Но нередко случаются такие ситуации, когда заемщику нужна более существенная сумма или он не имеет возможности погасить долг в течение стандартных 30 дней. В этом случае краткосрочное кредитование не подходит, и клиентам рекомендуется обратить внимание на другую, менее распространенную услугу МФО — долгосрочный займ онлайн на карту.
Все микрофинансовые компании, предлагающие услуги долгосрочного кредитования, можно условно поделить на две категории:
В этой группе представлены следующие услуги:
Такой вариант доступен всем совершеннолетним гражданам, на сегодняшний день офисы микрофинансовых компаний есть почти в каждом крупном населенном пункте. Заемщик может подать заявку через интернет или обратиться сразу в ближайший пункт обслуживания.
При личном общении с кредитным менеджером заявитель предоставляет паспорт и всю необходимую информацию. В перечень вопросов входят пункты о месте работы и уровне дохода, также необходимо указать телефон работодателя и несколько номеров контактных лиц.
Оформление осуществляется в рабочее время. Если запрашиваемая сумма выше 50 тысяч рублей, кредитор может позвонить по месту работы, чтобы убедиться в достоверности предоставленной информации.
Судя по количеству отзывов на авторитетных ресурсах, одной из самых популярных МФО, предлагающих долгосрочные займы, считается Центр Займов. Клиентам этой компании доступны суммы до 100 тысяч рублей на срок до 1 года с процентной ставкой от 0,45% в сутки.
Мигкредит — еще одна МФО, которая оформляет займы на длительный срок до 48 недель. Ссуды до 100 тысяч рублей предоставляются под 0,47% в сутки. Задолженность оплачивается равными аннуитетными платежами один раз в месяц.
Долгосрочный займ на дому предполагает несколько этапов:
В этом секторе достойное место занимают компании Домашние деньги, Финансовая помощь и Деньги на Дом. Минус этих МФО заключается в том, что кредитный лимит ограничивается 30000 рублей, при этом срок пользования средствами варьируется от 26 до 52 недель. Процентная ставка в ежедневном исчислении составляет от 0,3 до 0,6%.
Ко второй категории относятся МФО, в которых можно получить долгосрочный займ на карту мгновенно круглосуточно и без отказа.
Основное преимущество услуг — возможность оформить заявку круглосуточно и получить деньги, не выходя из дома. Условия кредитования практически ничем не отличаются от краткосрочных продуктов. От клиента не требуют справок о доходах, нужен только паспорт, телефон и выход в Интернет с любого устройства.
В редких случаях онлайн сервис может запросить копию второго документа — СНИЛС, ИНН, пенсионное или водительское удостоверение. Единственный нюанс — пользователю придется зарегистрировать свою банковскую карту в личном кабинете.
Онлайн займ на длительный срок на карту можно получить в следующих МФО:
- Viva Деньги. При первичном обращении в онлайн-сервис можно взять не более 15 тысяч рублей на полгода. При успешном погашении, второй долгосрочный займ составит до 80 тысяч, а период продлевается до 12 месяцев. Онлайн заявка рассматривается в течение 15 минут, в случае одобрения деньги зачисляются на карточку, банковский счет, электронный кошелек Яндекс Деньги или Qiwi. Процентная ставка здесь одна из демократичных — не более 0,52% в сутки.
Долгосрочные займы под низкий процент по праву считаются альтернативой банковским кредитам. Эти финансовые продукты сопоставимы по условиям предоставления: длительный срок и большая сумма от 30 тысяч рублей.
Но процентная ставка для микрофинансовых услуг выше, чем для банковских кредитов: в ежедневном исчислении она варьируется от 0,2 до 1,5% (от 300% в год). Это обусловлено несколькими факторами.
Банковские учреждения выдают кредиты только тем гражданам, которые имеют стабильную работу с официальным доходом, подтвержденным справками 2-НДФЛ. Возраст кредитуемых граждан, как правило, ограничен рамками от 23 до 55 лет, всем остальным получить нужную сумму достаточно проблематично.
Жесткие требования предъявляются и к качеству кредитной истории — даже небольшие просрочки, допущенные клиентом в прошлом, могут выступить преградой к получению кредита.
В отличие от банков, микрофинансовые компании не требуют от потенциального заемщика справок о доходах и поручительства третьих лиц. В некоторых компаниях можно получить займы на длительный срок с плохой кредитной историей. Это говорит о том, что кредитный рейтинг заемщика не играет такой существенной роли, как при банковском кредитовании.
Отсутствие детальных проверок дохода и высокий уровень лояльности к клиентам — основные факторы риска для МФО. Большая процентная ставка выступает своеобразной компенсацией риска невозврата займа и систематических просрочек.
