Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку
В современных условиях доступности множества видов кредитов и займов, как от банков, так и от многочисленных микрофинансовых организаций, довольно весомый процент от всех заёмщиков становятся должниками. В подавляющем большинстве случаев взыскать долг по займу получается без доведения дела до судебных разбирательств.
Чтобы избежать превращения вполне обычного долга по займу в дело с арбитражным судом, следует знать, что следует, а чего не следует делать, чтобы не испытывать таких затруднений с займом.
Судебная практика в взыскании долгов показывает, что чаще всего финансовые организации, выступающие в роли кредитора, не подают исков на заёмщиков до тех пор, пока не будут реализованы все возможности более мирных и спокойных способов урегулирования возникшей проблемы с выплатой задолженности.
Обычно это многочисленные переговоры, информирование клиента о точной сумме задолженности и начисляемых процентах. Действия должника после обнаружения задолженности и напоминаний о необходимости совершения платежей, всё же могут быть разными, поэтому представители кредитора, как правило, не спешат сразу обращаться в суд. Для микрокредитной компании, да и для банков, иметь дело с судами невыгодно, как и для любых других организаций и для самих заёмщиков.
Если прочие досудебные методы всё-таки оказываются неэффективными, и проблема с задолженностью не решается, кредитор вправе подать в суд на неплательщика, чтобы выполнить взыскание задолженности согласно правовым нормам.
Конкретное решение суда о взыскании долга по договору займа во многом будет зависеть от количества и качества имеющейся у кредитора документации, доказывающей вашу фактическую вину в просрочках платежей, с точными суммами общего долга и начисленных процентов.
Дальнейшие действия должника после решения суда, если оно обязывает его выплатить всю сумму долга к определённому сроку – обеспечить исполнение данного решения добровольно, либо иметь дело уже с судебными приставами.
В соответствии с установленными действующим законодательством нормами, если по каким-то причинам не происходит списания долгов должнику, наступает либо изменение начисления процентов после решения суда, либо взыскание задолженности путём дальнейших манипуляций с имуществом должника.
Исполнение решения суда о взыскании долга чаще всего осуществляется через судебных приставов. Задача судебного пристава выяснить, каким движимым и недвижимым имуществом обладает должник. На любое имущество, которое может помочь рассчитаться с кредитором, может быть наложен арест, за исключением указанных в соответствующих законах некоторых нюансов:
нельзя накладывать арест на недвижимость физического лица, если на данный момент это его единственное жильё;- нельзя арестовывать имущество, обладающее доказательством того, что оно является необходимым для производства средством и напрямую влияет на заработок;
- имущество стоимостью менее 30 тысяч рублей могут выставлять на аукцион;
- арест, в первую очередь, накладывается на предметы роскоши.
Если должнику удалось найти достаточную сумму для полного расчета с кредитором самостоятельно, до организации торгов на аукционе, он может тут же снять арест с имущества.
Ситуации с судебными разбирательствами между кредиторами в виде банков или МФО и заёмщиками нельзя назвать частыми, потому как обе стороны обычно стараются урегулировать возникшие вопросы в досудебном порядке, не погружаясь в лишнюю волокиту с официальными правовыми процессами.
Тем не менее, если суд уже принял решение по взысканию долгов с должника доступными способами, каким-либо образом его отменить или остановить вряд ли возможно. В этом случае лучше всего будет направить все свои усилия и возможности на скорейшее погашение задолженности и избежать проблемных нюансов с описанием и продажей имущества.
Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;
на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;
Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.
Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными
Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.
Банки до последнего оттягивают момент подачи искового заявления в суд, стараясь взыскать задолженность самостоятельно или с помощью коллекторского агентства. Если стандартные методы давления не имеют результата, то только тогда кредитор обратится в суд. После этого начинают взыскивать кредит приставы, а этот процесс кардинально отчается от методов диалога с коллекторами или банковскими сотрудниками.
