Взыскание долга по договору займа сродни взысканию долга по договору любой кредитной сделки. Заимодавец должен получить переданные им заемщику денежные средства в срок вне зависимости от любых условий и обстоятельств, если они не указаны в договоре. Деньги или вещи переданы в пользование – все, договор вступил в силу. А что же делать, если в указанные в договоре временные рамки долг и проценты за пользование деньгами не вернули? Тут на помощь может прийти наше коллекторское агентство!
Денежные займы стали неотъемлемой составляющей товарно-денежных отношений. Однако наряду с этим возникают и такие неприятные явления, как просроченные выплаты долга по договору займа или полный отказ должника от возвращения задолженности. Российское законодательство подразумевает довольно обширные правовые возможности, для того чтобы осуществлять взыскание долга по договору займа. В этом материале будут подробно рассмотрены все особенности каждого способа.
Товарно-денежные отношения немыслимы без таких деловых операций, как денежные займы. Расширить масштабы производства, открыть новое дело, купить дорогостоящее оборудование зачастую возможно Поэтому закономерным выглядит растущее число таких негативных явлений, как просрочка оплаты долговых обязательств по договорам займа или же полный отказ должника в возврате займа. В российском законодательстве есть все правовые возможности для того, чтобы взыскать долг по договору займа.
Размер и порядок уплаты процентов определяется договором. По общему правилу проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, однако в договоре может быть предусмотрен другой порядок, когда проценты подлежат уплате, например, один раз в два месяца, в квартал, либо единовременно вместе с возвратом суммы долга и т.п.
В случае отсутствия договора займа расписка будет выполнять его функцию, поэтому необходимо в простой письменной форме указать условия/проценты займа, последствия невозврата денег. При желании подпись заемщика можно удостоверить нотариально. В дополнение к расписке могут прилагаться квитанции о перечислении денег на банковский счет.
Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса. Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки. Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца. Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.
Ответ очевиден. Если в соответствии с условиями договора (да, именно договора, т.к. расписка является подтверждением заключения договора займа) должник не исполняет денежные обязательства, у кредитора появляется право взыскивать их через суд. Перед тем, как подать в суд можно написать претензию должнику о возврате денежного долга. Однако в соответствии с ГК РФ это делать не обязательно. Претензионный порядок для договора займа не предусмотрен.
- если график возврата капитала не установлен, кредитор имеет право потребовать осуществить полный расчет после завершения 1 месяца с момента предоставления средств;
- если кредит был предоставлен в иностранной валюте, возвращать долг придется в рублях;
- договор займа защищает ГК РФ.
Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком, в части передачи последнему денежных средств или иных ценностей, имеющих родовые признаки, в собственность, характеризуются как займ. По правилам, лицо, берущее кредит, должно вернуть долг в течение времени, оговоренного сторонами при заключении договора.
В случае если договор займа был заключен в действительности, но должник по тем или иным причинам не выполнил его условия, решение суда, безусловно, будет положительным для кредитора. При этом стоит отметить, что в практике часто встречаются случаи добровольного погашения задолженности уже на стадии судебного разбирательства. Такой вариант выгоден обеим сторонам процесса, так как позволяет сэкономить деньги и время.
Также заемщик должен будет отразить доход в налоговом учете, то есть в целях исчисления налога на прибыль. Согласно пункту 1 статьи 249 НК РФ доходом от реализации признаются выручка от реализации товаров. А выручка от реализации определяется исходя из всех поступлений, связанных с расчетами за реализованные товары (п. 2 ст. 249 НК РФ). В данном случае доход, включаемый в налогооблагаемую прибыль, составит 457 627 руб. (540 000 руб. – 82 373 руб. (это сумма НДС)). Но при этом остаточную стоимость автомобиля заемщик имеет право отнести в расходную часть (подп. 1 п. 1 ст. 268 НК РФ).
