Когда вы берете кредит, будь то автокредит, ипотечный кредит или кредитная карта, вам придется возвращать как заимствованную сумму, так и проценты на нее.
Ну, по сути, проценты – это плата, которую вы платите за использование чужих (обычно банковских) денег либо денег других займодавцев. Это то, как кредиторы получают прибыль от выдачи кредитов – в конце концов, они не занимаются этим из-за доброты своих сердец.
Обычно выплаты, которые вы производите по кредиту, состоят из двух частей: части, которая уменьшает ваш остаток для погашения кредита, и части, которая покрывает проценты по кредиту.
Вам нужно знать несколько основных фактов о вашем кредите, прежде чем рассчитывать, сколько процентов вы заплатите. Все эти вещи должны быть в свободном доступе для вас, прежде чем брать кредит – вы найдете их на страницах сравнения займов – и в любом случае это хорошая идея, чтобы узнать о них все, даже если вы не пытаетесь рассчитать проценты.
Это сумма, которую вы хотите взять в долг. Но это не так просто решить, сколько вы хотите – вы должны сосредоточиться на том, сколько вы реально можете заплатить. Чтобы решить это, рассмотрите свой бюджет на всех уровнях – годовой, ежемесячный и еженедельный – и подумайте о любых жизненных изменениях, с которыми вы можете столкнуться (у вас будут дети? Сделайте большой шаг вперед мысленно?).
У нас также есть отличные бесплатные ресурсы, которые помогут вам выяснить, сколько вы можете одолжить, например, наши:
Как долго вы будете погашать свой кредит? Более короткие сроки займа обычно означают более высокие выплаты, но меньшие проценты в долгосрочной перспективе, в то время как более длительные сроки снижают ежемесячные выплаты, но требуют больших процентов в течение всего срока действия займа.
Например, при кредите в размере 20 000 долларов США под 8,75% годовых вы будете платить:
634 доллара в месяц, прибавляя до 2812 долларов в течение 3 лет, или 413 долл. США в месяц, что составляет до 5 765 долл. США в течение 5 лет.
По многим кредитам у вас будет возможность делать выплаты еженедельно, раз в две недели или ежемесячно. Какой из них вы выберете, будет зависеть от вашего стиля бюджета. Большее количество выплат означает меньший интерес из-за эффекта сложения, поэтому еженедельные выплаты сэкономят вам немного денег. Но прежде чем вы перейдете на еженедельный график погашения, убедитесь, что ваш бюджет может его удовлетворить!
Когда вы делаете погашение, не все это идет на погашение кредита как такового. Определенная сумма пойдет на выплату процентов в первую очередь, а затем на то, что осталось на вашей основной сумме кредита. Поскольку сумма процентов, которые вы платите, зависит от вашего основного долга, для расчета текущих процентных расходов вам необходимо знать, какую сумму вы зарабатываете в выплатах.
При расчете процентов по кредиту не забывайте использовать базовую годовую процентную ставку, а не ставку сравнения, чтобы получить точные цифры. Коэффициент сравнения учитывает сборы и платежи, а также проценты, поэтому, если вы используете его, вы получите больший процент, чем вы должны.
Эти ссуды называются амортизационными ссудами – это означает, что математические эффекты в вашем банке сработали так, что вы платите определенную сумму каждый месяц, а в конце срока ссуды вы выплачиваете как проценты, так и основную сумму.
Вы можете использовать калькулятор процентов, чтобы определить, сколько процентов вы платите, или, если вы предпочитаете делать это вручную, вот как:
Это дает вам сумму процентов, которые вы платите в первый месяц.
Так, например, по личному кредиту в размере 30 000 долларов США сроком на 6 лет под 8,40% годовых и ежемесячным выплатам:
Поскольку теперь вы начали погашать основную сумму, чтобы рассчитать проценты, которые вы платите в последующие месяцы, вам необходимо сначала рассчитать свой новый баланс так:
Помните, что выполнение вычислений самостоятельно могут появится небольшие расхождения из-за округления и возможной человеческой ошибки, это должно дать вам довольно хорошее представление о том, что вы платите в процентах каждый месяц.
