Договор микрозайма — документ, согласно которому, микрофинансовая организация передает заемщику во временное пользование денежные средства, но при этом сумма основного долга не должна превышать 1 миллион рублей (если кредит выдает микрокредитная организация, то он не должна превышать 500 тыс рублей). А он обязуется возвратить принятую сумму в течение оговоренного времени, уплатив при этом проценты.
Эта сделка несколько отличается от стандартного кредитного договора. Во-первых, по микрофинансовые организации могут выдавать займы только в валюте РФ, а сумма при этом ограничена одним миллионом рублей. Часто устанавливается относительно большой процент — до 2,5% в день, что равняется примерно 900% годовых на 2016 год. Для сравнения: банки устанавливают ставку в 20-40% за год. Как правило, микрозайм выдается на небольшой срок: чаще всего до 30 дней.
Еще одной особенностью договоров микрозайма является то, что оформление требуют минимум документов: в некоторых случаях достаточно будет паспорта и водительского удостоверения. Хотя дополнительно могут быть запрошены копии ИНН, пенсионного удостоверения и т.д.
Наличие подписи и печатей не говорит о том, что договор вступил в силу: сделка считается заключенным после фактической передачи денежных средств на руки занимающему.
Каждая МФО имеет свой типовую форму договора микрозайма, которую предлагает клиентам. В некоторых случаях можно потребовать изменение условий, но заимодавцы очень редко идут навстречу своим клиентам, поэтому приходится ограничиваться предложенным вариантом или отказаться от предложения вовсе. Как и прочие договоры займа, микрофинансовый обязательно заключается в простой письменной форме в двух экземплярах. При этом на одном из них в правом верхнем углу должна быть указана стоимость микрозайма в виде процентов. В образце договора должны быть указаны реквизиты, без которых он буде признан ничтожным:
- дата и место заключения;
- реквизиты сторон;
- предмет соглашения — денежные средства в валюте РФ и с указанием суммы;
- обязательство погашения микрозайма в оговоренное время;
- срок действия;
- подписи.
Лицо, выдающее микрозайм — заимодавец должен иметь статус юридического лица с правом на осуществление микрофинансовой деятельности. Заемщик — лицо, которое принимает деньги и обязуется вернуть их в срок. Может быть и физлицом, и ИП, и юрлицом.
Регулируются эти операции Федеральными законами «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» под номером 151 . Согласно ГК РФ, заимодатель не вправе изменять уже подписанный документ в одностороннем порядке. Например, изменить процентную ставку, штрафные санкции и т.п.
Договор с условием уступки дает заимодателю возможность передачи своих прав и обязанностей третьим лицам. При этом заимодатель обязан уведомить должника в определенный срок об уступке.
Если заимодателю стало известно о ложности информации, предоставленной в заявлении, то он имеет право затребовать досрочного возврата микрозайма со всеми причитающимися соглашением процентами и пени, если это оговорено.
Процесс оформления займа в кредитной организации связан с оформлением большого пакета документов. Также данную процедуру нельзя назвать быстрой, ведь придется еще пройти ряд проверок. Микрозайм физ. лицам – это хорошая возможность получить деньги за короткий период. Процесс передачи денег скрепляется соглашением.
Микрофинансовые организации – компании, которые выдают небольшие займы гражданам на непродолжительное время. Заемщик – физическое лицо или индивидуальный предприниматель, который обращается в кредитную компанию для оформления микрозайма.
Микрозайм – небольшая сумма денег (не более 1 млн. рублей), которую выдают микрофинансовые компании при оформлении займа на определенный срок (до 1 года).
Также необходимо знать определение договора кредитования.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Договор микрозайма – это документ, в котором прописываются права и обязанности сторон кредитной сделки. Соглашение заключается между юридическими и физическими лицами. В нем записываются условия оформления кредита, штрафные санкции в случае просрочек и т.д.
Оформление соглашения не предполагает обращение к поручителям, а также предоставление кредитной организации залогового имущества.