Очень часто кредиторы пугают проблемных заемщиков тем, что подадут в суд. Граждане этого боятся, хотя страхи эти не имеют основания. Суд может избавить должника от ряда проблем, в том числе от назойливого внимания коллекторов.
Проведение судебного процесса имеет несколько плюсов:
- Долг зафиксируется и более не будет расти. Когда взыскивают судебные приставы кредит, долг не видоизменяется. От должника требуют только то, что прописано в судебном решении.
- Задолженность можно будет погашать постепенно комфортными для себя платежами без давления взыскателей.
- Суд может списать значительную часть процентов и штрафов. Не редкими можно назвать случаи, когда к оплате присуждают только основной долг и судебные издержки банка.
- Судебные приставы действуют строго в рамках закона, заемщик более не будет испытывать давления, как при диалоге с коллекторами.
Так что, не стоит опасаться судебного заседания, оно может стать спасательным кругом для должника. По истечении 10-ти дней при отсутствии обжалования судебное решение вступает в законную силу. После будут взыскивать задолженность по кредитам судебные приставы.
Приставы не прибегут к должнику сразу после того, как получат дело на взыскание долга. Этот орган завален самыми разнообразными делами, приставы просто не в силах оперативно реагировать на новые дела и быстро возвращать долги предусмотренными законом методами.
Если в деле указан реальный телефон должника, по нему звонят и приглашают должника в отдел на беседу и написания объяснительной. Если телефона нет, пристав может направить письмо-приглашение на адрес прописки и проживания должника. В крайнем случае сотрудник лично посетит адреса должника, если тот не реагирует на приглашения.
Чаще всего приставы задолженность по кредиту возвращают банку именно таким образом. Для многих должников это также является оптимальным вариантом возвращения просроченного кредита банку.
Узнать место работы должника не сложно, это делает путем запроса в налоговую службу. Конечно, изначально пристав попробует узнать место работы у самого должника, но это не всегда возможно, поэтому и совершается запрос в налоговую.
Получив контакты работодателя, в его бухгалтерию или иной юридический адрес направляется исполнительный лист, согласно которому на заработную плату гражданина накладывается арест в 50% от всех поступлений. После получения исполнительного листа работодатель обязан сразу исполнять данное требование. Порой должники именно так и узнают, что пристав начал работать.
Законом предусматривается удержание в размере до 50%, пристав обычно и устанавливает максимально возможную сумму. При этом должник может обратиться в суд, чтобы уменьшить процент взыскания. При подкреплении этой необходимости документами суд пойдет навстречу.
Применение этой меры практически всегда проходит неожиданно для должника. Он идет к банкомату с целью снять деньги и обнаруживает, что счет оказывается в минусе, а минус равен сумме долга.
Для нахождения счетов гражданина пристав направляет запросы в различные банки. В первую очередь в крупные учреждения: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа Банк и прочие. При нахождении счетов пристав направляет в банк исполнительный лист, согласно которому все деньги, расположенные на счету должника и поступающие на него арестовываются.
В этой схеме работы с должниками часто возникают неприятные ситуации, когда арест накладывается на счета с пособиями или пенсиями. Это незаконно, поэтому должнику нужно обратиться к своему приставу, чтобы тот снял арест.
Крайняя мера, которая применится при большом долге или при безрезультатности остальных мер. Для начала пристав накладывает запрет на регистрационные действия на авто должника. Это происходит еще в самом начале процесса взыскания. Что называется, на всякий случай. При необходимости авто арестовывается.
Недвижимость забирают редко. Она не подлежит аресту, если в ней есть доли детей, а также если это единственное жилье гражданина (ипотека является исключением).
Последняя мера — опись имущества, находящегося в месте проживания должника. Если пришли приставы по кредиту с данной целью, вы обязаны впустить их. Обычно для начала просто проводится опись, имущество остается у должника, но он не имеет право его продавать. В крайнем случае, если и после этого долг не погашается, пристав заберет имущество.