Взять ипотечный кредит? У вас может быть выбор между основной и процентной ссудой или ссудой только с процентами.
Как следует из названия, если вы решите взять кредит только на проценты, то весь ваш ежемесячный платеж будет идти на проценты. Вы не будете отказываться от своей основной суммы, то есть сумма, которую вы платите, не изменится. В приведенном выше примере вы будете выплачивать ежемесячно только 210 долларов США, а затем по истечении 6 лет у вас будет единовременная выплата в размере 30 000 долларов США для полной оплаты.
Хорошая идея – думать о том, чтобы использовать кредитную карту как получение кредита – это деньги, которые не принадлежат вам, вы платите за их использование, и лучше всего, чтобы вы вернули их как можно скорее.
По большей части определение того, сколько вы платите в виде процентов на остаток средств на вашей кредитной карте, работает практически так же, как и для любого другого кредита. Основными отличиями являются:
- Ваше базовое погашение – это минимальная сумма, установленная компанией, выпустившей вашу кредитную карту. Это может быть установленная сумма в долларах, аналогичная любой другой ссуде, или процент от вашего баланса. Лучше всего платить больше, чем минимальная сумма, потому что часто она даже не покрывает стоимость процентов. Оплата только минимума – вот как вы попадаете с огромным долгом по кредитной карте.
- если вы совершаете покупки на своей карточке до того, как погасите предыдущие суммы, она будет добавлена к вашему балансу, и вы будете платить проценты по всему лоту. Это также изменит вашу минимальную сумму платежа, если минимальный платеж основан на проценте от вашего баланса.
Всегда полезно погасить как можно больше остатка на своей кредитной карте как можно раньше – таким образом, вы избежите попадания под высокие процентные ставки! Поэтому, когда вы рассчитываете свой процент, просто не забудьте использовать правильную сумму для вашей суммы погашения и добавить любые дополнительные покупки на свой баланс, и вышеупомянутый метод должен работать для расчета вашего процента.
Если все это кажется слишком сложным, или если у вас нет времени стать экспертом по работе с электронными таблицами, вы можете воспользоваться нашими удобными финансовыми калькуляторами по ссылкам в меню, и они все рассчитают за вас. Наши калькуляторы выплат сообщат вам о выплатах, которые вы будете производить ежемесячно, раз в две недели или еженедельно, и подскажут общую сумму процентов, которые вы заплатите по кредиту на автомобиль, личный или домашний кредит. А наш калькулятор НДС покажет вам, сколько вам потребуется платить в виде налоговых сборов из расчета любой заданной суммы.
Онлайн калькулятор займов поможет вам быстро рассчитать проценты за пользование займом с момента его выдачи до даты погашения. Все необходимые данные будут представлены в двух таблицах, содержащих сводную информацию и график платежей по займу, в том числе и при просрочке платежей.
Наш калькулятор может рассчитать полную стоимость займа, а также размер штрафа в случае просрочки платежей с учётом взятой суммы либо общей суммы к возврату.
Вам будет достаточно указать желаемую сумму, срок займа и процентную ставку в день. Расчёт будет выполнен в режиме реального времени, поэтому вы сможете сразу выбрать для себя наиболее выгодный и доступный вариант займа просто изменяя срок и сумму кредита.
В результате вы получите подробную информацию по займу, содержащую расчёт процентов с учётом просрочки, сумму ежедневного платежа, представленную в виде процентов и суммы основного долга, а также размер платежей в случае просрочки.
В наши дни существует множество различных микрофинансовых организаций, которые предлагают кредитование на самых разных условиях. Очень часто выбрать самый выгодный вариант бывает нелегко из-за непонятной системы калькуляции. Поэтому мы разработали свой уникальный калькулятор расчета процентов по займу онлайн и просрочки по займам.
