· Сентябрь 17, 2019
Поддельная положительная кредитная история нужна и в том случае, если ее у человека вообще нет. Банк с определенным подозрением относится к заемщику, который впервые берет кредит, да еще и не может достоверно подтвердить свою платежеспособность.
Тут-то ему и помогает хорошая кредитная история. Предложений по изготовлению фиктивных кредитных историй немало в глобальной сети. Процесс это достаточно трудоемкий, поскольку приходится изготавливать целый пакет документов, а также иметь соучастников в каком-нибудь банке.
И даже сам сайт оформлен наподобие настоящих банковских сайтов, но как-то не дотягивает, что ли… Расскажу про схему действия с оформлением кредитных карт.
Человек отправляет отсканированные копии паспорта.
Размер комиссии зависит от объявленного кредитного лимита.
Например, человек хочет купить — чаще всего он делает это один раз в жизни, нужен солидный пакет документов, большое количество справок, срок действия которых ограничен. Задача агента предложить банк с минимальной ставкой, оказать помощь в сборе нужных бумаг, грамотно проконсультировать, как получить наиболее выгодные условия.
За свои услуги он берет либо фиксированную сумму, либо не более 5-10% от полученного кредита. Белый посредник сотрудничает с работниками банков — это необходимо для максимально оперативного получения информации об акциях, изменениях условий, снижении требований к заемщикам и т.д.
Черный брокер действует по-другому.
Его задача — добиться выдачи денег клиенту любыми способами, даже под грабительский процент. Однако следует различать понятия, когда гражданин добровольно обращается к черному брокеру и когда думает, что идет в легальную компанию, но случайно или по неопытности попадает к аферистам.
Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.
Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно.
Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса.
Обычно такая схема срабатывает при потребительском кредитовании или при оформлении кредитной карты.
В банках заемщика обычно фотографируют при оформлении заявки на выдачу займа.
К тому же и современное ксероксное оборудование не скроет следы чужого фото в паспорте жертвы, а это помогает сотрудникам банка выявить мошенников.Ушлые мошенники могут иметь сообщника в лице банковского работника.
В этом случае в кредитное дело может быть подложена ксерокопия с настоящей фотографией.
Далее происходит следующее:
При кредитовании банком каждый доверчивый клиент может попасться приемам злоумышленников. Сегодня существуют разносторонние схемы, в результате которых они становятся продуманными и осторожными. Поэтому попасться может даже самый бдительный клиент.
Например, друг, знакомый, начальник или родственник просит за него взять кредитные средства. Он уверяет, что отдаст тут же, как только пойдут продажи или в следующем месяце.
Основная причина — выдача слишком маленькой суммы по документам. Человек не может отказать. Берет кредит, передает денежные средства, а косвенный заемщик исчезает с ними.
В результате ему нужно будет оплачивать долги и проценты. Несмотря на высокую наивность в этой просьбе, существует множество людей по всему миру, которые пострадали от подобного вида мошенничества. О том, как вернуть проценты по кредиту — в следующей .
Еще один вариант — быстрый кредит.
Люди охотно идут на этот сыр в мышеловке.
Сотрудники Банков, работающие на территории магазинов, не испытывают трудностей с ксерокопиями: люди сами оставляют копии документов для покупки сим-карт, товаров, гарантий, страховок и прочего.
Вы скажете: надо же фотографироваться на веб камеру!
Не обязательно. Сотрудник может заявить о её неисправности и продолжать работу как ни в чем не бывало.
К счастью, таких товарищей легко вычислить, а клиенту не сложно доказать – что подпись на
Известные магазины следят за своей репутацией и делают кредитование более безопасным для клиентов, чего нельзя сказать о менее крупных торговых точках.Обычно вам предлагают взять в кредит дорогую бытовую технику, например, телевизор стоимостью в 60 000 рублей.
При этом появляется некий посредник, который предлагает выкупить у вас прибор за половину его стоимости, а самому в дальнейшем полностью погасить кредит. В итоге вы остаётесь с 30 000 рублей в кармане и кредитом в 60 000 рублей, ведь никакой гарантии, что посредник действительно выплатит кредит нет, тем более, что он оформлен на вас!
Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.
Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.
В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.
Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.
1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк
Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям . Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.
Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.
2. Не переводите деньги до подписания договора
Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.
p, blockquote 1,0,0,0,0 —>
В наше время тема кредитов стала очень популярна есть потребительские кредиты, для бизнеса, для решения различных задач: бытовых и для покупки каких-то вещей, квартир, машин и т.д. Есть срочные, не очень срочные, кредиты есть под залог. Всё это многообразие формируют рынок кредитных услуг.
p, blockquote 2,0,0,0,0 —>
И как уже повелось есть добросовестные участники, а есть мошенники, которые стараются обмануть честных людей и на этом заработать.
С кредитами бывает явное и неявное мошенничество. В общем-то в статье мы поговорим об этом и о том чего нужно опасаться и Как предотвратить для себя неблагоприятные последствия.
p, blockquote 4,0,0,0,0 —>
Неявное мошенничество — это случаи, когда на первый взгляд все происходит честно, но на самом деле совершается мошенничество и доказать это сложно.
p, blockquote 5,0,0,0,0 —>
Если кредит или кредитная карта оформляются в стенах банка или его филиала, мошенничество исключается, так как человек здесь же оформляет документы и здесь же получает деньги или кредитную карту. Случаи, когда мошенники организовали муляж банка, может в истории и есть, но они единичны.
p, blockquote 6,0,0,0,0 —>
В основной массе, мошенничества с кредитами совершается вне банковских стен.