Также в статье 9 этого закона указано, что кредитор должен:
- Предоставлять достоверную информацию заемщику по договору микрозайма, о его условиях, правах досрочного погашения и возможностью изменения процентной ставки действующего соглашения.
- Говорить точную сумму и размер начисляемых процентов заемщику при заключении соглашения и при возврате денежных средств.
- Предоставлять информацию о наложении штрафный санкций и их размере в случае неуплаты заемщика указанной суммы займа.
Договор микрозайма регулируется Гражданским Кодексом России.
Договор образец в ГК РФ 2019 можно скачать по ссылке.
Любые финансовые операции требуют предварительной подготовки. В первую очередь, следует проверить кредитную организацию на наличие регистрации в едином реестре микрофинансовых организаций.
Каждая МФО имеет лицензию, согласно которой имеет право осуществлять свою деятельность. Это очень важный аспект, ведь лицензии часто отзывают у компаний, которые занимаются противоправными действиями.
При прочтении соглашения необходимо обращать внимание на такие пункты, как:
- процентная ставка;
- способ получения наличных;
- способы погашения и их особенности;
- возможность досрочного погашения;
- штрафные санкции в случае неуплаты.
Данные пункты стоит проверять перед подписанием соглашения.
На Ваш телефон в течение нескольких минут придет смс сообщение с кодом для входа в личный кабинет под своим именем. Личный кабинет – это персональная страница, которая позволяет оформить заявку онлайн.
Перед оформлением займа следует изучить несколько кредитных предложений. Чтобы выбрать лучшие условия, необходимо подать заявки в несколько компаний сразу. Получив одобрение кредита от нескольких организаций, клиент сможет выбрать самый выгонный вариант.
Существует несколько видов договоров, которые можно заключить с МФО:
Договор потребительского микрозайма подразумевает оформление кредита для физ. лиц, желающих что-то приобрести. Например, купить новую машину, сделать ремонт, отправиться в путешествие или на срочную операцию. Такие займы предполагают выдачу больших сумм на срок до 2-х лет.
Скачать образец соглашения потребительского кредита можно по ссылке.
Такой договор является целевым и предполагает наличие многих документов и разрешений.
В основном, такие займы выдают банки, но есть и некоторые микрофинансовые организации, предоставляющие такую услугу. Преимущества МФО состоит в том, что они оформляют займы гражданам без большого пакета документов. Например, подтверждение дохода заемщика не является обязательным для получения ссуды в МФО, а процедура оформления займа занимает около 2-3 дней.
Для получения такого кредита необходимо написать заявление на право получения маткапитала и иметь стандартный пакет документов заявителя.
В случае получения такого права, МФО выдает деньги семье, направляя письмо в Пенсионный Фонд о том, что он является распорядителем данного капитала. После чего Пенсионный Фонд и МФО действуют вместе: Пенсионный фонд обязуется оплатить займ, который оформлен по программе МК у микрофинансовом учреждении.
Такой договор предполагает замену кредитора. С таким договором сталкиваются заемщики в случае невыплаты микрозайма по кредитному соглашению. При этом микрозайм передается третьему лицу для взыскания долга.
После первой Вашей просрочки кредитные сотрудники будут названивать Вам, извещать о сумме задолженности с просьбой немедленно оплатить ее. Если их меры не смогли на Вас повлиять, Вы будете оповещены о том, что ваше дело будет передано коллекторам.
Это последняя попытка Вас напугать и получить обратно свои деньги. Законодательство РФ, к сожалению, не запрещает такой практики, и МФО часто пользуются этим. В данном случае должника ждет соглашение цессии.
Соглашение с условием уступки можно скачать по ссылке.
Договор цессии подразумевает передачу прав коллекторским организациям. Они будут пытаться вернуть долг любым способом. Такой договор заключается и предполагает уступку прав за бывшим кредитором.
Обязательными пунктами являются: причина возникновения уступки, размер долга, реквизиты по которым нужно оплачивать, срок договора и возможные дополнительный условия, которые могут быть применены, не противоречащие закону.
В соглашении уступки может поменяться имя кредитора с названия МФО на имя коллектора. Либо все может остаться по-прежнему, а коллекторы будут действовать от имени кредитора.
Права коллектора:
- оповещать заемщика о долге и вести переговоры;
- присылать письма — извещения с требованием вернуть долг;
- представлять интересы кредитора в суде по необходимости;
- совершать любые действия, мотивирующие оплату долга, которые не противоречат закону.
Чего не имеет права делать коллектор:
- Звонить посторонним лицам, которые Вас знают (знакомые, соседи и т.д.);
- Звонить по ночам или на рассвете, угрожать заемщику или совершать другие противоправные действия.
Требуемые документы для оформления микрокредита:
- Паспорт Российской Федерации.
- Прописка Российской Федерации.
- Любой документ на выбор при наличии: справка о доходах, водительские права, загранпаспорт.
Также заемщик должен соответствовать минимальным требованиям: быть в возрасте от 18 — 70 лет.
Эти условия и документы являются основополагающими, но в каждой МФО могут отличаться. Кредитор может потребовать дополнительные документы, которые удостоверяют трудоустройство и доходы заемщика.
У МФО процентная ставка несколько завышена и начисляется ежедневно, но при этом микрозайм можно получить быстро с минимальным количеством документов. Процентная ставка в среднем, варьируется от 1 до 5%, а оплата микрозайма производится, как правило, еженедельно или раз в 2 недели.
Процентные ставки МФО:
| МФО | Проценты, в сутки |
| Онлайн деньги | 1,6 % |
| Екапуста | 1,7 % |
| Кредито 24 | 1 % |
| Мани Мэн | 0,76 % |
| Платиза | 1 % |
Микрозаймы очень удобны для тех, кому срочно нужны деньги на небольшой период. Также микрозайм могут оформить заемщики, которым было отказано в банках. При оформлении займа следует обращать внимание на правильное составление соглашения.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
[место заключения договора] [дата заключения договора]
[Полное наименование микрофинансовой организации], именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны, и
[Ф. И. О./Наименование заемщика], именуемое в дальнейшем «Заемщик», [сведения о заемщике], с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [сумма (не более одного миллиона рублей)] рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее.
1.2. Заем предоставляется сроком на [вписать нужное].
1.3. Заем, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается [способ обеспечения обязательства].
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Заимодавец имеет право:
— запрашивать у Заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены Правилами предоставления микрозаймов;
— на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных настоящим Договором.
2.2. Заимодавец обязан:
— предоставить Заемщику заемные денежные средства в течение [срок] с момента подписания настоящего Договора;
— гарантировать соблюдение тайны об операциях Заемщика.
2.3. Заемщик вправе:
— распоряжаться денежными средствами, полученными по настоящему договору, в порядке и на условиях, которые установлены договором;
— с согласия Заимодавца досрочно возвратить сумму займа.
2.4. Заемщик обязан:
— представлять документы и сведения, запрашиваемые Заимодавцем, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по настоящему договору;
— обеспечить исполнение своего обязательства перед Заимодавцем;
— возвратить Заимодавцу полученную сумму займа по истечении срока, указанного в п. 1.2. настоящего Договора.
3. Проценты по договору
3.1. За пользование займом Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты на сумму займа в размере [вписать нужное].
3.2. Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно не позднее [значение] числа каждого месяца равными суммами до дня возврата суммы займа.
Погашение основного долга осуществляется ежемесячно, равными долями.
3.3. При досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются [только за период фактического пользования кредитом или за весь срок, указанный в договоре].
4. Ответственность Заемщика
4.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 3.1. настоящего Договора.
5. Заключительные положения
5.1. Настоящий Договор считается заключенным с момента передачи денег Заемщику.
5.2. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заимодавца.
5.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору являются действительными при соблюдении их письменной формы.
5.4. Настоящий договор составлен в двух аутентичных экземплярах — по одному для каждой из Сторон.
5.5. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.