Россияне приняли возможность расширить материальные возможности за счет заёмных средств радушно, и всего через несколько лет после появления первых потребительских кредитов можно уверенно декларировать — вся страна в долгах.
Когда заполняешь заявление на кредит, кажется, что выплачивать его будет несложно. Жизнь, увы, способна практически любого заёмщика поставить на место. Получить кредит просто. Давайте попробуем разобраться, так ли просто минимизировать платежи по нему.
Кажется неправдоподобным, но это так — банковский процент можно (и нужно) сокращать и всячески оптимизировать. Желание платить меньше — это признак не нищеты, но высокой потребительской культуры. Способов несколько. Смотрим.
3. Взять целевой кредит дешевле, чем просто потребительский. Тем более, что при целевом кредитовании на сумме процентов сказывается первый взнос — чем он выше, тем меньше процент по кредиту. Внимательно посмотрите на сумму ежемесячного платежа. Если можете ежемесячно платить больше — просите пересчитать. Чем больше ежемесячный платеж, тем короче срок кредитования, а значит, и ниже реальная стоимость кредита. К тому же, согласитесь, приятно быстрее освободиться от обязанности выплачивать кредит.
5. Обратите внимание на специальные акции. Банки часто сотрудничают с магазинами. Суть партнёрства такая — магазин делает банку скидку на сумму процентов по кредиту, а покупатель не переплачивает за покупку. Такая схема выгодна всем трем сторонам.
7. Для тех, кто собрался получить ипотечный кредит, есть ещё один способ сэкономить несколько процентов. Некоторые банки предлагают займы в нетрадиционных валютах — швейцарских франках и японских иенах. Ставки в этих валютах — ниже, чем в евро, рублях и долларах. Тем не менее, надо помнить, что если ставка по валютному кредиту составляет менее 9% годовых, с разницы придется платить подоходный налог.
9. Теперь попробуем порадовать тех, кто уже взял кредит. Да-да. У них тоже есть пути к отступлению — способы сэкономить на процентах. Первый из них — досрочное погашение. Каждый месяц вносите больше необходимой суммы, если это допустимо договором. В этом случае банк будет пересчитывать проценты, сокращая или сумму ежемесячного платежа, или срок кредитования — оба варианта хороши для заёмщика.
10. Эффективным способом экономии можно считать рефинансирование кредита. Суть проста, вы берете кредит в новом банке, чтобы вернуть старому. Зачем? Объясняю! У нового кредита может быть ниже процентная ставка или ежемесячный платеж, больше (или, напротив, меньше — это уж кому что удобнее) срок кредитования. Есть и побочные виды экономии при рефинансировании. Так, рефинансирование остатков автокредита с помощью потребительского позволит не покупать страхового полиса КАСКО. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, часто предлагают рефинансирование чужих ипотечных кредитов. Кроме того, в подборе оптимальных вариантов рефинансирования преуспели кредитные брокеры. Часто можно довольно успешно перекредитоваться даже в том банке, кредит которого вы хотели бы рефинансировать. Внимательно следите за рынком кредитования — удачный вариант обязательно подвернется.
Как вы успели заметить, возможностей сэкономить на процентах по кредиту не так мало, как могло показаться. Стоит ли игра свеч в вашем конкретном случае можно только одним способом — взять лист бумаги, ручку и калькулятор, и всё-всё внимательно посчитать. Важно не упустить ничего, ведь в финансовых вопросах мелочей не бывает. Обращайте внимание на проценты, штрафные санкции и моратории, комиссии и платы за ведение счета — на всё. Будьте внимательны и финансово грамотны. Успехов!