В данной статье речь пойдет о том, как создать финансово-кредитный сайт. Сайт является вложением времени и денег. Он начнет приносить доход не сразу, а с течением времени. Однако он без труда окупит ваши вложения. Вариант заработка — реклама, партнеские программы и прямые рекламодатели. Данный заработок будет актуален до тех пор, пока люди берут кредиты. Кредиты — это двигатель экономики. Они нужны всегда. Следовательно и заработок будет актуален всегда.
Для создания сайта вам потребуется время, домен, ЦМС Worpress(это система для создания и редактирования статей), небольшие знания программирования и финансовой области.
Если вы думаете, что сайт может создать любой человек, вы ошибаетесь.
Если вы автослесарь или маляр, то у вас вряд ли получится. Вам нужно иметь хотя бы удаленное представление о предметной области — кредитование и финансы. Иначе вы не сможете писать интересные статьи и проверять текста копирайтеров.
Портал состоит из статей и сервисов. Бесполезные статьи никому не нужны. Также вам потребуются знания в программировании. Оптимально — если вы студент финансового института, бывший или настоящий работник банка, или же у вас техническая специальность, связанная с программированием и финансами. Создание сайта — это кропотливый процесс.
В идеале вам потребуется: дизайн(15 тыс), верстка(10 тыс), программирование и написание статей.
Средняя цена статьи — 300 р за 3-4 тыс. символов. Вам потребуется как минимум 100 статей. Итого 30 тыс. на контент. Плюс регистрация домена на год — 150 рублей + 300 рублей в мес. выделенный сервер. В минимальной конфигурации вам потребуется 60 тыс, если вы будете делать все чужими руками.
Другой вариант — самый минимальный. Если вы делаете все сами — вам потребуется 5 тыс. рублей и куча времени. Основное время будет идти на написание и публикацию статей финансовой тематики.
Итого — либо 60 тыс. инвестирование или 5 тыс. + куча затраченного времени. Выбирайте сами.
Не рекомендуется делать сайта про Сбербанк с ключом sberbank в доменном имени. Как только вы раскрутите сайт, придет абуза от Сбербанка и домен отберут по решению суда.
Правило второе — нужно постараться сделать семантическое ядро и содержание.
Есть 2 типа статей:
Информационные — помогают пользователю найти ответ на определенный вопрос. И второй тип — продающие — помогают получать деньги. Информационных запросов много. Важно покрыть как можно больше интересов пользователей. Второй тип продающие — на этих статьях будет стоять реклама и предложения банков. На них вы будете зарабатывать. Эти статьи менее интересны пользователям. Но на них нужно давать ссылки в информационных статьях.
Правило 3. Контент должен быть интересным. Он должен отвечать на вопросы пользователей, иметь нормальное графическое оформление. Наличие картинки в статье с тегом alt=ключевой запрос приветствуется. Контент должен быть разделен на абзацы и в нем не должно быть сильно длинных и сложных предложений. Ошибок русского языка также не должно быть. Желательно иметь таблицы и списки, формулы, примеры расчета. Хороший контент — ключ к успеху.
Правило 4. На сайте должны быть полезные сервисы. Подумайте перед началом создания сайта, чем он будет интересен людям? Посмотрите в поисковую выдачу по вашей теме. Многие сайты кредитной тематики имеют сервисы подбора вкладов, кредитный калькулятор или депозитный калькулятор, доску объявлений…
Думайте. Всегда можно сделать лучше и интереснее. Сервисы — это то, зачем пользователи возвращаются. Чем больше пользователей возвращается — тем больше посещалка на вашем сайте. Сделайте то, чего нет у других. И пользователи будут возвращаться. Чем больше посещалка — тем больше доход.
Следуя этим правилам нужно начинать разработку. Практические шаги идут ниже.
Итак, вы прочитали дважды, что я написал ниже. Теперь можно перейти к практике.
Основная задача создания сайта — привлечь посетителей на него.
Возможные темы: кредиты, ипотека, кредитные карты, форекс, РКО, Фондовый рынок, расчет кредита…
Выберите одну из них или придумайте свою. Далее нужно сесть за компьютер и начать подбор запросов. Подбор запросов следует начать с сервиса wordstat.yandex.ru. Вводим нужный запрос и получаем необходимые ключи. Есть куча других возможных вариантов.
