Кредитный рейтинг — данные обо всех кредитах и платежной дисциплине клиента
(наличие и число просрочек).
Планируете траты и хотите взять
кредит в банке или МФО
Хотите быть уверенным, что ваши
личные данные не использовались
третьими лицами
Стремитесь следить за доходами
и расходами, планируете личный
и семейный бюджет
Оставьте заявку онлайн 5 минут
Получите ответ до 1 минуты
Узнайте рейтинг бесплатно
У каждого, кто обращался за кредитом, есть кредитная история.
По законам РФ каждый банк или микрофинансовая компания, в которую обращается клиент, передает информацию в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ занимаются тем, что накапливают и хранят всю информацию о заемщиках. Кредитные организации обращаются в БКИ, чтобы узнать информацию о потенциальном заемщике (если у них есть письменное согласие).
Хорошая кредитная история – залог того, что вы получите кредит тогда, когда это будет необходимо! Не стоит недооценивать ее важность.
Почти все кредитные истории хранятся в четырех крупнейших БКИ.
МигКредит дает возможность проверить кредитный рейтинг бесплатно!
Большинство банков и МФО предлагают проверить кредитный рейтинг за деньги, а ответ иногда нужно
ждать не менее суток. В МигКредите проверка проходит онлайн в течение пяти минут, и она абсолютно
бесплатна. Мы не берем комиссию за спокойствие наших клиентов!
Благодаря кредитному рейтингу МигКредита
вы узнаете:
1. Сколько у вас кредитов (действующих и закрытых)?
2. Есть ли у вас действующие задолженности?
3. Какова вероятность получить кредит в банке и МФО?
- Бесплатно
- Рейтинг банка/МФО
- Онлайн 5 минут
- Официальные БКИ
Чем кредитная история отличается от кредитного рейтинга?
Кредитная история — это часть кредитного рейтинга. Она включает в себя информацию о том, сколько кредитов вы оформляли и по скольким из них была просрочка.
Кредитный рейтинг также дает информацию о кредитной истории, но помимо этого он позволяет рассчитать, каковы ваши шансы получить кредит с такой историей. То есть, кредитная история — это информация, а кредитный рейтинг — это расширенная форма кредитной истории и ее практическая значимость для вас как клиента.
Что негативно влияет на кредитный рейтинг?
Допущена хотя бы одна серьезная
просрочка на 90 дней и выше
Допущено несколько просрочек
от 1 до 30 дней
Кредит не погашен или погашен
по решению суда.
Как улучшить кредитную историю?
Внести изменения, если
данные некорректны
Оформить заем и выплатить
его без просрочек
Если кредитная история отсутствует,
начните формировать ее прямо сейчас
Возлагали большие надежды на займ, а вам отказали? Вы в панике и не знаете, что делать? Первое, что нужно сделать – проверить персональный кредитный рейтинг. Речь идет о том, как исправно вы гасили прошлые займы, имеются ли у вас задолженности и незакрытые кредиты.
Также это действие необходимо выполнить, если:
- вы только планируете взять под процент деньги в банке или микрофинансовой организации;
- вы подозреваете, что ваши личные данные могли использоваться другим человеком;
- вы следите за личным и семейным бюджетом, контролируете доходы и расходы.
Узнайте прямо сейчас свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн!
- Оставьте заявку, заполнив специальную форму.
- Подождите ответ не более пяти минут.
- Ознакомьтесь со своим рейтингом бесплатно.
Брали займ в банке хотя бы раз? Значит, у вас есть персональная кредитная история. Все кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Детальная информация к ним поступает из финансовых организаций, которые выдают населению деньги взаймы под проценты. Таким образом, в БКИ хранится кредитная история о каждом заемщике. Перед тем как выдать кредит, банк или МФО обращаются в бюро и узнают, насколько платежеспособен и ответственен тот или иной потенциальный заемщик.
Как видим, иметь хорошую кредитную историю очень важно. В этом случае вы можете взять займ в любое нужное для вас время и в любой финансовой организации.
На данный момент в РФ работает четыре самых крупных бюро кредитных историй:
Что именно вы узнаете из своей кредитной истории
- сколько у вас действующих и уже закрытых займов;
- имеются ли у вас задолженности и в каком размере;
- есть ли шанс взять деньги под процент в банке или МФО на данный момент.
