Когда человек обращается за получением кредита, то первое, что ему приходится сделать, это заполнить анкету, в которой указывается, как правило, несколько контактных номеров, адрес электронной почты, а также домашний и рабочий телефоны. Спустя непродолжительное время заёмщик или даже бывший заёмщик, если уже произведено полное погашение кредита, можешь столкнуться с такой ситуацией, когда на мобильный телефон постоянно приходят рекламные SMS-предложения взять тот или иной кредит или воспользоваться какими-либо акциями. С одной стороны, это неплохо, поскольку находишься в курсе выгодных предложений, но со временем это может немного напрягать. Тогда начинаешь понемногу задумываться над тем, как это прекратить.
Ответ очевиден — при помощи такой рекламной рассылки банк пытается увеличить свою клиентскую базу. А как известно, чем больше банк привлечёт клиентов, тем больше в конечном итоге он окажется в финансовом плюсе. Это касается и его сотрудников. Сотрудники банка помимо оклада получают ещё и определенные премии и поощрительные выплаты за привлечение новых клиентов, т.е. чем больше сотрудник банка привлечёт новых клиентов, тем, соответственно, будет больше его заработная плата. Поэтому специалисты банков охотно находят данные старых клиентов и рассылают им SMS-сообщения с рекламой либо звонят с целью навязать ту или иную кредитную программу. Чтобы отвязаться от навязчивой рекламы, необходимо отозвать свои персональные данные.
Когда человек обращается в банк за получением кредита, то при оформлении заявки соглашается с тем, что банк будет обрабатывать его персональные данные. Если у лица перед банком отсутствуют долговые обязательства, то он может в любое время обратиться в банк с заявлением с просьбой удалить персональную информацию о нём из общей базы банка.
Для пущей верности заявления необходимо составить в трёх экземплярах. Все их нужно зарегистрировать в офисе банка. Один нужно оставить сотрудникам данного офиса, второй нужно оставить у себя на руках, а третий будет лучше направить в головной офис.
Если банк не выполнит требование заёмщика, то имея на руках данный документ заёмщик сможет обратиться в суд. И в интересах самого банка не доводить дело до суда, поскольку это оставит пятно на его репутации. Поэтому, как правило, данные клиента удаляются при первом же его обращении.
Если у лица в банке имеется задолженность, то в таком случае удаление персональных данных будет невозможно. Поэтому прежде чем обращаться в банк, необходимо первым делом избавиться от долгов. В ином случае даже закон не сможет помочь, поскольку, как правило, ещё при оформлении заявки на получение кредита потенциальный заёмщик сам соглашается с тем, что при наличии задолженностей удаление персональных данных из базы банка будет невозможно.
Следите за нами:
А Вы уже подписались на OwnerLife в Яндекс.Дзен?
Дд. Хотела бы узнать. Мать записала дочь контактным лицом. Из банка звонят круглыми сутками. Что делать и как удалить номер из анкеты заемщика? Если законы ?
Ответы юристов ( 2 )
Посетите банк и напишите заявление об исключении ваших персональных данных из базы. Вы согласия своего не давали.
- 9,9 рейтинг
- 1272 отзыва эксперт
И вам и маме целесообразно написать заявление в банк о том, что вы не согласны на осуществление взаимодействия с банком по вопросу просроченного кредита. Правовое обоснование ниже.
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и…
Статья 4. Способы взаимодействия с должником
5. Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.
6. Согласие, указанное в пункте 1 части 5 настоящей статьи, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.
7. Должник в любое время вправе отозвать согласие, указанное в пункте 1 части 5 настоящей статьи, сообщив об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу кредитора или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах. В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.
Подавая заявку на получение кредита, стоит оценить возможные риски и собственную платежеспособность, ведь даже малейшее несоблюдение условий заключенного с банком договора может существенно испортить кредитную историю и оказать негативное влияние на дальнейшее взаимодействие с компаниями, выдающими различные займы и кредиты. Что же делать, если неприятность все-таки случилась, просрочка по кредиту допущена, а история кредитования, кажется, безнадежно испорчена? Исправить ситуацию сложно, но все-таки возможно. Как это сделать, разберемся вместе.
- ошибка банковского сотрудника или технический сбой в системе;
- мошеннические действия третьих лиц, которые получили деньги в банке, воспользовавшись поддельным документом или иным незаконным способом;
- недобросовестность самого плательщика, который по каким-либо причинам не соблюдал свои обязательства, возникшие перед банком.
