Кредит на Кипре
На Кипре в последние годы бурными темпами развивается строительство. После вступления в ЕС наблюдается значительный рост цен на недвижимость. Разные специалисты придерживаются одной точки зрения: с 2008 по 2012 годы недвижимость на Кипре будет расти в цене на 5-7% в год.
Данная тенденция говорит о том, что инвестиции в недвижимость продолжают оставаться привлекательными, тем более что банки предоставляют кредиты на покупку недвижимости. В свете последних печальных событий на американском рынке недвижимости Центробанк Кипра рекомендовал коммерческим банкам быть осторожнее в вопросах кредитования и выдавать ссуды на покупку недвижимости лишь тем клиентам, которые в будущем смогут без особых проблем их погасить.
Изменения касаются и суммы кредита. Если клиент хочет инвестировать на Кипре в сектор недвижимости (т.е. покупает вторую квартиру или второй дом), то он должен внести минимум 30% стоимости, а банк — оставшиеся 70%. Однако, если киприот или иностранец хочет купить первую квартиру или дом, то он имеет право кредитоваться по старой схеме: 20% от стоимости жилья вносит он и 80% — банк.
Процедура одинакова как для киприотов, так и для иностранцев — вне зависимости от того, гражданами какой страны они являются. Если человек обращается в банк с намерением купить недвижимость, то прежде, чем принять решение о выдаче кредита, банк изучает финансовые возможности каждого клиента индивидуально. Если клиент может подтвердить, что его доходы стабильны, банк в подавляющем большинстве рассматривает вопрос положительно.
При положительном решении банка о предоставлении кредита на квартиру или дом, который покупает клиент, банк закладывает эту недвижимость в департаменте земельных регистраций. Это является своего рода страховкой для банка до полного возврата кредита.
Зачем брать кредит в заграничном банке, если российские банки кредитуют население? Возможно, есть люди, недоумевающие по этому поводу. Тогда пусть они постараются ответить, почему так мало иностранных банков на нашем финансовом рынке.
Да просто потому, что если бы для них открыли границы, рухнул бы рубль. Иностранные кредитные рынки давно сформированы и уже не стараются заработать деньги, например, на ипотечных кредитах, а заинтересованы в том, чтобы население покупало недвижимость.
Поэтому ипотечные кредиты в этих банках дают под 5% годовых, в России же ставка около 10-15% годовых. Конечно, россияне предпочли бы кредитоваться в иностранных банках, а денежные потоки хлынули бы за границу. Это основная привлекательная черта, но есть и второстепенные – высокая культура обслуживания и ориентация на клиента в иностранных банках.
В мире работают три схемы ипотечного кредитования:
- Американская — расширенно-открытая.
- Немецкая — сбалансировано-автономная.
- Испанская, английская, французская и итальянская — усеченно-открытая.
Познакомимся подробнее с каждой схемой.
Расширенно-открытая схема. Эта схема наиболее распространена при покупке готового жилья. Покупатель оплачивает из собственных средств небольшую часть стоимости, а остальную сумму покрывает банковский займ. Заёмщик в течение 15-30 лет выплачивает банку кредит.
Сбалансированно-автономная схема. Схожа с первой схемой, но в Европе работает несколько иначе. Желающий взять кредит открывает накопительный счет в банке и откладывает на него деньги, которые позволят сделать первоначальный взнос. Обычно для этого достаточно 5 лет. После этого государство подключается к покупке, и оплачивает около 10% стоимости недвижимости, а остальные деньги заёмщик получает как льготный кредит, срок которого составляет, как правило, 15 лет.
Усеченно-открытая схема. Финансовое учреждение выдает заёмщику целевую ссуду, направленную на инвестирование различных проектов. Вкладывать деньги можно, например, в недвижимость. Закладные при этом остаются на первичном рынке ценных бумаг. Длительность, размер и процентные ставки такого кредита не регламентируются четко, и руководство банка устанавливает их на свое усмотрение с учетом пожеланий клиента и кредитной ситуации.
