Банковские кредиты для населения и предпринимателей являются одними из самых востребованных услуг на финансовом рынке. Кризисные тенденции банковского сектора вынуждают многих его участников сворачивать программы кредитования или серьезно ужесточать условия получения займов.
Содержание
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
На помощь тем, кто желает получить быстрый заем, приходят микрофинансовые организации со своими предложениями, имеющими как преимущества, так и некоторые недостатки. Условия получения микрозаймов и особенности этого вида кредитования будут рассмотрены в этой статье.
Свою популярность среди частных лиц и предпринимателей микрозаймы успели завоевать благодаря относительно простой процедуре оформления, большому количеству разнообразных предложений, а также благодаря своей доступности для многих слоев населения.
Как и следует из названия, микрозайм – это небольшая денежная ссуда, оформление которой не подразумевает в большинстве случаев необходимости поручительства третьих лиц или предоставления залогового имущества.
Развитие рынка потребительского кредитования привело к распространению большого количества так называемых микрофинансовых организаций, не являющихся банками в их классическом понимании, но предоставляющих услуги кредитования по собственно разработанным программам.
Сегодня можно встретить множество предложений о получении микрозаймов на любые цели или без них.
Большинство компаний, осуществляющих выдачу микрозаймов, прочно обосновались на рынке и предлагают довольно выгодные условия сотрудничества.
Практика перехода на онлайн-системы обслуживания сделала доступными такие услуги не выходя из дома.
Клиент может подать заявку на выдачу займа, не отрываясь от компьютера и получить средства в удобном для него виде исходя из возможностей кредитной организации.
Поиск микрофинансовой организации и подходящих условий получения ссуды потенциальный заемщик может осуществлять самостоятельно или прибегнув к услугам кредитных брокеров.
В последнем случае процесс выглядит следующим образом:
- заемщик обозначает условия микрозайма – сумма, срок, цель и другие параметры;
- кредитный брокер согласно предоставленным данным подбирает актуальные предложения и предоставляет заемщику возможность выбрать интересующее предложение;
- после того как выбор был сделан, клиент обращается к указанной компании и оформляет заем.
Как правило, такую процедуру можно осуществить на многих онлайн-ресурсах, где собирается актуальная информация о компаниях, предоставляющих услуги микрокредитования.
Недостатком такого способа можно считать некоторую задержку в обновлении информации.
Поэтому чтобы исключить такую ситуацию, искать выгодные предложения можно и самостоятельно – на официальных сайтах микрофинансовых организаций, воспользовавшись рекомендациями других пользователей.
Быстрые денежные займы от микрофинансовых организаций все чаще становятся альтернативой банковским потребительским кредитам.
Такому положению дел способствует их доступность, простота оформления и приемлемые для многих пользователей условия предоставления ссуд.
Подавляющее большинство известных на рынке компаний, предоставляющих услуги микрокредитования, предлагают денежные займы в размере от 10 000 до 100 000 рублей.
В реальности, особенно если потенциальный заемщик ранее не обращался за подобной услугой, он может рассчитывать на получение кредита в размере до 30 000, а реже 50 000 рублей.
Относительно сроков предоставления ссуды также наблюдается тенденция к преимущественному оформлению договоров займа на срок от 1 до 3 месяцев.
Некоторые компании готовы предоставить микрозаймы на срок до 1 года, но такие предложения на практике встречаются довольно редко.
Во многих микрофинансовых организациях существует практика поощрения лояльных клиентов. Так, для новых клиентов максимальная сумма займа может составлять от 10 000 до 20 000 рублей.
Заемщики, обращающиеся повторно, могут рассчитывать на увеличение этой суммы до 30 000 рублей и более.
Для того чтобы получить микрозайм, клиент должен соответствовать определенным требованиям.
В большинстве случаев эти требования стандартны и встречаются у всех без исключения компаний:
- возраст заемщика от 21 (реже 18) до 70 лет. Некоторые организации не устанавливают верхнюю границу возраста заемщика, в отличие от требований банков;
- наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
- наличие регистрации в одном из субъектов Российской Федерации, где присутствует представительство микрофинансовой организации.
