Как взять займ у работодателя под материнский капитал

Банки и другие кредитные организации — не единственный источник средств на улучшение жилищных условий по программе материнского капитала до 3 лет. Публикуем реальную историю семьи о покупке жилья с погашением маткапиталом займа, полученного супругом у работодателя в счет части стоимости квартиры.

Мы с мужем купили квартиру, получив займ от работодателя под материнский капитал. Оформляли заем заранее, еще до рождения второго ребенка, когда узнали, что ждем пополнение в семье. Сумма займа составила 550 тыс. руб. (столько нам не хватало на покупку), стоимость квартиры — 1,5 млн. К моменту рождения второго ребенка часть займа была погашена самостоятельно ежемесячными удержаниями с зарплаты мужа, а остаток задолженности мы погасили с помощью материнского капитала после получения сертификата в Пенсионном фонде.

Мы живем в небольшом городе Новотроицк в Оренбургской области. Обычная семья со средним достатком (сейчас двое детей). Мой муж простой рабочий — плавильщик цветных металлов. Я учитель в общеобразовательной школе. Столкнулись с проблемой получения кредита в банке на покупку жилья под материнский капитал, но нашли выход. Хочу поделиться своим опытом. Возможно он пригодится тем, кто уже столкнулся с подобными проблемами или столкнется в будущем и не знает, что делать.

Сначала мы обращались в банк за ипотечным кредитом (даже в три — Сбербанк, НИКО-банк и Траст), но везде получали отказ. Честно сказать, до сих пор не знаю точную причину отказа. Доход позволяет получить неплохой кредит, стаж у нас с мужем более 5 лет, оба официально трудимся и т.д. Мне на тот момент исполнилось 30, мужу 32 года.

Мы, наверное, отсталые люди, но за 10 лет брака и до него не взяли ни один кредит. А это, по сегодняшним меркам, очень подозрительно. Поэтому мы находимся как бы в «черном списке» заемщиков. А отсутствие кредитов в нашей ситуации по факту говорит лишь о том, что мы умеем жить по средствам и рассчитываем на себя.

В итоге, как показала жизнь, все что ни делается — все к лучшему. Как показывает наш опыт, взять займ на покупку жилья у работодателя — это даже более выгодный вариант, и трудностей при этом гораздо меньше. В нашем случае заем был беспроцентный, но даже если работодатель установит проценты за пользование деньгами, стоит сравнить их с банковским процентом! Вы сохраните себе время и деньги.

Когда человек идет в банк и просит кредит, то ситуация понятна всем. А вот решиться «идти на поклон» к директору, начальнику и просить помощи в решении жизненной ситуации… мужчинам это особенно тяжело. Поэтому сначала была подготовка мужа, моральная, к этому шагу

Мы подали заявление (просьбу) на имя ген. директора предприятия, на котором работает супруг, о предоставлении займа. Составляли его в свободной форме. Я думаю, каждое предприятие имеет свой вариант подобной бумажки. Это простая формальность. У нас потом этого заявления даже в пакете документов не было после покупки жилья. Я, конечно, переживала, пока мы не получили одобрение, но на работе затягивать с одобрением не стали — мы получили согласие сразу же в день подачи заявления.

По условиям предоставления займа его размер определяли мы сами. Работодатель был согласен на сумму, не превышающую стоимость квартиры (1,5 млн).
Нам не хватало на покупку 500 тысяч, поэтому с запасом взяли 550.
Купленная собственность была в залоге у завода до погашения кредита.
Деньги мы получили по беспроцентной ставке — то есть отдавали ровно столько, сколько нам дал работодатель.

Сделали ксерокопии основных документов — их было минимум, в отличие от волокиты в тех же банках. Как обычно, мы предоставили справку о составе семьи, свидетельство о браке, свидетельство о рождении первого ребенка и справку из женской консультации о беременности.

Сертификата на материнский капитал на руках у нас на тот момент еще не было. Мы договаривались с руководством предприятия о таком способе выплат кредита устно, когда отдавали заявление. Вот в чем прелесть займа у работодателя — с кем бы мы еще так договорились!?

Конечно, далеко не все предприятия принимают участие в таких программах кредитования своих работников. Точно не получишь помощи от мелкого бизнесмена или владельца торговой точки на рынке. Но если вы или ваш муж работаете в крупной компании или предприятии с численностью несколько тысяч рабочих, то вам там могут помочь в решении жилищного вопроса!

На момент одобрения займа мы уже наши 3-комнатуную квартиру и договорились с продавцом о цене. Деньги по займу мы получили переводом на зарплатную карту мужа очень быстро. Даже удивительно быстро. Возможно, большую роль в этом вопросе сыграл тот факт, что муж работает на заводе 7 лет, имеет неплохую зарплату (в среднем около 50-60 тыс. рублей), хотя не занимает высоких должностей.

