Как смотрят историю микрозаймы

Если прибегнуть к статистике, то именно банки чаще выдают кредиты гражданам, которые имеют пустое кредитное досье. А вот микрофинансовые организации не спешат заключать договора с такими клиентами. Если сравнить показатели банков и МФО, то банки в три раза чаще одобряют заявки таким клиентам, чем МФО. По статистике только 8% обращающихся в микрофинансовые организации граждан получают одобрение.

Так что не все так радужно. МФО, несмотря на свойственную им лояльность, предпочитают не связываться с такими клиентами. Банки и МФО применяют различный подход к заемщикам. Банки могут выдавать ссуды без кредитной истории своим зарплатным клиентам или вкладчикам, то есть они при этом имеют представлении о финансовом положении гражданина.

В МФО же единственный наиболее объективный метод оценки заявителя — это запрос в Бюро Кредитных Историй. Именно кредитное досье в большей степени влияет на вероятность одобрения. И что самое парадоксальное, граждане с отрицательной кредитной историей получают одобрения чаще, чем граждане, которые раньше вообще не брали кредитов. И этому виной статистика, которая говорит не в пользу граждан, обращающихся за деньгами впервые. Читайте материал: если нет кредитной истории .

Согласно данным, опубликованным ОКБ (Объединенным Кредитным Бюро), именно граждане без кредитной истории чаще всего совершают просрочки. 42% оформленных займов становятся просроченными. Если же рассмотреть граждан с негативной кредитной историей, то по выданным им займам наблюдается только 22% просрочки.

Если рассмотреть всех клиентов микрофинансовых организаций, которые имеют кредитную историю, то 55% заемщиков имеют положительное досье. 31% действующих клиентов МФО имеют в своем досье информацию о просрочках более 90 дней. И 14% клиентов ранее совершали просрочки длительностью 30-90 дней. Как видно, почти половина клиентов микрофинансовых организаций имеет негативную информацию в кредитном досье, что не мешает им при этом оформлять займы.

Читайте также:  Что такое p2p займ

Видя кредитную историю, пусть и отрицательную, микрофинансовая организация может объективно оценить вероятность просрочки. Если же кредитная история пустая, то эту оценку вынести невозможно, поэтому и одобрение получить сложно.

Конечно, при таком обстоятельстве все равно можно оформить заем. Вероятность одобрения низкая, но она все же имеется. Многие МФО принимают заявки от клиентов онлайн , поэтому вы не потратите много времени на поиски компании, которая одобрит вам выдачу средств. Если одна организация пришлет отказное решение, вы сразу обратитесь в другую ( или не сразу? ). Заявки стандартно рассматриваются не дольше получаса.

После первого обращения за срочным займом или кредитом клиент начинает формировать свою кредитную историю. От качества выполнения обязательств перед кредитором зависят дальнейшие взаимоотношения с финансовыми учреждениями.

Каждый заемщик должен знать свою КИ. Достоверные сведения позволят оценить свою привлекательность перед кредитом, а также исключить вероятность получения отрицательного решения по заявке при новых обращениях в банк или микрофинансовые сервисы.

Важно отметить, что банки очень серьезно относятся к наличию просроченной задолженности в прошлом. Даже если заемщик все погасил, доступ к большинству банковских кредитных продуктов для него будет закрыт до повышения рейтинга. Исправить КИ помогут многочисленные микрофинансовые организации, которые отличаются лояльностью к клиентам. А что делать, если вы обратились к кредитору и получили отказ, хотя ранее дисциплинированно выполняли все обязательства по кредитам? Лучше заранее проверить кредитную историю. Так клиент сможет выявить недостоверную или неточную информацию, то есть всевозможные ошибки в КИ.

Если вы решили взять микрозайм без обеспечения, то в этом случае совсем необязательно уточнять свой рейтинг. МФО не предъявляют жестких требований к пользователям услуг. А вот если вы решили обратиться в банк за долгосрочным продуктом, к примеру, автокредитом или ипотекой, то лучше выяснить свой рейтинг.