В некоторых случаях от заемщика могут потребовать предоставления документов, подтверждающих его финансовое состояние или владение имуществом.
Такие ситуации могут возникнуть при желании получить заем в особо крупном размере, если это оговорено в договорных условиях.
В текущий момент на территории Российской Федерации действует большое количество микрофинансовых организаций, предлагающих займы не только для частных лиц, но и для развития бизнеса.
Некоторые компании сумели давно завоевать популярность и имеют довольно развитую сеть представительств в Москве и остальной территории России.
Компания Домашние Деньги даже новым клиентам предлагает микрозаймы в размере до 30 000 рублей. При этом срок кредитования может составлять до 1 года.
Процентная ставка довольно высокая и находится в диапазоне от 170 до 250% годовых в зависимости от выбранного продукта.
В рамках программы лояльности для постоянных клиентов, компания Домашние Деньги предлагает микрозаймы на срок до 78 недель в сумме до 70 000 рублей.
Скачать файл с детальными условиями предоставления займов можно по ссылке.
Довольно известной на рынке является также компания Zaimo.ru, которая предлагает новым клиентам микрозаймы в размере до 9 000 рублей на срок от 7 до 30 дней.
Заемщикам, обратившимся повторно, доступны кредиты в размере до 12 000 или 20 000 рублей, в зависимости от количества повторных обращений в компанию.
Вне зависимости от выбранной программы кредитования, процентная ставка составляет 547,5% годовых, что существенно выше, чем у некоторых других микрофинансовых компаний.
Скачать файл с общими условиями предоставления займов можно найти по ссылке.
Е Заем – микрофинансовая организация, работающая в Москве и других регионах Российской Федерации, предлагает новым заемщикам получить микрозайм в размере до 10 000 рублей абсолютно бесплатно.
Проценты за пользование кредитом, равно как и комиссия за его выдачу не взимаются.
Срок пользования займом при этом составляет 14 дней, но с возможностью пролонгации на платной основе.
Заемщикам, повторно обратившимся в компанию, предлагается получить ссуду в размере до 20 000 рублей на срок до 30 дней.
Процентная ставка за пользование кредитом довольно высокая и вне зависимости от выбранной программы кредитования также составляет 547,5% годовых.
Если же вы все-таки решили оформить кредит в крупном банке, то мы рекомендуем вам, узнать больше о потребительском кредите в Россельхозбанке. Вся необходимая информация о данном банке, находится здесь.
В компании Миг Кредит заемщик может получить микрозайм в размере до 20 000 рублей на срок до 24 недель.
По займам, предполагающим поэтапное погашение, действуют процентные ставки от 216,81 до 351,86% годовых.
Займы с единовременным погашением отличаются меньшей максимальной суммой в размере 12 000 рублей и процентными ставками за использование в диапазоне от 762,85 до 974,55% годовых.
Для постоянных клиентов существует программа лояльности, предлагающая более длительный срок кредитования и пониженные процентные ставки.
Скачать файл с детальными условиями предоставления займов можно по адресу.
Небольшие микрозаймы в размере до 10 000 рублей для новых клиентов и 25 000 рублей для обращающихся повторно, предлагает компания Джет-Мани.
В зависимости от категории заемщика и выбранной программы кредитования процентная ставка может колебаться в диапазоне от 547,5 до 730% годовых.
Скачать файл с правилами предоставления займов можно по следующей ссылке.
Сроки предоставления займов у компании являются одними из самых коротких на рынке – от 7 до 15 дней.
Сравнительная таблица предложений микрофинансовых организаций по быстрым микрозаймам для частных лиц.
Компания, название программы
Срок пре-достав-ления, дней
Про-цент-ная ставка, % годовых
Макси-мальная сумма займа, тыс. руб.
