиков, таких как Яндекс. К примеру, в договоре с Рекламной Сетью Яндекса прописаны условия, что оплату за предыдущий месяц мне выплатят исключительно до 20 числа текущего месяца. Но за несколько лет работы по этому договору часто бывали случаи, когда из-за технических сбоев или же из-за проблем с банком — деньги поступали позже 20-го числа. А платить за сервера нужно до 20-го числа. Вот вам классический пример кассового разрыва на примере интернет-проекта.

На практике это сплошь и рядом. Серьезные контрагенты задерживают деньги на серьезные сроки. Когда-то мне “посчастливилось” поработать с КамАЗом. Результат был печальный — за небольшую работу деньги мне не могли перечислить больше сотни дней. Такие проблемы бывают и в случае работы с крупными университетами и с небольшими партнерами.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О МИКРОКРЕДИТОВАНИИ?

Это быстрые деньги. Здесь можно получить микрозайм за один день наличными по паспорту. Минус микрозаймов есть только один — нереально высокие процентные ставки. Многие фирмы прибегают к хитростям. Всячески маскируют свои кредитные предложения. Например, пишут процентную ставку не за год, а за день. В итоге цифра кажется не такой удручающей, как есть на самом деле (кое-кто умудряется давать в долг людям под сотни % годовых).

Поэтому микрокредитами стоит пользоваться только когда нужна небольшая сумма на день или два. Если нужна крупная сумма или она нужна на длительный срок — лучше походить по банкам и взять более выгодное предложение.

Читайте также:  Как написать заявление в банк о смерти заемщика

КОГДА ИСПОЛЬЗОВАТЬ БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ

Банковский кредит стоит использовать в том случае, если вам нужны деньги на длительный срок (месяц и более). Здесь процентные ставки для предпринимателей значительно ниже, но есть свои подводные камни. В частности, банк будет рассматривать вашу заявку как минимум один день. Кроме того, часто банки берут комиссию за выдачу кредитов, а также включают в стоимость кредита страхование жизни. В итоге ваш кредит может обойтись вам на 5-10% дороже. Таким образом, как правило, кредиты выгодно использовать при длительных займах.

В СУХОМ ОСТАТКЕ

Развивать свое дело мы советуем исключительно за свои деньги, а кредиты и микрокредиты использовать только в действительно срочных ситуациях, когда деньги нужны здесь и сейчас и от этого зависит ваше дело.

В нашей стране сложился не очень хороший стереотип о деятельности микрофинансовых организаций. Многие до сих пор думают, что все МФО – это мошенники, которые наживаются на огромны процентах за маленький кредит.

Высокий процент микрозаймов обусловлены высокими рисками невозврата, но ведь основное преимущество таких займов – легкость получения. Кроме того, в МФО также обращаются те, кому закрыта дорога к банковским кредитам по тем или иным причинам.

К сожалению, многие люди не берут в расчет свои возможности, что часто и приводит к появлению больших долгов. Кроме того, есть и мошенники, которые в принципе не собираются возвращать свои кредиты.

Кроме того, напомним, что с прошлого года проценты на долг не могут превышать трехкратного размера займа – таким образом Центробанк защищает заемщиков от произвола финкомпаний.

Но и сам потребитель должен быть внимателен и осторожен – чтобы не попасть в неприятную ситуацию нужно обращаться только к легальным компаниям, стоящим на учете в реестре ЦБ и, в случае возникновения проблем, обязательно обращаться за помощью.

Читайте также:  Что такое инвестиционный кредит или займ


Микрофинансовые организации (МФО) могут стать настоящим спасением в некоторых специфических ситуациях — например, когда нужно срочно получить небольшую сумму до зарплаты. Предполагается, что небольшие займы клиент возвращает почти сразу, и эта история не превращается в длительную эпопею с огромными долгами. Но если бы все в жизни было так, как предполагается изначально! К сожалению, зачастую клиенты оказываются в настоящей кабале, и не всегда напрямую по своей вине. Они могут быть обмануты сотрудниками этих компаний или не в полной мере отдавать себе отчет в том, на что соглашаются, заключая договор. Как не дать себя обмануть, и о чем нужно помнить, обращаясь в микрофинансовую организацию? Рассказывает юрист.

По закону, все микрофинансовые организации обязательно должны бы зарегистрированы в Национальном банке, под них ведется специальный реестр. Установлены определенные критерии прозрачной деятельности МФО, например, требования раскрыть информацию об учредителях, источниках финансовых ресурсов.

Существуют и ограничения на деятельность МФО:

  • нельзя выдавать кредит в валюте;
  • микрозайм не должен быть более 1 млн. рублей;
  • нельзя давить на клиента с целью заключить наиболее выгодный для организации контракт.

Если МФО предлагает вам что-либо из этого списка, она нарушает закон! Не стоит соглашаться на те условия, которые заведомо для вас невыгодны.

Были внесены следующие изменения:

  1. нельзя предоставлять заемщику больше 10 займов на короткий срок (до 30 дней) в год;
  2. клиенты могут обращаться с вопросами и претензиями в МФО (те обязаны реагировать), ответ они должны получить в течение 15 рабочих дней;
  3. сотрудники МФО обязаны записывать и хранить разговоры с клиентами, ведущиеся по всем доступным каналам связи: телефон, переписка в интернете, бумажная переписка. Цифровые свидетельства нужно хранить полгода, а бумажные документы — год;
  4. еще раз отдельно отметили, что сотрудники МФО не могут давить на клиентов с целью принудить их заключать невыгодные для себя договоры (например, воспользоваться определенной услугой или подписывать новый договор на микрозайм с худшими условиями);
  5. запрещено премировать сотрудников МФО исключительно на основании количества заключенных договоров. Это позволит избежать ситуации нездоровой конкуренции внутри микрофинансовых организаций, которая вынуждает сотрудников идти на любые меры, лишь бы получить хорошее вознаграждение.
Читайте также:  Кто из заемщиков банков выиграл дело в суде

Естественно, эти меры все равно не защитят от всех проблем, связанных с МФО. Недобросовестные игроки рынка находят доверчивых клиентов и вынуждают их ввязываться в колоссальные долги, которые подчас становятся непосильным бременем: ведь если выплата затягивается, сумма долга с учетом того, какие высокие проценты существуют по микрозаймам, становится совсем огромной.

Однако, к счастью, даже несовершенство законодательства или его несоблюдение часто не становится причиной несправедливости.

Так, например, мы недавно писали о таком случае: клиенту МФО насчитали 730% по микрозайму, итоговая сумма выплаты оказывалась огромной. Но изучив материалы дела, суд поставил, что проценты не могут быть начислены на всю сумму и в том объеме, на котором изначально настаивала микрофинансовая организация. И вынес решение, существенно облегчившее условия выплаты.

Adblock
detector