Как выдать займ стандарт

Не так давно Центробанк принял стандарт, в котором описан порядок выдачи займов, а также нюансы их проверки. Этот стандарт обязателен для выполнения всем кредитным организациям, поэтому рассмотрим его подробнее.

Предоставляя клиентам займы онлайн, компании должны придерживаться следующей процедуры. Вначале заемщик должен ознакомиться со всем перечнем условий, согласно которых он берет кредит. После этого компания должна принять заявку и оценить платежеспособность клиента. После этого принять решение о выдаче ссуды и уведомить о решении заемщика. После чего заключается договор и передача денег.

Кредитная организация обязана дать возможность клиенту досконально изучить условия договора, для чего решение о выдаче займа должно быть действительным не менее пяти рабочих дней.

Если же заемщик не выполняет условия договора и долг был продан коллекторам, то кредитор обязан в течение пятнадцати рабочих дней сообщить заемщику о передаче прав требования третьему лицу.

Прежде чем выдавать клиенту кредит, финансовая компания осуществляет оценку его кредитной способности. Она заключается в анализе данных и документов, которые клиент предоставил в заявке. Также происходит обращение в бюро кредитных историй или в другие источники.

Внутренняя документация микрофинансовых организаций должна содержать критерии оценки клиентов, способы проверки доходов, методику проверки и оценки залогового имущества.

Информация об осуществленной оценке должна храниться в МФО в течение одного года после выполнения заемщиком всех обязательств.

Если компания привлекает средства населения, то этому должно быть уделено отдельное внимание. При принятии денег, клиент должен быть ознакомлен со всеми условиями, на которых он предоставляет свои средства компании.

После этого происходит заключение договора, в котором обязательно должны отображаться сроки возврата средств, принятая сумма, процентная ставка, а также сроки выплаты процентов. Также указываются условия и процедура досрочного возвращения денег клиенту.

В прошлом году вступил в действие стандарт по защите прав клиентов МФО. В нем подробно расписана процедура обработки жалоб и обращений клиентов. Если клиент взял займ и попал в сложное финансовое положение, то он имеет право просить компанию о реструктуризации задолженности. Также кредитные организации обязаны идти навстречу клиентам, чтобы в досудебном порядке решать споры. Кроме этого в стандарте указано количество кредитов, которые клиент имеет возможность взять в одной компании за год и ограничено количество продлений срока кредитования.

Если человек попадает в сложную финансовую ситуацию, и он не знает, как рассчитаться с кредитом или займом, то рассчитывать остается только на списание долга. В каких ситуациях есть шанс списать долг? При оформлении услуги займ онлайн в МФО или банковского кредита люди не предполагают, что их финансовое положение может настолько ухудшиться, что не будет возможности […]

Если вы недавно открыли свой бизнес, то наверняка уже столкнулись с такой проблемой, как получение кредита. Ведь многие банки не хотят выдавать деньги в долг молодым организациям, а предпочитают работать с проверенными временем клиентами. Но что делать в таком случае? Ведь чтобы стать клиентом банка, нужно иметь прочные позиции на рынке, а для этого и […]

Многие жители слишком быстро тратят свою зарплату, и МФО с их займами становятся единственным вариантом решения сложившейся финансовой ситуации. В статье мы узнаем, как часто жители России оказываются в ситуации, когда им нужны деньги до следующей получки. Оформить займ онлайн до зарплаты клиент может в любое время суток. Именно поэтому многие клиенты пользуются данной услугой, […]

Читайте также:  Какие займы онлайн подают в суд


Недавно ЦБ РФ утвердил базовый стандарт, который детально описывает порядок выдачи займов гражданам, а также процедуру их оценки и проверки. Данный документ будет обязательным для исполнения участниками рынка. Расскажем, в чем его основные нюансы.

Итак, все компании, выдавая населению займы онлайн, должны соблюдать следующий порядок. Сначала компании необходимо предоставить заемщику полный спектр информации об условиях, на которых он получает ссуду.

Далее компания последовательно принимает от клиента анкету, проводит оценку кредитоспособности заемщика, принимает окончательное решение, сообщает о своем решении гражданину, заключает с ним кредитный договор и выдает деньги.

Компания должна позволить гражданину внимательно ознакомиться с условиями договора. Принятое решение по займу должно действовать, как минимум 5 рабочих дней. Можно и больше, если это допускают внутренние правила самой компании.

Если заемщик не смог выплатить денежный займ, и компания решила продать долг коллекторам, то у кредитора будет не более 15 рабочих дней на то, чтобы известить гражданина о переходе прав требования другому лицу.

