На данный момент как юридические, так и физические лица пользуются такой популярной услугой как кредитование. Но иногда, в редких случаях наступает момент, когда ухудшается платёжеспособность самого заемщика и тогда возникает вполне логичный вопрос, как уменьшить сумму долга по кредиту, чтобы бремя на плечи заемщика уменьшилось в разы.
В теории и на практике существует три варианта, как можно это осуществить.
— потеря кормильца в семье;
— увольнение с работы;
— другие причины, повлекшие ухудшение материального состояния.
Причины, по которым банк может согласиться понизить процентную ставку:
Через суд. Здесь тоже возможны варианты, но, как правило, во время судебных разбирательств происходит только снижение неустойки, начисленной за невыплату обязательных кредитных платежей. Тело же кредита и начисленный процент придётся уплатить. Правда все решается в индивидуальном порядке и на практике уменьшают и тело кредита, а сами проценты.
Если человек хочет уменьшить свой долг за кредит без суда, то тогда необходимо действовать по двум первым направлениям. Третий способ в большинстве случаев применим тогда, когда уже сам банк или другое финансовое учреждение обращается с исковым заявлением в суд.
Видео на эту тему:
Если вы хотите убавить свой долг по кредиту за счет рефинансирования, то далее план действий как это можно осуществить на текущий момент.
Рефинансирование – это законный способ как очень просто и легко уменьшить свою задолженность, особенно это касается долгосрочных кредитов, когда условия кредитования в разные года могут значительно отличаться друг от друга.
Есть еще очень действенный способ, как можно добиться уменьшение суммы основного долга, процентов и просрочки — через процедуру банкротства, которая сейчас возможна как для юридических, так и физических лиц. Другое дело, что без судебного разбирательства здесь не обойтись, но если другие способы не применимы в каждой конкретной ситуации, то это отличная альтернатива как снизить свои платежи по кредиту.
Говорить о процедуре несостоятельности для предприятий не стоит, это очень длинная и тяжелая процедура. Здесь речь идет о обычном гражданине, который не имеет возможности платить по своим обязательствам, но при этом финансовое учреждение не идет на уступки. В таком случае необходимо самостоятельно в Арбитражный суд с заявлением, где подробно указать причину своей несостоятельности.
Чтобы иметь законное основание для обращения в суд, человек должен:
Если такие критерии не соблюдаются, то тогда в судебном порядке необходимо просто добиваться урезать платежи по кредиту, если критерии соблюдаются, то тогда необходимо объявлять себя банкротом.
Но при этом не стоит полагать, что банкротство освободить от долгов, нет, оно просто поможет свести расчеты между заемщиком и кредитором к удобной для обоих схем погашения обязательств.
Как показывают отзывы из практики, не стоит бояться суда, это отличный способ доказать истину в том случае, когда происходит банковский беспредел. Особенно, если гражданин попал в трудную ситуацию и по объективным причинам не может платить.
Советы юриста, если вы оказались в затруднительном материальном положении сводятся в таком случаи к тому, что: Не затягивать с решением проблемы, а сразу обращаться сначала с заявлением в банк, чтобы решать проблему. Если банк не пошел на встречу, писать исковое заявление в суд. Шансы на выигрыш и уменьшение долга достаточно высоки.
Читайте также: Как узнать задолженность в банке Тинькофф
Здравствуйте! У меня сложилась такая ситуация: имею несколько займом (брал онлайн) с 2015 года. В течение нескольких месяцев я их продлевал (оплачивал проценты). Но позднее финансовой возможности не было и я перестал выплачивать. Теперь я готов выплатить долги, но их очень большие (брал 5000 — выплачивать 50 000). Хотелось бы узнать о том, как я могу снизить суммы (снизить пени и штрафы) и возможно ли это? Что для этого нужно?
Ответы юристов ( 7 )
ЗДравствуйте, в вашем случае уже ничего платить не надо, отправлять в суд данные МФО, в суде можете ходатайствовать о снижении неустоек и штрафов на основании ст.333 ГК РФ. Указывайте, что данная неустойка крайне несоразмерна .
ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Позиции высших судов по ст. 333 ГК РФ >>>
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Кроме того, указываю вам, что у МФО имеются ограничения на начисление процентов, письменно можете дать ответ в МФО об этом.
В любом случае, сейчас вы пока не должны ничего платить, потому как все ваши платежи съедят штрафы. Лучше всего обратитесь к МФО и укажите, что хотели бы урегулировать ситуацию мирно, предложите свои условия, если они согласятся, можете в письменном виде заключить соглшаение. Если откажутся — ничего не платите и ждите, пока они подадут в суд.
У вас есть кредит, но вам не хватает денег, чтобы его выплачивать. Знакомая ситуация? И не важно, по какой причине: сделали импульсивную покупку, не рассчитали собственный бюджет или внезапно потеряли работу. Важно, как найти правильный выход из этой ситуации. И здесь есть, как минимум, 5 законных способов уменьшить нагрузку на семейный бюджет.
