Приобретение жилой недвижимости иногда может быть сопряжено для покупателя дополнительными рисками.
Они связаны с наличием возможных ограничений, существующих по квартире. И все моменты желательно заранее для себя понимать.
В данной статье мы расскажем о том, что представляет собой договор купли-продажи квартиры с обременением.
Основных существует 6, которые можно условно разделить на две группы.
В первую из них входят обременения на саму недвижимость.
Вторая группа касается некоторых препятствий в пользовании квартирой. Итак, какие же типичные обременения можно сегодня встретить на рынке недвижимости.
Так, продаваемая квартира может находиться под арестом в счет различных обязательств ее продавца перед кредиторами или государством. Тогда если приобрести арестованную квартиру, то у покупателя существует риск того, что рано или поздно недвижимость могут продать с торгов.
Предметом сделки (договора купли-продажи квартиры с обременением) может быть квартира, купленная на условиях ипотеки. Тогда ее продажа предполагает получение согласие от банка. После подписания договора к покупателю переходят все обязанности по непогашенной части кредита.
Недвижимость может находиться в залоге и по другим основаниям. Тогда на продажу квартиры все равно необходимо получить письменное одобрение от залогодержателя.
Еще одним типом обременения является рента. В обиходе ее называют договором пожизненного содержания. По его условиям человек получает квартиру собственность в обмен на обязательство содержать пожилого человека. Под содержанием в этом случае подразумевается и внесение периодических рентных платежей.
Обременение может заключаться и в необходимости получения согласия на отчуждение квартиры от другого члена семьи, опекуна или органа опеки.
- купленной в браке;
- со стороны недееспособного гражданина;
- от лица несовершеннолетнего собственника.
Продажа квартиры, приобретенной в период брака, имеет свои особенности.
Во-первых, согласие от второго супруга должно быть нотариальным. Во-вторых, оно необходимо и тогда, когда официально оформлен развод, но собственность все еще не поделена.
Покупателю может достаться и квартира с арендой. Ведь ничего не мешает хозяину продать недвижимость в то время, когда в ней живут квартиранты. И тогда новый собственник примет на себя функции арендодателя.
И с пользователями уже придется договариваться полюбовно, либо же ждать окончания срока действия арендного соглашения.
Есть и еще один случай обременений, связанных с приватизаций продаваемого жилья. Все дело в том, что если один из супругов оформил квартиру рассматриваемым способом только на себя, то у другого останется после развода право проживания на той площади, которая оформлена в период брака. Поэтому покупателю квартиры нужно будет подумать о выписке нежелательных пользователей.
Для покупателя квартира с обременениями обернется дополнительной головной болью. Во-первых, если жилье кредитное, то все дальнейшие обязанности по займу лягут на нового владельца недвижимости.
Мы уже говорили о том, что покупка арестованного жилья может обернуться его продажей.
Поэтому важно снять арест уже до момента подписания итогового договора.
Кроме того, новый собственник не застрахован от того, что заключенную сделку впоследствии суд может объявить недействительной.
Тогда по правилам реституции квартиру придется вернуть продавцу без гарантии на то, что деньги можно быстро получить назад.
Также в случае с рентой есть и такой вариант, когда ее получатель окажется недовольным и будет настаивать на расторжении договора.
Всегда перед оформлением документов на вторичном рынке недвижимости рекомендуется взять выписку из официального источника информации. На данный момент применительно к недвижимости таковым выступает Единый государственный реестр прав (ЕГРП).
Если квартира продается с обременением, то важно сразу об этом указать.
Когда ограничений нет, то важно прямо указать об этом в договоре.
На случай предоставления недостоверной информации следует изначально прописать для продавца существенные штрафные санкции. Их размер может определяться исключительно покупателем.
При наличии обременений важно сразу получить копии документов, на основании которых они введены. Так покупателю будет значительно легче отстоять свои права.
Поэтому нелишним будет потребовать данные о семейном положении продавца. Всю информацию легко получить из наличия отметок в паспорте.
Сделка по покупке квартиры с обременением выделяется особняком.
Поэтому важно все ее детали согласовать заранее.
Может быть, для этого пригодиться и образец договора, предлагаемый ниже.
В нем учтены все типовые формулировки по существованию возможных обременений.
