Как вести себя заемщику


При принятии решения по заявке о выдаче кредита банки учитывают такие аспекты, как профессия и возможность карьерного роста заемщика, доходы за предыдущие шесть месяцев и перспектива роста дохода в дальнейшем, доходность отрасли, в которой работает заемщик и стабильность деятельности предприятия, и другие обстоятельства. Возраст, наличие иждивенцев и стаж работы учитывается тоже. Не на все аспекты можно повлиять, чтобы стать идеальным заемщиком для банка. Но можно подготовиться заранее и увеличить свои шансы на взятие кредита.

Обращаясь в банк за кредитом нужно понимать, что вы идете в финансовое учреждение. Излишне яркая и громоздкая бижутерия, слишком креативная стрижка или множественные татуировки могут послужить причиной отказа в кредите. Вы должны выглядеть презентабельно. Для похода в банк необходимо надеть деловую одежду спокойных тонов. Обувь и аксессуары должны гармонировать с выбранным стилем. Потрепавшиеся мобильный телефон и часы лучше не показывать работнику банка. Ваш внешний вид должен соответствовать указанной в анкете должности.

  1. Очень быстрая речь наводит мысль о неуверенном в себе человеке. Будьте собраны, уверены в себе и не стоит торопиться. Следите за речью.
  2. Возьмите все свои документы. Паспорт, страховое пенсионное свидетельство, права, медицинский полис, пропуск с работы. Возможно, вам понадобится не только паспорт.
  3. В анкете указывайте и домашний и рабочий телефоны. Сотрудников с работы и родственников необходимо будет предупредить о предстоящем звонке из банка.
  4. Правильно оценивайте свои возможности при запросе суммы кредита. Сейчас на многих сайтах есть кредитный калькулятор. Воспользуйтесь им для определении суммы кредита, соотносимую с получаемым вами доходом. Если вы еще не расплатились по другому кредиту, не стоит обманывать банк. Если с вашими доходами можно расплачиваться по двум кредитам, банк выдаст вам запрашиваемую сумму.
  5. При недостаточном уровне дохода для получения нужной суммы кредита пригласите супруга в качестве созаемщика или поручителя. Если же супружеские отношения официально не зарегистрированы, то в анкете лучше записать свой официальный статус. Банками считается, что холостым заемщикам легче вернуть кредит, чем женатым.
  6. Не просите у банка маленькие суммы кредита на длительный срок. Иначе банковские служащие будут сомневаться в вашей платежеспособности, что отрицательно скажется на решении о выдаче кредита.

Каждый банк для оценки кредитоспособности заемщика использует свои методики. Поэтому не стоит отчаиваться, если в одном банке отказали. Всегда есть возможность получить желаемый кредит в другом банке.

Если заемщик систематически пропускает платежи по кредиту, в результате чего его задолженность по погашению кредитного договора растет, банк может подать в суд на должника. Банки подают иски против должников на основании современных требований законодательства, которое использует суд как основной и весьма эффективный инструмент для принуждения заемщиков, имеющих долги по кредитам, к исполнению своих обязательств перед банками. Поскольку судебное преследование должников превращается в массовое явление, должники должны знать, как им строить линию своей защиты в суде.

Для должника основной задачей в суде будет добиваться изменения условий по кредитному договору, позволяющих им выплачивать свою задолженность максимально комфортно. Требовать в суде списания основного долга, понятно, бесполезно. Но сделать условия расчета более приближенными к фактическому финансовому положению заемщика, испытывающего трудности – вполне выполнимая задача. Рассмотрим порядок действий как вести себя в суде по кредиту, что говорить в ответ на вопросы судьи.

Читайте также:  Как правильно оформить расходный ордер по договору займа

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Как вести себя в суде — советы заемщику
  • Представительство в суде по кредиту

Главное, на чем должен сосредоточиться заемщик в судебном процессе – это на уменьшении суммы задолженности путем сокращения дополнительных платежей, в том числе штрафов и неустоек, и на получении судебной защиты. Далее необходимо зафиксировать сумму задолженности и добиваться изменения условий и порядка погашения задолженности с тем, чтобы порядок соответствовал финансовым возможностям заемщика.