Поэтому если вы обратились за кредитной помощью в заведении, которые обычно называют шарашкина контора, то не удивляйтесь, что вас в последствии кинут или накрутят такие проценты, что вы не сможете расплатиться, а за вами будут бегать толпы коллекторов.
p, blockquote 8,0,0,0,0 —>
p, blockquote 9,0,0,0,0 —>
p, blockquote 10,0,0,0,0 —>
p, blockquote 11,0,0,0,0 —>
p, blockquote 13,0,0,0,0 —>
И вот, человек с паспортом, в котором вклеена его фотография идет в банк и оформляет на себя кредит. Обычно, это кредиты на небольшую сумму, где проверка со стороны кредитного учреждения минимальна. Полученные деньги он передает организатору преступления, за что получает небольшой процент себе.
p, blockquote 14,0,0,0,0 —>
Не часто, но случается так, что преступники в сговоре с одним или несколькими сотрудниками банка, которые помогают оформить кредит на подложные документы.
p, blockquote 15,0,0,0,0 —>
Стоит отметить, что таким образом оформляются именно кредиты наличными или кредитные карты. Ипотеку или автокредит по такой схеме если и можно получить, то очень опасно — очень тщательная проверка сделки со стороны службы безопасности банка, да и недвижимость и автомобиль будут находиться в залоге до полной выплаты кредита.
p, blockquote 16,0,0,0,0 —>
Понятно, что полученные преступным путем кредиты люди не погашают и появляются проблемы у того, в чей паспорт была вклеена чужая фотография.
p, blockquote 17,0,0,0,0 —>
p, blockquote 18,0,0,0,0 —>
Сейчас, при оформлении кредита, заемщика фотографируют прямо в банке. Качество фотографий позволяет различить, кто на самом деле сидел перед кредитным инспектором и оформлял кредит.
p, blockquote 20,0,0,0,0 —>
p, blockquote 21,0,0,0,0 —>
p, blockquote 22,0,0,0,0 —>
Нужно знать, что решение выдать кредит никогда не принимается одним человеком (исключение — когда это решает Президент банка или его заместитель).
Выдать кредит или отказать в выдаче решает специально созданная банком коллегия, отдел оценки рисков, служба безопасности. Или скоринговая система, т. е. специальная компьютерная программа, которая на основе введенных данных о заемщике высчитывает баллы и выдает решение — одобрить кредит или отказать.
p, blockquote 24,0,0,0,0 —>
p, blockquote 25,1,0,0,0 —>
Поэтому, кредитные брокеры работают обычно по такой схеме:
p, blockquote 26,0,0,0,0 —>
Берут с клиента предоплату, якобы за организацию процесса работы над вашей заявкой. Затем советуют идти в какой-то определенный офис банка и подавать заявку на кредит. И, если вам повезет и эта заявка будет одобрена, брокер сделает вид, что это его заслуга. И затем может потребовать еще процент с полученного вами кредита.
p, blockquote 27,0,0,0,0 —>
p, blockquote 28,0,0,0,0 —>
Назвать такой способ кредитным мошенничеством можно лишь с натяжкой. Ведь здесь нет ни кредита, ни его официального оформления при участии преступников.
p, blockquote 30,0,0,0,0 —>
p, blockquote 31,0,0,0,0 —>
Мошенничество с потребительскими кредитами, когда в кредит оформляется товар. Самое распространенное — кредит на бытовую технику.
p, blockquote 32,0,0,0,0 —>
Раньше такой вид мошенничества был очень распространенным: человеку предлагалось оформить в кредит, допустим, дорогой плазменный телевизор, за тысяч 50 рублей. Ему обещали, что после оформления кредита у него его выкупят за 20 тысяч и в дальнейшем будут погашать сами его кредит.
p, blockquote 33,0,0,0,0 —>
p, blockquote 34,0,0,0,0 —>
Как и с дебетовыми картами, мошенничество с кредитками состоит в следующем.
p, blockquote 35,0,0,0,0 —>
p, blockquote 36,0,0,0,0 —>
p, blockquote 37,0,0,0,0 —>
В случае с банкоматом — запоминается и пин-код. После этого преступники изготавливают копию такой карты и снимаю с нее деньги. Или расплачиваются за какие-то товары в магазине. С чиповыми картами такой способ не работает.
p, blockquote 39,0,0,0,0 —>
p, blockquote 40,0,0,0,0 —>
Не рекомендуется вводить данные своей карты в незнакомых и неизвестных интернет-магазинах. Особенно опасно вводить пин-код карты. Интернет — благоприятная среда для такого рода мошенничества.
p, blockquote 41,0,0,0,0 —>
Крайне желательно подключить к своей карте услугу подтверждения всех операций по СМС. Так вы будете видеть, что происходит с деньгами на вашей карточке. Для расчетов в интернете желательно сделать виртуальную карту, которая привязывается к основной карте с определенным денежным лимитом.
p, blockquote 42,0,0,0,0 —>
p, blockquote 43,0,0,0,0 —>
p, blockquote 44,0,0,0,0 —>
p, blockquote 45,0,0,0,0 —>
p, blockquote 47,0,0,0,0 —>
В общем, кто предупреждён тот вооружён , теперь прочитал эту небольшую статью вы познакомились с самыми популярными схемами обмана и теперь Вы точно не попадетесь.
p, blockquote 48,0,0,0,0 —>
Конечно надо понимать что мошенники не дремлют и нечистые на руку дельце=ы всегда придумывают что-то новенькое, часто об этом пишут в новостях и многие случаи можно раскрыть самому применяя логику.
p, blockquote 49,0,0,0,0 —>
Проверяйте всё на предмет каких-то сомнительных действий, уточняйте условия и помните что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.