Ипотечный кредит сегодня без труда можно взять в Испании или на Кипре. Нужно сказать, что на Кипре граждане России — основные покупатели недвижимости, а в банках немало очень привлекательных предложений. Можно получить ипотеку под 3,5% годовых, что кажется очень выгодным предложением. Даже не очень состоятельный человек может купить загородную виллу на Кипре, и это обойдется дешевле, чем дом в России.
Получить за границей потребительский кредит гораздо сложнее, чем ипотечный. Чтобы претендовать на такой кредит, нужно быть резидентом страны, где вы хотите кредитоваться. Только если у вас есть вид на жительство или гринкарта, ваша заявка будет рассматриваться банком на общих условиях.
Если в случае с ипотекой банк не рискует – в случае непогашения кредита расходы будут компенсированы продажей залога (недвижимости), то при покупке дорогостоящих предметов, например, автомобиля, банки очень пристально присматриваются к претендентам. Нередко срок кредита определяют временными рамками вашего пребывания в стране.
Если вы проживаете в стране на легальном основании, официально работаете, получаете доход и у вас хорошая кредитная история, можно без раздумий обращаться за кредитом в банк — вероятность положительного разрешения вашей просьбы очень велика.
Россияне, постоянно проживающие в РФ, желающие кредитоваться в иностранном банке, сталкиваются с серьезными проблемами. Такие заявки иностранные банки рассматривают в индивидуальном порядке и сложно посоветовать что-нибудь, гарантирующее получение кредитных средств. Лучше обратитесь к специалистам, специализирующимся на таких сделках. При этом выбирайте брокерскую компанию, которая давно работает на рынке и пользуется положительной репутацией.
Для иммигрантов, переехавших на новое место жительства, кредиты бывают необходимы по вполне понятным причинам. Банки Европы открыты для новоиспечённых жителей, но в разных странах существуют нормативные тонкости банковского обслуживания иммигрантов.
Предъявив паспорт, иммигрант может положить деньги на банковский счёт, но для получения кредита необходим определенный социальный статус. У туриста или безработного студента нет шансов на получение заемных денег в банке. В крайнем случае, можно оформить кредит на родственников или друзей со стабильным финансовым положением. Хотя на подобное могут согласиться лишь самые близкие люди.
Запасной путь — открытие юридического лица и оформление кредита на фирму. Ипотеку можно иногда оформить на риэлтора, хотя такая услуга обходится очень недешево.
Процедура кредитования в Европе непростая, поэтому лучше поручить все хлопоты профессиональным посредникам. Покупая недвижимость, обратитесь в агентство, занимающееся недвижимостью. При приобретении готового бизнеса, воспользуйтесь услугами консалтинговой фирмы.
Необходимые документы:
- паспорт;
- справка о доходах;
- справка о составе семьи;
- выписка с лицевого счёта;
- документы о праве собственности на недвижимость.
От уровня доходов, указанных в документах, напрямую зависит сумма, на которую вы можете рассчитывать. В идеале размер разовой кредитной выплаты не должен превышать 40% ежемесячного дохода. Банк может запросить подтверждение постоянного места работы и копию долгосрочной визы.
Можно минимизировать бумажные хлопоты, обратившись в отделение российского банка за границей еще до получения нового гражданства. Если у банка, с которым вы имели дело в России, есть дочерние отделения за границей, запросите подтверждение вашей положительной кредитной истории.
В некоторых странах существуют возрастные ограничения для заемщиков – от 18 до 60-65 лет.
Чаще всего русские берут за рубежом ипотеку. Несколько реже занимают деньги для развития бизнеса. Нечасто – кредит для покупки автомобиля. Деньги на бытовые мелочи хотят взять в кредит очень немногие.