Позиция заемщика, выступающего в качестве ответчика, должна обеспечить следующие решения:

  1. О признании неоспоримой суммы долга, в том числе суммы денег, полученной от банка по кредитному договору. Спорить с этой суммой невозможно, и лучше этого не делать. В противном случае суд расценит такие действия в качестве попытки затянуть разбирательство и уйти от ответственности без оснований. Но для уменьшения дополнительных платежей, в том числе процентов по кредиту, необходимо приложить усилия.
  2. Об уменьшении или полном исключении неустойки из суммы долга, мотивируя это тем, что просрочка оказалась вынужденной и была обусловлена непреодолимыми причинами, например, изменившимся в худшую сторону финансовым положением заемщика, потерей им здоровья, работы и т.п. Данные обстоятельства должны иметь документальные подтверждения.
  3. Необходимо сделать перерасчет суммы вашего долга согласно требований банка. В результате перерасчета вы должны прийти к выводу о законности и верности требований банка. Необходимо проверить правильность начисления процентов, правильности введения неустойки и размера неустойки, проверить начисления комиссий и прочих платежей. Вы должны сравнить произведенные расчеты с требованиями банка, с требованием законодательства и с условиями кредитного договора. При выявлении нарушений в части касающейся условий кредитного договора вы можете требовать признания условий договора недействительными. При выявлении нарушений в условиях договора и нарушений законодательства при начислении суммы долга вы можете требовать от суда отказать банку в удовлетворении его требований в конкретной сумме долга.
  4. Также необходимо обеспечить себе реальные условия выполнения ваших обязательств по погашению кредита. Вы имеете право ходатайствовать перед судом об установлении отсрочки выполнения ваших долговых обязательств или о рассрочке их выполнения. Приведя доказательство вынужденного характера образовавшейся задолженности, в том числе медицинские справки, справки о доходах, справки о семейном положении, документы о составе семьи и т.п. документы, показывающие, что финансовое положение вашей семьи действительно ухудшилось, и вы не в состоянии погашать кредитные обязательства на прежних условиях, вы должны добиться определения фиксированной суммы или процента от доходов, которые вы будете готовы вносить в качестве исполнения финансовых обязательств перед банком.

Линия вашего поведения в суде (или поведения вашего представителя) должна основываться на конструктивном оперировании документами и фактами, без эмоций и споров со стороной обвинения и тем более с судом. На каждый аргумент стороны обвинения вы должны представить свои доказательства и основания, демонстрирующие и доказывающие вашу линию поведения.

Читайте также:  Что такое передача права требования к заемщику

Цель будет выполнена, если в результате ваша позиция с помощью документальных доказательств будет понятно доведена до суда и суд убедится в том, что ваши действия обусловлены необходимостью, а не злым умыслом.

Вы имеете право защищаться во время судебного заседания самостоятельно. Однако в большинстве случаев квалифицированная помощь профессионального юриста, особенно специализирующегося на защите прав кредитных должников, представляющего ваши интересы, способна принести вам куда большие результаты.

Решение довериться юристу будет более грамотным как с точки зрения более профессиональной и быстрой подготовки необходимой документации, так и с точки зрения подачи вашей информации в юридически грамотном стиле. При этом участвовать в процессе лично вы можете также без ограничений.

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную
финансовую дисциплину

Вот ряд практических советов

1. Если позвонил коллектор, надо прежде всего узнать, на каком основании он беспокоит заемщика
Есть ли договор между банком и агентством на передачу долга в работу?

Гражданин имеет право удостовериться в том, что ему действительно звонит сотрудник коллекторского агентства.

У коллектора надо спросить полное наименование агентства, его фамилию и имя, а также на каком основании агентство работает с банком.
Нелишним будет уточнить, не изменились ли реквизиты для погашения задолженности по кредиту

Узнать информацию об агентстве и сотруднике нужно для того, чтобы понять, на кого при необходимости подавать жалобу

2. Надо выяснить точную сумму заложенности и правильно ли она рассчитана.
Для этого клиенту необходимо запросить в банке выписку и детализацию по лицевому счету.

А потом, взяв в руки договор с банком, собственноручно попробовать рассчитать сумму задолженности.

