Срочно нужна крупная сумма, а собственных средств нет? Возникла сложная жизненная ситуация, а банки отказываются сотрудничать, ссылаясь на недостаточную платежеспособность, плохую кредитную историю? Решить непредвиденную проблему поможет заем под залог квартиры или иной недвижимости, причем, в обход несправедливых условий банковских учреждений.
Какие достоинства и подводные камни этого типа кредитования, какие условия предлагают ведущие российские банки и финансовые компании? Наконец, на какую сумму кредита можно рассчитывать потребителям?
Такое кредитование подразумевает обеспечение выполнения обязательств заемщика путем введения обременений на отчуждение его недвижимого имущества.
Характерные черты продукта:
-
необходимость экспертной оценки рыночной стоимости; обязательное страхование жилья или сооружений коммерческого назначения, а иногда – жизни, потери трудоспособности заемщика.
Расходы по оплате услуг эксперта и страховщика несет будущий клиент банка.
Поэтому финучреждения охотно кредитуют население на условиях внесения обеспечения, ведь риски по таким соглашениям минимальны.
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
| Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
| Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
| Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Заложить квартиру, дом или объект коммерческого назначения можно только если:
-
имущество пригодно для целевого использования. Кредит нельзя обеспечить строением, требующим капитального ремонта или отнесенным к аварийному;
-
конструкция выполнена из надежных долговечных материалов (камень, железобетон, кирпич, газо-, пеноблок). Постройки из дерева, временные сооружения из металла не подходят; техническая документация на объект оформлена с учетом фактических изменений и перепланировок; имущество должно принадлежать заемщику на праве частной собственности. Заложить можно и объект, находящийся в частичной или смежной собственности, но тогда на это потребуется согласие супруга или сособственника. Можно привлечь помимо основного (титульного) заемщика, еще и дополнительных. Если вы — хозяин доли, выделите ее в натуре и документально. жильем не пользуются (не зарегистрированы) несовершеннолетние жильцы.
Финансовые учреждения имеют право выдвигать дополнительные требования к залоговому имуществу.
Ссуду с обеспечением оформляют:
-
банки (как коммерческие, так и созданные при долевом участии государства (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк); финансовые компании (сообщества, союзы, кредитные организации); юридические лица любой формы собственности, кроме государственной, для которых залоговое кредитование не является основным видом коммерческой деятельности; физические лица.
Банки – лидеры по предоставлению продукта. Клиентов привлекает их солидная репутация, а также мнимый контроль за их деятельностью со стороны государства (в лице Центробанка).
Основные условия для получателей:
-
возрастной ценз от 21 до 65 лет. Некоторые банки расширяют этот диапазон даже до 85 лет (максимально, на день погашения); наличие российского гражданства.
Дополнительно могут оговариваться количество страхового стажа, постоянное трудоустройство, уровень доходов (официальных и неучтенных), возможность их документального подтверждения, семейное положение.
Условие получения ссуды в финучреждении может показаться заманчивым, однако банк:
-
предлагают маленькую сумму ссуды. Готовьтесь получить 60-70% от оценочной стоимости квартиры, учитывая еще и тот факт, что заключение эксперта изначально будет довольно спорным. обязывают предоставить объемный пакет документов.
По отзывам потребителям, коммерческие банки просят предъявить справку о состоянии здоровья, квитанции об оплате коммунальных услуг. Специалисты объясняют это тем, что учреждение, помимо обеспечения кредита объектом недвижимости, стараются обезопасить себя от возможных просрочек ежемесячной оплаты клиента. Жилье еще нужно реализовать, а это время, риски (можно потерять деньги на колебании курсов валют), возможные судебные разбирательства. Лучше получить клиента, который будет аккуратно вносить платежи, чем проблемы в будущем.
Охотно кредитуют потребителей:
Таблица с основными условиями:
Кредит под залог квартиры, комнаты или иного жилья можно оформить и в финансовой компании. Наиболее выгодные условия гарантирует фирма Myzalog24, заявку на получение средств легко подать в режиме онлайн.
Что предлагает кредитор:
-
одобрение 99% заявок, даже клиентам с плохой кредитной историей; высокие выплаты (до 90% от рыночной стоимость объекта); лояльное отношение к предмету залога (заложить можно квартиру, дом, таунхаус, коттедж, пригодный для круглогодичного проживания), во внимание принимаются объекты, расположенные в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и ЛО; наибольшую сумму заемных средств среди конкурентов (до 100 млн. руб.); сроки, позволяющие оплачивать кредит и достойно жить; процентную ставку от 6,5% годовых; возможность досрочной оплаты долга без штрафных санкций.
Продукт от Myzalog24 отлично подойдет тем, кто постоянно получает отказы в банках, имеет низкий уровень официального дохода или желает рефинансировать старые займы. Цель использования одолженных средств значения не имеет.