В последние годы множество людей стали жертвами злоумышленников, оформивших фиктивный кредит используя поддельный или украденный чужой документ. Как уберечь себя от преступников и решить проблему фиктивного кредита — читайте в этой статье.
Увы, но подобное мошенничество осуществляется сравнительно просто. Несмотря на внушительный штат органов правопорядка, бандиты ежегодно снимают щедрый урожай прибыли от незаконно оформленных кредитных сделок, заключённых, используя чужой документ.
Как правило, используются следующие схемы:
- Оформление фиктивного микрокредита онлайн на утерянный или украденный чужой паспорт.
- Оформление кредита на подставное лицо, используя оригинальный чужой паспорт, утерянный владельцем.
- Организация фиктивного кредитования при содействии коррумпированных банковских сотрудников, часто при участии двойника, предоставляющего чужой документ.
При этом схема с оформлением через Интернет особенно опасна, так как не требует физического присутствия личности — в течение всего одного дня мошенники могут оформить кредиты по чужому документу сразу в десяти-пятнадцати онлайн-банках, а средства сразу будут выведены на кредитную карту – однодневку.
При этом на реального владельца документа возможно оформить весьма внушительные кредитные обязательства. Заполучив в руки чужой документ, современные мошенники с помощью Интернета способны надолго испортить жизнь его хозяину. Такой метод становится всё более распространённым из-за своей простоты, скорости и возможности сохранить инкогнито для злоумышленников.
Если утерянный паспорт, или его ксерокопия попали в руки кредитным мошенникам, специализирующимся на интернет кредитовании — жди беды.
В течение одного дня или даже нескольких часов будут совершены попытки взять кредит на чужой паспорт через Интернет в большинстве банков, предоставляющих эту услуги. Причём в число таких кредитных организаций входят вполне респектабельные и уважаемые банки, дорожащие своей репутацией.
Тем не менее, желание упростить и ускорить процесс обслуживания часто играет на руку преступникам, оставляя множество лазеек.
К сожалению, состояние информационных систем государства пока не в состоянии моментально идентифицировать то что используется чужой документ.
Ещё одна схема, позволяющая организовать кредит на чужой паспорт через Интернет, заключается в оформлении потребительского кредита по фиктивным документам.
При мошенническом оформлении займа на чужой документ полученная покупка будет продана на чёрном рынке, пополнив бюджет преступников на солидную сумму, ведь речь идёт о достаточно дорогих покупках — смартфонах, компьютерах и ноутбуках.
Но настоящий джек-пот для преступников — это одновременное получение паспорта, банковской карты и телефона. Это даёт фактически неограниченный доступ к личным финансам жертвы.
Информация обо всех кредитах и займах, взятых гражданами России, хранится в базах, специально созданной в 2005 году, государственной структуры — Бюро кредитных историй (БКИ).
Злоумышленник способен оформить долговые обязательства на чужой паспорт в следующих случаях:
- когда заполучил чужой оригинал паспорта;
- когда владеет чужой ксерокопией документа;
- когда преступникам стали известны паспортные данные жертвы.
Оригинал документа обязателен при оформлении кредитов непосредственно в отделении банка. Такие мошеннические схемы происходят, как правило, при участии коррумпированных банковских служащих.
Утрата ксерокопии или просто паспортных данных — угроза для оформления фиктивных онлайн – кредитов и потребительских кредитов в многочисленных интернет – магазинах.
Копия паспорта или просто паспортные данные — не самая секретная информация. Эти документы гарантированно хранятся в многочисленных организациях: в ЖЕКе, Пенсионном фонде, больнице, школе и так далее.
В первую очередь, нужно ответственно относиться к личным данным и документам , своевременно реагировать на их потерю. Когда обнаружена потеря паспорта, необходимо обратиться в полицию, заявив об утере, и затребовав получение нового документа. Следующий шаг — проверка кредитной истории в БКИ.
Старайтесь не разбрасываться информацией — даже простые паспортные данные могут быть использованы мошенниками, чтобы взять кредит на чужой паспорт. Особенно это актуально для интернет – кредитования, где подаётся графическая копия документа, которая может быть легко подделана.
При обнаружении мошенничества, либо при начале исполнительного производства со стороны ФССП по фиктивному кредиту, необходимо немедленно обратится в полицию и требовать возбуждения уголовного дела . Также следует обратиться в службу безопасности банка – кредитора, затребовав все документы по кредитному делу.
В любом случае следует подавать в суд гражданский иск именно к банку о признании договора кредитования недействительным — шанс отмены кредита, оформленного на чужой документ очень велик. После этого будет прекращено и производство в ФССП, если оно ведётся.
- Своевременное обнаружение утечки личных данных или утраты паспорта — залог будущего признания кредита фиктивным, оформленного мошенниками на чужой документ.
- При потере паспорта — немедленно обращайтесь с заявлением в полицию.
- Если обнаружен фиктивный займ на ваше имя, старайтесь максимально контактировать со всеми: с полицией, службой безопасности банка, Службой Судебных приставов и т.д.
- Не бойтесь подавать судебный иск о признании кредитного договора недействительным.
- Никогда не оплачивайте счета по фиктивному кредиту — это повлечёт за собой только появление новых обязательств.
- Не поддавайтесь на давление коллекторов, а если оно началось — немедленно подавайте в суд, проконсультировавшись у юриста.
