Жизнь полна неожиданностей, которые способны выбить нас из колеи денежной стабильности. Происходят ситуации, которые требуют денежных средств здесь и сейчас, а до зарплаты еще несколько дней. И чаще всего вопрос-то стоит в малой сумме. И тут начинаются поиски средств и трата своих нервов. Возникают три самых распространенных варианта, которые способны решить сложившуюся ситуацию, но разными методами и сроками:
- обратиться в банк за кредитом;
- займ под расписку частного инвестора;
- взять деньги(микрозайм) в МФО.
Для реализации первого варианта необходимо проделать кучу действий и потратить уйму времени. Для начала нужно Вам собрать большой пакет документов, простоять в очередях и наконец-то получить кипу бумаг. После, Вы вынуждены ехать через пробки в офис банка на встречу с менеджером, имея при себе всю нужную документацию. В офисе Вы заполняете заявление, находите поручителя (если понадобится) и ждете 3-5 дней в зависимости от суммы. В итоге Вы рискуете потерять кучу времени, но получить отрицательный ответ. Вариант не совсем удобный и результативный, согласитесь.
Второй вариант — огромный риски попасть на мошенников, не даром по этой сфере большое количество уголовных дел. Требуется некоторое время на согласование условий и прочие процедуры. Чаще всего происходит выдача материальных средств под залог — автомобиль, квартира и другое имущество. Согласитесь, отдавать под залог ценные вещи, когда необходима маленькая сумма на короткий срок — не совсем обдуманное и правильное решение.
- Только паспорт — забудьте о папках с бумагами, с собой только один документ, который под рукой у каждого из нас.
- Экономия времени — вся процедура займет в среднем 20 минут Вашего времени. Кредит в банке явно тут не конкурент — сроки в сотни раз больше.
- 99,9% ДА — в микрозайме одобряют выдачу денежных средств практически всем.
- В долг на неделю — МФО выдают микрокредиты на небольшие сроки — от пару недель до месяца, и малые суммы. Поэтому быстро и на не долго — это кредит в МФО.
- Не выходя из дома можно узнать решение о получении займа – ответ поступит на телефон по смс через 5 минут.
В моменты, когда Вам необходима небольшая сумма денег и не хочется (или нет возможности) обращаться к друзьям, близким, банкам — мы всегда готовы Вам помочь, понимая насколько важно быстрое решение в жизненных обстоятельствах.
Взять срочный микрозайм сегодня очень просто. Такие кредиты выдают онлайн на сайтах микрофинансовых организаций, а также в любом офисе.
Однако многие заемщики все еще относятся к таким вариантам с подозрением.
В нашей статье подробнее рассмотрим данную тему.
Микрозайм представляет собой небольшую (до 10-30 тысяч рублей) сумму, которую можно получить на 2-4 недели наличными или на карту.
Как оформить заем в системе Лайм, читайте в этой статье.
К преимуществам микрозайма относятся:
Иными словами, микрозайм отлично подходит, если деньги понадобились срочно, без отказа и на короткое время. Однако вместе с достоинствами существует и ряд недостатков:
- Короткие сроки и небольшие суммы при более высоких процентах: обычно процент начисляется каждый день. Он небольшой, обычно 1-1,5%, но при длительном использовании становится все более существенным.
Пример: взят кредит на сумму 5 тысяч рублей на 14 дней, процентная ставка составляет 1% в день. В первый день заемщик будет должен всего 5050 рублей, но к концу срока она возрастет до 5747 рублей. То есть за половину месяца заемщик переплачивает почти 15%.
- Более серьезные штрафы за просрочку платежа.
- Отсутствие конкуренции в небольших городках: больше всего микрофинансовых организаций в Москве и крупных городах. Небольшие городки и поселки редко когда могут похвастать большим количеством вариантов, что приводит к завышению процентных ставок и ужесточению условий.
Чтобы получить кредит в микрофинансовой организации, необходимо подходить под их требования: быть старше 18 лет и иметь российское гражданство.
После необходимо заполнить анкету организации, указав в ней паспортные данные, адрес и телефон, размер доходов, необходимую сумму и срок, также удобный вариант получения суммы.
К одному из достоинств микрозайма относится практически полное отсутствие документов. Если в банке заемщик должен предъявить паспорт, справку о доходах и другие документы, подтверждающие, что он платежеспособен, то при микрозайме список сужается до одного паспорта с российской пропиской или свидетельством о регистрации в стране.
