Как поручителю не платить за заемщика по решению суда

Larta Вчера, 22:14

Larta Вчера, 22:11

Larta Вчера, 22:09

Larta Вчера, 22:07

Larta Вчера, 22:05

Nihonga1992 22 май 2019, 12:48

tvptvp 22 май 2019, 07:54

LennOk777 21 май 2019, 15:22

Tabule 19 май 2019, 21:54

ioannes 19 май 2019, 08:57

Ситуации отказа платить за кредит, конечно, бывают разные, но если ваш товарищ или просто знакомый не смог вылезти из финансовой ямы даже с вашей помощью, то пришло время подумать и о себе.

Да. Вы — законопослушный гражданин, который не любит долгов. И все таки не спешите сразу возвращать долг заёмщика банку. Для начала удостоверьтесь, не прекратилось ли ваше обязательство поручителя.

В случае солидарной ответственности с заемщиком по договору поручитель должен отвечать за возврат денег перед банком как в доле основной сумме кредита, так и в доле возврата процентов, пени и банковских издержек на суд.

Законы РФ регулируют вопрос возврата долга поручителем, если заемщик отказался или не в состоянии вернуть кредит финансовому учреждению. Если банк подал на вас в суд, это совсем не значит, что вы будете платить.

1) Договор поруч-ва оформляется в письменном виде с указанием даты окончания действия. Если срок действия документа в тексте документа не указан, то конечной датой прекращения поручительства определяется дата окончания кредитного договора.

2) Если банк в теч. 1-го года с даты исполнения обязательств по договору не обратился к вам с требованием о возврате долга, то поручительство ваше прекращено.

3) При отсутствии проставленной даты в договоре поручительства и невозможности ее подтверждения другими док-ми обязательство поручительство заканчивается, если банк в течении 2-х лет с даты заключения договора поруч-ва не обратится к вам с требованием долга.

1) Смерть заемщика по кредиту не прекращает поручительства, хотя послужит поводом обратиться в суд с просьбой о расторжении договора поручительства.
2) Если вы в качестве поручителя не ставили подпись в договоре под пунктом вашей личной ответственности за наследников должника, то шанс получить решение суда в вашу пользу преогромный.

1) Поручительство по кредиту связано с понятием «основное обязательства по кредиту». Это сумма кредита по договору плюс проценты за время пользования услугой.
2) Для определения этой суммы следует воспользоваться графиком погашения долга по кредиту. Если заемщик покрыл долг по графику (без пеней и штрафных санкций), то появляется возможность требования расторжения договора поручительства досрочно.
3) Обратитесь в банк за выписками по счету погашения займа.
4) Посчитайте денежные поступления на счет, начиная со времени подписания договора, и сопоставьте с конечной суммой в графике.
5) Если у вас сумма больше, чем сумма по графику, то вы можете расторгнуть договор поручительства через суд в связи с его исполнением по факту.

1) Если должник — юрлицо, то обязательства поручителя заканчиваются с даты ликвидации юрлица.
2) Юрлицо считается прекратившим свое существавание при исключении его из ЕГРЮЛ с внесением отметки в выписку.
3) Обычно в таких случаях обязанности юрлица не переходят к другим лицам, если не возлагаются на другое лицо законом. И потом вы, как поручитель, не давали письменного согласия отвечать за новоявленного должника. Следовательно, перед началом выплат банку нужно проверить выписку из ЕГРЮЛ, удостоверившись, что заемщик действующий.
egrul.nalog.ru

1) При банкротстве должнику прощают все долги, не покрытые им за счет имущества.
2) Т.о., если основное обязательство по кредит. договору погашено, то поручительство считается исполненным.
3) Потребуйте в банке списание долга или расторгнете договор поручительства в судебном порядке на основании решения о банкротстве.
4) Проверить банкротство у юрлица можно сайте Арбитражного суда msk.arbitr.ru или по выписке из ЕГРЮЛ.

