Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.
МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.
Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.
На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.
В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:
1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.
Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.
2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.
МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.
МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.
Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.
Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).
Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:
- в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
- в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».
Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.
Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:
Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.
В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.
Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:
- Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
- Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
- Копия устава и решения о регистрации МФО.
- Копия приказа о назначении директора.
- Данные об учредителях ООО.
- Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
- Сведения о юридическом адресе ООО.
- Правила внутреннего контроля.
- Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).
Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.
МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.
Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.
Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.
Из-за ужесточения законодательства из 460 микрофинансовых организаций законным кредитованием могут заниматься только 20. Ещё 300 с большой долей вероятности станут осуществлять свою деятельность незаконно.
К таким выводам пришли аналитики микрофинансовой компании «Займер», передаёт газета «Известия». Оставшиеся 140 компаний, считают эксперты, могут покинуть рынок.
Такие изменения связаны со вступлением в силу закона, ужесточающего требования к МФО, выдающим кредиты через интернет. Они должны переквалифицироваться в микрофинансовые компании, для этого их уставной капитал должен быть не меньше 70 млн рублей. Кроме того, компании должны соблюдать закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём. В случае, если МФК в течение года не выдала ни одного займа, она исключается из реестра.
Новым требованиям сейчас соответствуют только 20 компаний. До конца года 80-100 из оставшихся МФО могут пройти переквалификацию. Около 40-50 покинут рынок, остальные, скорее всего, продолжат свою деятельность, но уже незаконно.
В исследовании отмечается, что переход на работу в офлайн-режиме будет слишком сложным для микрофинансового бизнеса, привыкшего работать в интернете: придется полностью перестраивать бизнес-модели с немалыми дополнительными затратами.
Сейчас штраф за незаконное кредитование в интернете составляет 200-500 тысяч рублей.
Микрозайм без паспорта — услуга, которая доступна в микрофинансовых организациях (МФО). В отличие от банков, здесь не требуется личной передачи бумаг и их проверки. Для оформления услуги клиент заходит на официальный сайт кредитора, заполняет заявку и через 10-15 минут получает деньги на карту, кошелек ЭПС или другим выбранным способом. Сам личный документ никуда не передается — требуются информация из него. Ниже рассмотрим, в чем нюансы такой услуги, и какие банки ее предоставляют.
Если вы собрались идти в финансовое учреждение за деньгами без паспорта, откажитесь от этой идеи. Банки внимательно изучают заемщика и требуют копии бумаг (указываются в требованиях кредитного учреждения). Если прийти без документов или с копией, работник даже заявку не примет. Единственное решение — оформить микрозайм без паспорта на карту или наличными в МФО.
Микрофинансовые организации — кредиторы, готовые выдать деньги клиенту, не имеющего оригинала паспорта. Особенность сервисов заключается в удаленном оформлении услуги, что подразумевает заполнение заявки онлайн, без отправки бумаг для рассмотрения финансовым учреждением. При заполнении заявки указываются:
- Серия и номер.
- ФИО клиента и место регистрации.
- Кто и где выдал.
- Дата и место рождения.
Информация берется из личного документа. Где ее возьмет клиент, МФО не интересует. Главное, чтобы они действовали. Чтобы взять микрозайм без паспорта, многие хитрят и берут информацию из договоров или сделанной ранее копии личного документа.
При выборе кредита в МФО предпочтение отдается займам, предоставляемым в режиме онлайн, без личного посещения микрофинансовой организации. В таких случаях оригинал не потребуется. Вариантов хватает, поэтому приступайте к изучению условий кредиторов и выбирайте выгодные варианты. Для зачисления денег потребуются следующие реквизиты:
- Номер пластиковой карты (оформлена на имя заемщика). Тип «пластика» любой.
- Номер электронного бумажника. Микрозайм без паспорта онлайн также выдается на кошельки электронных платежных сервисов (ЭПС) — Яндекс.Деньги и Qiwi (иногда WebMoney). После одобрения деньги перечисляются на бумажник и доступны клиенту.
- Номер счета в банке. Здесь требуются реквизиты, для получения которых придется обращаться в кредитную организацию. Альтернатива — получение информации через интернет-банкинг.
Для оформления кредита требуется учесть следующее:
- Выбирайте МФО, которая не требует передачу копии бумаг.
- При заполнении анкеты стоит указывать только правдивую информацию. Далее кредитор рассматривает заявку и при отсутствии замечаний отправляет деньги клиенту выбранным способом.
- Микрозаймы онлайн без паспорта на карту доступны клиентам, которые подходят под требования кредитора — гражданство РФ и наличие дохода. Допускается наличие неофициального заработка. В этом случае сведения фиксируются со слов заемщика.
- Кредит доступен даже при негативной кредитной истории.
Услугу кредитования по «упрощенной» схеме предлагают следующие МФО:
- СМС Финанс — кредитная организация, которая выдает микрозайм без паспорта на карту срочно (в срок до суток). Процентная ставка от 0,5 до 2%, залог не требуется, а доступная сумма — от 1 тысячи до 30 тысяч рублей. Деньги выдаются в форме перевода, на кошелек ЭПС или счет в финансовом учреждении. Клиенты МФО — повторные заемщики, работники по найму и ИП возрастом 18-70 лет.
- Е-заем перечисляет деньги без залога и под 0% в день (первым клиентам). Одобрение заявки происходит в тот же день. Размер займа составляет от 2 до 15 тысяч рублей. Заказанная сумма перечисляется на «пластик», счет в банке, кошелек ЭПС или через сервис денежных переводов. Микрозаймы без фото и паспорта в МФО Е-заем доступны работникам по найму, ИП и прочим лицам 20 — 65 лет. Требуется наличие регистрации в РФ.
- МигКредит — выдает деньги без залога в срок до суток. Процентная ставка в пределах от 0,27 до 0,88%. Доступная сумма в диапазоне между 15 и 99,5 тысячами рублей. Срок кредитования достигает 336 дней. Клиенты МФО — пенсионеры и сотрудники по найму возрастом от 21 года. В пакет входит документ гражданина, военный билет, загранпаспорт и другие бумаги. При отсутствии замечаний одобрение заявки происходит в течение 5 минут. Деньги выводятся на карту, счет или с помощью специальных сервисов.
Микрозаймы без прописки в паспорте или без личного документа — доступная услуга. Главное внимательно подойти к изучению условий и выбирать МФО, которые готовы к сотрудничеству с такими заемщиками.