При этом если микрозайм был оформлен через сайт, паспорт даже не придется брать с собой: многим организациям достаточно заполненных данных. Это же относится к сведениям о доходах: каждая организация имеет свою форму заполнения, в которую необходимо записать получаемые суммы.
Справки с работы не требуются, искать поручителя тоже не придется. Важно отметить, что банки сегодня тоже готовы предоставить микрозайм, но для его оформления потребуется больше документов и времени.
Оформление микрозайма проходит в несколько этапов:
- Выбор кредитора и внимательное прочтение всех условий предоставления. Этим пунктом нельзя пренебрегать, иначе после может оказаться, что сумма займа значительно превышает планируемую из-за дополнительных выплат.
- Заполнение анкеты и отправка ее для рассмотрения менеджером.
- После проверки и согласования суммы, сроков заемщику переводят необходимую сумму, или он может сам приехать за ней.
- Вернуть кредит можно тем же способом, каким он был получен.
Статью о том, где лучше взять микрозайм, читайте здесь.
Также Вам может быть полезна статья о том, можно ли улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов.
При оформлении микрозайма организации не проверяют кредитные истории и не требуют подтверждения финансовой состоятельность клиента. Они достаточно лояльны ко многим заемщикам, но за это приходится платить увеличенными процентными ставками и серьезными штрафами при просроченных платежах. Как и при кредите в банках, не платить по микрозайму нельзя.
Как взять срочный микрозайм, в чем особенности процедуры, смотрите советы в следующем видео:
Многие сторонятся микрозаймов исключительно из-за уверенности в том, что взяв у организации всего лишь 10 тысяч рублей, в дальнейшем придется отдать уже 100 тысяч или больше, а также предстоит бегать от коллекторов, при этом мало кто знает, что в микрофинансовых организациях вполне возможно получить необходимую сумму бесплатно и без процентов. Чтобы избежать неприятных ситуаций, достаточно предварительно на специальном кредитном калькуляторе просчитать сумму, которую потребуется отдать (чтобы это не стало в дальнейшем сюрпризом), и возвращать взятые в долг денежные средства вовремя.
| МФО | Сумма | Срок |
| Е-Капуста | До 30 000 | 7-30 суток |
| E zaem | До 15 000 | До 30 дней |
| МигКредит | 5 000 — 98 000 | До 1 года |
| CreditPlus | До 15 000 | До 30 дней |
| Kredito24 | 2 000 — 30 000 | 7-30 дней |
| Займер | 1 000 — 30 000 | До 30 дней |
Как видно из таблицы в таких микрофинансовых организациях, как E zaem, Е-Капуста, МигКредит, а также CreditPlus наблюдаются самые выгодные условия для заемщиков — полностью бесплатный первый займ на любой срок и размер выданной вам суммы, однако действует данное предложение исключительно для новых клиентов МФО . В том случае, когда вы впервые обращаетесь в эти организации — вам предоставят льготные условия по выдаче займа, если это уже второе ваше обращение, то будет использована стандартная ставка.
Если более подробно рассматривать сервисы Kredito24 или Займер, то в них действует несколько иная система — проценты не начисляются только в течение первых пяти дней, а не всего срока, однако данная услуга действует как для новых, так и для постоянных клиентов. При этом если Займер выдают наличные исключительно на срок больше 30 суток, то МФО Kredito24 дает возможность взять деньги на 7 дней и не платить за них абсолютно никаких процентов в течение этого периода.
- сумма денежных средств: до 30 000 рублей;
- срок выдачи займа: от 7 до 21 суток;
- процентная ставка: от 0% до 2,1%;
- бесплатно: первый займ;
- время получения: 5 минут.
Лучшие условия для получения беспроцентного микрозайма предоставляет Е-Капуста. Отсутствуют какие-либо ограничения на конечную сумму или срок кредитования, при этом единственным условием является то, что это ваше первое обращение в данную МФО.
Принятые заявки рассматриваются организацией в автоматическом режиме – ответ будет получен уже через 5 минут и средства зачисляются на карту. Количество отказов составляет менее 5 %.
Для зачисления карта должна быть верифицированной и именной.
- сумма денежных средств: от 1 500 до 70 000 рублей;
- срок выдачи займа: от 5 до 18 суток;
- процентная ставка: от 0% в день;
- бесплатно: первый займ;
- время получения: 2 минуты.