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 288-73-46 , Санкт-Петербург +7 (812) 309-71-92 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
Существует два варианта установления обременения в пользу продавца: по закону и по соглашению сторон. По умолчанию, условие о залоге в силу закона возникает в случае, если порядок оплаты по договору предусматривает расчет между контрагентами после проведения сделки. Для этого достаточно сделать ссылку на возникновение залога в силу закона, чтобы государственный регистратор отметил этот факт при внесении сведений в ЕГРН.
Ещё одно часто встречающееся обременение жилья — ипотека. Срок выплат по ипотеке растягивается до двадцати лет. За это время может возникнуть необходимость в продаже квартиры. Продажа квартиры с обременением по ипотеке — процедура непростая, но выполнимая. Главное учесть все возможные риски для продавца.
Продавец после погашения задолженности (снятия обременения) обязан предоставить по условиям предварительного договора купли-продажи новую выписку из ЕГРП в указанные сроки с отметкой «Обременение отсутствует». Уже после этого заключается основной договор купли-продажи. Если эти пункты нарушены и продавец, закрывший задолженность, передумал продавать квартиру, с него можно взыскать всю переданную сумму и сумму задатка, но уже только через суд. Юридическим основанием взыскания являются предварительный договор купли-продажи, расписки, приходный ордер по зачислению денежных средств от имени покупателя на кредитный или иной счет ипотечного займа и свидетели, если таковые потребуются.
- Документы на собственность. Подтверждаются актуальной выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.
- Справка, подтверждающая отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг.
- Выписка из домовой книги: препятствием может стать прописанный в доме несовершеннолетний.
- Отсутствие судебных тяжб в отношении недвижимости.
- Психическая дееспособность продавца. При сомнении в таковой понадобится справка от психиатра.
Другим вариантом проведения сделки купли-продажи квартиры с обременением является предварительный договор. Данная схема предусматривает заключение предварительного договора между продавцом и покупателем объекта с последующей передачей первому аванса, равного остатку долга по кредиту. После получения денежных средств продавец гасит кредит в банке и получает официальное письмо для государственного регистрирующего органа с отметкой, что сумма кредита погашена и снятие залога возможно. Далее проводится государственная регистрация. При проведении такой сделки в большей степени рискует покупатель, так как в случае нарушения продавцом условий предварительного договора, у него могут возникнуть проблемы с возвратом уже внесенных денежных средств, которые нередко составляют от 50% до 90% от стоимости объекта.
- Если покупатель настолько заинтересован в покупке конкретного жилья, что заранее передаёт продавцу недостающую сумму для погашения ипотеки.
- Когда продаётся квартира в строящемся доме – «незавершёнка», даже обременённая ипотекой, обычно дешевле, чем уже введённое в эксплуатацию жильё.
Снимается наложенное обременение с имущества в общем случае тогда, когда заемщик выплатит сумму основного долга, проценты и иные платежи, предусмотренные договором. После этого можно написать обращение в банк, согласно которому предъявляется просьба о предоставлении сведений в Росреестр. Соответственно, только после полной выплаты ипотеки, запись в реестре о наличии обременения исчезнет. Кроме того, штамп, подтверждающий отмену обременения, проставляется на свидетельство о праве собственности.
- понадобиться обязательно известить самому продавцу о факте осуществления подобного рода сделки – согласно ст.№250 ГК РФ (граждане, имеющие право на часть недвижимости, обладают правом преимущественной покупки);
- обязательно осуществляется извещение об отчуждении доли;
- само таковое составляется именно в письменной форме;
- после предоставления извещения от продавца другим собственникам понадобиться в обязательном порядке выждать 1 месяц – именно столько отводится времени иным собственникам для выбора решения;
- далее составляется первичная документация, необходимая для осуществления продажи – это касается договора купли-продажи, а также акта приема-передачи (не обязательно, но по возможности следует привлечь нотариуса для формирования подобных документов – таким образом будет сведена к минимуму вероятность каких-либо ошибок);
- переход прав собственности от одного субъекта к другому обязательно должен быть зарегистрирован соответствующим образом — для этого понадобиться подготовить стандартный перечень документов.
