Займи у робота, он поджидает тебя в магазине
Текст: Ольга Бухарова, Вера Черенева
Российская газета — Неделя № 179(7937)
В двух столицах — Москве и Петербурге — в торговых центрах в рядах с банкоматами и терминалами для оплаты сотовой связи стали появляться новые устройства — кредитоматы. Эти аппараты позволяют оформить краткосрочные займы, не отходя от устройства. Деньги человеку отдает машина, она же проверяет документы.
Сейчас в Петербурге кредитоматы ставит одна организация — МКК «Локальный заем». Это легальная МФО, займы компания предлагает исключительно через терминалы. Сейчас у фирмы десять таких аппаратов, установленных в разных частях города. Взять заем в таком терминале можно под один процент в сутки, или 365 процентов годовых. Заем выдается на сумму до 10 тысяч рублей. От клиента требуется отсканировать паспорт в специальном окошке, а также приложить большой палец, чтобы система идентифицировала его по отпечатку.
У аппарата два экрана, на верхнем транслируется видеоролик с инструкцией по использованию терминала, на нижней интерактивной панели пользователь должен ввести свои данные. На уровне глаз расположена видеокамера, чтобы получить видеоизображение пользователя. Если фото на паспорте совпадает с реальной внешностью гражданина, он получает СМС с текстом, что с ним заключается договор, и если он согласен, нужно ввести определенные цифры. По такому же принципу сейчас заключаются все удаленные займы, по сути использование кредитомата — это аналог онлайн-займа для тех, у кого нет под рукой ноутбука или телефона с веб-камерой.
По данным Северо-Западного ГУ Банка России, популярность таких способов получения средств только растет. В частности, в регионах Северо-Запада доля онлайн-займов в совокупном портфеле МФО за год выросла в 2,5 раза.
— Несмотря на снижение количества офисов МФО, в отдельных субъектах региона доступность микрозаймов обеспечивается активным развитием онлайн-сегмента, — отметил начальник отдела надзора за рынком микрофинансирования Северо-Западного ГУ Банка России Александр Агеев.
В Петербурге в торговом центре на Заневском проспекте, 65, к1, к кредитомату не подошел ни один человек. А охранник ТЦ очень удивился, когда узнал, что терминал необычной конструкции может одолжить до зарплаты. В отличие от расположенных по соседству банкоматов, очереди в этот терминал он не наблюдал.
Опыт Казахстана
В Петербурге терминалы выдачи кредитов «до зарплаты» были созданы по технологии, уже обкатанной в Казахстане. Так, у компании-оператора Kreditomat.kz мы насчитали несколько десятков кредитоматов в Алма-Ате. Терминалы не предоставляют займы, они фактически являются посредниками между человеком и кредитором, который должен одобрить заявку на получение займа. Елена Гришнева, которая сейчас живет и работает в Алма-Ате, популярность микрокредитов объяснила тем, что местные жители считают, что одалживать деньги у близких — стыдно. Лучше взять кредит.
Аналитик международной инвестиционной компании Exante в Казахстане Андрей Чеботарев пояснил «РГ-Неделе», что микрофинансовые организации (МФО) как альтернатива банковскому кредитованию достаточно популярны в Казахстане. «На 1 января 2019 года в Казахстане было зарегистрировано 157 МФО. В прошлом году микрофинансовые организации выдали в кредит 219, 11 млрд тенге (36,78 млрд рублей). Рост кредитования составил 37%, — сообщил эксперт. — Также есть в Казахстане и микрокредитные организации (МКО), которые не относятся к категории регулируемых Национальным банком РК участников рынка. Поэтому к таким компаниям, в том числе и онлайн-кредиторам, не предъявляются какие-то требования со стороны регулятора. Однако со следующего года эти организации также будут лицензироваться. Регулятор планирует запретить банкам и микрофинансовым организациям начислять неустойки и комиссии на займы с просроченной задолженностью свыше 90 дней».
Основываясь на среднем размере так называемого займа «до зарплаты» законодатели ввели специализированный вид займа — в сумме до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тысячи рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тысяч рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. Запрещено продлевать или увеличивать сумму такого займа.
Анатолий Аксаков, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку:
— Боюсь, что вычислить доход человека и определить соотношение между платежами по займу и его доходами такой терминал вряд ли сможет. Но вот займы до 10 тысяч рублей для кредитоматов вполне легитимны, но крайне высокорискованны.
Такие попытки ранее уже предпринимались, при этом высокодефолтные займы неизбежно приводили к провалу соответствующей инициативы.
Нужно иметь в виду, что при таких займах действуют все ограничения, применяемые для банков и микрофинансовых организаций: и по верхним уровням процентов, и по набегающим на тело займа (кредита) пеням, штрафам, процентам.
Деньги в нашем мире решают если не все, то очень многое. На каждом шагу мы сталкиваемся с такими ситуациями, выйти из которых без определенной денежной суммы просто нереально. Да, это печально, но факт остается фактом – потребность в финансах никогда не исчезнет. А значит, сфера финансирования и кредитования населения всегда будет приносить своим владельцам хорошие прибыли. Если бы это было не так, то вряд ли такие заведения, как банки, распространялись бы с такой скоростью. А с введением новых законов, которые смягчили правила ведения кредитно-финансовой деятельности, широко распространилось новое направление – микрофинансирование. То есть, выдача гражданам небольших денежных сумм кредита под относительно высокий процент, на короткий срок.