3. Главный вопрос — как разговаривать с сотрудником агентства?

При общении с коллектором не стоит паниковать и идти на конфликт. С самого начала необходимо вести конструктивный диалог.

Надо ему помочь. Заемщик вместе с коллектором могут составить оптимальный график погашения заложенности.
Коллектор пойдет на то, чтобы гражданин отчислял из зарплаты по 1000 рублей, и не будет требовать заплатить всю сумму завтра.

При общении с коллектором есть несколько маленьких хитростей. Во-первых, заемщику стоит сразу предложить обращаться к нему
по имени (а не по имени и отчеству)

Это позволит установить более доверительные отношения. Во-вторых, при общении стоит попросить личной встречи с коллектором.

Как показывает практика, в некоторых случаях личный контакт помогает уладить вопросы, которые заемщик, допустим, не желает
решать по телефону. Человеку может быть просто психологически некомфортно говорить о своих долгах при коллегах или в кругу семьи.

К сожалению, на практике все действуют ровно наоборот.
Клиенты банка не идут на контакт, сообщая сотруднику, что они будут общаться с представителем банка.

Читайте также:  Как взять в займы у варфейсе

Но это ошибочная стратегия.

4. Если у должника нет денег, то все равно не стоит скрываться от коллекторов и игнорировать звонки

Коллекторы понимают, что у каждого своя жизненная ситуация.
И стремятся найти индивидуальный подход к каждому должнику. Не по доброте душевной, а потому что так больше шансов вернуть деньги.

Поэтому не стоит обращаться в банк за отсрочкой. Это только лишняя трата времени.

Надо объяснить коллектору ситуацию и предоставить документы, подтверждающие, что должник пока не может платить
(например, справку с биржи труда). Коллектор, удостоверившись в этом, даст отсрочку.

5. Что делать, если дело зашло слишком далеко и коллекторы, не дозвонившись до заемщика, приехали в гости?

Как себя вести? Во-первых, надо попросить предъявить документы, подтверждающие, что гость действительно является сотрудником
агентства и имеет право представлять интересы банка (у него должна быть доверенность от банка)

Сотрудник агентства обязан это сделать.

Впускать его в дом или провести разговор через дверь, решать заемщику.
Ничего страшного не произойдет, если пригласить сотрудника агентства зайти.

Коллектор приехал не пытать, а наладить личный контакт и провести переговоры.
Поэтому надо поговорить с ним и спросить совета: как можно погасить долг ?

6. Все эти советы работают, если к вам приехал сотрудник легального коллекторского агентства
Но на рынке до сих пор работают так называемые черные коллекторы.

Их мало, банки почти не дают им заказы, но они все же есть. Что это за компании?

Они звонят заемщикам или приезжают к ним и, используя метод психологического давления,
взыскивают задолженность.

Такие люди делают все, чтобы довести человека до состояния стресса.

Это нужно, чтобы заемщик не стал спрашивать у них документы, подтверждающие их полномочия
на взыскание долга для определенного банка

Им надо, чтобы гражданин думал только о скорейшем погашении долга и о последствиях невыплаты

Можно привести пример работы таких вышибал.

У одного заемщика образовалась задолженность в банке.

Нашли покупателя на автомобиль (подставное лицо), переоформили машину на нового владельца и сообщили, что деньги,
полученные от продажи автомобиля, они перечислили в банк. Заемщик на все согласился.

Естественно, деньги в банк не поступили. Заемщик остался без машины, без денег и все с той же задолженностью.

Еще один пример.

Какой вывод?
Обязательно требуйте от сотрудников подтверждающие его полномочия документы.

Если поступают угрозы — обращайтесь в банк, от имени которого работает коллектор.
Если это не помогло и угрозы продолжают поступать, надо обратиться с заявлением в полицию.

Если правоохранительные органы не реагируют на жалобу, необходимо действовать более решительно:
написать заявление в прокуратуру и подать иск в суд.

Я желаю всем читателям, чтобы эти советы никогда не пригодились.

Для этого достаточно рассчитывать свои финансовые возможности и не совершать импульсивных покупок.

Adblock
detector