Банки без энтузиазма дают разрешение на продажу «ипотечных» квартир, поскольку это лишает их части прибыли. В некоторых договорах на этот случай прописано применение штрафных санкций или заградительных комиссий. В то же время, если возможность продажи квартиры в обременении прописана в заключенном договоре, банк не вправе отказать должнику. Да и взыскать штрафы с разорившегося гражданина бывает проблематично.
При переуступке прав покупатель становится дольщиком, соответственно при образовании у застройщика задолженности нужно будет её погашать. Следовательно, перед заключением контракта проверьте всю платёжную документацию и удостоверитесь в отсутствии долгов.
Ипотека оформляется на длительный срок – 20–30 лет. За этот период времени у владельцев помещения может возникнуть необходимость реализовать квартиру, находящуюся в залоге. Есть несколько законных и безопасных способов, как оформить сделку с разрешения банка-кредитора. Как продать залоговую недвижимость и с какими рисками могут столкнуться обе стороны?
Право собственности дает владельцу недвижимости возможность распоряжаться ею по своему усмотрению. Он может оформить сделку купли-продажи, составить дарственную или передать ее по наследству.
Является ли право владения объектом неограниченным? Нет, оно может быть ограничено разными факторами. Человек может владеть квартирой совместно с другим лицом – это долевая собственность. Другой вид ограничения – обременение.
Что происходит при заключении кредитного договора? Человек берет в долг у банковского учреждения денежные средства и на них покупает квартиру. Эта жилплощадь становится залогом, она выступает в роли гаранта того, что заемщик вовремя будет вносить платежи.
Несмотря на то, что помещение считается собственностью купившего его гражданина, он не может распоряжаться им в полной мере. Продавать, дарить и вселять арендаторов в обремененное жилье разрешено с согласия банковского учреждения.
Неужели реализовать заложенную квартиру невозможно? Такая возможность есть. Часто кредит оформляется на 20–30 лет, жизненные обстоятельства за этот период времени меняются. Владельцы недвижимости могут переехать в другой регион, решить увеличить жилплощадь, могут нуждаться в деньгах и из-за этого принять решение о продаже жилплощади или ее отчуждении в пользу иного лица.
Существует несколько способов, как продать обремененную квартиру: погасить долг, воспользоваться помощью банка или переоформить кредит на нового владельца. Рассмотрим каждый из этих способов подробнее.
Первый способ продать квартиру с обременением – избавиться от обременения. Иными словами, нужно погасить заём и получить недвижимость в свое полное распоряжение.
Возможность досрочного закрытия кредита прописывают в комментариях к кредитному договору. В нем также указывают, как пересчитываются проценты по кредиту, должен ли покупатель платить неустойку за досрочное закрытие кредита или, наоборот, ему будет предоставлена льгота.
В некоторых банковских учреждениях предусмотрены штрафные санкции за погашение кредита до установленного срока. Это объясняется тем, что банк теряет значительные деньги из-за того, что покупатель перестанет выплачивать ему проценты с долга. Многие кредиторы ставят условие, что досрочное погашение возможно только при выплате 50% ипотечных платежей.
Владельца квартиры такой вариант тоже может устроить, если до окончания периода займа осталось совсем немного. Закрывая кредит, он одновременно избавляется от долга и получает дом или квартиру в свое полное распоряжение.
Особенность займа заключается как раз в том, что люди не могут оплатить всю сумму при покупке. Для многих плательщиков необходимость погасить сразу весь остаток кредита станет невыполнимым условием. На помощь приходят родственники или финансовые организации, где можно занять деньги.
В некоторых случаях можно обратиться к покупателю квартиры и договориться о следующей сделке: покупатель переводит деньги банку в счет ипотеки, а не отдает продающей стороне. Такой вариант сопряжен с рисками, не каждый покупатель решится на такую сделку.
Если покупатель согласился на приобретение дома с погашением долга из своих средств, то как оформить сделку? При сделках с обремененной недвижимостью необходимо ставить в известность займодателя. В указанной ситуации банковское учреждение может выступить третьей стороной в сделке купли-продажи.
Возможно два варианта оформления соглашения:
- Предварительное соглашение о продаже. В присутствии третьей стороны – кредитора покупатель и продающий подписывают договор, согласно которому покупающая сторона выплачивает аванс за дом. Этот аванс равен оставшейся сумме долга. После получения авансового платежа заемщик полностью рассчитывается с банком, обременение снимается. После этого покупающая сторона отдает остаток суммы, и сделка купли-продажи считается завершенной.