Образовательные кредиты также не очень распространены, так как чаще всего за границей учатся дети обеспеченных родителей или состоятельные люди для получения второго высшего образования.
В развитых странах ипотечный кредит выдают под 4-6% годовых на 30 лет. Таким образом приобрести недвижимость можно в Великобритании, Германии, на Кипре, в Испании и Израиле.
Ставка по автокредиту — в среднем 4%, по потребительскому кредиту – 7% в год. Средние данные по бизнес-кредитам и кредитам на получение образования зависят от иммиграционной политики конкретной страны. Во многих странах Европы бизнес вновь прибывших иммигрантов кредитуют с большой осторожностью, а китайские банки предоставляют приезжим предпринимателям банковскую поддержку охотно и на выгодных условиях.
Ипотека на Кипре – это один из самых популярных способов приобретения жилья и коммерческой недвижимости на острове среди жителей стран СНГ. Россиянам, украинцам и другим иностранцам кипрские банки охотно дают кредиты на покупку строительных объектов, предлагая адекватные процентные ставки. Правительство Кипра заинтересовано в привлечении иностранных инвестиций, поэтому получить ипотеку, а также ВНЖ здесь достаточно просто. Именно поэтому многие европейские инвесторы вкладывают в недвижимость острова.
Чтобы кипрский банк выдал вам ипотеку, необходимо собрать требуемый пакет документов, а также предоставить подтверждение своей платежеспособности. Кредит для покупки жилья вы сможете получить практически в любом кипрском банке. Возраст заемщика должен быть от 18 до 65 лет. Максимальная доля ежемесячных выплат по кредиту — 33%. Минимальная сумма займа — 75 000 евро. Максимальная сумма 300-500 000 евро.
- Базовая ипотека. Процентная ставка 1.91%, Минимальный первоначальный взнос 30%. Максимальный срок 30 лет. Без дополнительных платежей. С льготным периодом. Без фиксированных взносов.
- Ипотека в рассрочку. Процентная ставка 3,53 — 3,83%, Минимальный первоначальный взнос 20%. Максимальный срок 25 лет. С дополнительными платежами. Без льготного периода. С фиксированными взносами.
- Ипотека для не резидентов. Процентная ставка 3,98 — 4,28%, Минимальный первоначальный взнос 40%. Максимальный срок 20 лет. С дополнительными платежами. Без льготного периода. Без фиксированных взносов.
По таким тарифам оформляется ипотека на покупку дома, квартиры, таунхауса или виллы. Это может быть вторичное жилье или первичное. Также ипотека для нерезидентов возможна для покупки коммерческой недвижимости. Чаще всего инвесторы с помощью кредита приобретают жилье, бизнес-недвижимость или участок, сдают объект в аренду и тем самым постепенно покрывают задолженность. Взятие ипотеки возможно и на покрытие расходов на ремонт недвижимости.
- загранпаспорт
- анкету, заполненную по форме банка
- документы, подтверждающие доход (справка 2НДФЛ, справку от работодателя, выписку банковского счета, сведения о дополнительных источниках дохода)
- договор купли-продажи недвижимости
- документ об оценке объекта
Перед тем, как получить ипотеку на жилье и еще до подачи заявки на кредит заемщик должен открыть счет в банке, в который он обращается. Документы для оформления кредита должны быть заполнены на греческом или английском языке. Срок рассмотрения заявки – 1-2 месяца.
Единоразовые расходы при оформлении ипотеки на Кипре составляют 150–500 евро плюс сбор 1 % от стоимости займа. Дополнительно каждый год нужно платить 500 – 1 800 евро за страхование объекта и жизни заёмщика. Плата за страхование зависит от многих факторов и рассчитывается от остатка долга (то есть со временем сокращается).
Сотрудничество с кипрским банком – это способ, как можно взять ипотеку максимально выгодно. У банков России для покупателей зарубежной недвижимости высокая процентная ставка по кредиту, поэтому переплата получается значительной.