Основная доля организаций, сосредоточенных в микрофинансовом секторе, специализируется на выдаче краткосрочных микрозаймов в размере до 30000 рублей. В отличие от них, онлайн займы на карту на длительный срок предполагают суммы до 100 тысяч рублей и выше.
Такие продукты предоставляются на срок от 6 месяцев до 1 года и предполагают постепенное погашение равными платежами один или два раза в месяц. Выдавая крупные долгосрочные займы, МФО также несут большой риск, этим и обусловлена высокая процентная ставка по сравнению с банковскими кредитами.
Таким образом, долгосрочный займ — это дорогостоящий продукт, переплата по нему может превышать сумму самого кредита в 1,5 раза и более. Поэтому прибегать к таким услугам следует только в случае крайней необходимости, когда нужную сумму денег невозможно взять в банке или занять у частных лиц.
Современные микрофинансовые компании позиционируют свои услуги с точки зрения оперативности оформления и доступности широкой аудитории заемщиков. Но это вовсе не означает, что все желающие могут получать долгосрочные займы на карту срочно и без проверки кредитной истории.
Основной фактор, который влияет на решение кредитора, — это уровень доверия к потенциальному клиенту. МФО не требуют справок о доходах, копий трудовой книжки и других документов. Платежеспособность клиента в этой ситуации можно проверить только небольшими микрозаймами.
На практике ни она компания не выдаст новому клиенту крупную сумму денежных средств, поэтому многие заемщики сталкиваются с большим разочарованием, когда вместо обещанных в рекламе 100 тысяч рублей им одобряют сумму в три раза меньше.
Если учесть, что минимальный лимит (например 30 тысяч рублей) оформляется на год, то в общей сложности заемщику придется заплатить порядка 90 тысяч рублей. Очевидно, что такие расходы могут привести к более весомым финансовым проблемам и вогнать заемщика в глубокую кредитную яму.
Если все же клиент воспользовался такой услугой и своевременно погасил задолженность, компания повышает для него лимит при вторичном и последующих обращениях.
Есть еще один нюанс — некоторые компании, которые выдают займы на долгий срок на карту, лишают заемщика возможности досрочного погашения. Действительно, выгода долгосрочных кредитов заключается именно в продолжительном сроке, и ни одна компания не захочет терять свою прибыль (если, например, клиент берет микроссуду под сравнительно низкий процент на 6 месяцев, а возвращает его спустя 1-2 месяца).
В некоторых МФО возможность досрочного погашения все же предусмотрена. Но кредиторы относятся к таким клиентам крайне негативно, и при последующем обращении могут отказать им в получении заемных средств.
- иметь российское гражданство;
- возраст 18-75 лет;
- иметь постоянный доход;
- иметь действующую прописку в любом регионе России;
- отсутствие проблем с законом.
Для получения займа на длительный срок не выходя из дома, необходимо предпринять следующие действия:
Весь процесс занимает не более 30 минут. Все будет зависеть от Вашего умения быстро заполнить анкету и подать заявку. Заявка рассматривается практически мгновенно и круглосуточно скоринговой системой.
Оформляя займ на длительный срок в одной из выше указанных микрофинансовых компаниях, Вы автоматически становитесь участником программы лояльности. Как правило, есть два основных направления ее развития.
- Предоставление беспроцентных займов. Это направление больше актуально для новых клиентов. Такая рекламная акция служит для привлечения новых заемщиков. Но иногда постоянным заемщикам тоже предоставляют ссуду без процентов в течение нескольких дней.
- Предоставление более привлекательных условий сотрудничества при каждом последующем обращении. Так, снижается процентная ставка, увеличиваются максимальная сумма и максимальный период действия кредитного договора.
После нескольких вовремя погашенных микрокредитов брать в МФО деньги в долг становится более выгодно, чем в некоторых банках.
Сервис подбора займов предлагает Вам на самых выгодных условиях получить займ на длительный срок в Москве, так как мы официальные, аккредитованные представители надежных микрофинансовых организаций России. Основными преимуществами микрокредитования в компаниях, перечисленные выше, можно выделить следующие:
- минимальный пакет документов (кредит выдается только по паспорту);
- возможность получения займа независимо от кредитной истории;
- высокий процент одобрения;
- возможность получить деньги, не выходя из дома;
- возраст 18-75 лет (таким образом, пенсионный возраст не является помехой в получении ссуды от МФО);
- отсутствие необходимости предоставить залог и поручителей;
- заявка рассматривается в течение 15 минут.
Если Вам действительно нужны деньги в долг без залогов, поручителей и справок о доходах, обратитесь в одну из МФО, указанных выше. Подав заявку в одну из этих организаций, Вы получите сниженную процентную ставку и положительный ответ уже через несколько минут после отправления заявки.
