Прежде всего, тем, что оформляются в кратчайшие сроки. МФО принимает решение в течение 15 минут – 1 часа, и средства будут в вашем распоряжении максимум на следующий рабочий день, а то и раньше. При этом не нужно предоставлять справку о зарплате, иметь идеальную кредитную историю и т.д. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.
Микрозаймы являются нецелевыми займами, то есть вовсе не обязательно сообщать МФО, для чего в данный момент вам нужны деньги.
Таким образом, микрозайм станет отличным решением проблемы, если возникли непредвиденные статьи расходов, деньги нужны прямо сейчас, а кредит в банке либо недоступен, либо его оформление требует времени.
МФО оформляют микрозаймы быстро, при минимальном пакете документов, однако обратная сторона медали – высокие процентные ставки. Переплата может достигать от 300 до 700% годовых. Если погасить задолженность в кратчайшие сроки, например, за неделю-две, проценты не сильно ударят по вашему бюджету. Совсем другой будет ситуация, если вы возьмете займ на длительный срок или, чего хуже, просрочите выплаты. Переплата будет расти подобно снежному кому. В связи с этим подобные займы рекомендуют брать тем, кто сможет вернуть их максимально быстро.
Возможно, у вас есть кредитная карта? Тогда лучше взять в долг с ее помощью. Другое дело, если карта есть, но кредитный лимит уже исчерпан, а деньги все-таки нужны.
Как видите, сотрудничество с микрофинансовыми организациями – это не так страшно, как может показаться на первый взгляд. Если подойти к вопросу рационально, трезво оценить свои возможности касаемо выплаты задолженности, то микрозайм вполне может стать решением возникших у вас проблем.
В среду, 29 марта, закончился переходный период, в течение которого микрофинансовым организациям (МФО) было необходимо определиться с позиционированием на рынке, разделившись на группы: большие компании, имеющие право финансировать выдачу займов за счет средств населения, и маленькие, работающие исключительно на средства собственников и привлеченные средства от юрлиц. Первые получают статус микрофинансовых компаний (МФК), вторые — микрокредитных (МКК).
По данным Центробанка, по состоянию на 30 марта 2461 компания получила статус МКК и только 17 находятся в статусе МФК.
Высокий порог
Причина — высокие требования по минимальному размеру капитала, которые установил ЦБ для участников рынка, желающих привлекать средства граждан.
По мнению Андрея Бахвалова, такая мера в первую очередь предоставляет возможность работать с привлечением средств от физических лиц только тем компаниям, которые абсолютно открыты и прозрачны и имеют устойчивое финансовое состояние. Остальным же компаниям взаимодействие с физическими лицами было ограничено с целью минимизации рисков со стороны инвесторов.
Всего за прошедший 2016 год расчистки этого рынка из государственного реестра МФО было исключено порядка 1700 компаний, сокращение составило 28%. Несмотря на это, портфель займов по итогам третьего квартала 2016 года (последние данные, предоставленные Центробанком) вырос на 22% и составил 85,5 млрд руб. Количество заемщиков за девять месяцев 2016 года также увеличилось на 40% и составило около 4,7 млн человек.
29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон № 407-ФЗ, согласно которому рынок микрофинансовых организаций дифференцируется на указанные две категории — микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Переходный период для увеличения капитала был установлен сроком в один год. Как сообщала пресс-служба Банка России, участники рынка микрокредитования, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 29 марта 2016 года и которые в течение предоставленного переходного периода по каким-то причинам не получили статус МФК, с 30 марта 2017 года автоматически признаются МКК. Они должны соответствующим образом изменить свои названия. Привлекать новые средства физлиц МКК больше не могут.
В подвешенной ситуации
При этом, по данным РБК, полученным от участников этого рынка, ряд игроков, рассчитывавших сохранить доступ к средствам граждан, пока, несмотря на истечение переходного периода, так и не получил ни положительного, ни отрицательного ответа от ЦБ по своим заявкам.
Эти заявки ЦБ продолжит рассматривать, так что соответствующая статистика еще может незначительно измениться, пояснили в ходе форума представители Центрального банка.
При этом Банк России сформулировал четкую позицию в отношении тех МФО, которые в течение года не смогли определиться со своим позиционированием на рынке и не направили соответствующие документы для проведения процедуры перерегистрации. По словам представителей регулятора, такие компании подлежат удалению из реестра. Согласно оценкам Банка России, их число не превысит 250.
Впрочем, вопросы у микрофинансистов все еще остаются. По их словам, к окончанию переходного периода не совсем понятно, каким образом будут функционировать компании, которым по каким-то причинам было отказано во внесении в государственный реестр в статусе МФК и которые с 30 марта по умолчанию становятся микрокредитными. Возникает вопрос: смогут ли такие компании после исправления ситуации с капиталом снова подать документы на получение статуса микрофинансовых, указывают юристы.
29 марта закончился период, когда МФО должны были определить свой текущий статус – микрофинансовые или микрокредитные компании. Эксперты ожидали, что привлекать инвестиции смогут более 100 компаний, но на данный момент в реестре ЦБ – 14 МФК и 2425 МКК. Причиной этому является размер необходимого капитала для перехода в статус МФК — 70 млн руб. является весьма крупной суммой, которая просто не по карману многим компаниям.
Андрей Бахвалов считает, что это позволяет привлекать деньги только самым устойчивым организациям, работа с которыми для инвесторов не несет никаких рисков.
Кстати, некоторые участники рынка так и остались в неведении своего статуса – на их заявки Центробанк так и не дал ответа – и не понимают, что им делать дальше.
Кроме того, тем, кому регулятор отказал в статусе МФК, также не знают что делать – по сути, они по умолчанию становятся микрокредитными. И смогут ли эти компании снова подать заявки на получение желанного статуса, пока непонятно.