Такие кредиты могут выдаваться на несколько дней или несколько недель, а процентная ставка может достигать 200% годовых. Бонус для клиента заключается в том, что для получения необходимой суммы не нужно стоять в многокилометровой очереди и ждать несколько дней согласования всех необходимых документов. Достаточно иметь один лишь паспорт и не иметь долгов в той организации, которая собирается выдать вам микрозайм. Процедура согласования и выдачи кредита займет не более часа. Идеально для тех, кому срочно нужны деньги, а занять до зарплаты не у кого. Но сегодня мы поговорим не о компаниях, занимающихся выдачей микрозаймов населению. Эту тему мы уже разбирали в одной из предыдущих статей (если пропустили, советуем ознакомиться). Сегодня же мы расскажем о еще более продвинутом способе кредитования населения.
Автомат, выдающий микрозаймы населению
Вендинговый бизнес настолько разнообразен, что уже скоро не останется той области деятельности, в которой нет автоматической торговли. При помощи автоматов мы снимаем деньги, оплачиваем различные услуги, покупаем напитки и еду, избавляемся от стрессов, играем, покупаем музыку, сувениры, монеты, живых крабов и даже золото. Это перечисление можно продолжать бесконечно. И все равно будут появляться более новые и необычные вендинговые машины.
Одна из последних разработок – автомат по выдаче кредитов населению. Это же идеально – никаких контактов с недовольными менеджерами, быстрая обработка данных и выдача денег в течение нескольких минут. А для получения кредита не нужно ничего, кроме паспорта и некоторых данных о себе.
Как работает автомат по выдаче кредитов населению?
Процесс получения микрозайма выглядит следующим образом. Клиент заполняет личные данные при помощи сенсорного экрана автомата. Далее терминал при помощи встроенной камеры фотографирует лицо заемщика. Следующий этап – сканирование паспорта. Нужно приложить документ к встроенному сканеру и подождать сигнала о завершении операции. После того как все данные проверены, клиент получает на свой мобильный сообщение с паролем от личного кабинета. Остается только войти в свой аккаунт, подтвердить желание получить кредит. И все. Автомат тут же выдаст необходимую сумму денег.
Любопытно, что автомат может и не дать разрешение на выдачу микрозайма клиенту. Чаще всего, это случается в том случае, если заемщик ранее уже обращался к терминалу, но долг так и не погасил. Именно такой алгоритм проверки, по мнению разработчиков, позволит снизить процент невозвратов то 7-20% (что является весьма неплохим показателем).
Деньги в нашем мире решают если не все, то очень многое. На каждом шагу мы сталкиваемся с такими ситуациями, выйти из которых без определенной денежной суммы просто нереально. Да, это печально, но факт остается фактом – потребность в финансах никогда не исчезнет. А значит, сфера финансирования и кредитования населения всегда будет приносить своим владельцам хорошие прибыли. Если бы это было не так, то вряд ли такие заведения, как банки, распространялись бы с такой скоростью. А с введением новых законов, которые смягчили правила ведения кредитно-финансовой деятельности, широко распространилось новое направление – микрофинансирование. То есть, выдача гражданам небольших денежных сумм кредита под относительно высокий процент, на короткий срок.
Такие кредиты могут выдаваться на несколько дней или несколько недель, а процентная ставка может достигать 200% годовых. Бонус для клиента заключается в том, что для получения необходимой суммы не нужно стоять в многокилометровой очереди и ждать несколько дней согласования всех необходимых документов. Достаточно иметь один лишь паспорт и не иметь долгов в той организации, которая собирается выдать вам микрозайм. Процедура согласования и выдачи кредита займет не более часа. Идеально для тех, кому срочно нужны деньги, а занять до зарплаты не у кого. Но сегодня мы поговорим не о компаниях, занимающихся выдачей микрозаймов населению. Эту тему мы уже разбирали в одной из предыдущих статей (если пропустили, советуем ознакомиться). Сегодня же мы расскажем о еще более продвинутом способе кредитования населения.
Автомат, выдающий микрозаймы населению
Вендинговый бизнес настолько разнообразен, что уже скоро не останется той области деятельности, в которой нет автоматической торговли. При помощи автоматов мы снимаем деньги, оплачиваем различные услуги, покупаем напитки и еду, избавляемся от стрессов, играем, покупаем музыку, сувениры, монеты, живых крабов и даже золото. Это перечисление можно продолжать бесконечно. И все равно будут появляться более новые и необычные вендинговые машины.
Одна из последних разработок – автомат по выдаче кредитов населению. Это же идеально – никаких контактов с недовольными менеджерами, быстрая обработка данных и выдача денег в течение нескольких минут. А для получения кредита не нужно ничего, кроме паспорта и некоторых данных о себе.
Как работает автомат по выдаче кредитов населению?
Процесс получения микрозайма выглядит следующим образом. Клиент заполняет личные данные при помощи сенсорного экрана автомата. Далее терминал при помощи встроенной камеры фотографирует лицо заемщика. Следующий этап – сканирование паспорта. Нужно приложить документ к встроенному сканеру и подождать сигнала о завершении операции. После того как все данные проверены, клиент получает на свой мобильный сообщение с паролем от личного кабинета. Остается только войти в свой аккаунт, подтвердить желание получить кредит. И все. Автомат тут же выдаст необходимую сумму денег.
Любопытно, что автомат может и не дать разрешение на выдачу микрозайма клиенту. Чаще всего, это случается в том случае, если заемщик ранее уже обращался к терминалу, но долг так и не погасил. Именно такой алгоритм проверки, по мнению разработчиков, позволит снизить процент невозвратов то 7-20% (что является весьма неплохим показателем).
Расширенный функционал