Калькулятор процентов по займу — это отличная возможность узнать полную сумму займа с учетом процентов и возможной просрочки. При этом вы увидите не только итоговую сумму, но и отдельно сумму переплаты по микрозайму. Так вы можете подобрать для себя самую выгодную компанию.
Данный сервис работает в автоматическом режиме. Для расчета процентов по договору займа онлайн вам необходимо указать следующие данные:
- Сумма займа (руб.);
- Срок кредитования (дней);
- Процентная ставка (%).
Также с помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать сумму, которую придется оплатить при просрочке займа. Так вы сможете узнать, во сколько обойдется ваш займ в условиях, когда выплатить вовремя не получается.
Для расчета вам понадобится указать количество дней просрочки микрозайма и процентную ставку за просрочку (%\день).
После этого выбираете вариант начисления штрафа за просрочку микрокредита (на взятую или общую сумму займа). Вы можете указать сумму штрафа, которая обычно является фиксированной.
Результат расчетов вы получаете внизу каждой таблицы-формы. Итоговые значения находятся под таблицой, где вы вводили данные. Наш калькулятор займов поможет вам экономить на займах и не переплачивать лишнего.
В договоре займа обязательно должны быть прописаны основные детали: сумма платежа, процентная ставка и срок кредитования. Также должны быть четко изложены все формулы для расчета просрочки и штрафов при несоблюдении сроков или других обязательных условий договора.
Если в договоре микрозайма не предусмотрена фиксированная процентная ставка за пользование денежными средствами, то она автоматически становится равной ставке рефинансирования ЦБ РФ. Из года в год она меняется, посмотреть ее можно на официальном сайте www.cbr.ru.
Если вы не платите в срок по займу, то вам начисляют прибавку к вашему платежу в виде дополнительной процентной ставки. Иногда штрафные санкции фиксированные, это можно узнать перед оформлением микрокредита в МФО.
Среднестатистический заемщик берет в долг около 10 тысяч рублей. Давайте представим, что вам нужно посчитать проценты и возможную просрочку на эту сумму. Наши вводные данные:
- Сумма займа — 12 000 руб.
- Срок займа — 7 дней
- Процентная ставка — 2%
- Просрочка по кредиту — 5 дней
- Процентная ставка при просрочке — 1%
Калькулятор произведет расчет процентов (сумма к возврату) по формуле:
(Сумма займа * Процентная ставка * Количество дней займа) + Сумма займа = (12 000 руб. * 2% * 7 дней) + 12 000 руб. = 1 680 (проценты) + 12 000 (сумма микрозайма) = 13 680 руб.
Просрочку по займу калькулятор произведет по формуле:
Процентная ставка при просрочке * Количество дней просрочки = (1% * 5 дней) = 500 руб.
При этом у вас есть возможность посчитать просрочку как на первоначальную сумму займа, так и на сумму с процентами. Калькулятор вам также покажет сумму в рублях за каждый день просрочки, что весьма удобно. Также вы можете прибавить фиксированный штраф (в руб.) к просрочке, который зачастую используют в банках.
Зачем нужна эта ставка? Чтобы вы могли посчитать общую сумму переплаты по кредиту за полный срок, на который вы его берете. Так вы еще на этапе выбора выгодного варианта сможете просчитать возможные финансовые издержки за пользование земными средствами.
- Находим общую сумму кредита, которая обычно обозначена в заключенном договоре между заемщиком и кредитной организацией.
- Делим общий долг на количество дней в текущем году (в котором вы взяли кредит).
- Умножаем на количество дней, на которые вы взяли займ. Считать нужно с даты подписания договора.
- Умножаем получившееся число на ставку рефинансирования того банка, где вы получали данный кредит. Запасной вариант — ставка ЦБ РФ.
К сожалению, наш калькулятор не считает ежемесячный платеж, но в случае с МФО этого и не требуется. Ведь все кредиты оформляются на небольшой срок и имеют разовые фиксированные платежи, используемые для погашения задолженности. Вы платите один раз всю сумму займа с процентами в конце срока кредитования и все.