Рынок кредитования активно развивается во всем мире, и Украина не является исключением. Сегодня в нашей стране существует огромное количество предложений от различных банков и финансовых учреждений. Именно поэтому клиенту далеко не всегда удается быстро сориентироваться в этом многообразии и выбрать наиболее выгодный вариант.
Давайте разберемся, как максимально эффективно подобрать и оформить быстрый займ денег на карту или наличными.
Прежде чем определиться с видом кредита, а также с банком или финансовой организацией, которые его представляют, обратите внимание на ряд важных факторов:
- — способ оформления займа: онлайн или офлайн. В первом случае средства будут перечислены сразу же на вашу карту, во втором – понадобится лично посетить отделение банка/финансовой организации, где вам выдадут наличные деньги.
- — требования к клиентам. Как правило, при оформлении займа в банке необходим больший пакет документов, чем в финансовых учреждениях или онлайн-сервисах кредитования. Последний вариант может пригодится тем клиентам, которые хотят получить микрокредит на карту максимально быстро.
срок кредитования (и проценты). Именно от срока будет зависеть ставка по кредиту и его размер. Кроме того, обязательно обратите внимание на условия продления договора. - — дополнительные комиссии. Настоящая стоимость быстрого займа (как на кредитную карту, так и наличными) может отличаться от той, что была заявлена в рекламе. Некоторые предложения на рынке кредитования предполагают скрытые платежи и комиссии (за оформление кредита, обслуживание счета и т.д.), о которых клиент может узнать только на стадии подписания договора.
репутация банка или финансовой организации. Так как вам предстоит передать учреждению свои личные данные, а также доверить проведение финансовых операций, предварительно убедитесь, что оно надежное и безопасное. В первую очередь изучите отзывы в интернете, оставленные предыдущими клиентами.
Ранее одним из наиболее распространенных учреждений, в которое заемщики обращались для получения кредита, являлся банк. Тем не менее, процедура оформления займа в банке имеет свои недостатки. Например, для того чтобы взять небольшой займ или даже микрокредит, клиент должен не только предоставить список документов, но и лично присутствовать при оформлении заявки. Следует понимать, что сотрудники банка не смогут гарантировать вам положительный результат сразу же после обращения, поэтому придется подождать от пары дней до недели. Потребуется время для тщательной проверки личных данных, наличия задолженности, а также кредитной истории заемщика.
Альтернативным решением проблемы может стать кредит от микрофинансовой организации (МФО) или онлайн-сервиса (например, IFY.COM.UA). Как правило, они предоставляют своим клиентам более лояльные условия. Такой вид кредитования (как и банковский) контролируется законодательством, что делает его не менее надежным.
Процедура получения займа проходит гораздо быстрее, и не требует от клиента дополнительных усилий. Достаточно предоставить все необходимые данные в онлайн-режиме и заполнить специальную форму.
Для того чтобы взять быстрый займ в интернете, клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- — иметь украинское гражданство;
- — быть не младше 21 года;
- — предоставить паспортные данные и идентификационный код;
- — в некоторых случаях – подать справку о доходах и пенсионное удостоверение.
Заявка рассматривается дистанционно в течение часа. Если результат оказывается положительным, на карту заемщика переводится необходимая сумма денег, доступная к использованию.
При выборе займа наличными одними из наиболее популярных кредиторов также являются банковские структуры. Чаще всего они привлекают потенциальных заемщиков четко указанными процентными ставками, сводом правил и штрафных санкций. Однако, как уже упоминалось выше, сбор документов, ожидание в очередях и прочие нюансы значительно затягивают процесс получения средств. Вероятность отказа также высока.
Любой кредит наличными, вне зависимости от его размера, лучше брать для совершения определенной покупки, которую вы запланировали заранее. В таком случае вы точно будете знать, какая сумма понадобится.
Этот кредит является единоразовой услугой, поэтому договор придется заключать повторно, если вам снова понадобятся деньги. Также нельзя забывать, что начисление процента за использование взятых в долг средств начинается сразу же после окончания процедуры оформления.
