В современном мире банки и различные кредитные организации представляют широкий ассортимент кредитов.
Но далеко не все из них доступны из-за различных факторов: плохой кредитной истории, отсутствия официальной работы, постоянной прописки или справки о доходах и пр. Поэтому претенденты, получив отказ при обращении в банк, вынуждены прибегать к помощи инвесторов и частных лиц.
Заемщикам следует знать, что займы у частных лиц имеют как позитивные стороны, так и отрицательные.
К преимуществам займов от частного лица относят:
• Высокую скорость оформления и получения – зачастую заявка от претендента рассматривается частным инвестором в течение суток;
• Небольшой комплект документов – доказывать свою платежеспособность частному кредитору нет необходимости;
• Отсутствие жестких требований к заемщику – получить займ у частного лица могут претенденты с испорченной кредитной историей.
К недостаткам займов от частных кредиторов относят незначительный срок кредитования (не больше нескольких месяцев), высокую процентную ставку, штраф за несвоевременное внесение платежей, большую переплату, риск, связанный с возможностью нарваться на мошенников.
В роли залогового имущества могут выступать ценные документы, движимое и недвижимое имущество и пр. Для получения займа под залог, кроме паспорта, требуются документы, подтверждающие право собственности на закладываемый объект.
Важно понимать, что стоимость имущества должна превышать размер займа. Зачастую размер процентной ставки достигает 30-45% годовых. При оформлении займа сроком от 2 до 5 лет залог является обязательным условием. Но долгосрочные займы невыгодны инвесторам, поэтому они редко на них соглашаются.
Помимо займов от частных лиц под залог, довольно распространены займы без залога. В последнем случае риск невозврата денежных средств компенсируется завышенными процентными ставками – от 60% годовых, а также сокращенным сроком кредитования – от 1 до 6 месяцев.
Обсудив все условия кредитования, заемщик и кредитодатель подписывают договор. Также возможно оформление займа от частного лица под расписку.
В договоре должны отражаться:
• Данные о заемщике и заимодателе;
• Размер займа и дата его получения;
• Условия, на которых предоставляется займ (процентная ставка, срок кредитования, наличие обеспечения);
• Порядок погашения займа;
• Наличие штрафов, в случае несоблюдения взятых на себя обязательств заемщика.
Кредит от частного лица оформляется под расписку лишь тогда, когда размер займа не превышает сумму, состоящую из 10 минимальных зарплат. Расписка оформляется от лица заемщика.
В ней должно быть указано, что денежные средства были переданы и получены. Кроме того, должны быть зафиксирована сумма (цифрами и прописью), дата получения и подписи сторон.
Частный кредитодатель – это лицо, которое располагает свободными денежными средствами и готово предоставить их под процент. Найти его можно несколькими способами:
• Отслеживая объявления в средствах массовой информации и в сети интернет;
• Посещая специализированные форумы;
• По совету друзей и знакомых;
• Подав объявление о готовности взять займ у частного лица.
Начав поиски, можно растеряться от обилия предложений от частных лиц. Но не стоит спешить с заключением договора. Стоит проанализировать большое количество предложений, дабы найти максимально выгодное и не нарваться на мошенников.
Деятельность частных лиц не подтверждается официальными документами. Следовательно, необходимо быть крайне осторожным при выборе заимодателя, ведь нельзя всецело довериться незнакомому человеку.
Более безопасно искать кредитодателя на специальных сайтах для частных лиц, предоставляющих деньги в долг, и заемщиков. На таких ресурсах можно просмотреть историю заключенных сделок тем или иным инвестором, просмотреть отзывы от заемщиков, с использованием фильтров выбрать наиболее выгодное предложение. Вероятность столкнуться с аферистами присутствует и на таких сайтах, но здесь она меньше.
Чтобы при поиске и выборе частного лица выявить мошенника, следует обратить внимание на ряд признаков, которые должны насторожить:
• Отказ заимодателя от встречи в присутствии свидетелей;
• Необходимость для подтверждения платежеспособности предоставить предоплату;
• Предложение оформить договор или расписку у личного нотариуса либо отказ от юридической помощи;
• Наличие в договоре займа от частного лица двусмысленных и непонятных пунктов, а также отказ от разъяснений у специалистов.
Не стоит забывать брать расписку от частного лица при частичном погашении долга, а также при полном его погашении.