После покупки мы предоставляли работодателю все чеки, расписки, выписки по счетам, откуда и куда пришли средства за квартиру и т.д. Это было необходимо для проверки целевого использования кредита.
Квартира по договору имела обременение — оформлялась в залог предприятия до выплаты долга. Мы понимали, что выплатить все средства у нас получится после рождения ребенка с помощью материнского капитала, поэтому не переживали.

Займ у нас оформлялся на 3 года — как если бы у нас вообще не было материнского капитала. До рождения ребенка кредит гасился из собственных средств, по графику платежей ежемесячно у мужа вычитали из зарплаты около 15 тысяч. Ребенок в это время родился и «принес с собой» сертификат на материнский капитал. Теперь мы спокойно могли погасить весь остаток долга и стать полноправными собственниками жилья!

Оформление сертификата на получение материнского капитала заняло около месяца. Для его получения подавался стандартный пакет документов в ПФР — это:

свидетельства о рождении обоих детей;
свидетельство о браке;
СНИЛСЫ, копии наших с мужем паспортов;
самая любимая справку всех государственных организаций — о составе семьи.

Получив сертификат на маткапитал, мы записались на прием к специалисту ПФР. Ждали очередь около 10 дней. На приеме подали:

заявление о желании погасить займ материнскими средствами;
договор о займе, свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРН) на купленную квартиру;
ксерокопии документов стандартного набора (паспорта, свидетельства о рождении, о заключении брака и т.д);
поскольку займ и квартира были оформлены на супруга, нам пришлось оформить обязательство на выделение долей в помещении после выплаты долга.

В нашем случае — это супруг. Это не страшно для жены и детей, поскольку ПФР требует от супруга составить у нотариуса обязательство на выделение долей всем членам семьи не позднее чем через 6 месяцев после погашения долга по ипотеке. Таким образом, женщина с детьми защищена законом от возможного мошенничества со стороны мужа.

Больше всего времени занял непосредственно перевод средств материнского капитала на счета предприятия. С момента подачи заявления о распоряжении до самого перечисления денег у нас прошло около 3 месяцев. Всё это время мы все еще продолжали сами выплачивать займ из заработной платы супруга. В итоге погасили кредит, когда новорожденному ребенку было 4 месяца.

Итого мы платили займ сами всего около 7 месяцев, но с учетом того, что у нас не было процентов по возврату, мы только благодарны банкам за все отказы в ипотеке!

Нам очень повезло, что мы использовали возможность получить помощь от предприятия без процентов. К тому же работодатель наш совсем «не обиделся», что мы погасили кредит досрочно маткапиталом. А вот банки, наверняка, снова занесли бы нашу семью в «черные списки» за погашение займа заранее. Плюс страховки и все их дополнительные условия, которые они умеют навешивать для лишнего обременения заемщика…

Не могу сказать, что после этого мы наконец-то выдохнули и поехали отмечать, как часто пишут многие, кто 25 лет ипотеку платить будет… Может быть — нам было легко, может отсутствие процентов по займу делало его необременительным. Не знаю, но просто мы закрыли займ работодателя материнским капиталом — и всё. И вы дерзайте!

Сомневаюсь, что ПФ такую сделку пропустит.

у нас покупатель квартиры 2 года назад был как раз такой

ипотека регистрировалась в пользу работодателя

Девочки, кто уже сталкивался. Муж хочет взять кредит у организации-работодателя на покупку недвижимости и погасить его МК.
Что нужно делать?
Сначала взять кредит, потом с договором ехать в ПФ? Может есть какие-то нюансы, которые д.б. прописаны в договоре. Или в ПФ нужно ехать уже после того как квартира будет в собственности?

Недавно подала документы в ПФ Приморского р-на — таже ситуация. Сначала я съездила в отделение ПФ на консультацию с черновиком договора займа. Все одобрили. В договоре займа обязательно должен быть прописан адрес приобретаемой квартиры, на покупку которой будет взят займ. Окончательно подала весь пакет документов, когда квартира была уже приобретена и оформлена в собственность. Деньги должны перечислить в течении 3-х месяцев на счет работодателя. Сейчас ждем перечисления. Будут вопросы — спрашивайте 🙂

Вот обрадовали! По такой же схеме буду действовать:fifa:

у нас генеральный директор мой муж, как то получается что он сам себе займ дает? Что делать, может кто подскажет, или сразу продавцу квартиры перевезти на счет?

Он не сам себе дает. Дает организация. Если Вас смущает две его подписи на договоре, то в этом ничего противозаконного нет. Возможно потребуется протокол собрания участников об одобрении сделки, поскольку есть заинтересованность. ст. 45, 46 Закона об ООО.

Интересно, если они предварительно одобрили договор, могут ли отказать в дальнейшем, когда все документы уже поданы? И можно ли заключить договор займа просто со сторонней организацией?

