Если заемщик не исполняет свои кредитные обязательства, банк вправе подать на него в суд.
Как поступить в такой ситуации? Можно ли подать встречное исковое заявление на недобросовестного кредитора?
Правоотношения между банками и гражданами регулируются Законом о защите прав потребителей. И он гласит, что потребитель является экономически слабой стороной. Поэтому финансовую организацию, нарушающую права своих клиентов, могут привлечь к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.
Главным экспертом по данному вопросу выступает Роспотребнадзор. Если вы считаете, что банк пытается вас обмануть, можно написать заявление в этот госорган и попросить провести проверку соответствия условий кредитного договора нормам действующего законодательства.
Если вы подозреваете банк в нечестности — жалуйтесь в Роспотребнадзор.
По итогам проверки специалисты Роспотребнадзора выдадут заключение. В нем они подробно изложат все обнаруженные нарушения со ссылками на нормы закона.
Взаимодействие между кредитором и заемщиком осуществляется на основании кредитного договора. Он оформляется согласно установленным законом правилам. Поэтому требование банка о взыскании просроченной задолженности удовлетворяется судом практически в полном объеме.
Однако судья может снизить сумму исковых требований за счет списания неустойки. Такое право ему дает ст. 333 ГК РФ. Важно понимать, что вы не сможете избежать уплаты банковского долга, а вот снизить его размер вполне реально.
Вы можете оспорить неустойку, но основную часть долга платить все равно придется.
Как правило, встречные требования к банку заключаются в признании некоторых условий кредитного договора недействительными.
Естественно, это только те пункты, которые фактически противоречат нормам закона.
Если вы обратились за экспертизой в Роспотребнадзор, то это существенно облегчит процесс определения претензий к банку.
Зачастую банки нарушают закон, включая в договор условия о:
- списании денежных средств со счетов без разрешения заемщика;
- повышении процентной ставки без уведомления клиента;
- подключении к программе коллективного страхования;
- открытии дополнительного счета на ваше имя.
Если аналогичные пункты присутствуют и в вашем кредитном соглашении — можно смело выдвигать встречный иск.
Это условие можно встретить во многих кредитных договорах, хотя по факту оно противоречит закону.
Банки нередко списывают деньги со счетов заемщика без уведомления. Поэтому если вы не успели вовремя внести очередной платеж по кредиту, то можете обнаружить недостачу средств на других счетах, открытых в этом же учреждении. Вот так легко и просто ваш кредитор гасит образовавшуюся задолженность.
Помните, что такие действия банка полностью неправомерны. Списать деньги со счета могут только по вашему распоряжению.
Банк не вправе самовольно списывать средства с ваших счетов.
Данное условие правомерно лишь в двух случаях:
- вас заранее уведомили о повышении процентов по кредиту;
- банк не присылал уведомления, но изменил ставку в меньшую сторону.
Учтите, что размер процентов является существенным условием договора займа. Любое изменение таких условий должно оформляться так же, как и сам договор — письменно.
Увеличение процентной ставки по кредиту без вашего уведомления — незаконно.
С недавних пор банки стали включать данное условие практически во все кредитные соглашения.
С одной стороны, эта услуга может оказаться полезной и выгодной. Если вы потеряете работу из-за серьезной травмы или заболевания, либо внезапно погибните, то фирма-страховщик полностью погасит ссуду за свой счет.
Однако вам не могут навязывать это условие. Это явное нарушение положений ст. 16 Закона о защите прав потребителя. Статья содержит прямой запрет на приобретение товаров или услуг только при условии обязательной покупки других товаров или услуг.
Банки давят на клиентов, не желая выдавать кредит без оформления страховки.
Тем не менее, при проверке кредитных договоров Роспотребнадзор почти всегда указывает на эти нарушения.
Это еще одна популярная услуга, которую навязывают банки.
Поступая таким образом, банк выполняет свои внутренние планы, а вы в нагрузку к кредиту получаете еще две ненужные услуги.
Открытие банковского счета — ваше право, а не обязанность.
Мы рассмотрели самые популярные банковские ловушки. Однако при заявлении встречных требований к банку следует помнить еще о некоторых важных моментах:
- Расчет суммы исковых требований
- Расторжение кредитного договора
Уточните, заявил ли банк требование об аннулирование кредитного соглашения. Если нет, то стоит попросить об этом суд.
Проведите собственный расчет задолженности. Сумма может не совпадать с предъявленной банком.
Чтобы остановить растущую сумму долга по просроченному кредиту, попытайтесь расторгнуть договор с банком. Некоторые финансовые учреждение сами идут на такой шаг. Банк, у которого растут ссудные потери, попадает в поле зрения ЦБ РФ. И за это его могут привлечь к ответственности.
Однако некоторые банки намеренно не расторгают просроченные кредитные договора. Как правило, это организации, у которых вот-вот отзовут лицензию. Поэтому вам нужно самостоятельно заявить встречное требование о расторжении кредитного договора.
Просите суд об аннулировании договорных отношений с банком.
Кроме этого, просите о снижении размера неустойки. Так вы сможете уменьшить сумму своего долга перед банком.
Если Роспотребнадзор привлек вашего кредитора к административной ответственности, то вы вправе требовать и компенсации морального вреда.
Однако на практике такая возможность практически отсутствует. Вам выдают на подпись такое количество бумаг, что на тщательный анализ времени попросту не остается.
Если банк подал на вас в суд, то не сдавайтесь без боя. Проверьте каждый пункт исковых требований, отдайте на экспертизу в Роспотребнадзор кредитный договор, оспаривайте навязанные услуги и начисленную неустойку.
Помните, что встречный иск к банку по кредитному договору — это ваш шанс снизить сумму задолженности и аннулировать соглашение.