1) Для упрощения тяжб по взысканию долга с заемщика и поручителей в типовых договорах прописывается max сумма поручительства — сумма кредита+начисленные %% за период действия документа.
2) Если в вашем договоре такая сумма имеется, то Банк по закону не имеет права претендовать на что-то свыше ее.

1) Такое может быть лишь в случае неправильного оформления договора:
— кредитные документы подписаны должностными лицами, не наделенными соответствующими полномочиями;
— подпись подделана;
— отсутствие письменного согласия законных супругов;
— допущение кредитной организацией нарушения законов РФ и прав потребителей;
— незаконное взимание комиссии.

Такие промахи разбираются в суде. Подготовьтесь заранее, изучив документы для отстаивания своих интересов.

1 Как поручителю не платить по чужим долгам
- 1.1 Пример определения областного суда

Сегодня я расскажу одну историю из своей личной практики, когда поручитель выиграл дело у банка и избежал ответственности по долгам заемщика. Теперь и вы будете знать, что делать поручителю, когда банк заявляет о взыскании с поручителя долга по кредиту. Несколько лет назад я выступил поручителем по кредиту у своего знакомого по работе. Через год после кризиса 2008 года заемщик перестал платить по кредиту. Банк ВТБ-24 начал слать нам «письма счастья» с требованием вернуть долг, поскольку это обязательства поручителя. В 2011 году я получил письмо, о том, что банк расторгает кредитный договор и подает на нас в суд. И только в конце 2012 года банк направил иск в суд.

Однако, обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника, заемщика) только тогда, когда законом или иными документами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица не возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.). Кроме того, если поручитель не давал письменного согласия отвечать за нового должника-правоприемника, договор поручительства может быть расторгнуть.
Таким образом, прежде, чем начать выплаты по договору поручительства, убедитесь, что основной заемщик действующий. В этом легко убедится, заказав выписку из ЕГРЮЛ.

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика.

Существует несколько моментов, о которых часто забывают:

истечение срока действия договора;
прекращение поручительства из-за смерти должника;
отсутствие основного обязательства;
ликвидация должника или банкротство;
признание договора поручительства недействительным.

Договор всегда содержит информацию о сроке окончания его действия. Обычно дата приходится на число окончания действия кредитного договора.

Некоторые недобросовестные банки, предоставив отсрочку основному плательщику, начинают требовать уплаты с поручителей или родственников должника. Это необходимо пресечь в самом начале. Далее вам нужно поговорить с самим плательщиком и выяснить, почему тот перестал платить кредит.

Возможно, с вашей помощью он сможет решить свои проблемы. Однако если заемщик отказывается платить и идет на конфликт и с вами, и с банком, ответственности, к сожалению, не избежать.

В этом случае необходимо:

довести до сведения менеджера отказ платить кредит со стороны заемщика;
согласиться оплачивать его долг;
взамен — настаивать на «списании» начисленных процентов пени и даже реструктуризации кредита (например, уменьшении процентной ставки, увеличение срока продолжительности выплат).

Ваша задача — не идти на конфликт с банком, а найти обоюдное решение.

Признание договора поручительства недействительным. Признать договор поручительства недействительным можно только в том случае, если основной кредитный договор был подписан с нарушениями. Например, подпись документов по кредиту осуществлялась должностными лицами без соответстсвующих полномочий, либо подделана, либо соответствующие договора подписаны без письменного согласия законных супругов, либо банк допустил серьезные нарушения российских законов и прав потребителей при выдаче или сопровождении кредита, взымает незаконные комисиионные сборы.

Такие серьезные огрехи возможно разбирать только в судебном порядке. Если вы нашли подобные нарушения в вашей кредитной сделке с банком, то вам следует обратиться с иском в суд для подробного выяснения обстоятельств и последующего расторжения договора поручительства.

Естественно, суд первой инстанции вынес решение о взыскании долга с заемщика и с меня, как с поручителя. Сумма была довольно приличной, порядка 32000 долларов общего долга и солидарно с меня более 7000 долларов.

