Как выиграть заемщику дело в суде

Образование задолженности по кредиту — распространенное явление.

Если вы оформили ссуду и по каким-то причинам перестали платить, то банк вправе применить меры принудительного взыскания. Одной из таких мер является направление искового заявления в суд.

Можно ли выиграть суд с банком? Как правильно подготовиться к судебному разбирательству и вести себя на процессе? Читайте далее.

Важно понимать, что добиться полного списания задолженности вам при любом раскладе не удастся. Максимум, на что можно рассчитывать — это уменьшение суммы долга и оформление рассрочки платежей.

Гасить долги перед банком все равно придется.

Судья может отказать кредитному учреждению в его исковых требованиях только в одном случае — истек срок исковой давности. По данной категории дел он составляет 3 года.

Отметим один нюанс.
Это правило применяется только тогда, когда о пропуске сроков заявляет сам должник.

В первую очередь, вам необходимо ознакомиться с выдвинутыми банком требованиями. Копию заявления вы получите по почте.

Копию иска можно получить в канцелярии суда.

Внимательно прочтите заявление и все приложенные к нему документы. Особое внимание обратите на цену иска — из каких сумм складывается ваша задолженность.

Обычно цена иска включает:

Это денежная сумма, которую вам перечислил банк по договору.

Процент за пользование средствами, которые рассчитываются согласно условиям кредитного соглашения.

Она назначается в случае просрочки или неуплаты взносов по кредиту.

  • Судебные расходы

По закону, проигравшая сторона обязана возместить другой стороне все судебные издержки (государственная пошлина, услуги адвокатов и др.).

Внимательно проверьте расчет суммы исковых требований. Обычно цена иска сильно завышена.

Если вы хотите выйти из ситуации с минимальными потерями, нужно тщательно подготовиться к разбирательству. Следует собрать документы, подтверждающие все обстоятельства, на которые вы будете ссылаться в суде. Иначе на голословные доводы судья не обратит никакого внимания.

Возьмите с собой на заседание:

  • кредитное соглашение;
  • квитанции, подтверждающие платежи по кредиту;
  • письма к банку, если вы пытались урегулировать конфликт до суда — ходатайства о предоставлении отсрочки по кредиту, изменении графика платежей и др.;
  • документы, подтверждающие причины неуплаты — копия трудовой с отметкой об увольнении, справка из медицинского учреждения о болезни и др.

Главное — собрать все нужные бумаги, доказывающие вашу правоту.

Помните, что у каждого банка имеется целый штат юристов, поэтому вам лучше тоже привлечь к делу опытного правозащитника.

Выиграть суд с банком без поддержки юриста вряд ли получится.

Зачастую сумма штрафов и пеней за неуплату кредита перекрывает основной долг.

Если это произошло, то вы вправе потребовать у суда снизить размер неустойки. Основание — сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Неустойку можно снизить до минимума.

Кроме того, следует скрупулезно изучить ваше кредитное соглашение и сравнить его условия с исковыми требованиями банка. Если окажется, что в цену иска входят комиссии и штрафы, не предусмотренные договором, требуйте их исключения и перерасчета окончательной суммы задолженности.

Все незаконные начисления можно оспорить.

Как только вы решите вопрос о снижении суммы долга, можно позаботиться и об оформлении рассрочки платежей.

Для этого необходимо обратиться к суду с просьбой. Озвучьте сумму, которую вы сможете каждый месяц вносить в счет оплаты задолженности.

Предлагаемая сумма должна быть адекватна вашему уровню официального дохода. Например, если ежемесячная зарплата составляет 30 тыс. руб., то вы никак не сможете платить банку 25 тыс. руб.

Вместе с решением о взыскании задолженности по кредиту судья может установить график платежей, который вы обязаны строго соблюдать.

Добивайтесь рассрочки платежей — суд вас поддержит.

Если вы проигнорируете решение суда, то долг принудительно взыщут судебные приставы.

Читайте также:  Можно ли рекламировать займы

Сотрудники ФССП РФ вправе:

  • наложить арест на ваше имущество и банковские счета;
  • удерживать до половины ежемесячного официального дохода в счет погашения долга;
  • наложить запрет на выезд за границу.

Взысканное имущество затем выставляется на торги, а вырученные средства идут кредитору. Деньги с арестованных счетов перечисляются на специальный счет для погашения долга по кредиту.

За неуплату кредитного долга можно лишиться имущества и личных накоплений.

Помните, что если банк подал на вас в суд, отчаиваться не стоит. В такой ситуации есть свои плюсы. Во-первых, сумма вашего долга больше не будет расти. Во-вторых, можно снизить сумму задолженности и добиться рассрочки, на что не всегда соглашаются банки. Главное — это привлечь к делу юриста по кредитам.

Получение отсрочки, присуждение меньших сумм выплат по кредиту – положительные моменты для должника. Чтобы полностью выиграть судебный процесс с банком, нужно тщательно изучить исковое заявление, приложенные к нему документы, найти недочеты, факты нарушения закона.