Перед тем, как выдать клиенту заем, компания в обязательном порядке проводит оценку его платежеспособности. Оценка представляет из себя анализ сведений и документов, которые предоставил клиент. Анализ дополняется информацией из других источников, например, из бюро кредитных историй.

Внутренние документы МФО должны содержать информацию о критериях оценки заемщиков, способах проверки их доходов, методах проверки и оценки залога.

МФО должна хранить информацию о проведенной оценке платежеспособности клиента в течение 1 года после того, как он исполнит все свои обязательства.

Отдельное внимание в документе уделено привлечению компаниями средств населения. Компании на первом этапе должны подробно рассказать гражданину об условиях, на которых принимаются деньги.

Далее стороны заключают договор, в котором обязательно должны быть указаны такие важные параметры, как сумма полученных от клиента средств, срок возврата, размер процентов и периодичность их уплаты, условия и порядок досрочного возврата клиенту суммы, порядок уплаты налога с полученной прибыли, ответственность сторон, контактные данные, реквизиты.

Напомним, в минувшем году был утвержден важный стандарт защиты прав потребителей МФО. Там, в частности, прописали механизм работы с жалобами и обращениями граждан. Если клиент попал в сложную финансовую ситуацию, то у него будет возможность попросить компанию о реструктуризации долга. Также компании обязали предпринимать попытки решить спор в досудебном порядке.

Кроме того, документ утвердил количество займов, которые клиент может взять в одной компании в течение года, и ограничил количество продлений срока займа.

Банк предоставляет физическим лицам крупные займы без обеспечения, а также под поручительство или с залогом. Минимальная сумма, которую можно получить в Банке Стандарт-Кредит, составляет 500 тысяч рублей. Деньги можно использовать на любые цели, кроме предпринимательской деятельности. Оформить потребительский займ могут как граждане России, так и других стран.

Банк Стандарт-Кредит (БСК) выдает как кредиты на любые цели, так и на покупку автомобиля или недвижимости. Об использовании денег, полученных по целевому займу, клиент должен отчитаться. Банк не выдает займы на рефинансирование других задолженностей. Основные параметры кредитных продуктов собраны в таблице.

Читайте также:  Должен ли поручитель платить кредит если заемщик объявлен банкротом
Кредит Сумма, в рублях Процентная ставка, в % годовых Срок кредитования, в месяцах
Без залога 500000-1000000 15-18;

9-12 (по валютным кредитам) 6-36 Залоговый 500000-10000000 14-18;

9-12 (по валютным кредитам) 6-60

Беззалоговый займ можно использовать для покупки бытовой техники, оплаты учебы или ремонта квартиры. С помощью кредита с обеспечением можно приобрести загородный дом, автомобиль премиум класса или предметы искусства.

Клиенты могут получить кредит в рублях или иностранной валюте — долларах США и евро. БСК устанавливает предельный размер займа на основании оценки кредитоспособности клиента и оценочной стоимости обеспечения. Чтобы увеличить лимит кредитования, заемщик может привлечь поручителя. В качестве залога Банк Стандарт-Кредит принимает легковые автомобили, недвижимость, спецтехнику, производственное оборудование или ценные бумаги.

Кредитная организация определяет процентную ставку в индивидуальном порядке для каждого клиента. Ее размер зависит от срока и валюты займа, а также от наличия обеспечения. Стандартный срок кредитования составляет 3 года, однако для залоговых кредитов он может быть увеличен до 5 лет.

Клиент может изменить условия кредитования, заключив с банком дополнительные соглашения. Стоимость каждого изменения составляет 1% от суммы займа. Таким образом можно изменить графики погашения процентов и кредита, а также пересмотреть условия выплат основного долга.

После получения займа, клиент обязан погашать основной долг и проценты в соответствии с кредитным договором. Задолженность можно возвращать одним из следующих способов:

  • равными ежемесячными платежами (аннуитет);
  • основной долг — равными платежами (дифференцированная схема);
  • в конце срока;
  • по индивидуальному графику.

Когда заемщик нарушает график платежей или вносит оплату не в полном объеме, банк применяет штрафные меры. На сумму просроченного платежа начисляется неустойка в размере 0,05% за каждый день задержки.

Если заемщик систематически нарушает график платежей, а продолжительность задержки выплат достигает 60 дней за последние полгода, то Стандарт Кредит вправе расторгнуть договор. В этом случае клиент должен досрочно вернуть оставшуюся сумму займа и выплатить проценты в течение 30 дней.