Читайте также:  Как страхуют риски заемщика

У вас плохая кредитная история, проверить онлайн рейтинг – нет возможности, а деньги нужны без промедлений? Тогда обращайтесь в микрофинансовую компанию. Опытные эксперты микрофинансового рынка рекомендуют в этом случае брать микрозайм на банковский счет. В этом случае вероятность получения отказа ничтожно мала. Микрофинансовая компания производит идентификацию заемщика по предоставленным банковским реквизитам. Помните, что если ваша репутация испорчена, то о выгодных параметрах взаимодействия с кредитором остается только мечтать.

При сотрудничестве с недисциплинированными клиентами риски микрофинансовой компании увеличиваются в несколько раз. Стараясь снизить свои риски полной потери средств, они выдают небольшую сумму на короткий срок. При этом комиссия будет в разы выше, чем для дисциплинированных клиентов. Вовремя вернув долг, вы сможете повысить свой рейтинг на несколько пунктов. Обратившись несколько раз в МФО и исправив свою КИ, вам вновь откроется доступ к выгодному банковскому кредитованию! Таким образом, вы сами сможете решить, с кем вам интереснее и комфортнее сотрудничать!

Поэтому, очевидно, что займы без проверки кредитной истории спрашивают именно те, у кого плохая кредитная история.

Давайте разберемся, что такое плохая кредитная история. И почему заявители так часто хотят, чтобы банки и МФО ее не смотрели?

Существует несколько градаций качества кредитной истории. Мы приведем наиболее распространенную:

  1. Небольшие просрочки в течение месяца. Они то появлялилсь, то закрывались. Для МФО это малокритично. В подавляющем большинстве случаев он получит свой микрозайм.
  2. Просрочки до 90 дней. Ситуация более серьезная. Пометки о подобных просрочках однозначно будут отображены в кредитной истории. Многие МФО будут осторожнее с выдачей займа такому заявителю. Но, если подобные просрочки в прошлом, то шансы неплохие.
  3. Просрочки свыше 90 дней. Такие ситуации можно рассматривать как злостное уклонение от уплаты займа. Шансы достаточно низкие, но опять-таки, если дело было в прошлом, то они есть.
  4. Открытые просрочки. Шансов получить займ практически нет. Здесь смысл в том, что раз человек не может справиться с предыдущим займом, то и новый займ тоже может не вернуть.
Читайте также:  Имеет ли право заемщик досрочно погасить кредит

Также стоит помнить, что у каждой МФО своя собственная кредитная политика, и зачастую собственные скоринговые оценки заемщиков. Для каких-то МФО может быть критичным возраст меньше 20 лет, а для кого-то — отсутствие страницы в социальных сетях.

Практически все микрозаймы, имеют доступы к бюро кредитных историй. Увы, но Ваше кредитное досье будет рассмотрено. Даже мгновенные займы за 5 минут и те имеют собственные алгоритмы анализа кредитной истории, поэтому не нужно надеяться, что ее не посмотрят.

Есть и другая точка зрения — что микрозаймы НЕ проверяют кредитную историю, т.к. доступ к базе бюро кредитных историй платный. Если проверять кредитную историю каждого заемщика, который берет по 1000 рублей — то микрозаймам пришлось бы ставить еще бОльшие ставки. Какая точка зрения правильная, а какая нет — мы затрудняемся сказать. Но всё-таки более правильной выглядит версия, согласно которой МФО всё-таки смотрят историю, пусть и не у всех.

Идея в другом — если знаете, что у Вас испорченная кредитная история, то всё равно есть микрозаймы которые одобрят займ. В этом ведь и состоит идея — давать высокорисковые займы под большой процент тем, кому в банках отказывают. Ниже приводём список, куда можно обратиться.

Пару советов на последок:

Adblock
detector