Представители банка подают на должника в суд, если он в течение продолжительного времени отклоняется от погашения займа, нарушает условия договора. В случае удовлетворения иска, ответчику придется расплачиваться не только с банком, но и погашать судебные издержки. Чтобы избежать подобной ситуации, нужно четко представлять план действий.

Если должнику пришла повестка, необходимо проверить ее подлинность. Некоторые банки высылают похожие документы, чтобы припугнуть заемщика для исполнения своих обязательств.

В подлиннике должна содержаться следующая информация:

  • судебная повестка заполняется от руки на фирменном бланке;
  • обязательно имеется печать суда – оттиск синего цвета;
  • в документе прописано место и время судебного заседания;
  • документ пронумерован;
  • подпись судебного секретаря;
  • Ф.И.О. должника.

Если этого не сделать, дело может быть рассмотрено и без участия ответчика. Тогда представители банка и их адвокат наверняка выиграют дело, а должнику придется уплатить не только основной долг, но и все процент, пени и штрафные санкции.

Поэтому необходимо отстаивать свои интересы в суде. Чтобы выиграть процесс или итоговое решение было наиболее выгодным для вас, необходимо хорошо подготовиться. Но простому обывателю сложно знать все факторы, которые повлияют на положительный исход дела, поэтому лучше действовать вместе с опытным представителем. Поддержка хорошего адвоката поможет:

  • достичь договоренности с банком;
  • снизить сумму исковых требований;
  • предусмотреть неблагоприятные последствия для ответчика и найти решение, которое позволит снизить риски до минимума или вовсе избежать выплат по долгу.

Юрист досконально изучит исковое заявление. Зачастую банки хотят взыскать с должников займы тогда, когда истек срок давности. Для некоторых гражданских дел по кредитам он начинает отсчитываться после окончания срока договора, но для других – после первой просрочки выплаты.

Адвокат определит правомерность требований банка с точки зрения закона, убедится, что финансовые взыскания не завышены. На практике нередко случается, когда при ипотечном кредитовании банк намеренно занижает стоимость квартиры, указывает цену на момента заключения договора кредитования. Но стоит учитывать, что стоимость со временем меняется, и при ее продаже подзащитный получил бы больше денег, нежели кредитор.

Лишь хорошая подготовка к процессу поможет выиграть дело и не лишиться имущества и денежных средств. На суд не действуют эмоции, а только тщательно подготовленная доказательная база.

Помощь профессионала в данном случае незаменима. Он не только оспорит начисленные пени, штрафы и проценты, но и подготовит убедительные доказательства невозможности выплат.

Читайте также:  Как оформить займ под маленький процент по

Большинство заемщиков, оформляя в кредит автомобиль или недвижимость, не задумываются о том, что они будут делать при банкротстве. Поэтому расскажем о том, как избавиться от кредита законным способом, если это будет необходимо. Эта статья – своего рода бесплатная юридическая консультация. Законом установлено, что официально разрешить заемщику не платить задолженность могут только в том случае, если он будет признан неплатежеспособным в суде. При таких обстоятельствах производят реструктуризацию долга либо его списывают.

Чтобы после получения денег через некоторое время заемщик не озадачивался вопросом: как законно не платить кредиты и как выиграть дело в суде, нужно правильно подобрать организацию для кредитования и подробно изучить все договорные условия.

Брать ссуду лучше только тогда, когда есть реальная необходимость. И если есть вариант обойтись без этого, нежелательно влезать в долги ради желаемых покупок. Гораздо проще дождаться зарплаты. Но если непредвиденная ситуация все-таки застала вас врасплох, будет нелишним знать, как не платить кредит на законных основаниях.

Многие заемщики, решившие перестать платить по кредиту, обеспокоены тем, что они нарушают закон. Есть возможность следующим образом избежать ответственности за уклонение от уплаты долга:

  1. Реструктуризировать задолженность.
  2. Взять отсрочку.
  3. Продать залоговую собственность.
  4. Обратиться к поручителям.
  5. Подать заявление в суд о признании себя банкротом.

Новые кредиты, как показывает практика, не помогают избавляться от старых, а лишь делают положение заемщика еще тяжелее. При потере рабочего места или возникновении неплатежеспособности по другим причинам можно попробовать договориться с организацией-кредитором об отсрочке платежей до момента появления нового стабильного источника заработка. Иногда деньги отсутствуют по причине проблем со здоровьем и тогда помочь в решении проблемы может страховка.

Варианты закрытия кредита:

Критерий Способы
Сроки Досрочное погашение, оплата в срок, ликвидация просроченной задолженности
Инициатива Заемщика, кредитора
Основания Закон, кредитные договоры, обеспечительные соглашения
Способ погашения при просрочке Безакцептное списание долговой суммы, за счет залоговой собственности, поручителем

По мнению специалистов, которые советуют банковским клиентам как избавиться от кредитов законно — это самый оптимальный способ. Он заключается в пересмотре процентов по кредиту и срока его погашения. Для этого нужно написать соответствующее заявление в банк.

