Как взять займ под залог доли в квартире

Самая распространенная проблема при ипотечных сделках — потребительский кредит под залог доли в квартире. В данном случае заказчик сталкивается с многочисленными трудностями. Насколько же все-таки велика вероятность получения средств в банке и вообще возможно ли это?

Кредитные организации не слишком охотно связываются с подобными сделками, поскольку вероятность возникновения проблем с взысканием долга слишком велика. Особенно, если в комплексе с заемщиком выступают несовершеннолетние дети, проживающие на территории квартиры.

Всегда можно быстро услышать ответ касаемо возможности получить денежный заем под долю в помещении, однако в данном случае следует предоставить брокерам следующий пакет документов:

  • Правоустанавливающие документы;
  • Свидетельство на право владения собственностью;
  • Паспорт владельца и справка о доходах;
  • Полные сведения о проживающих гражданах в помещении с указанием возраста;
  • Нотариальное согласие со стороны всех жильцов квартиры. Данный документ заверяется нотариально.

Условием, обязательным для выполнения запроса о займе, является оценка недвижимости или комнаты в помещении, под которую будут предоставляться наличные средства. Быстрый кредит без залога не такой выгодный, поскольку компания-заимодатель выдвигает жесткие требования и огромные процентные ставки, непосильные для выплат клиенту. Именно это и толкает многих людей на отчаянный шаг — оформить кредитный договор в банке под залог собственной доли в квартире.

* Ежемесячно взымается только процентная ставка, а сумма основного долга возвращается в конце срока, предусмотренного договором займа

Очень часто возможность получить кредит под залог доли в квартире является для клиента единственным способом привлечения средств. Поэтому данная услуга становится все более востребованной в современной финансовой ситуации. Такая ссуда оформляется, если нет дополнительных источников финансирования, но при этом нужны деньги на:

  • ремонт или достройку жилья;
  • приобретение недвижимости;
  • оплату дорогостоящего лечения или обучения.

Максимальная сумма, которая может быть получена в виде ссуды, определяется общей стоимостью недвижимости и размером оставляемой в залог доли. Чаще всего она определяется количеством комнат. Это может быть 1/2 в двухкомнатной квартире, 1/3 или 2/3 в трехкомнатной.

Читайте также:  Kredito24 отзывы кто брал займ

Оформить кредит под залог 1/2 доли в однокомнатной квартире практически невозможно, так как нет потенциальной возможности выделить ее для последующей реализации. А если заемщик нарушит условия оплаты, именно процедура передачи доли третьему лицу позволит организации вернуть выданные средства.

Сложно взять кредит под залог доли квартиры и в том случае, если одним из собственников является несовершеннолетний ребенок. Так как если при нарушении условий займа придется прибегнуть к судебному разбирательству, участие несовершеннолетнего в качестве ответчика сильно затруднит продажу предложенной в качестве залога доли.

При оформлении кредита на крупную сумму банк обычно требует адекватное обеспечение. Оно будет выступать гарантией того, что клиент погасит задолженность точно в срок. И если он этого не сделает, залог будет арестован и реализован. Вырученная сумма средств пойдет на погашение долга. Таким образом банк подстраховывается от невозврата, и хотя бы частично компенсирует свои убытки, если долг не выплачивается.

Если других вариантов нет, можно попробовать предоставить банку в залог свою долю в квартире. Подобные варианты обеспечения обычно относятся к не самым интересным для банка и потому в залог доля берется редко. Дело в том, что ее очень сложно потом, в случае возникновения проблем, реализовать и потому финансовые организации стремятся или уменьшить сумму кредита или получить другой вариант обеспечения.

Чтобы банк хотя бы начал рассматривать возможность оформления доли в обеспечение, она должна быть выделенной. То есть, помещение, которое принадлежит будущему клиенту должно быть отделено от остальных помещений. Варианты с общей совместной собственностью рассматриваются только в том случае, если в залог передается вся квартира в целом.

Размер кредита под залог доли в квартире вряд ли будет большим. Сначала нужно отметить тот факт, что банк будет производить оценку доли с целью выявить ее рыночную стоимость. Далее, цена будет значительно снижена за счет того, что доля — это все же не вся квартира целиком.

Читайте также:  Заемщиками в кредитных отношениях могут вступать

Потом произойдет снижение за счет того, что банк никогда не выдает кредит в размере стоимости залога. Еще несколько поправочных коэффициентов, которые зависят напрямую от внутренних нормативов банка и в конечном итоге хорошо будет, если владелец доли получит хотя бы 50% от ее рыночной стоимости.

Согласие совладельцев требуется только в том случае, если в залог предлагается доля, принадлежащая заемщику на праве общей совместной собственности. Как было сказано выше, банк согласится на такой вариант только в исключительных случаях. Если же доля выделена в натуре, такая недвижимость вполне может стать адекватным обеспечением (пусть и не самым приоритетным), и вот в этой ситуации разрешение совладельцев не требуется.

Далеко не каждый банк согласится на подобный вид обеспечения, однако строгих правил или ограничений тут нет. Как следствие, пробовать обращаться можно абсолютно в любой банк. Начать рекомендуется с той финансовой организации, в которой потенциальный заемщик уже обслуживается (например, получает зарплату).

Если не получилось, то следующий этап – обратиться в самые крупные банки. Как правило, они предоставляют больше возможностей, чем небольшие финансовые организации и, вполне вероятно, согласятся рассмотреть вариант с оформлением кредита под залог доли в квартире.

Примерный список банков, потенциально готовых кредитовать таких заемщиков:

Взять кредит под залог доли в квартире можно на тех же условиях и таким же образом, как и любой другой аналогичный заем. Ниже представлена простая инструкция.

  1. Выбрать подходящий банк.
  2. Определиться с банковским продуктом (при условии, что их несколько).
  3. Подготовить документы.
  4. Посетить отделение банка.
  5. Заполнить заявление (по форме банка).
  6. Дождаться решения банка.
  7. Подписать договора кредитный и залога.
  8. Внести первоначальный взнос (если требуется).
  9. Получить кредит.
Читайте также:  Когда банк подает в суд на заемщика кто оплачивает суд

Кредит под залог доли в квартире по умолчанию будет достаточно большой. Таким образом, для получения денег нужно предоставить в банк примерно такой перечень документов:

  • Паспорт (обычно нужно гражданство РФ, совершеннолетие и постоянная прописка).
  • Справка о доходах (2-НДФЛ или аналоги).
  • Копия трудовой книжки.
  • Выписка из ЕГРН или иной документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире.
  • Документ, на основании которого заемщик получит в собственность эту долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и так далее).
  • Доверенность на представителя и его паспорт (если требуется).

При оформлении кредита под залог доли расходы клиента будут заключаться преимущественно в страховании. Так, обязательно нужно будет застраховать недвижимость, оформляемую в качестве обеспечения. Некоторые банки дополнительно требуют застраховать клиента.

Кроме этого, заплатить нужно будет и нотариусу за оформление договора залога. У некоторых банков есть свои специалисты, которые занимаются подобными вопросами бесплатно, но это скорее исключение, чем правило.

И конечное же, придется нести ежемесячные расходы на погашение долга (тело кредита и проценты за пользование деньгами). Конкретные суммы уточнить невозможно, так как все зависит от суммы кредита и стоимости залога.

Примерные сроки оформления кредита под залог доли в квартире:

Выбор банка и продукта От 1 дня
Подготовка документов От 1 дня
Рассмотрение заявки банком До 1 месяца
Выдача кредита От 1 дня

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Adblock
detector