Подготовка к суду включает в себя направление претензии к заёмщику. Если время исполнения договора не прошло, в претензии указывается просьба о возвращении задолженности в течение 30 дней. Если в договоре не определены сроки исполнения, можно прервать его в любой момент и направить претензию с просьбой возврата долга в течение месяца. Если обязательства не были покрыты, кредитор имеет полномочия обратиться в суд.
Срок самого займа фиксируется в договоре, по окончанию этого срока необходимо вернуть заем. Если в долговой расписке не прописана дата возвращения, то требования могут быть выдвинуты в любое время, также можно потребовать деньги назад, если срок определен. Возврат долга производится в месяц со дня письменного уведомления.
На практике погасить долг заемщик полностью за короткое время часто просто не в состоянии. В этом случае ему стоит обратиться с просьбой о рассрочке платежа к уже бывшему работодателю. Если навстречу ему не пойдут, то надо или найти средства как можно быстрее или ждать обращения в суд.
У вас есть только расписка, договора займа нет. Вы одолены сомнениями. Прочь их. В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Выходит, договор займа является реальным договором и в отличие от консенсуального считается заключенным с момента выполнения определенных действий, в данном случае – передачи денежных средств от кредитора к должнику. Таким образом, у вас имеются правовые основания взыскивать одолженную сумму. Вопрос только в том, как это сделать.
Если распиской или договором предусмотрена неустойка, то стоит заметить, что суд часто снижает размер неустойки до ставки рефинансирования или в меньшей степени (ст. 333 ГК РФ), если данная неустойка значительно превышает полученные кредитором убытки. Поэтому большое значение для суда будет иметь и доказательства причинения определенных убытков.
При подаче искового заявления укажите фамилию, имя и отчество истца и ответчика, адреса и телефоны. В самом заявлении необходимо указать, каким образом, когда, в каком количестве происходил займ денежной суммы. Не забудьте указать, что вы предпринимали все попытки, чтобы вернуть свои деньги, неоднократно обращались к ответчику за выплатой долга, но все попытки вернуть долг оказались безрезультатными.
Во- первых, необходимо обратиться к должнику в письменном виде с требованием ( претензией) возвратить денежную сумму и указать определенный вами срок возврата займа. Желательно направить данное требование почтовым отправлением, чтобы имелось уведомление о вручении должнику Вашего требования.
Помимо этого, статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение процентов за пользование должником чужими денежными средствами в случае просрочки последним исполнения обязательства, когда срок его исполнения указан в договоре или расписке. Если же срок не указан, то проценты будут начисляться только по истечению 30-дневного срока после того, как займодавец направит письменное требование заемщику о возврате долга.
Лимит расчетов наличными распространяется только на договоры, которые организация заключает с другими организациями или предпринимателями. Предельный размер наличных расчетов между организациями и гражданами, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, не установлен (п. 5 Указания Банка России от 07 октября 2013 г. № 3073-У). Поэтому в качестве займа организация может принять от человека любую наличную сумму.
Организация обязана вернуть полученный заем (кредит) в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если срок возврата не установлен, организация должна вернуть заем не позднее чем через 30 дней, после того как заимодавец (кредитор) предъявил такое требование.
Минюстом 26.04.2018 зарегистрирован Приказ Минфина РФ от 31.03.2018 № 64н, вносящий значительные поправки в Инструкцию № 157н. Указанные изменения вызваны необходимостью приведения положений Инструкции № 157н в соответствие положениям федеральных стандартов бухгалтерского учета для организаций государственного сектора, вступивших в силу 01.01.2018.
Россияне в прошлом году потратили на лекарства больше 940 миллиардов рублей. При этом до сих пор многие не знают, что деньги, заплаченные за медицинские препараты и дорогостоящее лечение, можно частично вернуть, воспользовавшись социальным вычетом по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ).