Сегодня микрофинансовые организации в Москве предлагают несколько способов погашения задолженности, а именно:
- онлайн, со счета зачисления денежных средств или с банковской карты;
- наличными в офисе компании;
- наличными курьеру МФО;
- банковским переводом через оператора в банке;
- через системы денежных переводов;
- переводом с электронных кошельков.
Стоит внимательно изучить договор займа, так как в некоторых компаниях некоторые из вышеуказанных способов не реализованы. Таким образом, при оплате не предусмотренным способом деньги поступят в микрофинансовую организацию, но не пойдут в счет погашения Вашего долга.
МФО занимаются предоставлением краткосрочных заёмов с периодом возврата средств до 30 дней. Однако среди их клиентов есть немало людей, которым нужны деньги на более длительное время. Реагируя на спрос потребителей, микрофинансовые организации стали предлагать займ на длительный срок. Такие продукты позволяют взять взаймы на 3-12 месяцев, поэтому они отчасти выступают альтернативой банковским потребкредитам.
Заемщики обращаются в МФО для получения быстрых денег с минимумом формальностей. В таком случае они могут рассчитывать на 10-15 тысяч рублей. Взять нецелевой заем на длительный срок на банковскую карту в формате 24/7 без отказов можно на аналогичных условиях, при этом сумма будет в несколько раз больше.
Особенности долгосрочных микрокредитов :
- более низкая стоимость — средняя ставка составляет 0,5-0,8% в день;
- возврат задолженности по графику периодическими траншами;
- невозможность продлить период возврата долга.
По остальным характеристикам — срочность, маленький процент отказа, минимум документов, оформление круглые сутки такие продукты схожи с краткосрочными.
Перевод денег на карту имеет преимущества перед другими способами:
- мгновенный перевод средств без комиссии;
- оплата покупок в онлайн-магазинах;
- не нужно посещать офис микрофинансовой организации;
- возможность снятия наличных.
Внимание! Микрозаймы с длительным сроком предполагают получение более крупных сумм в пределах 60-100 тысяч рублей.
После успешной регистрации открывается доступ в личный кабинет, где размещается информация о текущем кредите и актуальных предложениях. Сервис позволяет быстро погасить задолженность с помощью банковской карты. Отсюда направляется заявка на получение заемных средств, которая включает следующие данные:
- интересующая сумма;
- срок возврата;
- способ перевода денег.
Внимание! Размер кредитного лимита МФО устанавливают на основании оценки платежеспособности клиента и имеющегося опыта сотрудничества (если есть).
Долгосрочные займы оформляются дистанционно без визита в офис кредитора. Для этого нужно иметь доступ в интернет и несколько десятков минут свободного времени. Учитывая большую сумму кредитования, стоит ожидать звонка оператора и более тщательной проверки.
Преимущества кредитов на долгий срок :
- быстрая процедура оформления;
- получение крупной суммы без долгих ожиданий и подготовки документов;
- шанс улучшить кредитную историю;
- не требуется подтверждение доходов;
- выплата задолженности небольшими частями;
- нецелевой характер.
Изменения законодательства, регулирующего деятельность МФО, в части ограничения процентных ставок создают условия для повышения интереса компаний к долгосрочным продуктам. В ближайшем будущем предложений по ним станет больше, при этом кредиторы станут более строго подходить к оценке финансового положения пользователей.
Внимание! Ряд МФО требует в качестве обеспечения при долгосрочном кредитовании поручительство или залог имущества.
Несмотря на схожесть условий оформления с классическими микрокредитами долгосрочные продукты имеют отличия. Одно из главных связано с порядком возврата долга. Если в обычных микрозаймах погашение производится одним траншем, то долгосрочные займы требуют периодического внесения средств.
В разных микрофинансовых организациях условия различаются, но, чаще всего, это необходимо делать 2 или 4 раза в месяц. Просрочки недопустимы по причине строгих санкций, которые сразу применяет кредитор. Отдельные компании открывают кредитную линию для кредитов на несколько месяцев и больше только проверенным заемщикам, успевшим доказать свою добропорядочность и платежеспособность.
По сравнению с банковскими продуктами займы на длительное время стоят гораздо дороже. Отсутствие тщательных проверок и строгих требований к потребителям, широкая доступность этих продуктов и срочность оформления создает повышенные риски для микрофинансистов, которые компенсируются повышенной процентной ставкой. Перед подачей заявки нужно правильно оценить свое финансовое положение, чтобы не поставить себя в зависимость от МФО.
Внимание! Некоторые сервисы кроме паспорта требуют второй документ － СНИЛС, загранпаспорт или ИНН.