Это простейшая схема, благодаря которой можно избавиться от кредитных долгов, если их нечем погасить. Нужно просто явиться в банк и сказать, что вы собираетесь сами продать квартиру или машину, находящуюся в залоге, чтобы из этих средств оплатить задолженность. Банки обычно идут на это, ведь такая ситуация для них выгодна, тем более в кризис.

О своих намерениях банк надо предупредить заранее, чтобы нотариус имел возможность отменить запрет на отчуждение. В противном случае из-за проволочек вы рискуете потерять покупателей. Все сопутствующие затраты вам придется осуществлять самостоятельно:

  • оплату госпошлины;
  • оплату нотариальных услуг;
  • перечисления в ПФР.

Продавец и покупатель вправе договориться и поделить данные расходы пополам. В ряде банков предусмотрены штрафные санкции за досрочное закрытие кредита. Но сейчас, поскольку экономическая ситуация в стране очень тяжелая, такую практику применяют очень нечасто.

Самое сложное – это поиск покупателя, способного отдать за имущество заемщика приличную цену. Она должна полностью покрыть долги, а иначе клиенту банка придется изыскивать новый вариант, как избавиться от кредита законным способом. Может быть несколько неудачных попыток, но в итоге все должно получиться.

Читайте также:  Как решать задачи договора займа

Как законно избавиться от кредита при участии поручителя? Очень просто: нужен надежный помощник, согласный некоторое время из своих средств закрывать долг, пока заемщик ищет новое место трудовой деятельности. Не нужно уточнять, что после улучшения финансовой ситуации поручителю надо вернуть все затраченные им средства.

Если других выходов из положения нет, а как не платить кредит и не сталкиваться с угрозами коллекторских агентств, нужно срочно решать. Можно подать в суд письменную просьбу о признании банкротом физического лица. Но тогда на уплату задолженности уйдет вся собственность заемщика, и если этих денег не хватит, ему через некоторое время придется искать средства и закрывать остаток.

Человек может быть признан банкротом в арбитражном суде только по следующим причинам:

  • долг равен или превышает 10 000 рублей;
  • заемщик не выполняет свои обязанности более трех месяцев;
  • после того как судебные приставы отправили должнику исполнительный лист, прошел календарный месяц.

Если из-за возникших сложных обстоятельств необходимо законное списание кредитных долгов, можно обратиться и к суду, чтобы избежать оплаты хотя бы разных комиссий, неучтенных ранее процентов, надбавок и т. д.

Иными словами, будет выплачиваться только основной кредит.

Так как статус должника заемщику может присвоить лишь суд, лучше попробовать оттянуть разбирательство и найти вариант законного избавления от долгов.

Если неплательщик не приходит на судебный процесс, он будет перенесен. Можно идти и на другие вполне легальные действия – заявлять отвод судьи или обращаться в коллегию судей, чтобы заседание состоялось позднее. Но нужно учитывать, что это не вечно и долг все равно придется отдавать.

Способов как не платить кредит на самом деле множество. Один из них – вступление в спор по поводу договора с целью признания его нелегитимным через суд. Таким образом можно остановить изъятие и реализацию собственности.

Как правило, заемщики проигрывают такие дела. Но пока затяжной процесс идет, можно выиграть время и достать деньги или найти более приемлемый вариант избавления от кредита. На это заемщику будет отведен не один месяц.

Обычно исполнители принимают 3 способа воздействия на неплательщиков, которые производятся постепенно. Необязательно, что они будут действовать оперативно, поскольку такие службы обычно загружены делами. С момента решения суда о взыскании долга до конкретных мер может пройти месяц или два. А меры в конечном счете будут таковы:

  1. 50% дохода должника будет изыматься у него для возврата долга. Приставы обращаются в налоговую инспекцию, чтобы уточнить, где трудится должник, а затем направляют к нему на работу исполнительный лист, чтобы удерживать средства.
  2. Поиск счетов заемщика. Все обнаруженные средства этого физического лица, находящиеся в разных банках, арестовываются и передаются организации-кредитору. Все денежные средства, приходящие в дальнейшем на указанные счета также переводятся туда.
  3. Собственность неплательщика арестовывается и реализуется на торгах. Но перед этим производится опись всего имущества должника и ему дается шанс погасить долг самому.

Мы кратко описали все разумные и легальные способы ликвидации долга по кредиту на случай попадания в тяжелые жизненные обстоятельства. При возникновении проблем желательно обращение в финансовую организацию, которая, возможно, поспособствует их решению. В России есть немало юристов, которые подскажут, как защититься от коллекторов и выйти из всей ситуации с наименьшими потерями. Есть и специальные фирмы, готовые принять на себя ответственность перед банком, конечно же, за определенную плату. Лучше заплатить за помощь, чем навсегда остаться должником.

Adblock
detector