- если график возврата капитала не установлен, кредитор имеет право потребовать осуществить полный расчет после завершения 1 месяца с момента предоставления средств;
- если кредит был предоставлен в иностранной валюте, возвращать долг придется в рублях;
- договор займа защищает ГК РФ.
Договор считается действительным, если в нем присутствуют все обязательные сведения. Следует помнить, что, если в бумаге будет отсутствовать пометка о том, что деньги предоставляются на безвозмездной основе, займ автоматически становится классическим кредитов, подразумевающим предоставление вознаграждения кредиту.
По письменному договору займа также могут быть несколько вариантов оформления уплаты долга: на экземплярах договора делается отметка о полной уплате долга (полном расчете) заемщиком; экземпляр договора, находившийся у займодателя возвращается заемщику; экземпляры договора уничтожаются сторонами; выдается расписка займодателя о полной уплате долга заемщиком.
- выдать либо расписку о том, что получил полностью или в части возвращаемую сумму долга;
- выдать либо вернуть долговой документ (расписку должника) заемщику;
- если у займодателя нет возможности вернуть долговой документ (потерял), указать на это в выдаваемой должнику расписке об уплате суммы займа;
- если составлялось несколько расписок должника, вернуть должнику все или упомянуть их все в расписке, выдаваемой в подтверждение уплаты долга.
Данная классификация условна, потому что при возврате долга можно использовать сразу несколько способов фиксации передачи денег. Если выплата займа осуществляется несколькими платежами, то для контроля за движением средств рекомендуется подписывать акт сверки по займу. Также этот документ необходим при уступке права требования по договору. Форма акта не регламентирована законодательством и составляется произвольно (примерный образец вы можете скачать на нашем сайте).
В нашу компанию за помощью обратилась женщина по вопросу взыскания долга по договору займа гражданину, не выполнившему условия договора. У нее сложилась следующая ситуация: наша клиентка выдала гражданину К. заем на общую сумму 650 000 рублей. Участники спора после этого подписали соответствующий договор. По требованиям договора он должен был вернуть триста тысяч рублей до окончания декабря 2016 года, триста пятьдесят тысяч рублей до окончания февраля 2017 года. При этом денежные средства заемщик до сих пор не отдал.
Клиентка решила подать в суд, она хотела вернуть 650 000 рублей, а еще затраты на представителя в общей сумме двадцать тысяч рублей и госпошлину — девять тысяч семьсот рублей. В зале суда клиентку представлял Новиков Р.С. Ответчик в суд не пришел, адресованное ему извещение о судебном заседании вернули на адрес суда с указанием об истечении срока хранения. Однако уведомление признается доставленным в данном случае, потому что оно отправлено адресату, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему выдано или получатель не ознакомился с письмом. Поэтому суд разбирал дело без присутствия ответчика.
Выслушав Новикова Р.С., ознакомившись с деталями дела, в суде пришли к выводу, что договор является действительным и вступившим в силу. Доказательством наличия договорных отношений является расписка, опровержения этого факта ответчиком не предъявлено. Никаких сведений о возврате хотя бы части долга стороной ответчика не приведено, не оспаривался и сам факт подписания документа о займе.
В сложившейся ситуации, суд сделал вывод, что наша клиентка свои обязательства выполнила, а вот заемщик в одностороннем порядке не выполнил прописанные в договоре обязательства, до настоящего момента деньги не вернул, следовательно долг 650 000 рублей подлежит взиманию с недобросовестного заемщика в пользу нашей клиентки.
По решению суда, кроме этой суммы долга, ответчик обязан выплатить денежные средства на услуги представителя. Истцом при обращении в судебную инстанцию была уплачена госпошлина девять тысяч семьсот рублей, и она должна выть возвращена в полном объеме ответчиком нашей клиентке.
Если Вам необходима консультация по вопросам взыскания денежных средств по договору займа, обращайтесь к нам. Мы поможем восстановить ваши права.
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!
Напишите свой вопрос и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут и бесплатно проконсультирует.
Отправляя данные вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением