Займы или микрозаймы могут быть спасательным кругом в экстренной ситуации, когда очень нужны деньги. Что это такое, как оформить займ и в какую микрофинансовую организацию обращаться – обо всем этом расскажем в этой статье!
Микрозайм – представляет собой разновидность займов, при которых одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность или управление другой стороне (заёмщику) денежные средства (или возможно, товары) на определенный период времени и как правило, под проценты.
Несмотря на то, что выдача займа в микрофинансовой организации, чаще всего, выдается под немаленький процент, у него есть ряд определенных плюсов, о которых мы хотим рассказать:
- Займ легко оформить – в отличии от банковских учреждений в МФО не нужно стоять в очереди по несколько часов и заполнять кипу бумаг, а потом еще ждать решения о выдаче займа неизвестно сколько времени.
- Упрощенная форма получения займа – его можно оформить прямо у себя дома в удобном кресле.
- Возможность пролонгации займа в некоторых МФО – но нужно избегать просрочки платежей, иначе есть шанс попасть под жесткие штрафные санкции.
- Нет необходимости подтверждать платежеспособность заемщика – поскольку микрозаймы чаще всего выдаются на недлительный период и не большими суммами.
- Минимальный пакет документов – как правило, в большинстве МФО нужно лишь заполнить заявление и предоставить минимальный набор документов.
Эти преимущества далеко не последние, их можно было бы перечислять еще очень долго, но надеемся, основную суть займа в микрофинансовых организациях вы ловили.
Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30
Договор займа заключают между МФО и заемщиком. Этот документ фиксирует факт передачи некоторой суммы денег во временное пользование и условия, на которых ее предоставляют. Без договора в случае возникновения споров вы попросту не сможете доказать, сколько денег и под какие проценты взяли.
Выдают заем только в российских рублях. Важно помнить, что ваша сделка с МФО считается заключенной не после подписания договора, а после фактической передачи денег.
Договоры займа в некоторых случаях могут сильно удивить, поэтому читать их нужно до подписания и получения денег
В договоре займа между физическим лицом и МФО в обязательном порядке должны быть отражены следующие моменты:
- Сумма, выдаваемая заемщику.
- Процентная ставка за пользование займом. От нее напрямую зависит сумма переплаты. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от величины и срока займа.
- Срок действия договора. В документе должна быть зафиксирована конкретная дата полного погашения долга. Если нарушить этот пункт договора, МФО имеет право наложить на заемщика неустойку.
- Размер и график внесения платежей. От этой части договора зависит финансовая нагрузка на бюджет заемщика. При краткосрочных займах (до зарплаты) долг, как правило, возвращают полностью по истечении срока действия договора. При более длительных (потребительских или на развитие малого бизнеса) практикуется погашение частями.
- Неустойка. Это денежное наказание, которое налагают на заемщика за нарушение условий договора. Она может быть единовременной (штраф), или ее начисляют за каждый день просрочки (пени). В договоре должен быть отражен размер неустойки.
- Способ получения займа. Здесь может быть несколько вариантов: наличными, на банковский счет, на карточку или на электронный кошелек.
- Способ погашения займа. Здесь, как и в предыдущем пункте, тоже могут быть разные варианты.
- Возможность досрочного погашения долга. Некоторые микрофинансовые организации в этом случае вводят дополнительную комиссию.
- Возможность продления займа. Этот пункт важен на случай, если не удастся погасить задолженность вовремя. В оптимальном варианте при продлении займа процентную ставку не меняют и дополнительные комиссии не вводят.
- Возможность изменения условий договора. Важно понимать, может ли МФО менять условия договора и как она будет информировать об этом заемщика.
- Возможность выкупа долга третьим лицом. Если она предусмотрена, значит МФО может передать долг заемщика коллекторскому агентству в случае возникновения просрочки.
- Адреса, реквизиты и подписи сторон.
В каждой микрофинансовой организации принята своя типовая форма договора займа. Важно, чтобы в нем были оговорены все моменты, описанные выше. Еще одна общая черта: на первой странице договора в правом верхнем углу должна быть указана полная стоимость займа в процентах.
Если заем можно оформить онлайн, вам не придется выходить из дома, чтобы получить деньги. Это быстро, удобно, и географический фактор не имеет никакого значения. Заемщик и МФО вообще могут находиться в разных концах страны. Но в таком случае классический договор на бумажном носителе не подписывают. Возникает вопрос: имеет ли он юридическую силу и с какого момента вступает в силу?