Развертываем сайт и покупаем домен. Домен лучше подобрать тематический. Т.е. в названии должно быть ключевое слово. Можно купить уже существующий с пузомерками. Но тут важно не нарваться на АГС. Иначе все ваши усилия будут зря. Регистрация домена стоит от 150 рублей. Домен нужно регистрировать в зоне ru (не кириллический). Далее нужно купить хостинг и развернуть на нем WordPress.
Нужно для начала определиться, с какими офферами вы хотите работать. Т.е. нужно выбрать банки или МФО, в которые вы должны отправлять заявки. Все довольно просто — работайте с офферами, которые платят за заявку(лид), желательно с автоаппрувом. Используйте данные партнерской программы.
Для банка нормальным считается конверт клик в заявку в районе 10 процентов и выше, процент выдач должен стремиться к 5%. Это для офферов за выдачу. Сумма вашей комиссии за выдачу должна быть 1500-2000 рублей при такой конверсии. Если процент выдач стремится к 1%, то цена за выдачу должна быть примерно 6 тыс. рублей. Если процент выдач стремится к нулю, то рекомендую не работать с таким банком. Вы просто потеряете трафик. Проще поставить рекламу Google Adsence.
Приведу список основных банков, с которыми работаю:
- Ренессанс — кредит и кредитные карты. Платит за выдачу. Конверт по кредитам 5%, по картам 8-10%. Это на поисковом трафике. Самый стабильный и надежный оффер. Карты сейчас упали, по ним низкий процент одобрения
- Совкомбанк — раньше платил 6000 руб. за выдачу. Сейчас 3600. С ним можно работать при проценте одобрений 1-2%
- Тинькофф — платит 1200+ за выданную кредитку. Один из самых стабильных офферов
- Альфа банк карта 100 дней без процентов — 1100 — 3000 рублей за выданную карту.
Список МФО, которые также одобряют достаточно хорошо доступен моим рефам.
С кем не советую работать — это офферы, по которым процент конверсии стремится к нулю. Деньги на ветер. Честность банка в данном случае для меня под вопросом, поэтому не советую.
- Банк Москвы — ипотека. Мне не одобрили ни одной заявки.
- Банк Открытие — при хорошей конверсии клик в заявку процент одобрений = 0
- Е-финанс — оч. низкий процент одобрений
- Банк Москвы — кредитные карты и Потребкредиты. Процент одобрений достаточно низкий, аналогично в случае с ипотекой.
Для поднятия интереса, приведу статистику. Можно действительно неплохо зарабатывать 
Вам нужно понимать, что доход будет зависеть от качества вашего сайта. Чем оно лучше, тем больше трафа и заявок на кредиты у вас будет. Вам нужно добиться 100 заявок в день. Начните с одного сайта. Он должен быть хорошим.
Дополнительные варианты заработка с сайта:
- Собирайте базу Email. Поставьте форму подписки на новости сайта
- Собирайте базу Push, к примеру с помощью SendPulse
- При достижении посещалки 300 уников поставьте рекламу Google Adsence. Потребуется модерация вашего сайта
Финансовых партнерок сейчас появилось очень много. Перечислю их — Ситиадс, Лидс.су, Линкпрофит, мастертаргет, ЛидГид и т.д. Вопрос — с какой партнеркой начать работать? Ответ прост — те кто имеет авторитет и стабильность в работе. Если партнерка не платит, тормозит, постоянно технические проблемы, то не связывайтесь с ней, даже если вам предложат хорошую цену за одобренные заявки. Проверено — просто трата времени и денег.
Приведу рейтинг партнерских программ, с которыми работаю я:
- 1-е место. — реф. leads.su Данную партнерку отличает хорошая поддержка, выплаты по запросу, много офферов. Это чисто финансовая партнерка. Статистика достаточно хорошая и не глючит, практически онлайн. Интерфейс постоянно развивается
- 2 е место — Партнерка Лидгид- leadgid. — стабильные выплаты и множество конкурсов
- 3е место — Партнерка CityAds — cityads.ru. Это самый крупный игрок на рынке. Тут можно найти эксклюзивные предложения банков, которых нет в других партнерках. Однако у партнерки очень тугая статистика. Мне в ней мало что понятно, она долго думает. Выплаты очень часто запаздывают. Рекомендую начать работать с ней при достижении трафа от 500 пользователей в день.