Увеличить срок кредитования
Это, пожалуй, самый простой способ уменьшить сумму ежемесячных платежей. Но необходимо понимать, что чем более длительным будет срок кредитования, тем большую сумму процентов по кредиту предстоит заплатить. Если увеличение общей суммы переплаты не пугает, то можно просить банк о пролонгации займа.
Для этого необходимо прийти к кредитному эксперту банка и четко назвать сумму, выше которой вносить платежи сейчас нет возможности. Если банк даст добро на такое изменение кредитного договора, то будет составлен новый график платежей. Кстати, в большинстве случаев, такое решение будет одобрено, поскольку банк не хочет, чтобы кредит перешел в категорию проблемных, и ежемесячные платежи вообще перестали поступать. Шансы на увеличение срока кредитования возрастают и в том случае, если кредит обеспечен залоговым имуществом, например, квартирой.
Рефинансировать кредит
Рефинансирование – намного более выгодный способ уменьшить сумму ежемесячных выплат, поскольку можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Другими словами нужно взять новый целевой кредит на погашение старого. Не нужно бояться такого перекредитования. Если удастся найти выгодную кредитную программу в другом банке (процентная ставка по новому кредиту должна быть на 3 и более позиций ниже), то переплата за такой займ окажется меньше. При желании можно скорректировать и срок кредитования. Допустим, старый кредит нужно было выплачивать еще год и 7 месяцев, а новый удалось взять на 2 года. В результате сумма обязательной ежемесячной выплаты банку уменьшится.
Отсрочить платежи
Не всегда удается найти выгодное кредитное предложение в другом банке. А кредит нечем платить уже сегодня. Как быть? Можно попросить банк об отсрочке платежей. Правда, придется аргументировать свою позицию: предоставить документы, которые свидетельствуют об ухудшении материального состояния. Это может быть копия трудовой книжки (перевод на другую должность, сокращение), любые справки, подтверждающие необходимость дорогостоящего лечения, обучения ребенка и прочее. Если банк пойдет навстречу, то может быть:
- предоставлена отсрочка основного тела кредита, но проценты по займу все равно придется выплачивать;
- установлена фиксированная сумма (например, какой-то процент от ежемесячного платежа).
Важно своевременно оплачивать установленную сумму, поскольку при наличии просрочек платежей, может быть начислена пеня, согласно изначально утвержденного графика платежей по кредиту.
Изменить валюту кредита
Допустим, кредит бы взят в долларах или же в евро. А в связи со скачками курса валют, да еще и необходимостью платить комиссию за конвертацию валюты, сумма платежей по кредиту становится непосильной. Откровенно говоря, банки не часто идут на изменение валюты кредитования, поскольку это означает уменьшение их прогнозируемой прибыли. Но попробовать все же стоит. Ведь если удастся переоформить кредит на рублевый, то сумма ежемесячного платежа уменьшится, да еще и не будет зависеть от валютных колебаний. То есть заемщик однозначно выиграет.
Дело за малым: убедить банк изменить валюту кредита. Кроме соответствующего заявления на имя управляющего банком, нужно также подготовить справки о том, что заемщик больше не в состоянии оплачивать существующие ежемесячные взносы. А поскольку зарплату клиент банка получает в рублях, то и кредит целесообразно было бы оплачивать в них же. Правда, на практике изменить валюту кредита удается редко. Разве что у заемщика совсем безвыходная ситуация.
Обратиться в суд
Большинство заемщиков стараются не думать о возможности судебных заседаний, почему-то к ним сложилось крайне негативное впечатление. Между тем, именно в суде можно добиться не только улучшения кредитных условий, но и полного списания всей суммы начисленных процентов! Опытные юристы советуют не ждать, когда банк обратится в суд. Ведь специалисты кредитного учреждения вначале будут стараться взыскать средства другими способами, и не факт, что дело не попадет в руки коллекторов. Поэтому разумнее всего самостоятельно подготовить исковое заявление. Это имеет несколько преимуществ:
- как только дело будет зарегистрировано в суде, сразу же приостанавливается начисление процентов по кредиту и штрафов за просрочки платежей;
- при наличии веских оснований (существенное изменение финансового положения, которое можно подтвердить документально) суд может обязать банк перезаключить кредитный договор на новых условиях, естественно, более выгодных для заемщика;
- в отдельных случаях возможно списание всей суммы начисленных процентов, то есть заемщику остается выплачивать только тело кредита – это и есть та сумма, которую он брал взаймы.
Важно только не избегать судебных заседаний, чтобы проявить себя ответственным заемщиком. И тогда суд может стать той палочкой-выручалочкой, которая решит, казалось бы, безнадежные проблемы с кредитом.
Одним словом, варианты выхода из тупиковой ситуации есть, нужно только хотеть их найти, а не прятаться от банка и не увиливать от взятых на себя обязательств.