Заемщик может по собственной инициативе досрочно вернуть банку деньги. Банк Стандарт-Кредит не берет комиссию за погашение раньше срока. Если клиент погашает займ досрочно, то необходимо уведомить банк за 5 дней до даты возврата. Деньги можно вернуть без предварительного уведомления банка в течение 14 дней с даты получения нецелевого кредита или 30 дней, если займ был выдан на определенные цели.

Чтобы выбрать благонадежных заемщиков БСК устанавливает следующие критерии отбора:

  • возраст от 24 лет;
  • гражданство РФ или иной страны;
  • постоянная или временная регистрация на срок кредитования в регионе работы банковского учреждения;
  • непрерывный стаж на основном месте работы от 1 года;
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 мес.

Кроме того, для получения кредита у клиентов должно быть постоянное место проживания и стабильный доход.

Для подтверждения сведений анкеты, необходимо собрать комплект документов. В состав комплекта входят как основные, так и дополнительные документы. Редакция сайта “Банкономика” рекомендует уточнять конкретный список у сотрудника кредитной организации.

Чтобы подтвердить стабильность социального статуса и удостоверить личность клиент должен предъявить следующие документы:

  • Заявление о предоставлении кредита;
  • анкета заемщика
  • анкета поручителя или залогодателя (при наличии);
  • паспорт гражданина РФ
  • нотариально заверенный перевод паспорта гражданина иной страны (для иностранцев);
  • разрешение на временное пребывание, вид на жительство или виза либо другие документы, подтверждающие право на законное пребывание в РФ (для иностранцев);
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 28 лет);
  • документы об образовании (аттестаты, дипломы);
  • документы о семейном положении (при наличии);
  • основной доход за 6 месяцев (2-НДФЛ или справка по форме банка);
  • дополнительный доход (договор сдачи имущества в аренду, справка о начислениях процентов по депозитам, трудовой договор);
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на движимое или недвижимое имущество, предоставляемого в залог;
  • документы о наличии других долговых обязательств (кредитные договоры, выписки по счетам, справки от кредиторов).

Если поручителем или залогодателем по кредиту выступает юридическое лицо, то необходимо предоставить следующие документы:

  • баланс организации с указанием дебиторской и кредиторской задолженности (для кого);
  • справки с банков об обороте по счетам за последние шесть месяцев;
  • отчет о финансовых результатах на последнюю отчетную дату и за год до заявки на кредит.

Для состоящих в браке необходимо согласие супруга(и) при оформлении займа с залогом. БСК может запросить дополнительные документы, если потребуется уточнить информацию по кредитной заявке.

Чтобы оформить займ, клиент должен обратиться в подразделение банка с пакетом документов. Сотрудники Банка Стандарт-Кредит помогут подобрать подходящий кредитный продукт. Также они проверят комплект документов и помогут заполнить анкету на выдачу кредита.

Банк рассматривает кредитную заявку в течение 5 дней. После положительного решения клиент подписывает индивидуальные условия в офисе и может получить деньги.

После заключения кредитного договора банк в течение 3 дней должен перевести сумму займа на счет клиента. Клиент может сразу получить всю сумму беззалогового кредита. Залоговые займы банк может выдавать как единовременно, так и в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.

Если у заемщика отсутствует счет в кредитной организации, то его открытие и обслуживание осуществляется банком бесплатно. За предоставление кредита банк берет разовую комиссию в размере 1% от суммы займа, но не менее 1000 р. Если клиент хочет получить кредит на счет в другом банке, то ему придется дополнительно оплатить комиссию 1%.

Для погашения займа клиенту необходимо вовремя пополнять кредитный счет. Сделать это можно несколькими способами:

  • бесплатно в кассах БСК (без комиссии);
  • банковским переводом (комиссия банку-отправителю);
  • со счетов поручителей или созаемщиков (со счетов БСК бесплатно, со счетов других банков — комиссия по тарифам отправителя).

Способы погашения займа отличаются временем зачисления денег и наличием комиссии. Редакция сайта “Банкономика” рекомендует заранее пополнять счет, чтобы избежать возникновения просрочек.

Стандарт-Кредит выдает займы по 2 программам. Кредитом без обеспечения можно пользоваться в течение 3 лет. Залоговый займ предоставляется банком по сниженной на 1% минимальной ставке на срок до 5 лет. Любой из займов можно оформить в рублях, евро, долларах США.

Adblock
detector