Инфляционные процессы присутствуют в экономики почти каждой страны и имеют важное экономическое значение. Они ранжируются по значению. В одних пределах инфляция стимулирует экономику и считается нормальной, а в других несет опасность. История России сохранила много случаев скачков инфляции от 5 до 300%. Все это сопровождалось изменениями в экономической и финансовой сферах. В 2015-16 гг. уровень инфляции составлял порядка 18%, что спровоцировало рост процентных ставок и снижение спроса на кредиты в связи с повышением процента. Дело в том, что инфляция напрямую влияет на банковские проценты. Ее уровень является ориентиром для населения в поведении банков.
Процентные ставки по займам и кредитам напрямую зависят от ставки рефинансирования (СР), которую устанавливает ЦБ. На СР обязаны ориентироваться все банки страны, поэтому она является важной характеристикой банковского сектора. Схема зависимости простая: население обращается в банк за кредитом, банк обращается в ЦБ для займа денег, ЦБ выдает деньги по СР. Затем банки закладывают в свою ставку свои доходы, риски, расходы на персонал, зарплату сотрудникам и проч. и выставляют окончательную ставку заемщику. Так, взяв в ЦБ кредит под 10%, банк выдает деньги конечному заемщику под 30%.
Таким образом, чем выше инфляция, тем выше СР, и тем дороже обойдется кредит для клиентов банка. Также, чем ниже инфляция, тем дешевле будет кредит для населения.
Кто-то скажет, что низкая инфляция – это хорошо, ведь кредиты бы выдавались под низкие ставки. Опять же здесь присутствует другая сторона медали. Чем дешевле кредиты, тем больше население будет их брать, увеличивая объем денежной массы в обращении и потребления товаров. Это, в свою очередь, спровоцирует обесценение денег и рост инфляция. Получает замкнутый круг, поэтому как маленькая, так и большая инфляция не приводит ни к чему хорошему.
Следовательно, денег у него на выплату долгов остается меньше или вообще не остается. Вследствие этого возникают просрочки, и долг начинает только расти за счет пеней и штрафов. Несмотря на то, что стоимость кредита удешевляется за счет обесценения денег, и гипотетически заемщик платит меньше, чем взял, платить легче от этого не становится. На коротких сроках этого почти не заметно, а вот касаемо долгосрочных займов, например, ипотеки, разница вполне заметна.
Поскольку кредит выплачивается постепенно в течение нескольких лет, то заемщик будет отдавать номинально меньше денег, чем взял, за счет влияния инфляции. Чтобы наглядно оценить экономию кредита за счет инфляции рассмотрим реальный кредит от Сбербанка на сумму в 400 т.р. на 3 года под ставку 15%.
Ежемесячный платеж здесь состоит из суммы основного долга и процентов. Именно сумма основного долга будет каждый месяц корректироваться на процент инфляции. В 2017 году прогнозируется, что инфляция составит 6% и сохранится примерно на этом же уровне до 2020 года. Специалисты утверждают, что кризис уже пройден, а страна начинается справляться с его последствиями.
Теперь все новые платные вопросы будут поступать вам на почту. Отписаться вы можете в ваших Настройках уведомлений
Войдите под именем автора вопроса чтобы оценить ответ юриста и/или добавить комментарий к нему.
Войдите под именем автора вопроса чтобы оценить ответ юриста и/или добавить комментарий к нему.
Время выделенное для редактирования истекло.
Вскоре наш модератор рассмотрит вашу жалобу.
- Запрещено давать бесполезный ответ. Консультация должна быть полной и обоснованной.
- Запрещено дублировать/копировать ответы других юристов из разных источников.
- Ваш ответ должен быть авторским и уникальным.
- Запрещено излишне цитировать законы без разъяснений.
- Запрещено предлагать свои услуги в обход сайта (указывать контакты).
- Запрещено давать ссылки на сторонние сайты без острой необходимости или без запроса клиента.
- Запрещено грубить клиенту
- Приветствовать клиента;
- Отвечать полно и обоснованно;
- Аргументировать указание соответствующих законов;
- Подводить итог консультации в концентрированном виде.
Консультируя клиентов на Юстиве, вы принимаете правила оказания юридических услуг. В случае нарушения администрация вправе удалять ваши ответы и ограничивать вашу учётную запись в использовании некоторого функционала.
Контактные данные будут видны
только вам
никакая уголовная ответственность вам не грозит. Если имеется расписка и срок платежа уже наступил, то можете обратиться в суд с иском о взыскании денег.
ерунда полная. подавайте иск о возвращении долга. «Оформлялось распиской без указания процентов по займу, т.е. занимаемая сумма равна возвращаемой» — это в пределах срока договора. Срок прошел- договор не выполнен. Вы имеете право просить суд учитывать инфляцию
Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г. она составляет 13 % годовых). В случае возврата денег через суд, это условие ГК будет Вам на руку, учитывая постоянную инфляцию, этот процент минимизирует Ваши убытки. Однако, в договоре Вы можете прописать иной размер процентов, если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.
Задайте вопрос юристу и получите ответ за 1 минуту!