Я конечно же это решение обжаловал в областной суд… И суд изменил решение, отказав банку во взыскании с меня, как с поручителя, причем полностью отказал! Что же помогло мне выиграть у банка казалось бы проигрышное дело? А сразил я банк их же оружием! Банки обычно в кредитном договоре и договоре поручительства указывают, что имеют право в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае просрочки внесения платежей заемщиком. В соответствии с ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении 1 года с момента прекращения основного кредитного договора.

Вот тут-то и была «зарыта собака» для банка в нашем деле. Смотрите также: Как проверить продавца квартиры.

Сам по себе этот факт не является причиной для прекращения обязательств поручителя, но может стать поводом для обращения в суд для расторжения договора. Для получения положительного результата в процессе подписания бумаг не следует соглашаться нести ответственность за потенциальных наследников. Схожая ситуация происходит и при смерти поручителя. Этот факт не несет автоматического расторжения соглашения. Если кредитополучатель в такой ситуации перестает выплачивать долг, то он ложиться на плечи поручителей. Единственная возможность избежать этого – обратиться в суд. Вы можете не платить по чужим долгам, если уговорите заёмщика стать банкротом. Когда основное обязательство прощено, поручительство считается автоматически исполненным. Платить по такому договору не придется, но при этом нужно добиться полного списания долга в банке или расторгнуть договор в судебном порядке.
При оформлении специального банковского договора поручитель отвечает перед банком за возврат займа также, как и кредитополучатель. При солидарной ответственности человек должен погасить не только тело кредита, но и проценты, штрафы и судебные издержки. Если человек стал поручителем по кредитному договору, а заемщик не спешит погашать задолженность, можно попробовать разные варианты, прежде чем возвращать чужой долг. Сначала следует изучить кредитный договор. Обратите внимание на порядок предъявления требований. Если банк сразу выставляет счет, выплачивать долг придется. Если требуется предварительное получение решение суда, то до получения его копии вы можете не платить.

При изучении нужно обратить внимание на порядок предъявления требований к поручителю, здесь два варианта:

банк может сразу «выставить счет» при отсутствии платежа со стороны заемщика;
банку требуется предварительно полученное решение суда.

В последнем случае поручитель, пока не получит копию вступившего в силу судебное решения, имеет полное право не платить. Это единственный вариант как избежать выплат по кредиту поручителю на законных основаниях.

Если же поручитель несет с заемщиком безусловную солидарную ответственность, то уплаты кредита вместо должника, к сожалению, не избежать. И банк имеет полное право обратиться к поручителю хоть на следующий день и стребовать с него оплату ежемесячного платежа плюс набежавшие пени.

Как вести себя с банком Если банк обратился к поручителю с требованием погасить чужую задолженность, сперва следует уточнить следующие моменты:

размер текущих обязательств (т.е. остаток долга, «тело» кредита);
сумму ежемесячного платежа;
продолжительность просрочки;
размер начисленных процентов.

После необходимо узнать фамилию менеджера, который занимается просрочками. Дальнейший разговор нужно вести уже конкретно с ним. Для начала поручителю необходимо показать, что он находится на стороне банка. Здесь нужно отбросить все родственные или дружеские чувства к должнику, из-за которого вы попали в беду. В этом случае — главное узнать, как не платить, если ты поручитель, а не уладить конфликт. Вы должны уточнить у менеджера, обращался ли представитель банка к основному заемщику, выяснил или нет, почему тот отказывается выплачивать кредит.

Вроде бы, обо всем в этой теме мы уже поговорили. Но нет, судя по вопросам своих клиентов, я понял, что не раскрыл еще один важный момент. И это – самостоятельная ответственность поручителя. Вот об этом давайте и поговорим сегодня.

Для начала, представим достаточно распространенную ситуацию, касающуюся крупных кредитов. Заемщик оформляет кредит в банке, и в качестве обеспечения возврата долга, он приводит в банк поручителей, и, как вариант, залогодателей.

Вы уже должны понимать, что в таком случае, банк заключает не только кредитный договор с заемщиком, но и договоры поручительства, соответственно, с поручителями, а так же договоры залога с залогодателями.

И если требования банка об обращении взыскания на залоговое имущество, как правило, неотделимы от требований к основному должнику (заемщику), то с поручительством дело обстоит иначе.

О залогах и залогодателях мы еще с Вами поговорим. Я наметил себе для этих вопросов отдельный раздел. В сегодняшней же статье я хочу поставить точку в вопросе: «Что делать, если банк подал в суд не на заемщика, а на поручителя?». Возможно ли это? Как происходит судебный спор в таком случае? Какие последствия имеет подача иска в отношении только лишь поручителя? И, главное, что может сделать поручитель в такой ситуации.

В первую очередь, я напомню Вам, что поручитель – это такой, предположительно, ответственный гражданин, который принял на себя обязательство отвечать перед банком (другой финансовой организацией) за заемщика. Но обязательство это наступает у поручителя только в том случае, если сам заемщик не исполняет своих обязательств перед кредитором (банком).

Иными словами, банк предоставляет заемщику кредит. Заемщик благополучно тратит кредитные деньги на свои нужны. И если вдруг, он перестает погашать кредит, банк получает право требовать возврата долга не только с заемщика, но и с поручителя.

Такой порядок называется солидарной ответственностью, при которой, поручитель отвечает перед кредитором должника в том же объеме, что и сам должник.

Действительно, в судебной практике распространены случаи, когда банки обращаются в суд только к поручителям. В большинстве случаев, происходит это либо по причине банкротства самого заемщика, либо по причине отсутствия заемщика (когда он скрывается от банка). И позволяет банку судиться с поручителями как раз именно солидарная ответственность.

Если вдруг Вы, поручитель, получили повестку в суд, в котором весь долг взыскивают только с Вас, но никак не с заемщика, не удивляйтесь. Банк имеет на это право.

Судебная процедура в таком случае мало чем отличается от взыскания долга с заемщика. Банк представляет в суд тот же кредитный договор, договор поручительства, расчет задолженности, и прочие бумаги, которые успел скопить к моменту подачи иска в суд.

Суд расценивает поручителя в суде как полноценного должника, и здесь не играет роли тот факт, что Вы не получали от банка деньги. Такова нелегкая судьба всех поручителей.

Но, поскольку, выступающий в качестве кредитора, в полной мере пользуется своими правами, то и поручителю никто не мешает пользоваться всеми правами должника. О чем идет речь? Сейчас объясню.

Итак, поручитель, выступающий в роли должника в суде, имеет право:

оспаривать условия кредитного договора (если не пропущен срок исковой давности);
оспаривать размер задолженности, рассчитанный банком, а так же представлять свои контр расчеты задолженности;
обжаловать решение суда в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях;
подавать в суд заявления о рассрочке либо об отсрочке исполнения решения суда;
а так же осуществлять все остальные процессуальные действия, предусмотренные гражданским процессуальным кодексом РФ.

И это еще не все. Поручитель, с которого банк взыскал задолженность по кредиту, получает право регрессного требования к заемщику. Это значит, что он может в судебном порядке взыскать с заемщика все те расходы, которые он понес в связи с погашением его долга. В том числе и те деньги, которые он вносил в банк добровольно, и те деньги, которые с него взыскал банк в судебном порядке.

Ну а в случае, если заемщик к этому времени будет проходить процедуру банкротства (если заемщик юридическое лицо или индивидуальный предприниматель), то поручитель сможет включиться в реестр кредиторов этого должника. Но тут важно не пропустить сроки и так далее. Процедура банкротства достаточно сложна, чтобы пытаться описать ее в этой статье. Оставлю ее для нового раздела.

Вот, наверное, и все. Да, я думаю, не нужно упоминать, что поручитель в суде может использовать все те схемы затягивания процесса, о которых я писал здесь и здесь.

Если у Вас есть какие-либо вопросы или замечания, Вы можете озвучить их в комментариях. Я с удовольствием подискутирую с Вами на эту тему.

Активные темы