Остальные партнерки — типа апельсина, достаточно слабы, имеют плохую стату и с ними лучше не работать.
Оптимальный вариант — начать с leads.su
Итак, теперь вы знаете как создать финансово-кредитный сайт и зарабатывать на нем реальные деньги. Все в ваших руках!
Именно такой надежной системой является WebMoneyDebt. Это наиболее популярный и надежный долгожитель среди огромного количества подобных платежных систем. Она, безусловно, будет интересна множеству онлайн-пользователей, так как можно взять необходимый заём прямо у себя дома, через онлайн-систему.
Работает все достаточно просто и понятно, так как изначально, в качестве основы стояли прозрачные долговые отношения между участниками системы. А главными преимуществами перед другими кредиторскими аналогичными системными вариантами являются:
- необходимые средства можно получить даже в тот момент, когда хозяина вашего будущего займа нет в сети. Иными словами, деньги можно получить хоть в 7 утра, в любой день недели;
- процентная ставка будет оговариваться, и начисляться ежедневно, а при долгосрочном кредитовании, она всегда будет рассматриваться исключительно в пользу заемщика.
Наличие средств будет в той или иной степени гарантировать его доход, который складывается из количества выданных займов и их процентных ставок.
Говоря об алгоритме работы, стоит отметить, что он очень прост.
Чтобы войти в систему, нужно будет лишь зарегистрироваться в системе WebMoney. Необходим кошелек типа WMZ или WMR, а также номер телефона (проверенный), на который и будут приходить смс сообщения, для прохождения процесса подтверждения любой операции (долговой/кредитной).
Схема же работы включает в себя несколько основных этапов:
- Сначала нужно войти на сайт Paymer и заполнить форму долговых обязательств;
- Затем оформляется соглашение займа в том денежном эквиваленте, который вы выбираете самостоятельно;
- Последний этап – это формирование заявки на перечисление или, иными словами, получение необходимого количества денежных средств.
Если вы хотите получить возможность брать кредитные средства в онлайн-режиме и, далее зарабатывать на этом, выдавая займы самостоятельно, то именно WebMoneyDebt будет лучшим вариантом. Здесь в автоматическом режиме можно взять или дать в долг необходимые суммы. Деньги будут перечислены сразу же на карту заемщика.
Однако, стоит помнить о том, что для проведения всех вышеупомянутых операций, необходимо иметь специальный уровень TL, который не должен быть ниже 15.
Данную систему можно называть наиболее выгодной, популярной и удобной, так как она позволяет не только получать денежные средства в качестве займа, но и увеличивать свой доход (если на вашем счете средства уже есть).
Все, что необходимо сделать, чтобы заработать — Вы должны стать кредитором, вот и все. Единственное, что обязательно необходимо учитывать и всегда перепроверять – это заявление на получение необходимой денежной суммы от желающих.
Только в случае правильного и последовательного заполнения такого кредитного предложения, вам не придется переживать за собственные деньги.
Кстати, заемщиков вы можете подбирать самостоятельно. Для этого можно воспользоваться несколькими основными способами:
Такая опция создана, чтобы защитить и обезопасить ваши деньги от невозврата. Кроме того, она даст вам возможность полностью контролировать как процентную ставку, так и сроки выплат.
Работая с WebMoneyDebt, вы сможете выдавать кредиты и брать займы в онлайн-режиме, а удобный интерфейс системы понравится даже начинающим заемщикам и кредиторам.
Важно лишь внимательно ознакомиться со всеми рекомендациями, представленными руководством службы. Именно ими была разработана удобная для вас система, призванная (при условии правильного заполнения документов и следования условиям сделок) исключать спорные ситуации даже в случаях пользования сервисом новичками, которые только начинают пользование предложенными опциями.
WebMoneyDebt предлагает брать займы и выдавать кредитные средства только в том объеме, который вы сами определите. Это очень удобно и поможет не только воплотить в жизнь те мечты, которые раньше вы не могли бы себе позволить, но и обеспечить себе дополнительный доход. WebMoney Debt — это быстро, просто, удобно и надежно.