Более никаких законных методов влияния на должника пристав не имеет. Если только наложит запрет на поездки за границу.
Социальные сети помогают коллекторам взыскивать долги по кредитам и займам, взятым в МФО (МФК / МКК). При воздействии в сетях эффективность возврата просроченной задолженности увеличивается на существенные 20%!
Несомненно, что людей с одинаковыми именами и фамилиями существует очень много, и найти должника бывает непросто, поэтому нет смысла искать людей с небольшой задолженностью. Обычно поиски начинают, если речь идёт о крупной сумме денег. После отправки первого сообщения или размещения поста на странице на связь выходят, как правило, около 15% разыскиваемых должников.
Существует несколько вариантов взыскания задолженности:
- В первом случае компания сама пытается связаться с должником для разрешения спорной ситуации мирным путём, а иногда и угрозами.
- Во втором случае долг продается коллекторской компании, чтобы та занималась взысканием с должника нужной суммы.
- Практика показывает, что бывали случаи, когда и вовсе в МФО забывали про должника, если тот долго не выходил на связь, и прошли все сроки исковой давности. Однако на это не стоит рассчитывать.
- Намного реже, но возможен и такой вариант, когда МФК или МКК обращаются в суд с требованием о возврате долга, тогда взысканием занимается служба судебных приставов. Стоит отметить, что до суда дело доходит в очень редких случаях, для микрофинансовой организации намного выгоднее и проще продать долг коллекторам.
Согласно закону, МФО могут взыскивать долги по займам только через суд. Но на всё это нужно потратить огромное количество времени и сил, поэтому МФО пытаются решить проблемы своими силами. В основном все МФО действуют по стандартной схеме.
1. Заёмщика будут регулярно извещать по телефону о передаче его долгов коллекторам, либо о взыскании задолженности через суд.
2. Клиенту с просроченной задолженностью будут приходить письма от МФО с требованием погасить долг полностью или через кредит.
3. Если телефонный контакт с клиентом установить не удалось, к нему домой или на работу могут прийти с визитом сотрудники МФО или представитель коллекторской организации.
Если данные методы воздействия не принесли положительного результата, либо срок исковой давности (3 года) истекает, а выйти на связь с должником не удается, то именно тогда МФО и обращаются в суд.
Однако существуют и уважительные причины, которые позволяют временно не платить задолженность перед МФО:
- если клиент заболел, попал в больницу и проходит длительное лечение;
- если с клиентом случился несчастный случай, который привел к потере трудоспособности;
- клиент был уволен с работы, либо попал под сокращение.
На Западе компания Facebook в 2014 году зарегистрировала патент, который позволяет ей подробно изучать клиентов. Благодаря этому банки могут проводить подробнейший анализ потенциального заёмщика через связи с его друзьями и знакомыми, вплоть до определения модели модели гаджета, с которого заходил в сеть человек.
В России такая система пока не нашла столь широкого применения. Однако, даже если должник не выложил данные о себе – их стараются восстановить и проверить за счёт списка его друзей в социальной сети. При поиске должника в социальных сетях коллекторам нужен не он сам, а его окружение.
В 2016 году Центробанк поддержал законопроект Минюста, по которому у должников разрешалось забирать за долги жильё, в том числе и по кредиту.
И хотя существует много мнений насчёт того, что можно просто не платить ни рубля, не общаться по телефону, и так скрываться от всех три года. Но что может произойти с человеком, которого постоянно атакуют на улице при встрече, в соц. сетях, через других людей. Как минимум – нервный срыв, а как максимум… Страшно подумать.
Сложившаяся кризисная ситуация в России привела к тому, что большое количество людей вынуждено обращаться в МФО, брать займы со ставкой 2% в день. Но вряд ли это как-то улучшило финансовое положение наших граждан. Может, стоит задуматься, , а стоит ли брать в долг деньги, и чем обернётся несвоевременная выплата займа или кредита, готовы ли вы к этому?