В режиме онлайн однозначно удобней и быстрей решать финансовые вопросы
При онлайн-оформлении на электронную почту потенциального заемщика направляют договор в электронном виде. Как правило, это скан-копия документа, уже подписанного работником МФО. Его нужно внимательно прочитать и убедиться, что все оговоренные выше параметры внесены в документ.
В дополнительном приложении к договору заемщику направляют специальный код. Если документ вас полностью устраивает, код нужно отправить СМС-сообщением со своего мобильного телефона на указанный номер. Это и есть ваша подпись, но в электронном виде. Она равнозначна классической подписи.
Далее остается дождаться получения займа. Если для этой цели используют электронный кошелек или пластиковую карту, его оформление считается законченным после поступления на них денег. С этого момента начинается начисление процентов.
Ситуация меняется, если деньги направляют переводом или на банковский счет. В этом случае оформление считается законченным только после того, как заемщик приедет в отделение банка или офис системы денежных переводов и фактически получит их на руки.
Главное, что нужно запомнить при оформлении займа онлайн: электронный договор имеет такую же юридическую силу, как и его бумажный аналог. Такой документ нужно хранить в электронном или распечатанном виде.
Займы в МФО, безусловно, являются удобным финансовым инструментом. По скорости оформления с ними не может соперничать ни один банковский продукт. При заключении договоров важно знать, что в них должно быть отражено, не спешить и внимательно их читать. В этом случае шанс связаться с мошенниками минимален.
Микрофинансирование в России переживает свои лучшие времена за последние несколько лет. Из-за ужесточившихся требований банков к потенциальным заемщикам людям просто некуда идти, кроме как в МФО.
Что такое микрофинансирование? Чем эти организации отличаются от банков? Какие типы МФО бывают и чем они друг от друга отличаются? Как взять кредит в микрофинансовых организациях и кто его сможет получить?
МФО отличаются от банков практически всем, начиная от процедуры получения до погашения займа. В частности можно выделить следующие отличительные черты:
- Требования к клиенту. МФО вставляют минимальные требования к заемщикам, которые ограничиваются совершеннолетием и гражданством РФ. Банки же, напротив, предъявляют целый список обязательных условий для получения займа, где есть пункты о сроке трудоустройства, уровне зарплаты и т.д.
- Кредитные программы. В МФО можно получить займ до зарплаты на 30 дней или кредит на 1 год с постепенными платежами. При этом максимальная сумма редко превышает 200 тыс. руб. В банке же можно взять любую сумму на любой срок в переделах 5-10 лет, но получить здесь небольшой кредит на 10-15 тысяч не удастся.
- Процентные ставки. В МФО средняя ставка по долгосрочным займам составляет 150-200% годовых. В банке даже по самому дорогому экспресс-кредиту переплата редко превышает 70% в год.
- Процедура оформления. Процесс оформления в целом схож, за исключением количества вопросов в анкете и скорости оформления. В МФО решение по займу выносится в считанные минуты, тогда как в банке придется ждать до 5-7 дней. Более того, взять кредит в микрофинансовых организациях можно переводом на карту. То есть для получения денег в долг даже не обязательно выходить из дома, в то время как ни один банк не предоставляет дистанционных займов через интернет.
- Необходимые документы. Чтобы взять кредит в микрофинансовых организациях, достаточно предоставить паспорт. Получение займа в банке обязывает клиента собрать кипу бумаг: справку с работы о зарплате, выписку из банка, сделать сканкопию трудовой книжки или принести договор найма.
- Проверка заемщика. Банки тщательно проверяют заемщика по БКИ, скорингу, звонят на работу, запрашивают сведения из ПФР и т.д. МФО более лояльны и часто ограничиваются звонками на номера контактных лиц и проверкой в ФССП.
- Способы получения займа. В банке кредит выдадут либо наличными, либо переводом на карту/счет. В МФО доступно огромное количество способов выдачи заемных средств: электронными деньгами (Яндекс.Деньги, QIWI), переводом через Юнистрим, Contact, Золотую Корону и т.д.
- Способы погашения. МФО предлагают своим клиентам десятки разных способов погашения, большинство из которых бесплатны. А вот погашать банковский кредит заемщику зачастую приходится в отделении.
Процесс получения займа в онлайн МФО происходит дистанционно, через интернет. Проще всего расписать его по шагам:
Вы можете воспользоваться услугами МФО прямо сейчас: