Как составляется договор займа между физическими лицами

“Репутация державы точнее всего определяется той суммой, которую она способна взять в долг” (Уинстон Черчилль).

Если странам и государствам приходится брать в долг, что говорить про людей. Оказавшись в роли заемщика либо заимодавца, лучше подготовиться и оформить договор. Он защитит ваши интересы в случае неисполнения партнером взятых обязательств.

Договор займа между физическими лицами лучше оформить в письменной форме (исключение – сумма до 10 МРОТ*) и включить следующие условия:

1. Возмездный характер (исключение – сумма до 50 МРОТ* или в качестве займа выступает вещь). Стороны могут договориться о начислении процентов или указать фиксированную сумму – плату за пользование займом.

*МРОТ по состоянию на 2015 год = 5965 рублей.

2. Наличный или безналичный способ передачи денег и совершения платежей. При расчетах через банк подтверждающими документами выступают платежные поручения или квитанции. При наличных – расписка.

Совет заемщику и заимодавцу: перечисляя деньги, в поле «назначение платежа» укажите: «Перечисление займа по договору №…от такого – то числа», «Погашение займа по договору №… от такого – то числа»

3. Возврат долга по графику платежей или единовременный возврат всей суммы.

Совет заемщику: договоритесь со второй стороной о графике платежей и процентах до подписания договора и передачи денег. Не оставляйте это условие “на авось”. Не думайте, что потом как- нибудь договоритесь. Если не придете к соглашению сразу, то оформление договора лучше приостановить.

По закону – нет, договор займа между частными лицами заключается в простой письменной форме. Чтобы он вступил в силу, не забудьте указать дату и место заключения, данные сторон, включающие кроме фамилий, имен и отчеств, адреса регистрации и данные паспортов. Обязательны подписи.

Как зафиксировать фактическую передачу займа? Подписанный договор между физлицами – это еще не совершенная сделка. Обезопасить себя от возврата долга, которого реально не было, поможет расписка. Заимодавцу она еще нужнее – получает подтверждение передачи денег заёмщику.

Совет заимодавцу: чтобы заемщик не мог оспорить договор после получения займа, в ваших интересах заключить его у нотариуса или при свидетелях. Проведение платежей через банк тоже будет нелишним. Так вы страхуете себя от возможных претензий, что договор заключался в результате угрозы, насилия или при тяжелых жизненных обстоятельствах.

Фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации заемщика – раз. Сумма полученных денег прописью и цифрами – два. Данные заимодавца (ФИО, адрес, паспортные данные) – три. Дата и место составления – четыре. Первую расписку составляет заемщик – о получении денег. По мере возврата долга наступает очередь заимодавца выдавать расписки в получении сумм. Как правильно составить расписку, вы можете прочитать в соответствующей статье.

В этом случае заемщик обязан вернуть деньги (всю сумму и проценты) единовременно в течение месяца (30 дней) после предъявленного требования об этом. Не очень выгодное условие для заемщика, поэтому ему стоит заранее побеспокоиться о том, чтобы избежать неприятной и неожиданной ситуации.

Совет заемщику и заимодавцу: чем подробнее и тщательнее вы пропишете порядок начисления процентов, график уплаты долга, а также меры (пени, штрафы) в случае неисполнения обязательств, тем проще будет решить потенциальную проблему в будущем.

Шаг 1. Если в договоре прописан обязательный досудебный порядок урегулирования споров, вышлите письмо – претензию заемщику. Сформируйте опись почтового вложения и отправьте претензию заказным письмом. Таким образом, ваша обязанность по досудебному урегулированию будет исполнена.

Шаг 2. По истечении 30 дней после получения заемщиком вашей претензии, или при отсутствии пункта о досудебном урегулировании спора, готовьте заявление в суд. Помните, что срок давности по договорам займа между физическими лицами – три года, которые исчисляются с момента неисполнения обязательств одной из сторон.

Напоминание заемщику: вы отвечаете перед заимодавцем всем имуществом. Исключение – то, на которое законом запрещено налагать арест.

Вы можете ознакомиться с образцом договора между физическими лицами и при необходимости скачать его.

Вместо заключения: прежде чем отдать (или взять) взаймы внушительную сумму денег, помните: “Порой, чтобы потерять друга, хватит неоплатной услуги: не в силах долг отдать, он отдаляется – должник стал недругом” (Бальтазар Грасиан).

Договор займа представляет собой устную или письменную договоренность между физическими лицами. Одна из сторон (заимодавец) передает во временное пользование второй стороне (заемщику) денежную сумму во временное пользование. Основные положения определены в ст. 808 Гражданского кодекса РФ.

Физическим лицом признается — человек, наделенный гражданскими правами и обязанностями, то есть является субъектом правоотношений.

Если сумма займа не превышает 10 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ), тогда разрешается не заключать сделку письменно. Однако в качестве подтверждения действительности заключения сделки, следует взять с заемщика расписку, а также производить передачу денежных средств при свидетелях.

МРОТ по России с 1 января 2018 года равен 9 489 рублей в месяц. То есть если сумма займа будет превышать 94 890 рублей, договоренность необходимо оформить в письменной форме. Следует удостоверить данный факт у нотариуса. Перед тем, как пойти кому-то на встречу, и отдать честно заработанные деньги стоит задуматься о платежеспособности заемщика.

Договор на займ денег с процентами или без, составляется с целью обязать заемщика возвратить земную денежную сумму в обозначенный срок.

Как оформить займ между физическими лицами? Существует восемь пунктов, которые необходимо учесть при его составлении:

1. В нем должны быть прописаны стороны, которые заключают сделку. Указываются их паспортные данные, полные имена, без каких-либо сокращений. В обязательном порядке указывается юридический и фактический адрес проживания. Не допускаются ошибки и исправления.

1. В цифровой и письменной форме прописывается сумма или предмет займа и его количество. В обязательном порядке указывается срок, в течение которого заемщик обязуется вернуть заимодавцу весь заем. Если такая дата не обозначена, значит, заем должен быть возвращен в течение 30 дней после объявления заимодавцем официального требования о возврате всех денежных средств или ее части. В случаях, когда между сторонами достигнута договоренность, о ежемесячном погашении части долга.
2. Необходимо отразить как способ передачи денежных средств заемщику наличными или путем перевода на банковскую карту, так и способ возврата заемных средств.

1. Денежные средства могут передаваться как под определенный процент за их пользование, так и безвозмездно. В последнем случае все понятно, значит, заемщик должен возвратить ту сумму, которую занял.

1. В обязательном порядке в нем должна быть прописана сумма так называемого штрафа, пени за просрочку платежа. Но уплата пени ни в коем случае не освобождает от уплаты оставшегося долга.
2. Необходимо учесть такой момент как наступление форс-мажорных обстоятельств. Это случай, когда, заемщики не смогут исполнить условия договора в срок, по причинам от них не зависящим. То есть в следствие наступления стихийных бедствий или плохие погодные условия, которые не могли предвидеть изначально. Об этом необходимо в течение 3 дней уведомить того, с кем составлялись документы.
3. Необходимо знать, что при возникновении споров, закон всегда за мирное решение конфликтов. При появлении недовольств, необходимо попытаться разрешить их путем переговоров. В случае невозможности разрешить конфликт таким образом, негодующая сторона должна направить посредством, фиксируемой отправления связи, официальную претензию. Последняя, в течение 5 дней после ее получения, должна направить ответ или предложить пути решения конфликта. В случае не достижения согласия, подается исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства, к которому прилагаются все необходимые документы, а в частности, подтверждающие нарушений условий договора.
4. Когда помимо пунктов, обозначенных в типовом договоре займа, имеются отдельные пожелания, должно быть составлено дополнительное соглашение, которое подписывается всеми и становится неотъемлемой частью документа.

Разрешается составлять договор займа в простой письменной форме.

Бланк договора займа денежного между частными лицами составляется в 3 экземплярах. Один из них передается заимодавцу, второй заемщику, третий остается у нотариуса на случай утери своего экземпляра и возникновения спорных ситуаций.

Количество экземпляров прописывается в каждом из них, также указываются, стороны, которым они переданы. Все они имеют равную юридическую силу.

Если же одна из сторон, владеющая экземпляром договора займа, его утеряла или по каким-либо причинам больше не владеет им, тогда необходимо обратиться к нотариусу, который выдаст копию, заверенную своей подписью, и сделает отметку у себя.

Договор займа между физическими лицами, образец:

При возникновении конфликтных или спорных ситуаций, необходимо попытаться разрешить их мирно, путем переговоров. В случае невозможности разрешения конфликта таким образом, недовольная сторона должна направить официальную претензию.

Время отправления должно быть зафиксировано. Это может быть заказное письмо либо претензия, составленная у нотариуса, которая зафиксирует и удостоверит несогласие с действиями ли бездействиями второй стороны.

Последняя в течение 5 дней после получения претензии, должна направить ответ или предложить свои варианты решения спора. Если между людьми, заключавшими соглашение, не достигнута договоренность, подается исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагаются все необходимее документы, а в частности, подтверждающие нарушение условий.

О том, как купить шубу или дубленку в кредит в интернет-магазине.

Где получить микрозаймы на карту онлайн, можно узнать здесь.

Законодательством не установлена максимальная сумма займа между физическими лицами. Стоит с осторожностью передавать денежные средства, и реально оценивать финансовые способности заемщика. При кредитовании между физическими лицами можно потребовать сведения о месте работы или справку о доходах, для удостоверения факта его платежеспособности. Если сумма большая, можно обозначить в нем имущество, которое будет обращено в пользу заимодавца, в случае не своевременного исполнения обязательств по уплате суммы займа.

Конечно, услуги юриста не бесплатны, но для сохранения собственного покоя и избегания возможных проблем, связанных с просрочкой платежей, следует зафиксировать факт передачи денежных средств. На сегодняшний день стоимость услуг нотариуса зависит от суммы договора:

• до 1.000.000 рублей — 0,5% суммы, но не менее 300 рублей;
• от 1.000.001 рубля до 10.000.000 рублей включительно — 5.000 рублей плюс 0,3% а суммы, превышающей 1.000.000 рублей;
• свыше 10.000.000 рублей — 32.000 рублей плюс 0,15% суммы, превышающей 10.000.000 рублей.

Как говорилось выше, присутствие нотариуса служит своего рода гарантом исполнения договора займа между физ лицами заемщиком. При заключении сделки, связанной с деньгами, не стоит полагаться на дружеские, родственные, приятельские отношения.

Когда человек решил пойти на встречу передать часть своих сбережений на временное пользование, естественно он рассчитывает на их возврат. Не стоит переоценивать порядочность людей, ведь принимая деньги, владея ими и пользуясь, отдавать приходится свои, честно заработанные деньги.

Алчность людей может проявить себя с неизвестной стороны. Поэтому лучше несколько раз подумать, а в случае принятия решения о передаче займа, сделку провести по пунктам закона.

Видео об оформлении договора займа между физическими лицами:

Довольно часто люди предпочитают брать взаймы у других частных лиц, поскольку оформление стандартного кредита в банке считается дорогостоящим. Однако каждый человек, отдающий в долг определенное количество денег, должен быть уверен, что они будут возвращены в полном объеме, а также до наступления определенной даты. Для этого составляется специальное соглашение, в котором прописываются основные условия сделки.

Надо знать, как оформить договор займа между физическими лицами, чтобы данный документ обладал юридической силой и характеризовал права и обязанности каждой стороны. В рамках данного документа человек, дающий деньги в долг, выступает в качестве кредитора, а другой гражданин, который получает заем, является заемщиком.

Если принимается решение о передаче определенного количества денег в долг другому лицу на официальных условиях, то надо составить договор займа. Важно, чтобы он был составлен правильно, а также содержал необходимую информацию о сделке, поскольку в случае нарушения основных его пунктов какой-либо стороной дальнейшее разбирательство может осуществляться в суде. Именно за счет данного соглашения обеспечивается обозначение отношений двух сторон.

Как правильно оформить данный документ? Важно не только тщательно подходить к внесению в него тех или иных записей, но и заверять его нотариально. Если нет возможности воспользоваться услугами нотариуса, то подписание документа должно проводиться исключительно при наличии двух свидетелей. К другим правилам, описывающим, как правильно составить договор, относятся следующие:

• в него непременно вносятся паспортные данные каждого человека, участвующего в сделке;
• оставляются контактные данные физических лиц;
• ставятся подписи каждого гражданина, поскольку без этого соглашение легко может быть признано недействительным;

• к основным сведениям, которые непременно должны содержаться в документе, относится сумма, которая передается в долг; начисляемые на нее проценты; срок, в течение которого она должна возвращаться; а также правила, определяющие порядок возврата;
• если физические лица, между которыми заключается данный договор, не знают, как правильно его оформить, то с этим вопросом можно обратиться к юристу или нотариусу, или рекомендуется найти в интернете стандартный образец, в котором имеются необходимые пункты;
• если планируется выдавать средства в валюте, между физическими лицами также заключается договор, в котором непременно указывается способ их возврата, поскольку может возвращаться та же самая сумма в конкретной валюте или в переводе на рубли.

Как только будет составлен данный документ, производится непосредственная передача денежных средств от одного гражданина другому. При этом рекомендуется заключенный между ними контракт дополнительно дублировать распиской.

Важно не только знать, как правильно составлять данный документ, но и какие правила при этом должны соблюдаться. К ним относится следующее:

• основное правило заключается в том, что соглашение составляется только между гражданами, которые в соответствии с законодательством обладают правом становиться участниками договорных отношений;
• собственником денег заемщик становится только после их непосредственного получения, а не после того, как будет осуществлено оформление договора;

• документ может учитывать передачу долга в валюте или в рублях;
• деньги могут передаваться в наличном или безналичном виде;
• составленный договор вступает в силу тогда, когда на руки или на счет заемщика передаются или поступают оговоренные в документе средства;
• непременно составляется соглашение только в письменной форме, если сумма долга не больше 10-кратного размера МРОТ;
• нередко договор заменяется распиской, однако она не может выступать его полноценной альтернативой, поскольку не является стандартным долговым документом;
• указывается размер процентов, если выданный кредит предполагает получение дохода для кредитора;
• если начисляются проценты, то стороны самостоятельно решают, какой способ для этого будет применяться, поскольку они могут начисляться ежедневно или ежемесячно, а также раз в квартал;
• прописываются условия, на которых будут возвращаться проценты, поскольку они могут выплачиваться частями или полностью в тот момент, когда будет возвращена вся взятая заемщиком сумма;

• прописываются последствия для заемщика в случае несвоевременного возвращения заемной суммы, причем обычно для этого начисляются штрафы или пеня;
• если в установленный срок, четко прописанный в соглашении, заемщик не может отдать кредитору нужную сумму, то он обязан выплатить неустойку, которая может быть представлена не только денежными средствами, но и ценным имуществом.

Таким образом, договор займа денег, составляемый между двумя физическими лицами, считается сложным и специфическим документом, в котором четко прописываются и указываются основные параметры совершаемой сделки.

Заключаемый между гражданами договор должен содержать необходимую информацию о передаче денег и о правилах их возврата.

Соглашение будет беспроцентным в следующих ситуациях:

• в качестве предмета выступают не деньги, а какие-либо вещи;
• договор заключается на сумму, которая не больше 5-кратного размера МРОТ;
• денежные средства взяты у физического лица на личные нужды, а не для осуществления предпринимательской деятельности.

Однако в любом случае необходимо прописывать в документе то, что соглашение является беспроцентным. В ином случае кредитор может начислять проценты.

Допускается возвращать заемные денежные средства кредитору до установленного в договоре срока. При этом неважно, в какой валюте выдавался долг. Между физическими лицами договор завершится только после окончательного возвращения долга, который может быть представлен как определенным количеством денег, так и какими-либо ценными вещами.

Дополнительно заемщик должен выплачивать налоги, а вот кредитор не обязан этого делать, если в соответствии с договором он не получал каких-либо процентов. Это обусловлено тем, что он не получил прибыли от этой сделки.

Нередко при составлении договора займа между физическими лицами кредитор требует от заемщика предоставления какого-либо ценного имущества в качестве залога. Именно такое решение считается оптимальным для заимодавца, поскольку он может быть уверен в возврате денежных средств, а иначе имеет право забрать себе имущество, находящееся в залоге.

При использовании залога составляется два договора. Один имеет отношение непосредственно к выдаваемой взаймы сумме, а другой касается залога. Допускается для этих целей пользоваться специальной смешанной формой договора.

Использование залога дает возможность кредитору воспользоваться залоговым имуществом, в случае если заемщик нарушит основные пункты договора. Оно обычно продается, а вырученные от этого процесса денежные средства идут на погашение кредита.

Во время действия соглашения не передается залог кредитору, поэтому он находится в распоряжении заемщика.

Таким образом, передача денег от одного физического лица другому непременно должна регистрироваться официально, для чего оптимальным считается использование соответствующего договора.

Он считается простым в составлении, при этом в нем прописываются основные нюансы и особенности совершения процедуры. При таком займе гарантируется возврат денег кредитору, дополнительно имеется возможность начислять проценты или оформлять ценное имущество заемщика в залог.