В последнее время все больше микрофинансовых организаций в целях поиска новых клиентов стали предлагать беспроцентные условия на получение первого займа. В связи с этим самая крупная микрофинансовая организация на территории России последовала данной тенденции. На текущий момент имеется возможность взять средства в долг и отдать позже точно такое же количество без переплат. Однако при этом имеется несколько необременительных условий.
Максимально возможная сумма составляет 10 000 рублей. Для того чтобы не платить проценты по займу деньги нужно брать не более чем на 15 дней.
Организация предоставляет менее выгодные условия, нежели Е-Капуста (там можно получить экспресс кредит на 30 суток), однако если вы уже брали займ в той организации, то MoneyMan тоже хороший выбор.
Микрофинансовая организация выдвигает вполне стандартные требования к своим заемщикам – Российское гражданство, паспорт, возраст более 18 лет, при этом абсолютно не важна предыдущая кредитная история. Никаких других документов для оформления займа не требуется и не запрашивается. Одобрение получают до 90% от всех заявок.
- сумма денежных средств: от 5 000 до 30 000 рублей;
- процентная ставка: от 0,87% до 1,64% в день;
- бесплатно: первый займ;
- время получения: 15 минут.
В известной микрофинансовой организации Moneza сейчас проводится акция, благодаря которой все новые клиенты, которые впервые обратились в данный сервис, могут абсолютно бесплатно получить экспресс кредит, при этом впоследствии отдав ровно столько, сколько было взято в долг. На первый раз выдается только 15 000 рублей, крупные суммы можно получить только при последующих обращениях в организацию.
Чтобы получить микрозайм в Moneza , вам потребуется не только паспорт гражданина РФ, но и документальное подтверждения ваших доходов – организация весьма серьезная, поэтому работает исключительно с клиентами, способными выполнить взятые на себя обязательства и выплатить долг. Несмотря на этом большим преимуществом сервиса является то, что процентная ставка для вторичного займа существенно ниже, чем в 90% других микрофинансовых организациях.
Для получения экспресс кредита возраст заемщика должен быть в пределах от 20 до 65 лет.
- сумма денежных средств: до 15 000 рублей;
- срок выдачи займа: до 30 суток;
- процентная ставка: от 0% в день;
- бесплатно: первый займ;
- время получения: в течение дня.
Другая микрофинансовая организация, предоставляющая своим клиентам микрозаймы под 0%. Отличный способ улучшить свою кредитную историю, не потратив при этом ни одной лишней копейки. Получили небольшую сумму, позже отдали столько же, однако данные прошли через БКИ и ваш рейтинг в глазах других финансовых организаций повысился.
Организация предъявляет несколько другие требования к возрасту заемщика – от 22 до 75 лет (большая часть студентов уже не сможет оформить займ , однако пенсионеры вполне могут обратиться в CreditPlus ). Другое важное условие – клиент должен иметь постоянное место работы.
- сумма денежных средств: от 2 000 до 10 000 рублей;
- срок выдачи займа: от 5 до 25 суток;
- процентная ставка: от 1% в день;
- бесплатно: первые 5 суток;
- время получения: в течение часа.
Микрофинансовая организация Online Zaim предоставляет несколько иные условия для получения экспресс кредита – бесплатный займ могут получить не только новые клиенты, но и те, кто решил воспользоваться услугами сервиса повторно. По этой программе проценты по кредиту не начисляются в течение первых 5 дней, однако после процентная ставка повышается и составляет не менее 1%. Новым клиентам организация готова установить процентную ставку в размере 1,9%, в то время как для постоянных клиентов это будет минимальное значение в 1%.
Обращаться в данную организацию можно в возрасте от 18 лет. Помимо этого требуется, чтобы клиент имел постоянное место работы – дополнительных документов предоставлять не нужно. Выдача займа происходит по паспорту без вашей справки о доходах.
Микрозайм можно взять на 6 суток, при этом, по сути, заплатив только за один – это отличный вариант для тех, кому необходима небольшая сумма денег на короткий срок.
- сумма денежных средств: от 1 000 до 30 000 рублей;
- срок выдачи займа: от 16 суток + возможность пролонгации;
- процентная ставка: от 0% до 2% в день;
- бесплатно: первые 5 суток;
- время получения: в течение 30 минут.
В сервисе деньги сразу для клиентов предусмотрено несколько различных тарифов. Стандартная процентная ставка составляет 2% за сутки. Пенсионерам предоставляются льготные условия – 1.4% в день. Для постоянных клиентов действует акция – каждый 10 микрозайм дается под 0,02% на срок до 15 суток. В течение первых пяти дней любой микрозайм оформляется под 0%.