Любая финансовая организация перед тем, как выдать деньги в долг, проверит вашу кредитную историю. Тинькофф Банк – не исключение! Что это такое, почему она так важна и по каким критериям оценивается?
Кредитная история – это досье, куда входит вся информация по вам, как по заемщику. Все российские банки обязаны сообщать данные по каждому кредитному продукту в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
Поэтому, если вы брали кредит, оформляли кредитную карту или моментальный займ, то информация по ним будет хранится в специально отведенных для этого местах. Она предоставляется по вашему требованию и по запросам уполномоченных организаций.
Например, вы хотите взять кредит. Идете в банк, предоставляете необходимые документы. Сотрудник проверяет вас по базе или делегирует это другому сотруднику, в зависимости от существующего порядка.
База обязательно включает в себя информацию о вашей кредитной истории. Если вы уже брали ссуды и успешно их гасили, то банк видит вашу благонадежность и обязательно одобрит выдачу денег. Если у вас было несколько просроченных платежей, то это дает банку повод задуматься – давать вам в долг или не стоит. Если кредитная история говорит о том, что вы хронический должник, то денег вам не дадут в 99,9% случаев.
Но не только банкам интересна кредитная история. При приеме на работу, при наступлении страхового случая, при судебных разбирательствах, в других спорных ситуациях, эта информация может стать решающей и кардинально повлиять на вашу дальнейшую жизнь. Поэтому, своевременное погашение долгов в ваших интересах.
Еще один момент. Кредитная история позволяет отследить действия мошенников, чтобы они не взяли кредит или не оформили кредитную карту на ваше имя . К сожалению, это не редкость. Особенно внимательным нужно быть после утери или кражи паспорта.
Каждый ответ на запрос в БКИ должен содержать следующую информацию:
- Данные о заемщике. Для физлиц – фамилия, имя, отчество, адрес, паспортные данные, образование, семейное положение, место работы. Для юрлиц – название, форма собственности, ИНН, фактический и юридический адрес, ОГРН и другие данные.
- Основная информация. В нее входят сведения о поданных заявках, действующих, проданных и закрытых кредитах. Суммах, выданных заемщику, типе ссуды, о текущих задолженностях, просрочках.
- Информация о банке состоит из названия кредитного учреждения, ИНН, ОГРН, ОКПО.
Определенной формы отчета не существует, в каждом БКИ она своя. Главное – полнота сведений.
Вся ваша история по кредитам хранится в ЦККИ ЦБ РФ. Но доступ туда ограничен. Он предоставляется только посредникам: банкам, БКИ (Бюро кредитных историй), их партнерским организациям, МФО (Микрофинансовым организациям).
Чтобы узнать свою историю, сначала нужно уточнить, в каком БКИ она хранится. Для этого обращайтесь к посреднику. Получив данные о местонахождении сведений, а они могут учитываться в 1-3 БКИ одновременно, нужно обратиться именно туда – лично или через интернет.
Вспомните, сколько раз вы опаздывали с оплатой ежемесячного взноса, были ли у вас проблемы с абонентской платой за сотовую связь, задолженности по налогам, штрафам или коммунальным платежам. Все это учитывается, имейте ввиду.
Также помните, что кредитная история – это комплексная информация, куда имеют право вносить сведения все юридические лица, которым вы должны. Самостоятельно или через судебные органы. Не затягивайте с оплатой любых долгов. Регулярно проверяйте свою кредитную историю – это сделает вашу жизнь проще и комфортнее.
Если у вас плохая кредитная история, то не нужно расстраиваться! Банк может пойти навстречу, если ваши грехи были не слишком велики. Но в этом случае скорее всего будет предложен более высокий годовой процент, чем для клиентов с хорошей кредитной историей. Тем самым банк компенсирует возможные риски, которые возникнут, если вы не сможете вовремя вернуть ссуду.
При оформлении кредита звонит ли банк «Тинькофф» на работу потенциального заемщика или по указанным телефонам?
Кто брал кредит, поделитесь отзывами.
Банк «Тинькофф», организация очень серьезная. Я сталкивалась с ними по работе. Если исключить терминологию непонятную обывателю, банк стремится минимизировать все риски для себя.
В анкетах есть пункты о работе и о рабочих телефонах. Тут стоит заранее предупредить близких и коллег, «прозвон» будет. Все номера телефонов, вы даете, не просто так.
Многое зависит от вашей кредитной истории и других данных то, как вас будут проверять и сам объем проверки. Именно, «Тинькофф» в отборе клиентов очень строг.
Михаил, основой любого длительного и взаимовыгодного сотрудничества, является честность обоих сторон, как заемщика, так и кредитора. Все банки и микрофинансовые учреждения сразу же предупреждают, что вся ответственность, за правдивость предоставленной информации, в том числе юридическая и финансовая, лежит целиком и полностью на клиенте.
Конечно же, используя анонимность Интернета, человек может вписать в заявке на кредит все, что ему вздумается, и на основе этой неправдивой информации даже получить одобрение на предоставление кредита. Однако не забывайте, что у любого банка имеется собственная служба безопасности, основная задача которой заключается в выявлении мошенников и лиц, предоставляющих подложную информацию. При малейшем сомнении в правдивости предоставленных данных, с Вас Михаил потребуют документы, подтверждающие указанную Вами информацию.
Собственно у каждой финансовой организации есть свои методы проверки информации о клиенте, причем поверьте, что даже поверхностный анализ данных для профессионала говорит о многом, а проверив сомнительную личность по двум-трем базам данным и бюро кредитных историй, вся ложь сразу же выплывет наружу.
Если ложь выявиться на стадии оформления, Вам откажут в предоставлении займа. Если после получение заемных средств, придется в кратчайшие сроки полностью вернуть кредит обратно в банк и оплатить штрафные санкции, либо в качестве наказания автоматически перейдете на существенно повышенную годовую ставку. Кроме того, лица, предоставляющие подложную информацию, вносятся в черный список и получают негативную запись в бюро кредитных историй.