- Погашение ипотеки одновременно с продажей. Покупатель совершает один платеж, который закладывается в две разные ячейки. Одна ячейка принадлежит банку — туда помещается сумма, равная остатку по ипотеке. Вторая является собственностью продавца, там находится остальная сумма, которую он получит за продажу квартиры. Банковское учреждение, получив выплату по кредиту, снимает ограничение на продажу с недвижимости. Объект переходит в собственность нового владельца без обременения.
Второй вариант безопасен для всех участвующих сторон. Банковское учреждение выступает гарантом предотвращения мошеннических действий со стороны собственника, а покупатель может не волноваться о том, что получит квартиру с незакрытыми долгами.
Как продать квартиру с ипотекой от Сбербанка? У Сбербанка разработана схема оформления сделки, согласно которой платеж за недвижимость разбивается на две части. Первой частью – авансом от покупателя – клиент перекрывает оставшийся долг. После этого Сбербанк переоформляет квартиру на нового владельца и снимает обременение. Продавец получает остаток денег от покупающей стороны.
Что делать, если собственник не может найти всю сумму для погашения задолженности, а покупатель тоже собирается брать жилье в ипотеку? В таком случае возможен вариант с переоформлением ипотечного договора на другое лицо. Сбербанк прописывает в договоре возможность переоформления и перепродажи жилья.
Порядок передачи займового договора выглядит следующим образом:
- На момент составления кредитного договора заемщику следует обратить внимание, прописана ли в нем возможность продажи долговых обязательств. Если такой пункт есть, то можно будет в будущем переоформить ипотеку на другое лицо. Однако такой вариант не всегда выгоден банкам, поэтому переоформление часто облагается большими штрафами.
- Если такая возможность есть, то продавцу следует обратиться в офис банка и написать заявление о передаче прав на квартиру и долговых обязательств по ней другому лицу. Это заявление является аналогом сделки продажи.
- Покупатель обращается в офис банковского учреждения и заключает ипотечный договор. По факту он просто оформляет ипотеку, но на определенную квартиру.
Переоформлением прав на недвижимый объект занимается банк. Бывшему и будущему собственнику самостоятельно обращаться в Росреестр не требуется. Если покупатель решит оформить ипотеку в другом учреждении, то банк-кредитор, скорее всего, откажет в переоформлении сделки, либо она будет облагаться большими штрафными санкциями,
из-за чего владельцу будет просто невыгодно ее продавать.
Многие граждане стараются приобрести жилье, обремененное ипотекой. Как правило, такие объекты продаются ниже рыночной стоимости из-за того, что сделки по ним сопровождаются бумажной волокитой.
Основные риски при сделке купли-продажи квартиры с обременением несет покупатель:
- Гражданин оплатит цену недвижимости, а обременение не будет снято. Потребуется начинать судебное разбирательство по отмене соглашение о покупке. Через суд сделку можно будет признать недействительно, и покупатель даже вернет свои деньги, но на это потребуется немало времени.
- Если во время судебного разбирательства сделка будет признана действительной, то покупатель станет владельцем квартиры. Только при этом он останется еще и должником банка. Таким образом, человек лишится своих денежных средств и будет вынужден выплачивать такую же сумму банку.
- Владелец квартиры откажется продавать ее после погашения долга. Покупатель погашает долг перед займодателем, а продавец отказывается подписывать договор о продаже. В таком случае человек теряет свои деньги, ведь банк не вернет то, что было уплачено в счет займа.
Для продающей стороны рисков практически нет. Единственная неприятность, которая может произойти, – это отказ банка в выдаче разрешения на продажу жилья. Это может нарушить все планы, сделка будет сорвана, но человек не потеряет свои деньги.
Чтобы уберечь себя от возможных рисков при продаже квартиры, покупателю следует обратиться к грамотному риелтору, который сможет проверить чистоту сделки. Когда покупается обремененное ипотекой жилье, то любые соглашения следует подписывать при участии третьей стороны – банка-займодателя. Участие банка станет гарантией предотвращения мошенничества.