Кредитная история – это составляющая рейтинга. Именно из истории вы узнаете точное количество выданных вам займов, а также наличие или отсутствие просрочки. Кредитный рейтинг мигкредит предоставляет больше информации, чем история. Он позволяет рассчитать, каковы шансы получить необходимую вам сумму в банке или МФО на интересующий вас момент. Другими словами, рейтинг это максимально расширенная форма кредитной истории.
Негативные моменты, влияющие на рейтинг
Здесь стоит выделить несколько значимых моментов:
- одна значимая просрочка платежа на 90 дней и больше;
- имеется сразу несколько просрочек от 1 до 30 дней;
- займ не погашен или закрыт по судебному решению.
Можно ли улучшить кредитную историю и как?
- Изменить данные, если они были внесены неправильно или некорректно.
- Оформить кредит и погасить его вовремя.
Если у вас еще нет кредитной истории, приступите к ее созданию прямо сейчас!
- Простой для понимания персональный кредитный отчет
- Мы объясним, почему вам отказывают в получении кредита
- Подготовим персональные рекомендации по улучшению кредитного рейтинга
- Покажем предложения по кредитам с высокой вероятностью одобрения
- Рассчитаем максимальную сумму кредита, которую вам могут одобрить
Узнать кредитный рейтинг
Когда станет известно, в каком БКИ хранится КИ, нужно направить запрос в эту организацию. Может оказаться, что КИ хранится в нескольких бюро, в таком случае придется направлять заявки во все бюро. Один раз в год это можно сделать бесплатно, если чаще, за информацию придется заплатить от 300 до 500 рублей.
Удалить кредитную историю, не нарушив закон, можно только через Бюро кредитных услуг.
Сделать это можно в двух случаях:
- 1) Если в судебном порядке доказано, что КИ испорчена по ошибке банка/МФО или в результате действий мошенников.
- 2) Спустя 10 лет с последнего момента обновления сведений в БКИ. На законодательном уровне установлен именно этот срок, по его истечении можно требовать аннулирование КИ.
Все остальные способы, в том числе и физическое воздействие на базу данных, являются незаконными и уголовно наказуемы.
Возможность была и раньше, но в более ограниченном варианте. Сегодня для заемщиков открыты большие возможности, а значит, и контролировать ситуацию с кредитным рейтингом будет проще.
Персональный кредитный рейтинг (КР) является показателем активности физического лица в роли заемщика. Данная характеристика формируется определенным образом и в дальнейшем, участвует, как определяющая в случае принятия решения по кредитной заявке.
Практически все банки предпочитают учитывать показатель, поскольку он определяет, насколько надежен и платежеспособен конкретный соискатель. Начиная с января текущего года, россиянину стала доступна возможность дважды в год изучить информацию о персональном рейтинге абсолютно бесплатно. Причем, отчет выдается в бумажном или в электронном формате.
Интересно! Многие эксперты отнеслись к принятому решению не столь радостно, считая, что этот вид бесплатной отчетности ляжет на финансовое учреждение серьезной нагрузкой, но банки и обычные граждане, восприняли решение достаточно позитивно.
Прежде чем перейти к описанию алгоритма, позволяющего проверить кредитный рейтинг бесплатно, следует подробно разобраться, как формируется показатель. КР высчитывается в баллах и чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска и наоборот, низкий показатель говорит, что соискатель неблагонадежен.
Формирование индекса осуществляется с учетом совокупности определенных величин. В частности, речь пойдет о данных:
- наличие просрочек по кредитам;
- информация о кредитной истории – ее качество, возраст;
- виды кредита и регулярность возврата денег;
- способы оплаты предыдущих кредитов;
- объем невозвращенных средств;
- индивидуальные характеристики клиента, такие как пол, возраст, семейное положение;
- уровень долговой нагрузки.
Получившийся показатель и является индивидуальным рейтингом гражданина, позволяющим определить, насколько конкретный заемщик благонадежен.
Банковский кредитный эксперт
Положительная история не может гарантировать одобрение займа. Есть ряд условий и критериев, учитываемых банком при принятии итогового решения.
Накопленные баллы кредитного рейтинга позволят клиенту в дальнейшем, получить кредит, а также оказать положительное влияние в следующих ситуациях:
- Оформление страхового полиса. Кредитный рейтинг здесь проверяется в обязательном порядке. Если КИ негативная, то и коэффициент по КАСКО будет повышен.