Теперь рассмотрим основные преимущества быстрого микрокредита наличными:
Если в будущем вы собираетесь расплачиваться наличными деньгами, использовать такой вид кредита будет удобнее всего. В отличие от средств на карте, он не приведет к тратам на комиссию при снятии средств в банкомате или в кассе.
Нередко ежемесячный платеж по кредиту наличными оказывается меньше, чем по карте (при одинаковой сумме). Также такой вид займа обычно имеет больший срок возврата средств.
Процентная ставка по кредиту наличными обычно ниже, чем при использовании кредитной карты.
Во время оформления такого займа, в первую очередь необходимо обратить внимание на процентную ставку, которую указывает кредитор. Именно это условие обеспечивает ему доход от сделки. В каждом банке или финансовом учреждении действуют свои условия, поэтому процент у них разный.
Кредит с привлекательно низкой ставкой не всегда является действительно выгодным для заемщика. Прежде чем выбирать предложение с маленьким процентом, подробно изучите договор и убедитесь в отсутствии дополнительных платежей и комиссий.
Не следует сразу же останавливаться на одном банке или финансовой организации – вместо этого подберите и рассмотрите несколько равноценных вариантов. Сравните все детали и условия погашения долга, и только после этого принимайте окончателньое решение. Если вы будете предельно внимательны и аккуратны в финансовых вопросах, то подобрать действительно выгодный кредит наличными будет не так сложно.
Практически каждый человек попадал в такую ситуацию, когда случались незапланированные расходы и денег почти не оставалось, а жить надо было. До дня получения заработной платы еще долго, а занять не у кого или неудобно.
Для таких случаев и предусмотрен банковский продукт – быстрые займы или экспресс-кредит.
В настоящее время такой вид кредитования стал популярным, благодаря простоте и скорости оформления. Вопросов, где получить быстрые займы, не возникает ни у кого, так как предоставление этой услуги можно встретить почти на каждом шагу.
Предоставление быстрых займов относится к краткосрочному виду кредитования.
Главным преимуществом такого вида кредита является легкость в получении, например онлайн займы на Киви кошелек, такие займы не требуют предоставления огромного пакета документов и сбора справок. Достаточно только предоставить сотруднику кредитного учреждения паспорт гражданина России.
Чтобы еще более ускорить процесс оформление такого кредита, достаточно заполнить анкету-онлайн через интернет. Сотрудник организации в кратчайшие сроки созвонится с вами, на это уходит буквально минут пять. А получить денежные средства вы можете либо в офисе самой организации, либо их вам доставит прямо домой сотрудник учреждения.
Недостатком такого вида кредита является, во-первых, небольшая сумма займа, которая в редких случаях превышает 30 000 рублей. А во-вторых, очень высокая годовая процентная ставка. Это связано с тем, что кредитные учреждения очень сильно рискуют, выдавая займы без проверки надежности и платежеспособности клиента.
Согласно статистике, этот вид кредита популярен в небольших городах, где уровень заработной платы невысокий, следовательно, приобретение каких-либо дорогих товаров проблематично.
Также часто обращаются люди за подобными кредитами, попавшие в очень сложные ситуации, требующие незапланированных затрат.
Ну и те, кто не умеет тщательно планировать свой бюджет.
Достаточно часто можно среди клиентов таких кредитных учреждений встретить и тех, кто имеет отрицательную кредитную историю, а банки не выдают им кредит, так как тщательно проверяют своих клиентов. МФО же, с радостью предоставят займ с плохой кредитной историей.
Быстрые займы очень выручают тогда, когда срочно нужна небольшая сумма денег на краткосрочный период, и быстрые займы на карту, это выход.
Но стоит помнить, что кредит выдается на короткий срок и заемные средства также придется вернуть очень быстро с процентами.
В случае просрочки выплат по такому кредиту, заемщика ждут высокие штрафные санкции.