Несмотря на то, что реализация многих мошеннических схем невозможна без участия банковских служащих, чаще всего именно банк является потерпевшей стороной, ведь фиктивные обязательства, которые берут мошенники по чужим документам в банк не возвращаются, а значит — приносят прямой убыток акционерам.
Поэтому службы безопасности банковских и кредитных организаций в меру своих возможностей стараются пресекать мошенничество с оформлением кредитов на чужой паспорт.
Многие из сотрудников банковской безопасности являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов и способны разоблачать мошенничество с высокой эффективностью. Процедура выдачи кредитов в отделении банка жёстко регулируется, что максимально усложняет мошенничество.
Однако с развитием технологий, основная активность финансового сектора смещается в Интернет. В Интернете применяются принципиально другие методы идентификации личности и документов. К сожалению, навыки мошенников пока значительно опережают навыки служб безопасности банков. Не спасает даже идентификация через социальные сети — создаются фальшивые аккаунты и контакты.
Потенциальной жертве мошенничества стоит знать, что вся процедура выделения кредита документируется, банк по закону обязан хранить копии документов не менее 5 лет. Это касается и кредитов, оформленных через Интернет. В случае судебного разбирательство этом можно и нужно пользоваться. Скорее всего, кредит, оформленный по чужому паспорту, будет иметь серьёзные недочёты в процедуре оформления.
Во многом, в сложившейся ситуации виноваты сами банки, которые, стремясь достигнуть максимальную прибыль в кратчайшие сроки значительно упрощают процедуру выделения займа, одновременно открывая окно возможностей для мошенников и целых криминальных сообществ.
Все вышеописанные действия влекут за собой для участников и организаторов целый букет статей Уголовного кодекса РФ. Так, само оформление кредита на чужой паспорт — ст.159 (мошенничество).
Что важно, сотрудник банка, проигнорировавший проблемы с документами будет проходить по делу как соучастник по той же статье .
Также мошенникам грозит ст.327 УК РФ (подделка документов).
На практике большинство дел, связанных с кредитных мошенничеством, заканчиваются мировыми соглашениями с погашением ущерба банку и гражданину, на которого был оформлен фиктивный кредит.
Случаи, когда фиктивный займ на чужой паспорт стал причиной для длительного срока в приговоре суда крайне редки и подразумевают наличие отягчающих обстоятельств.
Единственный правильный путь для любого гражданина, столкнувшегося с этой проблемой — действовать строго по закону, максимально пользуясь всеми механизмами правовой защиты, которые предоставляет Закон.
К большому сожалению в наше время получить кредит на постореннего человека вполне себе возможная практика! Как можно получить кредит на другую личность и что делать, чтобы не стать жертвой таких кредитов, смотрите в этом ролике!
Если вы стали жертвой, вам следует:
1 Выяснить название финучреждения, в котором был получен микрозайм на вас.
2 Добейтесь того, чтобы Вам показали договор, заключённый с мошенником.
4. Записывайте все разговоры на диктофон! Храните копии отправленных писем и емейлов
У нас на площадке собраны самые честные и выгодные предложения, с удобным фильтром, навигацией и подсказками:
Оформите заявки во всех 0% предложениях и вы ГАРАНТИРОВАННО получите кредит!
Сегодня сфера микрофинансирования максимально упростила свои правила получения быстрых денег. Чтобы оформить онлайн займы без справок и поручителей не требуется ничего кроме паспорта и выхода в интернет. Такие новшества дали почву для порождения слухов о том, что взять деньги в МФО на другого человека, без его ведома проще простого. Так ли это?
Да, получение денег в микрокредитной организации через интернет занимает минимум времени и усилий потенциального заемщика. Однако это не является показателем, того что МФО готовы бездумно разбрасываться деньгами. Новейшие системы мониторинга за короткий срок анализируют поданные заемщиком сведения по десяткам параметров и сотням баз данных, заглядывая даже в аккаунты соцсетей.
Большое внимание уделяется безопасности. Чтобы взять займ через интернет клиент должен предоставить информацию, совпадающую по ключевым компонентам – паспорту, банковской карте. На деле это работает так – нельзя вписать паспортные данные одного гражданина, а указать реквизиты пластикового носителя принадлежащего другому человеку. Это один из ключевых моментов защиты. Аферисты, завладевшие паспортом обманным путем, не смогут оформить на его имя микрокредит и перечислить средства на свою карту.
Так же активно применяют в качестве контроля вопросы о кредитном досье – сколько брали кредитов в последнее время, есть ли непогашенные задолженности или просрочки, обо всех этих моментах вряд ли будут знать мошенники.
Помимо этого введена процедура верификации карты – когда компания перед переводом средств, замораживает на личном счете заемщика некоторую сумму. Клиент узнает точный объем замороженных средств и сообщает их кредитору.
К сожалению даже многоуровневая защита данных не спасает от случаев, когда мгновенный интернет займ оформляется без ведома своего номинального держателя. Например, сын, воспользовавшись случаем, завладел паспортом, картой или личным телефоном отца и оформил на него микрозайм
Основной совет для каждого гражданина – это внимательное отношение к своим личным данным. Если оставить этот вопрос без внимания можно легко стать жертвой мошеннической схемы.
Если оформить заем на ваше имя кому-то все-таки удалось, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы. Как только факт преступления будет доказан, следует обратиться в БКИ с заявлением об удалении из кредитного досье отметки об ошибочных данных.