Как принимать займы от населения

Такого плана: я являюсь вкладчиком в микрофинансовой организации, которая выдает микрозаймы населению и принимает у населения займы под 5% в месяц. Очень привлекательная ставка. Однако сегодня я узнала, что они, принимая вклады у населения, занимаются незаконной банковской деятельностью. Меня привлекли как свидетеля по уголовному делу в отношении этой организации. Я давала показания. Теперь сама очень опасаюсь, чем мне может грозить участие (отдавая деньги в организацию и получая при этом процент со вклада ежемесячно) в деятельности этой организации? Могут ли меня заставить платить налог на доход? Спасибо.

Данная деятельность регулируется новым Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Особенности осуществления микрофинансовой деятельности

Привлечение денежных средств

Для предоставления микрофинансовых займов микрофинансовые организации вправе привлекать денежные средства в виде:

— займов и кредитов;

— добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований;

— в иных формах, не запрещенных федеральными законами (пп. 4 п. 1 ст. 9 Закона N 151-ФЗ).

При этом Законом N 151-ФЗ для микрофинансовой организации установлен запрет на привлечение денежных средств физических лиц, если сумма заемных средств по договору займа с одним заимодавцем составляет менее 1 млн 500 тыс. руб. (п. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

Исключением из этого правила являются денежные средства учредителей микрофинансовой организации — ее членов, участников, акционеров. Учредители могут передавать микрофинансовой организации денежные средства по договору займа в любой сумме без ограничений.

Обратите внимание! Микрофинансовая организация не должна в обязательном порядке страховать риски, связанные с невозвратом денежных средств своим заимодавцам.

Если сумма денежных средств меньше чем 1 500 000 это нарушения законат(п. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

Если Вы доход получали на законных основаниях должны платить налоги.

Читайте также:  Может ли ип дать займ другому ип

НАЗВАНИЕ_________СРОК ЗАЙМА___ПРОЦЕНТЫ МЕСЯЦ__ПРОЦЕНТЫ ГОД
Начальный. От 30-60 дней. 2.5%. 30%
Продвинутый. От 61-180 дней. 3%. 36%
Доверительный. От 181-365 дней. 3.5%. 42%

Сумма минимального вклада 3000 рублей.

Наши гарантии возврата средств, это больше 5 лет стабильной работы, статус официального обменного пункта WebMoney в городе Сызрань, компания имеет персональный Аттестат системы, подтверждающий наличие данной компании.

Вкладчику мы предоставляем нотариально заверенную расписку о принятии денежных средств на хранение, либо договор о хранении денежных средств.
Проценты выплачиваются ежемесячно.

Руководитель компании:
Вершинин Владимир Юрьевич
тел. 89608230024
ICQ 220643652
Skype: webmoney_syzran

1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.
4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

Статья 835. Право на привлечение денежных средств во вклады

1. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.
——————————————————————
Действие пунктов 2 и 3 распространяется также на случаи, когда отношения, связанные с привлечением денежных средств во вклады возникли до введения в действие части второй Кодекса и сохраняются в момент введения в действие части второй Кодекса (Федеральный закон от 26.01.1996 N 15-ФЗ).
——————————————————————
2. В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков.
Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным (статья 168).
3. Если иное не установлено законом, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются также в случаях:
привлечения денежных средств граждан и юридических лиц путем продажи им акций и других ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;
привлечения денежных средств граждан во вклады под векселя или иные ценные бумаги, исключающие получение их держателями вклада по первому требованию и осуществление вкладчиком других прав, предусмотренных правилами настоящей главы.

Читайте также:  Как увеличить портфель займов

ФЗ «О банках и банковской деятельности»
Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

Adblock
detector