На основании вышеизложенной информации можно выделить следующие этапы:
1. Мониторинг предложений заимодателей любым из выбранных способов;
2. Встреча с частным лицом с целью обсуждения условий кредитования;
3. Консультация с юристом, в ходе которой изучается подписываемый документ (договор или расписка);
4. Проверка личности частного лица;
5. Получение денежных средств;
6. Подписание договора или расписки;
7. Выдача расписки заимодателем о частичном или полном погашении долга.
Можно сделать вывод: взять займ под расписку или с договором от частного лица выгодно индивидуальным предпринимателям, которые хотят открыть бизнес или развить, расширить существующий.
Такой способ позволяет получить кредитные средства максимально оперативно, без необходимости готовить пакет документов и предоставлять финансовые отчеты.
Физическим лицам гораздо безопаснее и выгоднее оформлять займ в банке или микрофинансовой организации, которая имеет лицензию на ведение такой деятельности и предлагает привлекательные условия кредитования.
Не являюсь банком, МФО, брокером и т.д.. Выдаю деньги под процент из своих собственных средств. Процент варьируется в зависимости от суммы и срока. Суммы выдаю от 50000 рублей до 15000000 рублей. Таким видом деятельности занимаюсь давно и исходя из опыта недобросовестных заемщиков, сделку оформляю по договору, чтобы обезопасить себя и свои деньги. И никакие справки НДФЛ, копии трудовых книжек и т.д. не подтвердят Вашу добросовестность и реальную выплату займа. В связи с этим требую только паспорт, электронную почту и составление договора. Если заинтересовало мое предложение обращайтесь на электронную почту.
Займы у частных лиц с плохой кредитной историей и просрочками зачастую становятся единственным выходом, если деньги нужны срочно.
Конечно же, безопаснее и удобнее всего, обратиться за заемными средствами в банк, но не все могут воспользоваться этой услугой, в частности клиенты, которые до этого нарушали условия договора и задерживали платежи. Если вы не знаете, насколько у вас хорошая КИ, почитайте эту статью
«Проблемным» заемщикам банке не доверяют и стараются избегать сотрудничества с ними.
Среди решений в такой ситуации – обратиться за деньгами к частному лицу. При этом важно, чтобы вы знали, как правильно брать в долг у частника.
Особенности оформления таких займов:
- Высокая скорость принятия решения.
- Упрощенный процесс подачи заявления.
- Минимальный пакет документов (как правило, нужен только паспорт). Подробнее о кредитах лишь по паспорту узнайте на этой странице
- Частного инвестора редко волнует ваш предыдущий опыт кредитования.
- У клиента есть возможность обговорить все детали по условиям погашения, согласовать удобный индивидуальный график.
- В случае проблем по оплате очередного платежа, можно связаться с инвестором и перенести дату внесения денежных средств.
Несмотря на такое количество преимуществ, нужно быть очень осторожным, кредитуясь у частника. Инвесторы обычно устанавливают немалый процент, который может достигать 6-10% от взятой изначально суммы. Ежемесячные переплаты могут составить до 100%, поэтому на долгий срок брать такой займ не стоит.
Договор, заключаемый с частным лицом, подписывается двумя сторонами. В документе указываются следующие сведения:
- Величина кредитных средств.
- Процентная ставка.
- Условия и порядок погашения.
- Данные о кредиторе и потребителе.
Желательно договор заверить у нотариуса для своей финансовой безопасности. Однако согласно законодательству это делать не обязательно.
При заключении сделки на большую сумму потребуется залог – недвижимость, дорогая аппаратура или техника, ювелирные украшения, транспортное средство, ценные бумаги и др. Детальнее о кредитах под залог имущества вы можете прочитать на этой странице
В случае залогового займа оформляется отдельный договор залога (в письменной форме, обязательно заверенный нотариально). В этом документе указываются следующие сведения:
- Данные о кредиторе и заемщике.
- Ссылка на договор займа.
- Подробное описание предмета залога и его оценочная стоимость.
- Условия передачи залогового имущества кредитору в случае невыплаты долга.
Обычно недвижимость, служащая залогом, остается у заемщика, а транспорт, техника, украшения и прочее хранятся у кредитора.
Когда деньги нужны срочно, то лучше обратиться в банк, так как это выгоднее и безопаснее. Займы у частных лиц – это один из последних вариантов, которые может попробовать клиент с плохой кредитной историей и просрочками