Вылезти из микрозаймов трудно, но реально. Надо сделать следующее.
2. Если сумма текущих платежей для вас неподъемная, но у вас есть авто или недвижимость – то можно взять заем под залог. Ставки на порядок ниже, чем по микрозаймам, и мы сможете остановить рост задолженности и начать по долгам расплачиваться. Попробуйте подобрать такой срок займа на этапе заключения договора, чтобы платежи были вам по карману. Не берите слишком большую нагрузку в месяц – иначе опять уйдете в просрочку, только уже заложить будет нечего.
3. Если сумма задолженности свыше 500 тыс руб, и доходов нет, чтобы хотя-бы пролонгировать займы, и залога никакого нет – тут надо подумать о банкротстве. Это законный способ полностью избавиться от долгов. Конечно, тут тоже не без проблем – сама процедура длинная (почти год) и дорогая (100-150 тыс), но зато потом как заново родился.
Есть, конечно, тривиальные советы – пойти по родственникам, по друзьям, попытаться найти получше работу/повыше зарплату. Сам все понимаем, но вы удивитесь – это очень часто работает лучше всего! В такой сложной ситуации не до ложной скромности, тут дело серьезное.
В любом случае, желаем вам сил и здоровья – финансового и физического!
Доброго времени суток.
Взял один микрозайм, исправно платил, случилось так, что появилась просрочка в 4 месяца, штраф мне был не позубам. Взял другой микрозайм, чтобы погасить полностью первый. Так же исправно платил второй и опять появилась просрочка. Беру третий, чтобы перекрыть второй, но одобряют меньше, чем надо, чтобы полностью перекрыть. Начал платить сразу два, оказалось очень сложно. Решил взять еще один, чтобы перекрыть сразу 2 микрозайма. Дали деньги, но их потратил на другие нужды, а не за долги. Пришлось платить сразу 3 кредита, очень сложно. Постоянно у кого-то занимал деньги, чтобы отдать кредит. Запутался, постоянно на нервах, звонят коллекторы, зачем-то напоминают о долге.
Я не знаю, что делать, чтобы выкарабкаться из долговой ямы. Мне кажется, что я уже должен всем, кто меня окружает.
В этой теме 6 ответов, 2 участника, последнее обновление юрист Оксана 2 мес., 2 нед. назад.
Здравствуйте Андрей. У меня проблема. И нужна помощь юридическая.
У меня 5 микрозаймов, в совокупности долг вместе с процентами примерно 100 000 рублей. Когда брал займ не смог выплатить и пришлось брать ещё один и перекрывать этот и т.д.
Вследствие этого набралась сумма в 100 000 рублей, и так и будет расти. Как мне быть? Судя по YouTube, вы хорошо в этом разбираетесь.
Да, действительно, темой микрозаймов, кредитов и долгов по ним занимаемся уже много лет. В Вашей ситуации еще не так все плохо, как у большинства наших доверителей, имеющих больнее количество микрозаймов и долгов по ним, поэтому так востребован материал, как погасить много кредитов на нашем сайте. Главное не терять контроль над ситуацией, не пускать все на самотек, не сдаваться. Банкротство физического лица Вам не сделать, сумма маленькая, затраты на конкурсного управляющего намного больше, поэтому нецелесообразно даже думать об этом.
А вот с чего точно можно начать, это составить заявление на реструктуризацию, подробнее о порядке его составления, обоснования, приложения по ссылке.
Кроме того, посмотрите на возможность:
- Что-то продать, чтобы закрыть обязательство
- Уменьшить долг за счет пересмотра штрафных санкций и неустоек
- Применить процедуру рефинансирования займа на более выгодных условиях в ином месте или через друзей
- Подумать о иных способах выхода из долговой ямы микрозаймов
Как выбраться из долговой ямы по кредитам?
Читайте еще советы:
- Перво-наперво анализируем своё финансовое положение, все свои доходы и расходы. Прямо расписываем. Зачастую выясняется наличие трат, от которых можно воздержаться, и за счёт этого, высвободится необходимая сумма для несения кредитного бремени. Или имеется имущество, которым можно распорядится без ущерба для семьи, но за счёт его продажи появится возможность разделаться с долгом.
- Если задолженность уже сформировалась и идёт судебное разбирательство о ее взыскании, нужно активно участвовать в процессе, составлять возражение, представлять контррасчет, заявлять о пропуске срока исковой давности, просить суд о снижении штрафных санкций. В случае несогласия — обжаловать решение суда в вышестоящие инстанции. Все это влияет на результат определения итогового долга, в ваших руках уменьшить его.
А также смотрите ВИДЕО по теме:
Ситуация схожая наверно с многими, взял один займ, чтобы перекрыть его пришлось взять еще два и т.д.
В итоге на сегодняшний день имею общую сумму долга в 200 с лишним тысяч рублей перед несколькими МФО. Данную проблему думаю можно решить только одним способом, взять кредит в банке через знакомых и погасить все эти долги. Но пока кредита нет, а время всё идет и недавно начали приходить смс, в которых данные организации уведомляют о том что по месту прописки будет направлен их представитель. И в этом есть еще одна проблема, дело в том что по месту прописки я не проживаю уже более года, работаю в другом городе (есть временная прописка), но где я прописан проживает мать. Реально ли они могут направить своих представителей? Или это все психологическое давление? И что они вообще могут сказать когда приедут по месту жительства? Могут ди они что-то потребовать от родственника? Как вообще можно сделать так, чтобы они не приезжали?
В первую очередь не стоит бояться МФО и скрываться от них. В вашем случае лучше позвонить или посетить их отделение, объяснить всю ситуацию и возможно они пойдут на встречу. В офис к ним стоит идти со своим знакомым или родственником, а еще лучше с юристом. Так они не смогут на вас давить при свидетелях. А брать еще один кредит, это не выход. Обратившись к ним, можно получить реструктуризацию долга или же они могут предложить вам рефинансирование. Для этого лучше написать письменное заявление.
Суд об уменьшении неустойки по займу МФО
Также вы можете подать в суд иск об уменьшении неустойки и оспорить правильность начисления пеней. Ведь, очень часто такие организации завышают штрафные санкции. Но идти в суд надо заручившись поддержкой кредитного адвоката. Он составит исковое заявление, разработает стратегию расторжения договора, а также защитит ваши интересы в суде.
Самому МФО не выгодно идти в суд, это финансовые затраты, к тому же штрафные санкции могут быть отменены, что выгоднее конечно же вам. Поэтому они и пытаются решить вопрос самостоятельно, либо путем передачи долга коллекторам.
Недавно читал закон 230, и там есть пункт что данные организации не имеют права звонить или как-то по другому взаимодействовать с третьими лицами с моей стороны, если я против этого. Я так понимаю нужно написать какое-то заявление для этого? Или можно просто позвонить чтобы они зафиксировали моё требование?
В статье 4 ФЗ № 230 перечислены способы взаимодействия кредитора с должником, к которым относятся, в том числе, личные встречи.
Однако, в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 8 ФЗ № 230 Вы имеете право направить МФО заявление о том, что отказываетесь от взаимодействия с МФО и ее представителями в виде личных встреч.
. Заявление о том, что Вы отказываетесь от взаимодействия с МФО в виде личных встреч может быть направлено МФО или его представителю не ранее чем через четыре месяца с даты, когда у Вас возникла просрочка по возврату задолженности.
Также если Ваше место жительства не составляет тайны, Вы можете в письменной форме уведомить МФО о том, что в настоящее время проживаете в другом городе и имеете временную прописку.
Что могут сказать представители МФО при выезде по месту жительства Вашей мамы? Можно предположить, что они будут выяснять у Вашей мамы информацию о Вашем месте нахождении, а также сообщат, что Вы являетесь должником МФО.
Во избежание подобной ситуации, рекомендуем предпринять следующие действия:
- наверняка при заключении договора с МФО Вы подписали согласие на обработку Ваших персональных данных. Отзовите в письменном виде такое согласие.
- согласно положениям закона № 230 кредитор, т.е. МФО, не имеют право без согласия должника сообщать третьим лицам сведения о Вас, как должнике, о просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие Ваши персональные данные. Направьте письмо в МФО о том, что Вы не даете согласие на передачу (сообщение) третьим лицам каких-либо сведений о Вас как должнике, о Вашей просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие Ваши персональные данные.
Во взаимоотношениях между Вами и МФО Ваши родственники, члены семьи и иные лица являются третьими лицами.
Потребовать что-то от Вашей мамы МФО не имеет каких-либо законных оснований.
Взаимодействие с третьими лицами МФО и ее представители может осуществляться, когда присутствует совокупность следующих условий:
- когда имеется Ваше как должника согласие на то, чтобы МФО взаимодействовала с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности;
- третьи лица не должны выражать несогласие на осуществление с ними взаимодействия.
С учетом указанных положений закона Вы можете направить в адрес МФО письмо в ответ на поступившие СМС-сообщения, указав в нем, что Вами как должником не было дано письменное согласие на взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами. По Вашему месту регистрации проживает Ваша мама, которая во взаимоотношениях с МФО является третьим лицом, и Вы запрещаете какое-либо взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами.
. Если Вами вдруг было дано вышеуказанное письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами, Вы вправе его отозвать, направив уведомление заказанным письмом в МФО или вручив под отметку МФО.
С учетом указанных положений, Вы можете:
- Написать одно или несколько заявлений, изложив свои требования, в том числе, что отказываетесь от взаимодействия в виде личных встреч; отзываете свое согласие на обработку Ваших персональных данных; не давали и не даете согласие МФО на взаимодействие с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности; не даете свое согласие на передачу третьим лицам какой-либо информации, касающейся Вашей задолженности перед МФО.
- Направить заявление по почте заказным письмом, чтобы у Вас сохранилась информация о направлении конкретного заявления в адрес МФО или можете подать заявление в МФО лично под отметку на Вашем экземпляре.
Рекомендуем, защищая свои права, вести себя добросовестно, и предпринимать какие-то действия к погашению задолженности, попытаться договориться с МФО об отсрочке уплаты задолженности.