- Трудоустройство. Крупные компании могут попросить представить разрешение на просмотр сведений в БКИ.
- Оформление кредита. Негативные отзывы и рейтинг указывают на то, что клиент недобросовестный, а значит и выдавать ему займ категорически не стоит.
Отчет по КИ просто отображает полную информацию о том, какие финансовые обязательства брал на себя ранее заемщик, а КР – это оценка вероятности получения займов в будущем.
Согласно поправкам, внесенным в закон, россияне смогут узнать личный кредитный рейтинг через банки или в МФО. Каждое бюро кредитных историй (а их несколько по России), имеет свою модель с учетом использование универсальных формул и стандартных показателей, оказывающих влияние на итоговый размер баллов.
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам
Для получения нужно информации достаточно подать заявку в БКИ, где и хранится информация о кредитной репутации конкретного заемщика, однако, такой вариант не единственный и сегодня существуют другие способы получить нужные сведения.
Самым востребованным сегодня способом является обращение на портал Госуслуги, но здесь важно знать, что без регистрации, нужные сведения получить не удастся. Преимуществом этого варианта является то, что уточнить информацию можно через интернет, в режиме онлайн. То есть, тратить на это лишнее время не придется. Прядок действий должен быть следующим:
В полученном ответе будут перечислены все БКИ, где можно узнать данные о своей кредитной истории. В дальнейшем, останется обратиться в эти объединения по почте или лично, чтобы получить полноценный отчет.
На заметку! Сегодня в РФ действует 13 БКИ, куда может попасть информация о физическом лице. Многое зависит от того, с кем сотрудничает банк, где был оформлен займ.
Бюро Сбербанка обладает достаточно широкой базой, которая позволяет проверить кредитную репутацию конкретного человека онлайн. В проверке ничего сложно нет, но потребуется выполнить манипуляции:
В данном случае, порядок отправления запроса аналогичен тому, который был описан для портала Госуслуги, но остальные действия придется выполнить вне ресурса, поскольку получить историю, таким образом, в полном объеме, не получится.
К сожалению, начиная с февраля, авторизация через ЕСИА работает не для всех БКИ, поэтому, корректные данные получить не удастся. Сервис нормально функционирует лишь для следующих БКИ.
Внимание! Если нет возможности заказать отчет по КИ через ЕСИА, то стоит воспользоваться другим вариантом. К примеру, неплохим способом считается обращение через специальные сервисы – Банки. ру и Юником24 (unicom24.ru).
После того, как информация о том, где хранится кредитная история клиента, была получена через Госуслуги, можно запросить данные в конкретных БКИ. Здесь можно воспользоваться следующими вариантами:
Внимание! Через некоторое время бесплатный отчет можно будет получить и в банках, но пока не во всех фин. организациях такая возможность есть.
Расценки на подобные услуги зависят от того, в какой банк обратился клиент. К примеру, в Тинькофф банке, за выписку нужно было заплатить до вступления в законную силу новых поправок, 580 рублей. Со 2 февраля услуга предоставляется бесплатно. Аналогичным образом ситуация обстоит со Сбербанком. В Альфа Банке получить отчет можно было за 199 рублей. Если клиент хочет самостоятельно сделать запрос в БКИ, то такую информацию ему предоставят полностью бесплатно. В Россельхозбанке выписки даются бесплатно.
Повысить свой кредитный уровень вполне реально, но на это придется затратить немало времени и сил. В частности, важно не усугублять ситуацию и вовремя оплачивать долги. Если кредитный рейтинг не очень хороший уже, то можно попытаться исправить ситуацию при помощи разных возможностей:
- Открыть депозитный счет в банке.
- Оформить микрокредит и своевременного его вернуть.
- Попытаться доказать, что ссуда действительно была оплачена при помощи соответствующих квитанций и прочих документов.
В итоге, рейтинг через продолжительное время, но будет улучшаться. Впрочем, не стоит думать, что это произойдет очень быстро.
С начала года клиенты смогут получить кредитную историю и информацию о кредитном рейтинге дважды в год бесплатно. Чтобы это сделать, есть разные варианты и возможности, поэтому, стоит внимательно отнестись к этому вопросу и уделить ему некоторое время.