Видео о том, что такое сервис WebMoney Debt:
В 2015 году портфель банковских потребкредитов сжался на 13% (ипотека упала ещё сильнее), зато микрозаймы выросли на 25% — до 63 млрд рублей. Компании, которые выдают микрокредиты онлайн, прибавили ещё сильнее.
Чем ниже падают доходы, тем больше у МФО будет клиентов. Высокие проценты (500–700% годовых) обусловлены большими потерями от проблемных займов, поэтому на астрономическую прибыль рассчитывать не приходится, но всё же маржинальность остаётся весьма привлекательной. У онлайновых МФО — около 50% в год. Это хороший бизнес, и пока ещё в нём есть место новым игрокам.
Чтобы открыть онлайн-МФО, достаточно нескольких миллионов рублей. Деньги нужны на разработку программного обеспечения, закупку серверов, зарплату сотрудникам, продвижение и выдачу займов.
Классического инвестора стартапом в сфере МФО не удивить: компаний на рынке уже слишком много. Банки тоже не спешат сотрудничать с начинающими, потому что не могут ничего взять в залог: информация о клиентах, договоры, бухгалтерия — всё это находится в облаке и не поддаётся материализации.
Остаётся привлекать частных инвесторов — обычных физлиц (по закону, они могут инвестировать в МФО от 1,5 млн рублей). Скорее всего, сначала это будут ваши друзья и знакомые, которым придётся предложить более высокие проценты, чем те, на которые они могут рассчитывать, положив деньги в банк. Например, мы предлагаем своим первым инвесторам 26% годовых через 360 дней или 24% при ежемесячном начислении.
Чтобы начать микрофинансовую деятельность, вы должны зарегистрировать юридическое лицо, а затем подготовить комплект документов для внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций. Никаких сложностей здесь нет. Список документов стандартный: заявление о внесении сведений о юридическом лице в госреестр МФО, копии учредительных документов организации, сведения о её учредителях и другие. Решение о регистрации примут за 30 рабочих дней.
У SEO наименьшая стоимость привлечения клиентов, но сама система инертна и не даёт никаких гарантий. Контекстная реклама стоит дорого, но вы получаете результат буквально в тот же день. Большой потенциал для МФО у e-mail-маркетинга, но важно не перекормить клиента и не спровоцировать шквал отписок. Многие делают ставку на SMM, однако забывают, что главные задачи соцсетей — развлечение и общение, поэтому превращать их в эффективный канал продаж довольно сложно. Зато они прекрасно работают на бренд и узнаваемость.
Чтобы лучше понимать, на что сделать акцент в работе с клиентами, обратитесь в другие МФО под видом тайного покупателя, оцените их сервис и условия выдачи займа. Подайте заявки в несколько компаний и изучите, какие данные они просят указать, сравните их анкеты между собой. Как правило, часто пересекающиеся поля являются наиболее важными.
Обращайте внимание на нюансы. Например, требуется ли предварительная регистрация или компания предлагает сразу заполнить заявку на заём? Например, мы ввели регистрацию, потому что психологически человеку сначала проще заполнить пять-шесть полей, а не 60 пунктов анкеты на оформление займа. Зато если клиент прошёл регистрацию, мы видим его контакты и впоследствии можем напомнить о себе.
Главная компетенция МФО — это умение оценивать потенциальных заёмщиков, то есть выдавать займы тем клиентам, которые впоследствии вернут их с процентами. В онлайновом микрофинансировании риски выше, потому что надо уметь идентифицировать человека, не видя ни его паспорт, ни его самого: а что если человек выдаёт себя за другого? Источниками информации о клиенте служат сведения, предоставленные им самим, данные бюро кредитных историй, государственных и правоохранительных органов и даже аккаунты в социальных сетях — сотни разных параметров.
Оценка происходит в несколько этапов. На входе устанавливаются так называемые кредитные правила — базовые параметры, на основе которых компания принимает решение о выдаче займов. К таким критериям могут относиться возраст, наличие российского гражданства, отсутствие судимости. Их задача — автоматически отсечь тех, с кем вы не планируете работать в принципе.
После первого отсева происходит более детальное изучение заявок. Пока не накоплена статистическая база, будьте готовы к тому, что это придётся делать вручную. Ориентируйтесь на то, что в среднем один менеджер в состоянии обработать около 100 заявок в день.