В первых двух случаях забота о том, как удалить кредитную историю, отходит на второй план. В первую очередь нужно выяснить причину, по которой у гражданина появилась задолженность, к которой он не имеет никакого отношения. Разобраться с банком проще – как правило, достаточно обратиться к его сотрудникам с письменным заявлением о проведении внутренней проверки. Если по ее итогам окажется, что клиент действительно не совершал действий, нарушающих условия кредитного договора, запрос на удаление недостоверной информации из БКИ банк направит самостоятельно. В том случае, если виновниками ухудшения кредитной истории стали мошенники, разбираться придется в суде. При этом восстановление образа благонадежного банковского клиента станет второстепенной задачей – в первую очередь необходимо избавиться от задолженности, которая возникла в момент получения мошенниками займа на имя потерпевшего лица.
В соответствии с действующим российским законодательством, кредитная история человека может храниться в одном из БКИ, зарегистрированном в установленном порядке и имеющем необходимую аккредитацию в Центробанке РФ. В какое именно бюро попадет информация об определенном заемщике, сказать невозможно. Именно поэтому, прежде чем направлять запрос на получение своей истории, нужно узнать, куда именно обращаться. Для этого можно:
- направить запрос в Центральный каталог кредитных историй;
- обратиться в банк, который выдал кредит.
Получив сведения о месте нахождения нужной информации, можно подать запрос на ее выдачу. Законодатель предоставляет гражданам право на осуществление бесплатного запроса на предоставление кредитной истории, но только один раз в год. Можно запрашивать сведения и чаще, но в этом случае за информацию придется заплатить. В среднем стоимость такой услуги составляет 450 рублей.
Сведения о полученных кредитах и займах, а также о их погашении хранятся в БКИ в течение 10 лет с момента последнего обновления кредитной истории. Это значит, что кредитная история может очиститься и самостоятельно, однако ждать придется довольно долго, а получить новый кредит в течение этого времени не удастся.
Исправление кредитной истории фактически предполагает внесение в нее новых сведений, характеризующих заемщика с положительной стороны, а не удаление старых, наличие которых является основанием для отказа в выдаче ему кредита.
Взять небольшой заем и вовремя его погасить. Исправить кредитную биографию можно, получив небольшой заем на сумму 15–20 тыс. рублей и своевременно его погасив. Совершив такую операцию несколько раз (с постепенным увеличением размера заемных средств), можно существенно улучшить свою кредитную историю и повысить лояльность банков.
Не давать согласие на изучение банком КИ. Кроме того, на стадии заполнения предварительной заявки на выдачу кредита не стоит подписывать согласие на изучение своей кредитной истории. Практика показывает, что подавляющее большинство банков на этой стадии прекращает работу с клиентом, однако существует вероятность того, что банк выдаст средства в долг и на таких условиях. Правда, процент по кредиту может существенно увеличиться, но для восстановления кредитной истории придется пожертвовать какой-то частью собственных финансов.
Открыть счет в банке. А еще можно попробовать наладить с банком партнерские отношения, открыв вклад или переведя в него свои расчеты с работодателем. Законодательство позволяет работникам организаций получать зарплату на карту любого банка, а не только того, с которым у предприятия налажен так называемый зарплатный проект. Суть таких манипуляций заключается в следующем: проводя принадлежащие клиенту денежные средства, банк получает постоянную информацию о его финансовом состоянии и на основании полученных сведений оценивает его платежеспособность. Очевидно, что регулярные денежные потоки, поступающие на счета клиента, могут вернуть доверие банка и он предоставит кредит на необходимую сумму даже в том случае, если кредитная история имеет негативные элементы.
Итак, полностью удалить кредитную историю и не нарушить при этом закон можно только двумя способами:
- обратившись в БКИ с заявлением об удалении сведений, не соответствующих действительности. Такая возможность возникает в том случае, если кредитная история была испорчена по ошибке или в результате действий мошенников при условии, что этот факт был признан в судебном порядке, о чем свидетельствует решение, принятое судом;
- дождавшись истечения 10-летнего срока с момента последнего обновления сведений в БКИ – именно столько законодатель обязывает хранить информацию о кредитной истории, полученных гражданами кредитах и допущенных просрочках.
Все остальные способы очистки кредитной истории (в том числе и физическое воздействие на базу данных) являются незаконными. Их использование может повлечь за собой привлечение виновника к ответственности различной степени, в том числе и к уголовной.