Мне вчера в ПФ вообще все завернули, сказали что будут требовать прокурорской проверки организации. Не могу сказать что очень страшно, но при желании найти могут все.

:(И что теперь? Вы отступите?

Мне вчера в ПФ вообще все завернули, сказали что будут требовать прокурорской проверки организации. Не могу сказать что очень страшно, но при желании найти могут все.
А чем аргументировали?

мне в ПФ сказали, что после проведения сделки по недвижимости, где участвую МК, вы должны выделить доли детям!
и прежде чем они деньги перевод — ты должен из нотариата принести бумажку, что ты обязуешься после оформления сделки выделить доли детям в такой-то срок.
на мой вопрос, а как дальше.
я могу продавать ЭТУ квартиру?
как с этими долями быть?
мне ответили — таких инцидентов у них еще не было — и какие Госструктуры будут отвечать и давать согласие на сделку ТАКОЙ (где МК участвовал в сделке) квартиры она не знает. видимо дальше ты должен будешь выделить опять доли и не меньше тех, которые были в этой квартиры — но это уже мои предположения. может вообще не разрешать сделку — такое возможно (у нас в России все возможно), так что я не буду париться. ибо жить где есть, и потом зависить от нашего государства, из-за того, что оно участвовало в сделке в размере 5% или чуть больше. и получается что может стать так. что ты как будто живешь в соц жилье. а не в своем собственном. если не можешь им распоряжаться как ты считаешь НУЖНЫМ и КОГДА тебе это будет необходимо, без всяких там одобрений и прочих обременений.

если — МК — это ЕДИНСТВЕННЫЙ вариант получения своей недвижимости и вы дальше не будите её «трогать» — продавать. то наверное есть смысл париться.

Там кстати не написано, что нужно выделать в равных долях. т.о. надо выделять долю собственности примерно равноценной стоимости капитала.
Ну и понятно в дальнейшем при продаже-покупки это все идет через опеку.
Конечно геморрой. Но такова российская действительность. Если бы они дали возможность пустить МК на обучение мамы, а не только детей, то это было бы интереснее.

Сегодня в нашей стране материнский капитал является определенным видом поддержки семьи, где имеется больше чем один ребенок. Эта специальная программа начала работать с 2007 года. Использовать средства выделенные государством можно на установленные цели одними из них считаются:

Улучшение условий, в которых проживает определенная семья, получившая МК.
Увеличение суммы пенсионных денежных отчислений.
Чтобы ребенок получил определенное образование.

Все задачи, которые решает материнский капитал, оплачивает Пенсионный Фонд из выделенных средств материнского капитала. Этот момент в обязательном порядке следует понимать и полностью учитывать потому, как он имеет важное значение, если рассматривать данный вопрос более тщательно.Если семья, получившая материнский капитал в полном соответствии с действующими нормами и правилами законодательства РФ желает погасить задолженность, которая образовалась после денежного займа на строительство или ремонт жилого помещения, где в данный момент по времени они проживают, тогда это возможно выполнить.

Получить подобного вида денежные займы имеется возможность:

В МФО.
В коммерческом банке.
У работодателя.
В прочих коммерческих организациях.

Необходимо отметить, что использовать материнский капитал по закону РФ имеется возможность только на цели, способные улучшить условия проживания для всех членов семьи.

Получить определенный денежный займ у работодателя под средства материнского капитала не нарушая норм законодательства в нашей стране можно. Но, в данном случае, очень важным считается целевое назначение всех полученных финансовых средств. В соглашении займа от работодателя в обязательном порядке должна быть указана определенная недвижимость на нее будут потрачены деньги, которые семья берет у определенного работодателя под МК. Получить определенную финансовую сумму в долг у работодателя, с использованием материнского работодателя для осуществления ремонта недвижимости по действующим нормам законодательства России не получится.

При получении такого вида денежного займа от работодателя с использованием материнского капитала, потребуется в обязательном порядке получить официальное разрешение от Пенсионного Фонда на осуществление данной процедуры. Подобный денежный займ от работодателя можно получить, исключительно на то, чтобы приобрести определенную недвижимость в собственность. На другие цели расходовать полученные денежные средства нельзя. Подобным вариантом в нашей стране пользуются различные семьи, которым не хватает денежных средств на первый взнос по ипотечному кредиту. Материнский капитал имеет целевое назначение и его можно использовать на приобретение жилья для проживания.

Если вы планируете воспользоваться таким видом денежного кредита, тогда рекомендуется проконсультироваться с юридическими работниками ПФ, чтобы они смогли выдать вам официальное разрешение на выполнение данной процедуры. Следует отметить, что государственные органы не все сделки такого плана поддерживают и в таком разрешении в некоторых случаях может быть отказано. Оптимальным вариантом считается оформление определенного кредита по МК с минимальными процентными ставками, что позволит в будущем заметно сэкономить денежные средства на переплате за использование заемных финансовых средств владельца МК.