Почему важен свой скоринг, а не внешние системы? Во-первых, автоматизация процессов существенно увеличивает скорость обработки заявок. Во-вторых, клиентская база у каждой компании уникальна и никто не может знать вашего клиента лучше, чем вы сами. Оценивая клиентов самостоятельно, вы поймёте, какие показатели важны, а какие нет. Например, в какой степени о дисциплинированности заёмщика говорят непогашенные штрафы ГИБДД, налоги или квартплата. Понять это можно только на практике: выдавать займы, смотреть на динамику возвратов, анализировать и вносить коррективы.
Статистика поначалу может быть удручающей. Мы начинали с 80% невозвратов: в первый месяц выдали займов на 1 млн рублей, из которых не вернулось 800 000 основного долга. Во второй — 2 млн рублей с потерей 1,5 млн. Первые промежуточные результаты можно подвести, когда вы выдали 3000–5000 займов. Это тот статистический минимум, после которого скоринговая система начинает работать эффективно.
Часть займов всё равно не вернётся — в среднем по рынку приемлемым уровнем дефолта считается 20%. Благодаря работе с просроченной задолженностью этот показатель можно уменьшить.
На первых порах работу с проблемными заёмщиками лучше отдать внешним коллекторским агентствам. Обычно их комиссия составляет 10–40% от суммы долга в зависимости от сложности его взыскания. Если просрочка меньше месяца, то часто клиенту достаточно просто позвонить и напомнить о задолженности. Если же человек не платит полгода или год, потребуется гораздо больше усилий.
Сотрудничество с коллекторами позволит вам сосредоточиться на своей главной компетенции — выдаче займов. Когда этот процесс будет отработан, можно заняться созданием собственной службы взыскания, причём начинать с так называемого soft collection — возврата долгов, просрочка по которым составляет не больше 30 дней. Затем можно браться за работу со злостными неплательщиками. Но это не значит, что вы должны отказаться от услуг внешних коллекторов: разумно отдавать часть плохих долгов на аутсорсинг, а часть — своей внутренней службе и смотреть, кто справляется эффективнее.
Итак, заявка клиента одобрена. На данном этапе важно, чтобы деньги без задержек ушли ему на карточку. Сегодня технологию P2P (point-to-point) поддерживают сотни платёжных шлюзов — специалистом в вопросе быть не обязательно, достаточно просто погуглить в интернете.
Выбирая платёжный шлюз, через который вы будете переводить средства, обратите внимание на его комиссию (естественно, чем она меньше, тем лучше), есть ли у него круглосуточная поддержка и насколько высока экспертиза. Процент успешных зачислений на карту должен составлять не менее 99%. У некоторых платёжных шлюзов конверсия, например, всего 90%. А вот быстродействие шлюзов при этом не столь важно, поскольку все переводят средства примерно с одинаковой скоростью — в течение нескольких минут.
Определить надёжного партнёра помогут рейтинги, отзывы и самостоятельное тестирование, поэтому подключайтесь к разным шлюзам. При наличии автоматизированной системы выдачи займов интеграция с партнёром займёт всего один-два дня. Работать с разными шлюзами полезно и с точки зрения безопасности и резервирования системы. Если у одного из партнёров вдруг произойдёт сбой, вы тут же переключите операции на другого. Можно выдавать займы через один шлюз, а принимать средства к погашению через другой.
Как уже говорилось, едва ли первый заём окупит стоимость привлечения клиента. Задача в том, чтобы он вернулся к вам снова, поэтому программами лояльности нужно заниматься с самого начала.
Некоторые компании предлагают взять первый заём под 0%, чтобы оценить качество сервиса. Другие снижают процентную ставку для надёжных клиентов. Это своего рода геймификация, которая отлично работает: с каждым новым займом клиент как бы переходит на следующий уровень.
Вопреки распространённому мнению проценты — не самое главное для заёмщиков МФО. Среди наших клиентов много людей с идеальной кредитной историей, которые могут получить кредит в банке под более низкий процент. Но 5000 — 10 000 рублей им проще взять у нас — без заполнения документов и ожидания одобрения. Поэтому в привлечении посетителя делайте ставку на скорость и удобство.
Фотография на обложке: Athar Hussain / Reuters